文/胡娟

一、農(nóng)村集中居住催生金融服務(wù)新需求

農(nóng)村集中居住不僅是簡(jiǎn)單的人口集中、村居撤并，而是農(nóng)村生活方式、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的重大變革，是農(nóng)村土地、資金、人才等各種資源和要素的重新整合和相互流動(dòng)，催生了大量新的金融需求。這些新金融需求，既有新領(lǐng)域的增量，也有現(xiàn)有領(lǐng)域的存量提升和加速釋放，主要集中以下幾個(gè)方面。

（一）“新建設(shè)”的金融需求

農(nóng)村集中居住過(guò)程中，需要大量基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和提檔升級(jí)，資金需求較為龐大，單純依靠財(cái)政資金難以為繼，需要建立多元化的投融資體制，吸引金融資本、社會(huì)資本的支持。一是生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求。實(shí)現(xiàn)集中居住后，農(nóng)村大量土地資源將被騰出，政府需要大量的資金投入進(jìn)行土地綜合整治、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等，以滿(mǎn)足土地流轉(zhuǎn)后現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。據(jù)了解，鎮(zhèn)江市計(jì)劃三年內(nèi)新建高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田100萬(wàn)畝以上，到2022年有效灌溉面積比重達(dá)到92%。二是生活性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求。農(nóng)村集中居住過(guò)程中，基本的生活基礎(chǔ)設(shè)施需要配套跟進(jìn)，資金需求量大。政府相關(guān)部門(mén)提出，到2020年全市行政村雙車(chē)道四級(jí)公路覆蓋率將達(dá)到100%，特色田園鄉(xiāng)村等級(jí)公路通達(dá)率將達(dá)到100%，農(nóng)村公路將提升至4000公里。三是生態(tài)環(huán)境建設(shè)資金需求。主要涉及農(nóng)村生活垃圾處理、農(nóng)村生活污水處理、廁所糞污治理等生態(tài)治理項(xiàng)目，客觀上要求銀行機(jī)構(gòu)加大綠色金融創(chuàng)新力度，積極策應(yīng)支持。

（二）“新產(chǎn)業(yè)”的金融需求

產(chǎn)業(yè)支撐能確保集中居住后群眾充分就業(yè)、穩(wěn)定增收。目前農(nóng)村集中居住實(shí)踐及規(guī)劃，主要存在以下幾方面需求：一是特色產(chǎn)業(yè)的資金需求。政府相關(guān)部門(mén)，在推進(jìn)農(nóng)村集中居住過(guò)程中，明確要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)每年新培育生態(tài)高效農(nóng)業(yè)重大項(xiàng)目一個(gè)以上，重點(diǎn)鎮(zhèn)和特色鎮(zhèn)每年另需新培育帶動(dòng)就業(yè)強(qiáng)的生產(chǎn)加工、商貿(mào)流通、現(xiàn)代服務(wù)等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，需要資金的大力支持。二是農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)業(yè)融合的資金需求。句容市在興建居住區(qū)的同時(shí)，運(yùn)用“農(nóng)業(yè)+”和“旅游＋”手段，打造近郊10萬(wàn)畝休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游核心區(qū)等富民產(chǎn)業(yè)，在前期投入、后期壯大中需要大量的資金，需加大扶持。三是村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。市政府相關(guān)規(guī)劃指出，積極鼓勵(lì)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織盤(pán)活利用建設(shè)用地或以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營(yíng)等方式興辦企業(yè)。這些企業(yè)在土地流轉(zhuǎn)、廠房建設(shè)等方面需要資金扶持。

（三）“新方式”的金融需求

農(nóng)村集中居住過(guò)程中，土地流轉(zhuǎn)步伐不斷加快，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式也隨之發(fā)生改變。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體加快轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的單一農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)逐漸向農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化、職業(yè)化轉(zhuǎn)變，涌現(xiàn)了一批以專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，相應(yīng)的金融需求也由過(guò)去傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)的“小、散、短”信貸需求向規(guī)?；?、長(zhǎng)期化轉(zhuǎn)變，客觀上要求金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行具有創(chuàng)新性的設(shè)計(jì)和安排，以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體轉(zhuǎn)變產(chǎn)生的金融需求。另一方面，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈得到不斷延伸，出現(xiàn)了“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶(hù)”等新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，迫切需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，切實(shí)加大對(duì)生產(chǎn)、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游領(lǐng)域的支持力度。

（四）“新農(nóng)民”的金融需求

隨著農(nóng)民進(jìn)城或就地安置步伐加快，住房、創(chuàng)業(yè)以及養(yǎng)老等方面將產(chǎn)生可觀的金融需求。一是農(nóng)民住房信貸需求。2018-2020年，鎮(zhèn)江將新增15.4萬(wàn)戶(hù)農(nóng)村居民實(shí)現(xiàn)住房條件改善，這些居民在進(jìn)城入鎮(zhèn)或就地安置過(guò)程中，將釋放大量住房信貸需求，衍生的購(gòu)買(mǎi)家具、房屋裝修等消費(fèi)信貸需求也較多。二是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)資金需求。伴隨著農(nóng)戶(hù)居住集中，配套門(mén)市房、商貿(mào)市場(chǎng)、鄉(xiāng)村旅游區(qū)成為農(nóng)戶(hù)致富的理想場(chǎng)所，催生出一大批個(gè)體創(chuàng)業(yè)者，需要及時(shí)幫扶。三是農(nóng)民養(yǎng)老金融需求。鎮(zhèn)江農(nóng)村醫(yī)療養(yǎng)老水平相對(duì)落后，養(yǎng)老方式仍為在傳統(tǒng)的子女供養(yǎng)居家養(yǎng)老。應(yīng)積極探索養(yǎng)老金融新模式，充分發(fā)揮金融在農(nóng)村居民養(yǎng)老過(guò)程中的作用，提高年老農(nóng)戶(hù)集中居住后的生活質(zhì)量。

（五）“新服務(wù)”的金融需求

隨著農(nóng)村集中步伐不斷加快，大量農(nóng)戶(hù)從原來(lái)分散居住轉(zhuǎn)為集中點(diǎn)居住，人口更加密集，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)也提出了更高要求。從服務(wù)領(lǐng)域看，除傳統(tǒng)的單純存貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)外，對(duì)金融知識(shí)、投資理財(cái)、金融維權(quán)知識(shí)的宣傳與培訓(xùn)提出了更高的要求。從服務(wù)方式看，除傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)柜式服務(wù)，集中居住地區(qū)更需要ATM、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)手段，尤其需要開(kāi)發(fā)面向廣大農(nóng)戶(hù)的簡(jiǎn)單便捷的使用界面和功能。從服務(wù)效率看，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有明顯的季節(jié)性特點(diǎn)，資金需求窗口期更短，需要銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款審批效率。此外，隨著農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，農(nóng)村各類(lèi)抵質(zhì)押物不斷豐富，迫切需要銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制手段，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸服務(wù)實(shí)效。

二、金融服務(wù)農(nóng)村集中居住主要實(shí)踐

近年來(lái)，鎮(zhèn)江轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)特別是涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)緊跟農(nóng)村集中居住新形勢(shì)，突出重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)信貸投放，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，較好地支持了農(nóng)村集中居住。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施方面，針對(duì)土地平整復(fù)墾、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等方面資金短缺問(wèn)題，積極開(kāi)展額度大、期限長(zhǎng)、利率低的農(nóng)村基建類(lèi)信貸產(chǎn)品。截至2018年10月末，鎮(zhèn)江全市農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款159.65億元，比年初增加21.17億元。如市農(nóng)發(fā)行采取“政府主導(dǎo)，委托代建，實(shí)體承貸，收益覆蓋”的運(yùn)作模式，推出農(nóng)民集中住房建設(shè)中長(zhǎng)期貸款。2018年該行投放農(nóng)民集中居住項(xiàng)目貸款2筆，貸款期限8年，審批金額6億元，貸款余額2.26億元，主要用于農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)。農(nóng)村住房方面，為策應(yīng)農(nóng)民集中居住，轄區(qū)內(nèi)部分涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出了一系列農(nóng)村住房專(zhuān)項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，收到了很好的社會(huì)效果。以句容農(nóng)商行農(nóng)村住房貸款為例，它采取“擔(dān)保公司擔(dān)保+專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)+財(cái)政貼息補(bǔ)償+銀行授信”的模式，自業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款16555筆，金額9.7億元，有效緩解了農(nóng)村集中居住農(nóng)民購(gòu)房資金短缺問(wèn)題。農(nóng)村消費(fèi)方面，句容農(nóng)商行通過(guò)整貸零償?shù)馁J款方式，支持農(nóng)戶(hù)大宗消費(fèi)，緩解農(nóng)戶(hù)集中還款壓力，保障農(nóng)戶(hù)消費(fèi)需求及時(shí)得到滿(mǎn)足，提升生活質(zhì)量。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體方面，創(chuàng)新推出金農(nóng)貸、農(nóng)機(jī)貸、貨車(chē)貸等信貸產(chǎn)品，積極開(kāi)展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索開(kāi)展“銀行+農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社+農(nóng)戶(hù)”等供應(yīng)鏈金融模式，加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸投入。截至2018年10月末，鎮(zhèn)江全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額38.36億元，支持戶(hù)數(shù)16827戶(hù)。

三、金融服務(wù)農(nóng)村集中居住的思考

農(nóng)村集中居住的金融服務(wù)需求總量大、范圍廣，需多方協(xié)調(diào)、共同推動(dòng)，積極構(gòu)建、完善農(nóng)村集中居住金融服務(wù)“五大體系”，積極策應(yīng)、助推農(nóng)村集中居住。

（一）完善農(nóng)村金融組織體系

在加快農(nóng)村集中居住步伐的背景下，當(dāng)前農(nóng)村金融供給能力難以有效滿(mǎn)足大量的資金需求，迫切需要增加、優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)主體，加快構(gòu)建多形式的農(nóng)村金融組織體系，破解城鄉(xiāng)金融“二元化”困境，擴(kuò)大農(nóng)村信貸資源總量。一是積極增加農(nóng)村金融服務(wù)主體。支持各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村集中居住點(diǎn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，增加農(nóng)村金融服務(wù)主體，提高服務(wù)覆蓋面。二是發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行主力軍作用。有序推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股，鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌上市，積極推動(dòng)有條件的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”、小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債，拓寬金融支農(nóng)融資渠道，充分發(fā)揮農(nóng)商行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍作用。三是規(guī)范農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，探索設(shè)立農(nóng)村綜合金融服務(wù)公司和面向“三農(nóng)”的融資租賃公司，滿(mǎn)足農(nóng)村不同層次的金融服務(wù)需求。

（二）豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系

精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村集中居住金融新需求，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，進(jìn)一步豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足多元化融資需求。信貸產(chǎn)品方面，大力推廣“安居貸”“新居樂(lè)”等農(nóng)村集中居住專(zhuān)項(xiàng)住房信貸產(chǎn)品，認(rèn)真落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，大力開(kāi)展小額扶貧貸款，滿(mǎn)足農(nóng)民多元化的融資需求。深化農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，探索開(kāi)展農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性集體建設(shè)用地抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施抵押、大型農(nóng)機(jī)具抵押、林權(quán)抵押、倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展農(nóng)村地區(qū)抵質(zhì)押品范圍。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)。服務(wù)方式方面，適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，著力推廣“銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)”“銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”等農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體加快發(fā)展。加強(qiáng)住房貸款還款方式創(chuàng)新，采取更為靈活的還款方式，切實(shí)緩解農(nóng)民購(gòu)房月供壓力。加強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)方式創(chuàng)新，對(duì)集中居住區(qū)農(nóng)戶(hù)房屋裝修、大宗耐用品等消費(fèi)需求，通過(guò)整貸零償?shù)馁J款方式，延長(zhǎng)還款期限，緩解農(nóng)戶(hù)集中還款壓力。探索發(fā)展“以房養(yǎng)老”金融服務(wù)新模式，開(kāi)發(fā)公寓房倒按揭的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高年老農(nóng)戶(hù)集中居住后的生活質(zhì)量。

（三）健全農(nóng)村金融市場(chǎng)體系

農(nóng)村集中居住資金需求量大，除需要逐漸完善以信貸為主的間接融資體系外，還需要促進(jìn)信貸、證券、信托等資源融合發(fā)展，拓寬農(nóng)村地區(qū)多元化融資渠道。信貸市場(chǎng)方面，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，充分發(fā)揮政策性、商業(yè)性金融的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)采取整個(gè)區(qū)域綜合授信、農(nóng)村集中居住資金規(guī)模單列等政策，積極介入土地復(fù)墾規(guī)模較大、集中連片的區(qū)域，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)民生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加大對(duì)農(nóng)民集中區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、搬遷農(nóng)民等各類(lèi)主體的信貸支持力度，有效滿(mǎn)足其多樣化的融資需求。資本市場(chǎng)方面，積極支持農(nóng)村集中居住區(qū)域涉農(nóng)中小企業(yè)在江蘇股權(quán)交易中心支行掛牌交易，大力支持符合條件的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債等直接融資產(chǎn)品，建立農(nóng)村集中居住專(zhuān)項(xiàng)股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等，推動(dòng)農(nóng)村投融資平臺(tái)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與新農(nóng)村建設(shè)。

（四）搭建農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系

農(nóng)村集中居住過(guò)程中，不僅需要資金的大力支持，也需要搭建完善、有效的農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系。一是健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺(tái)。充分借鑒農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款的成功經(jīng)驗(yàn)，在政策允許范圍內(nèi)，通過(guò)現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，不斷完善農(nóng)村各類(lèi)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估、抵押備案、流轉(zhuǎn)處置等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)制，進(jìn)一步拓寬農(nóng)村融資抵押物范圍，有效解決農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保難題。二是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。建立健全地方性農(nóng)戶(hù)信用信息系統(tǒng)，以信用信息歸集、信用評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)等主體實(shí)施信用分類(lèi)，并建立科學(xué)合理的農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和信用戶(hù)、信用村動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展農(nóng)村信用貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用貸款比例，緩解農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難題。三是提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。加大手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子支付方式的宣傳與推廣，積極為農(nóng)戶(hù)提供理財(cái)、消費(fèi)信貸、證券投資等綜合性金融服務(wù)，讓農(nóng)民真正體會(huì)到現(xiàn)代金融所帶來(lái)的便利。

（五）強(qiáng)化金融支農(nóng)政策支持體系

農(nóng)村集中居住，是一項(xiàng)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及面廣的龐大社會(huì)系統(tǒng)工程，不僅需要貨幣政策、信貸政策的引導(dǎo)和傾斜，也需要財(cái)政、稅收政策的支持。一是強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用。充分發(fā)揮貨幣政策的激勵(lì)引導(dǎo)作用，對(duì)參與農(nóng)村集中居住力度較大的金融機(jī)構(gòu)在再貸款、再貼現(xiàn)、MPA考核等方面給予傾斜，在相關(guān)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、新金融業(yè)務(wù)開(kāi)辦等方面給予優(yōu)先考慮。完善差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，加強(qiáng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，對(duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，促進(jìn)農(nóng)村領(lǐng)域信貸資金投入。二是完善差異化信貸政策。積極對(duì)接地方農(nóng)村集中居住規(guī)劃，研究出臺(tái)針對(duì)農(nóng)村集中居住的區(qū)域信貸政策，進(jìn)一步明確農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房信貸和養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)信貸政策，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村集中居住主要領(lǐng)域的信貸政策全覆蓋。三是加強(qiáng)財(cái)稅政策扶持力度。有效整合并集中使用各類(lèi)涉農(nóng)資金，充分發(fā)揮財(cái)政政策對(duì)金融業(yè)務(wù)的支持和引導(dǎo)作用。加快發(fā)展政府財(cái)政支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“擔(dān)保+風(fēng)險(xiǎn)”合作，豐富風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)形式。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)涉農(nóng)稅收優(yōu)惠、獎(jiǎng)勵(lì)和貼息政策，整合完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為金融服務(wù)農(nóng)村集中居住分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。