莫鋒

摘要：近年來，肇慶市積極探索“金融+柔性扶貧”工作機(jī)制，通過農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在鄉(xiāng)村資源產(chǎn)權(quán)、農(nóng)產(chǎn)項(xiàng)目供需對接渠道、鄉(xiāng)村地標(biāo)農(nóng)產(chǎn)品牌三方面嵌入“金融+”理念，利用市場化手段為鄉(xiāng)村發(fā)展注入金融活力，推動鄉(xiāng)村整體進(jìn)步，帶動肇慶市貧困戶增收脫貧取得積極成效。

關(guān)鍵詞：柔性扶貧? 實(shí)踐做法? 主要成效

一、“柔性扶貧”理念的主要特點(diǎn)

“柔性扶貧”理念最早由現(xiàn)任中國農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)民問題研究所所長朱啟臻提出，其概念內(nèi)核為，把鄉(xiāng)村看成一個(gè)具有一定結(jié)構(gòu)和功能的有機(jī)整體，貧困是由于該有機(jī)體運(yùn)行過程中能量不斷衰減所致。要使鄉(xiāng)村有機(jī)體恢復(fù)正常運(yùn)行，重心應(yīng)放在設(shè)法為貧困鄉(xiāng)村發(fā)展注入活力，而不是打破該有機(jī)體結(jié)構(gòu)。相對于“剛性扶貧”，“柔性扶貧”主要有三個(gè)特點(diǎn)：

一是立足自身，發(fā)掘并放大鄉(xiāng)村資源價(jià)值。“剛性扶貧”認(rèn)為資源短缺是貧困的主因，著力于獲取外部資源?！叭嵝苑鲐殹眲t以鄉(xiāng)村自身資源為發(fā)展基礎(chǔ)，著力將過去人們忽視或變現(xiàn)困難的鄉(xiāng)村資源賦予新的價(jià)值含義。

二是結(jié)合鄉(xiāng)村資源推動市場化扶貧項(xiàng)目?！皠傂苑鲐殹睘榱藸幦∩霞壏鲐氋Y源，盡可能與上級制定的扶貧項(xiàng)目相吻合，而不顧項(xiàng)目是否符合當(dāng)?shù)匦枰??！叭嵝苑鲐殹痹噲D通過制度創(chuàng)新，激發(fā)鄉(xiāng)村系統(tǒng)活力，推動市場主體自發(fā)投資鄉(xiāng)村發(fā)展項(xiàng)目。

三是通過鄉(xiāng)村整體進(jìn)步推動脫貧?！皠傂苑鲐殹睂①Y源資金直接瞄準(zhǔn)貧困戶，忽視鄉(xiāng)村作為有機(jī)體的環(huán)境作用?！叭嵝苑鲐殹敝樨毨оl(xiāng)村發(fā)展注入活力，通過鄉(xiāng)村整體進(jìn)步推動精準(zhǔn)脫貧。

二、肇慶市“金融+柔性扶貧”的實(shí)踐做法

（一）“金融+產(chǎn)權(quán)”煥發(fā)鄉(xiāng)村資源的金融價(jià)值

1.“綠色金融+生態(tài)補(bǔ)償”機(jī)制破解綠色資源質(zhì)押難題。結(jié)合肇慶縣區(qū)林地面積廣闊、生態(tài)公益林資源規(guī)模龐大的特點(diǎn)，肇慶創(chuàng)新“綠色金融+生態(tài)補(bǔ)償”工作機(jī)制，通過聯(lián)合肇慶市林業(yè)局建立公益林補(bǔ)償收益證明信息共享機(jī)制，解決金融機(jī)構(gòu)獲取生態(tài)公益林和補(bǔ)償款實(shí)際收益人權(quán)屬信息難題。通過推動銀行科學(xué)設(shè)計(jì)收益權(quán)價(jià)值評估方法，以上一公益林財(cái)政年度補(bǔ)貼款額度、質(zhì)押率、近5年補(bǔ)貼款平均增速和貸款期限四個(gè)因素為錨合理放大授信額度①，最高可放大至年度公益林財(cái)政補(bǔ)貼款的7倍，解決公益林收益權(quán)價(jià)值評估難題，實(shí)現(xiàn)金融杠桿有效撬動綠色資產(chǎn)。

2.“共享農(nóng)場”推動農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)快速變現(xiàn)。肇慶在德慶縣試點(diǎn)推行“共享農(nóng)場”，引導(dǎo)深圳點(diǎn)籌農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈有限公司，在德慶縣投資2000萬元運(yùn)營共享農(nóng)場，通過市場化手段解決農(nóng)地貸款供需雙方兩大痛點(diǎn)。

一是解決農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)模小、效益低、信息匱乏問題。共享農(nóng)場與農(nóng)戶協(xié)議收儲農(nóng)地經(jīng)營權(quán)，利用集約農(nóng)地的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，在點(diǎn)籌網(wǎng)推出認(rèn)種項(xiàng)目，客戶投資農(nóng)田4個(gè)月的經(jīng)營權(quán)，可自耕或請農(nóng)民代耕。到期后，客戶可選擇獲得耕作收成，或由共享農(nóng)場代銷農(nóng)產(chǎn)品取得相應(yīng)資金。首期50畝農(nóng)田項(xiàng)目（合計(jì)7.5萬元）上線一小時(shí)內(nèi)，即籌得80%的目標(biāo)款。共享農(nóng)場對貧困戶實(shí)行“兩個(gè)優(yōu)先”，即優(yōu)先收儲貧困戶的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)，優(yōu)先選擇貧困戶參與共享農(nóng)場代耕代種，幫助其獲得農(nóng)地租金與勞動報(bào)酬雙重收入。

二是政企合作解決農(nóng)地權(quán)證價(jià)值評估定價(jià)難題。德慶縣引入第三方--廣東加誠資信評估有限公司，對承包土地的經(jīng)營權(quán)和地上種植物出具評估報(bào)告和貸款建議。評估費(fèi)用由地方政府支付，共享農(nóng)場則扮演“托底”的角色，當(dāng)銀行發(fā)放的農(nóng)地抵押貸款產(chǎn)生不良貸款時(shí)，共享農(nóng)場將按照發(fā)放貸款額七成的價(jià)格接收抵押物。余下三成貸款損失，由德慶縣風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償80%。有效降低銀行農(nóng)地抵押貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，激活銀行貸款積極性。

（二）“金融+渠道”打通農(nóng)產(chǎn)品供需金融對接

肇慶在單位定點(diǎn)扶貧點(diǎn)德慶縣崗坪村等貧困村積極推廣“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”項(xiàng)目，以信用為橋梁，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供需對接，實(shí)現(xiàn)市場化“用錢投票”農(nóng)產(chǎn)項(xiàng)目，將定點(diǎn)扶貧“責(zé)任田”打造成“金融普惠實(shí)現(xiàn)、信用價(jià)值彰顯”的金融精準(zhǔn)扶貧“示范田”。

一是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資全流程信用化。線上平臺根據(jù)農(nóng)產(chǎn)主體的信用信息、社會信息和生產(chǎn)信息來選定融資主體，通過事前信用的篩選、事中信用擔(dān)保、事后信用跟蹤，將信用建設(shè)貫穿到了融資的全過程，既解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的痛點(diǎn)問題，又借助互聯(lián)網(wǎng)平臺拓寬了市場渠道。

二是實(shí)現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧融合發(fā)展。肇慶在崗坪村等地探索“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)+精準(zhǔn)扶貧”機(jī)制創(chuàng)新，農(nóng)戶向線上平臺提交個(gè)人信用報(bào)告和農(nóng)戶信用信息，獲得信用評級和相應(yīng)融資，同時(shí)自愿拿出10%的線上項(xiàng)目銷售收入對建檔立卡貧困戶進(jìn)行結(jié)對幫扶。

三是推動銀企合作探索農(nóng)業(yè)訂單應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。廣州銀行與點(diǎn)籌網(wǎng)開發(fā)“大數(shù)據(jù)+訂單授信”金融產(chǎn)品，點(diǎn)籌網(wǎng)對平臺消費(fèi)數(shù)據(jù)分析，綜合政府農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)、人民銀行信用數(shù)據(jù)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)（農(nóng)戶）庫數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后確定農(nóng)企（農(nóng)戶）可承受訂單，與其簽訂農(nóng)產(chǎn)品線上平臺供銷合同，并以農(nóng)戶（農(nóng)企）線上銷售應(yīng)收賬款作為還款保證，由點(diǎn)籌網(wǎng)作為擔(dān)保方，推薦給廣州銀行獲得融資支持。

（三）“金融+品牌”激發(fā)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌活力

肇慶在懷集縣試點(diǎn)，以國家地理標(biāo)志產(chǎn)品為抓手，推動銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)“地標(biāo)產(chǎn)品貸”，助力鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模與品牌影響力，活化鄉(xiāng)村內(nèi)生增長引擎動力，帶動整體增收脫貧。一是積極與縣政府和當(dāng)?shù)氐貥?biāo)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會深入溝通，合作組織農(nóng)企和銀行對接，由行業(yè)協(xié)會把關(guān)，向銀行推薦優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶。二是針對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期短，資金周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，不斷完善“地標(biāo)產(chǎn)品貸”，實(shí)行以信用貸為主、政府增信擔(dān)保方式為輔的可循環(huán)使用授信額度貸款，額度內(nèi)單筆貸款期限為1年之內(nèi)，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%，比消費(fèi)貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款等利率低。

三、主要成效

（一）多項(xiàng)創(chuàng)新舉措在全市各縣區(qū)快速推廣覆蓋

一是生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)投放地域、承貸主體“兩個(gè)全覆蓋”。 截至2019年6月末，肇慶市全轄6個(gè)縣區(qū)均實(shí)現(xiàn)了公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的投放，累計(jì)貸款金額達(dá)到614.6萬元，貸款主體亦覆蓋個(gè)體承包戶、集體林場、國有林場等全部經(jīng)營主體類型。二是“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，各縣區(qū)上線特色農(nóng)產(chǎn)113個(gè)，幫助115個(gè)農(nóng)企（農(nóng)戶）獲取生產(chǎn)資金1642.18萬元。

（二）鄉(xiāng)村優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)整體推進(jìn)，助推農(nóng)戶增收脫貧

在“地標(biāo)產(chǎn)品貸”、“大數(shù)據(jù)+訂單授信”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品推動下，截至2019年6月末，肇慶市涉農(nóng)貸款余額681.67億元，占各項(xiàng)貸款余額的33.65%。如，肇慶懷集縣推出“厘竹貸”、“汶朗蜜柚貸”、“譚脈西瓜貸”3個(gè)“地標(biāo)產(chǎn)品貸”;截至2019年6月末，轄內(nèi)“地標(biāo)產(chǎn)品系列貸”1589.4萬元，有效挖掘撬動農(nóng)村創(chuàng)業(yè)帶頭人等關(guān)鍵群體，引領(lǐng)激發(fā)周邊群眾廣泛參與，共同增收致富。

（三）金融扶貧與定點(diǎn)扶貧工作實(shí)現(xiàn)雙豐收

截至2019年5月末，肇慶市實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧貸款余額3.37億元，惠及建檔立卡貧困人口6249人。如，截至2019年6月末，德慶縣已在扶貧點(diǎn)建成共享農(nóng)場4個(gè)，向社會共享農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)50畝，共享果樹8000棵，為農(nóng)戶解決生產(chǎn)資金和銷售金額約385萬元，并通過對貧困戶的“兩個(gè)優(yōu)先”，幫助10戶建檔立卡貧困戶就業(yè)增收。

四、結(jié)語

農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較落后，我國絕大多數(shù)貧困地區(qū)都位于農(nóng)村。農(nóng)村脫貧是我國脫貧工作的重要內(nèi)容，只有解決農(nóng)村貧困問題才能實(shí)現(xiàn)全國整體脫貧。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧是當(dāng)前扶貧工作的重點(diǎn)內(nèi)容。從柔性扶貧角度建立一套完整科學(xué)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧評價(jià)效果體系，運(yùn)用這套指標(biāo)體系根據(jù)鄉(xiāng)村自有資源、農(nóng)民收益程度來對扶貧工作開展情況及實(shí)施效果進(jìn)行評估和分析，也為農(nóng)村扶貧工作提供了理論指導(dǎo)。

注釋：

①以郵儲儲蓄銀行為例，該行對授信額度=上一年財(cái)政年度補(bǔ)貼款額度*質(zhì)押率（90%）*近5年補(bǔ)貼款平均增速（1.55）*貸款期限。

參考文獻(xiàn)：

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[3]羅凌.關(guān)于精準(zhǔn)扶貧的調(diào)查和思考[J].中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)，2014（04）：134-138.

（作者單位：中國人民銀行肇慶市中心支行）