蒲奕辰 曾菁 詹妮 蒲靜

成都東軟學院

一、大學生線上提前消費現狀與問題

隨著電子商務與互聯(lián)網金融的發(fā)展，線上消費發(fā)展非?？欤绕涫谴髮W生群體線上消費較多。大學生進行線上提前消費中，存在不了解和不理性的消費問題。大學生對提前消費的辨別意識薄弱，多數學生認為只有分期和線上提前消費才屬于提前消費，這一問題隨著大學生年級增高而有所好轉，大學生年級高低與大學生對于提前消費辨別能力高低呈現正相關的趨勢。從專業(yè)類別上對比，藝術學類學生提前消費水平最高，在其余專業(yè)對比中發(fā)現，人們傳統(tǒng)概念上更加偏向理性的專業(yè)在線上提前消費的使用情況中并不比其它專業(yè)表現得理性，理性專業(yè)他選擇使用線上提前消費的比重更高，額度更大。大學生對提前消費的風險和法律意識比較薄弱，存在大量在盲目和不了解的情況下進行非理性消費的情況。不少大學生均表示，過高的估計了自己的理財能力，在使用線上提前消費時，首先考慮的是自己的線上提前消費額度，而并非自己的還款能力。

通過研究發(fā)現，線上提前消費額度與個人的經濟情況呈現正相關關系，大學生個人經濟水平越高，提前消費的總金額也越高。不合理使用線上提前消費對大學生群體產生了深遠影響，集中反應在大學生儲蓄問題上，表現為為大學生儲蓄意識薄弱與儲蓄金額較低。給予生活費周期對儲蓄存在負相關影響，家庭給予大學生生活費周期越短，大學生過去一年中提前消費的金額水平越低；家庭給予大學生生活費周期越短，大學生提前消費總金額越向低提前消費（3000元以下/年）集中，隨著家庭給予大學生生活費周期變長，大學生提前消費總金額越向高提前消費（9000元以上/年）集中。換言之，家庭給予生活費的周期越短，大學生的儲蓄意識越強；家庭給予生活費的周期越長，大學生的儲蓄意識越弱。

優(yōu)惠活動吸引是各線上提前消費平臺所運用的主要推廣宣傳方式，運用了用戶“占便宜”心理，也是最具實效性的推廣營銷手段，成功吸引了不同年級的大學生積極參與線上提前消費。大學生群體由于自身的經濟來源有限且單一，對優(yōu)惠活動有著較強興趣，且尚處于開始獨立的階段，自身的理性消費意識和對提前消費的辨識度不高，易受到各線上提前消費平臺的優(yōu)惠吸引。使用便利也隨著支付的便捷和用戶習慣的養(yǎng)成逐漸開始成為大學生選擇線上提前消費的主要原因之一。營銷的成功，也滋生出一些不良平臺的不良現象出現，具體表現為誘導大學生進行消費、高息風險和花式收費、花式催款等現象。這些不良的平臺和不良營銷手段，對線上提前消費市場造成惡劣的影響，嚴重損害了市場形象，導致各高校將大量提前消費平臺列入高利貸概念進行警惕，多數大學生也對線上提前消費持觀望態(tài)度。

二、引導大學生合理線上消費的對策

針對以上幾點主要問題，我們根據主體為劃分依據，分別給消費者（這里指大學生群體）、家庭、學校和線上借貸平臺提出具有針對性的建議。

（一）對大學生消費者建議

大學生應加強自身安全意識，增強獨立意識和思考能力，提高對廣告真實度的辨別能力，堅持求實心理，避免從眾心理、求異心理；增強自身風險意識，加強自我保護意識。大學生容易受到外界因素影響，對線上提前消費的風險認識不足，需提高個人對于互聯(lián)網金融的風險意識，保護自己合法權益，避免自己受到不法網貸和不良提前消費產品的影響；培養(yǎng)大學生健康的消費觀念，減少享樂型消費的支出，杜絕鋪張浪費現象的頻發(fā)，根據自身剛需狀況和消費能力為依據進行線上提前消費，形成良好的消費觀念；增強自身的儲蓄意識，改善個人的儲蓄情況。

（二）對家庭和學校的建議

按照研究發(fā)現的規(guī)律，家庭可定額但不定時的給予孩子生活費用，適當縮短生活費給予的周期，輔助大學生建立資金儲蓄庫。學校應及時完善課程體系，普及財經類課程；促進大學生參與社會實踐；將不良現象納入校園宣傳。

（三）對線上提前消費借貸平臺的建議

完善用戶進入機制，加強對于大學生用戶的信息與還款能力的審核；行業(yè)建立統(tǒng)一用戶信用資料庫；規(guī)范平臺自身行為，杜絕惡意進行消費引導和分期誘惑，樹立良好企業(yè)形象；摒棄吸血式發(fā)展模式，只有正視消費者需求，通過幫助消費者進行良性借貸，才能獲得雙方的長久效益。

（四）對政府的建議

加強監(jiān)管與細分，制定嚴格的利率標準，審查花式扣費的現象，充分運用量化誠信來促進行業(yè)信用資料庫的建設；完善相關法律法規(guī)，靈活運用，追究企業(yè)的過往責任，凈化提前消費市場，加強社會宣傳，調動人民監(jiān)督。

三、研究結語

隨著社會的發(fā)展,個體和社會整體的消費觀都將隨之而發(fā)生變化,所以對大學生線上提前消費觀的研究也是一個動態(tài)發(fā)展的過程。本次調研，希望通過政府、社會、企業(yè)、個人的多方努力，幫助大學生群體規(guī)范自身的線上提前消費行為，減少惡性社會事件的頻發(fā)現象；幫助線上提前消費減少妖魔化形象，共同努力樹立優(yōu)良形象，高效合理的幫助大學生以及更多群體的社會生活。