鐘斌

摘 要：新的世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的影響，為金融行業(yè)的騰飛也注入了新的活力。農(nóng)業(yè)金融是我國金融體系的一個(gè)重要的組成部分，農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展對(duì)我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)有著重大的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的大環(huán)境下，農(nóng)業(yè)金融也面臨新的發(fā)展機(jī)會(huì)。本文詳細(xì)梳理了農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，并分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)一步地，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融如何推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展。并在此基礎(chǔ)上，提出了未來“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)業(yè)金融;發(fā)展方向

農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展對(duì)于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要，當(dāng)前，由于許多因素的存在，我國的農(nóng)業(yè)金融急需提升轉(zhuǎn)型，更好的為中國農(nóng)業(yè)服務(wù)。而近年來備受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠給我國長期以來較為落后的農(nóng)業(yè)金融注入新的活力，使得農(nóng)業(yè)金融惠及更多的農(nóng)民。

一、”互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下我國農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)金融是指與農(nóng)業(yè)相關(guān)的資金融通、支付、投資等金融活動(dòng)。農(nóng)村金融是與農(nóng)村相關(guān)的一系列經(jīng)濟(jì)以及金融活動(dòng)。農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)村金融最重要的組成部分。借鑒歐美政府管理農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，利用多種方式干涉農(nóng)業(yè)的資金活動(dòng)。并頒布了法令，從法律形式上增強(qiáng)調(diào)控力度。農(nóng)村信用合作社，四聯(lián)總處就是當(dāng)時(shí)南京政府調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要手段。新中國成立以來，我國也一直重視農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展。從農(nóng)業(yè)合作社，到家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，再到如今的政府，銀行，農(nóng)民三方合作的方式，我國對(duì)于農(nóng)業(yè)金融的調(diào)控一直非常重視。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸走入了人們的視野?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動(dòng)的一類金融模式。從上世紀(jì)九十年代起，互聯(lián)網(wǎng)就開始與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，助推傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展。步入二十一世紀(jì)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部分。然而，由于農(nóng)業(yè)金融地域較為偏遠(yuǎn)，人口素質(zhì)普遍不高再加上農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相對(duì)于城市落后，故互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)金融的滲透率較低。但是，互聯(lián)網(wǎng)的便捷、成本低等特點(diǎn)，又使得互聯(lián)網(wǎng)滲入農(nóng)業(yè)金融天然地具有巨大的優(yōu)勢。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融助推農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然目前和農(nóng)業(yè)金融的結(jié)合尚不緊密，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融必將給農(nóng)業(yè)金融帶來進(jìn)一步的騰飛，惠及中國上億的農(nóng)民。首先，農(nóng)業(yè)金融范圍廣，涉及人員多，互聯(lián)網(wǎng)金融的融入能帶來巨大的人口紅利，這將促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融的飛速發(fā)展。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融并不需要固定的辦公地點(diǎn)，這將使得農(nóng)村中基層網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)目減少，一方面節(jié)約了運(yùn)營成本，一方面也將更方便地惠及更多的農(nóng)民。此外，目前農(nóng)村的寬帶覆蓋率增加，再加上5G技術(shù)的推動(dòng)，農(nóng)村中網(wǎng)速將進(jìn)一步提升，這會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋群體進(jìn)一步增加，運(yùn)營效率也進(jìn)一步提升。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的新方向

（一）建立健全法律法規(guī)，助力農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展

為了推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展，相關(guān)的法律法規(guī)必須健全，這樣才能做到有法可依，也才能更好的引領(lǐng)農(nóng)業(yè)金融的健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)金融的最重要的一個(gè)部分就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。一方面，很多農(nóng)村居民，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，自身的醫(yī)療保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)有待提高，農(nóng)村居民自身的人身以及財(cái)產(chǎn)安全需要保險(xiǎn)的保障，另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的天災(zāi)難以預(yù)料，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也必須要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)金融中的滲透過程中，必須重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）發(fā)展新型農(nóng)村融資模式，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

大部分農(nóng)村在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，都有著資金的需求，許多農(nóng)業(yè)種植項(xiàng)目在實(shí)施過程中，也有著不小的融資需求。但是目前農(nóng)村居民的融資渠道較為單一，未來可借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)，大力發(fā)展其他融資方式，比如，眾籌融資方式。多類型的融資方式，一是可以增強(qiáng)農(nóng)村居民對(duì)于融資的理解，避免高利貸等借貸方式，二是可以滿足多層次多元化的融資需求。同時(shí)，借助于互聯(lián)網(wǎng)的新型融資方式相比于傳統(tǒng)的融資而言，其在融資效率，風(fēng)險(xiǎn)控制，以及貸前授信等方面有著巨大的優(yōu)勢。此外，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資方式還可以提供更多的信息，緩解融資中常見的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。

（三）發(fā)展多種理財(cái)產(chǎn)品，為農(nóng)村居民提供多種理財(cái)選擇

由于農(nóng)村地區(qū)較為偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)較落后等多種因素的影響，農(nóng)村居民的理財(cái)意識(shí)普遍較低，加之當(dāng)前市場上，適合農(nóng)村居民的理財(cái)產(chǎn)品比較有限，故農(nóng)村居民理財(cái)產(chǎn)品的參與度一直較低。理財(cái)產(chǎn)品一是可以增加收入，二是可以提升個(gè)人的投資意識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，可以開發(fā)出多種類型的理財(cái)產(chǎn)品，可以為農(nóng)村居民提供多種的理財(cái)方式，并進(jìn)一步地增加其收入。

三、結(jié)語

當(dāng)前，人們的生活已離不開互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)憑借著其便捷性、廉價(jià)性、快速性等優(yōu)勢，已經(jīng)以多種方式深入地參與到人們的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)中來，而在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)也在不斷地提升其影響力。面對(duì)著高速發(fā)展且不斷滲透的互聯(lián)網(wǎng)金融，農(nóng)業(yè)金融必須以開放的心態(tài)接納。迎合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，發(fā)展新型的服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)的金融模式，推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并進(jìn)一步推動(dòng)我國農(nóng)村的整體發(fā)展，惠及中國廣大農(nóng)民。

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