方艷

（察哈爾右翼中旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社，內(nèi)蒙古 烏蘭察布 013550）

1 引言

當(dāng)前經(jīng)濟已由高速發(fā)展階段進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，國內(nèi)生產(chǎn)總值也在呈現(xiàn)上升趨勢，目前，隨著金融企業(yè)的快速發(fā)展，其經(jīng)濟形式對金融業(yè)的資金來源以及運作方面都提出了新的要求。農(nóng)村信用社是農(nóng)村經(jīng)濟體系的重要金融機構(gòu)，在社會發(fā)展的過程中，農(nóng)村信用社顯現(xiàn)出越來越多的弊端，其中主要的原因就是股金管理不恰當(dāng)、股權(quán)的結(jié)構(gòu)不清晰合理、產(chǎn)權(quán)歸屬不明確以及人才結(jié)構(gòu)不合理等問題，所以，需要有效地推進(jìn)農(nóng)村信用社的整體改革。股份制的農(nóng)商行有著廣泛的資金來源和先進(jìn)的運作形式以及高質(zhì)量的服務(wù)，這種良好的發(fā)展前景是農(nóng)村信用社高效改制的良好選擇。

2 農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行的必要性

農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行是整個農(nóng)村金融體系改革的需要，同時我國也頒布了對農(nóng)村信用社的指導(dǎo)原則和方案，其中主要內(nèi)容就是爭取用5到10年的時間來將農(nóng)村信用社分批過渡到符合我國現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，各地信用社都需要加快自己的腳步，利用股份的改造和結(jié)構(gòu)的規(guī)范以及科學(xué)合理的運作形式等模式來強化信用社的整改形式，與此同時，還需要進(jìn)一步強化“三會一層”的法人治理形式，創(chuàng)建合理高效的運營模式，這也是在進(jìn)一步地強化農(nóng)村信用社的改革需要，同時也是強化農(nóng)村金融體系改革的具體顯現(xiàn)。

有效地將農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行，是高效的發(fā)揮以及支持農(nóng)資渠道和服務(wù)渠道的重要紐帶。目前，創(chuàng)建社會主義新農(nóng)村是我國主要的任務(wù)之一。農(nóng)村信用社是支農(nóng)主要的金融支撐，同時也是農(nóng)村信用社急需制約的一項發(fā)展策略。利用農(nóng)商行的形式可以強化農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)拓展形式，改變目前信貸產(chǎn)品的單一和服務(wù)領(lǐng)域過于狹窄的問題[1]。積極地引入現(xiàn)代化的金融理財形式可以提升金融服務(wù)的總體水平，利用多元化的服務(wù)形式來強化農(nóng)村對金融的需要。另外，結(jié)合當(dāng)下的經(jīng)濟發(fā)展趨勢促使經(jīng)營的模式體現(xiàn)出多樣化，擴展經(jīng)營的服務(wù)范圍，調(diào)動經(jīng)營模式的科學(xué)化和合理化。

3 農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商行的問題

目前，農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行脫鉤之后，作為合作模式的金融機構(gòu)，也漸漸地樹立了農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)模式，并且對強化農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。但是在過程中仍然存在一些潛在的問題在制約著農(nóng)村信用社的發(fā)展。

3.1 整體的人員素質(zhì)有待提升

所有的企業(yè)和單位人才是第一生產(chǎn)力量，當(dāng)下我國對農(nóng)村信用社人才培養(yǎng)的模式已經(jīng)很難適應(yīng)農(nóng)商銀行的服務(wù)需求，這就需要完善農(nóng)村信用社對人才培養(yǎng)的制度，以便強化改制農(nóng)商銀行的需求和進(jìn)程。雖然信用社的人才素質(zhì)已經(jīng)有了一定的提升，但是整體的力量還是不夠均衡，城區(qū)信用社從業(yè)人員的整體素質(zhì)比較高，但是縣城以下的信用社從業(yè)人員的文化水平以及專業(yè)技能還是普遍較低，其主要表現(xiàn)就是多層次的人才框架沒有體現(xiàn)，外匯服務(wù)和黃金服務(wù)以及跨境資金服務(wù)等方面的專業(yè)人員比較缺乏，促使專業(yè)人才的需要斷層。其次就是人才的培養(yǎng)和引進(jìn)速度較慢，使得人才的儲備需要更新，這樣就與農(nóng)商銀行的發(fā)展存在一定的差距。最后就是人才的測評教學(xué)傳統(tǒng)使人才的配置不合理，另外，在人才的培訓(xùn)中，忽略了將理論知識高效地應(yīng)用到實踐中[2]。

3.2 科技信息技術(shù)需要加強

科技信息技術(shù)是時代的產(chǎn)物，也是在社會發(fā)展中需要凸顯的有效作用，目前，科技信息技術(shù)是企業(yè)和單位在發(fā)展過程中的重要體現(xiàn)。在當(dāng)下的社會發(fā)展中，農(nóng)村信用社在科技信息模式的過程中已經(jīng)取得了相對的進(jìn)步，但是與農(nóng)商銀行相比較，其投入的成本較少，資金投入的結(jié)構(gòu)也比較不合理，信用社的硬件設(shè)施投入比例較大，在軟件和二次開發(fā)中投入的資金較少，促使軟件的利用率較低，創(chuàng)新的模式也比較滯后。農(nóng)村信用社的網(wǎng)上銀行和手機銀行上線的時間也比較落后，特別是電話銀行發(fā)展比較緩慢，這就使對客戶的吸引力大打折扣，也會影響信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，農(nóng)村信用社科技信息的快速發(fā)展會對從業(yè)人員的要求越來越多，這不僅需要懂得科技信息的管理項目，還需要懂得銀行的多種業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，導(dǎo)致目前農(nóng)村信用社在這方面的人才比較缺少。

4 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商行的問題注意分析

4.1 轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念

農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)商銀行之后，企業(yè)的性質(zhì)就會發(fā)生相應(yīng)的改變，經(jīng)營的理念和模式也需要進(jìn)行一定的調(diào)整?？茖W(xué)的經(jīng)濟模式和理念是農(nóng)商銀行改革和發(fā)展過程中的先導(dǎo)力量，同時需要徹底轉(zhuǎn)變以往的工作形式，堅決杜絕舊瓶新裝的思想模式。企業(yè)的管理人員需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念以及正確認(rèn)識轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念的重要性，選擇更為科學(xué)和先進(jìn)的經(jīng)營方式來對其進(jìn)行改變。另外，需要強化宣傳和培訓(xùn)的手段將轉(zhuǎn)變的態(tài)度傳遞給員工們，讓工作人員意識到轉(zhuǎn)變觀念的重要性和必要性，然后重新審視自己的工作。農(nóng)商銀行還可以借鑒多元化和現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營理念，積極創(chuàng)建企業(yè)的文化，讓企業(yè)的文化來提升自身的凝聚力，利用文化的力量來推動農(nóng)商銀行的發(fā)展。與此同時，還需要引入戰(zhàn)略管理的經(jīng)營模式，創(chuàng)建長遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)[3]。一個企業(yè)有了完善的目標(biāo)和規(guī)劃之后，才可以在發(fā)展的過程中更有動力。

4.2 引入風(fēng)險管理模式

創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理模式是改制以后農(nóng)商銀行的關(guān)鍵。農(nóng)商銀行需要進(jìn)一步地完善風(fēng)險管理模式和政策的體系，同時還需要在企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)中顯現(xiàn)風(fēng)險管理的職能，公司全員都需要參與到風(fēng)險管理中去，充分地完善各項業(yè)務(wù)的技能和風(fēng)險運作的機制，特別是信貸業(yè)務(wù)的流程中，需要大力地創(chuàng)建風(fēng)險預(yù)警和評價模式，積極地提升各級風(fēng)險管理工作人員的技術(shù)水平，強化風(fēng)險的識別和評估以及管理的綜合水平。

4.3 調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，強化員工培訓(xùn)

改制以后的農(nóng)商銀行還是缺少專業(yè)的人才。具有科學(xué)先進(jìn)的理念和專業(yè)的管理認(rèn)識以及對金融知識的理解的高素質(zhì)人才是當(dāng)下農(nóng)商銀行發(fā)展的需要。所以，農(nóng)商銀行需要強化自身對人才資源的培養(yǎng)和管理，可以利用改善薪酬的制度，還可以利用績效考核的模式或是人員晉升的模式來吸引一些人才。但是目前遠(yuǎn)水解不了近渴，還是需要就當(dāng)前的隊伍進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，首先需要轉(zhuǎn)變員工的觀念，改變他們原有的思維模式和工作習(xí)慣，適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營的改變。其次就是培養(yǎng)員工們的職業(yè)道德，提升員工們的職業(yè)素養(yǎng)。最后就是高效地培養(yǎng)員工們的業(yè)務(wù)技能，傳授最新的業(yè)務(wù)模式，并且需要注意對員工計算機和網(wǎng)絡(luò)的操作水平。

5 結(jié)語

結(jié)合全文，當(dāng)下的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變成為農(nóng)商行將面臨著很多形式的發(fā)展機遇，為了有效地抓住這種跨越式的發(fā)展模式，相關(guān)單位就需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念和模式，引入高風(fēng)險的管理模式，積極地調(diào)整人才的結(jié)構(gòu)，強化對員工的培訓(xùn)，這樣的模式才可以高效地避免在改革中遇到的多種形式的問題，同時，這種形式可以凸顯出改制以后的成效，積極主動地推動農(nóng)商行的迅速發(fā)展。