劉 躍，戴 俊

(南京體育學(xué)院 研究生部，江蘇南京 210014)

隨著科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在健身、休閑、娛樂等領(lǐng)域新興起一種新的消費(fèi)模式—預(yù)付式消費(fèi)。與傳統(tǒng)消費(fèi)模式相比，此消費(fèi)模式在實(shí)際交易過程中更為便捷，交易成本較傳統(tǒng)消費(fèi)模式亦節(jié)約不少，消費(fèi)者可以享受更多折扣優(yōu)惠。與此同時(shí)，經(jīng)營者可以有效抓住客源，實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。然而在實(shí)踐過程中，由于相關(guān)法律法規(guī)不健全，監(jiān)管不到位，此模式所帶來的社會(huì)問題與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯：經(jīng)營者“跑路門”現(xiàn)象、消費(fèi)者維權(quán)難、強(qiáng)制續(xù)卡現(xiàn)象愈演愈烈。國民經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年消費(fèi)支出對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率為76.2%，伴隨中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，消費(fèi)已經(jīng)取代投資成為拉動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?。健身休閑產(chǎn)業(yè)在此背景下應(yīng)然需要順應(yīng)時(shí)代需求，把握市場消費(fèi)取向，創(chuàng)設(shè)消費(fèi)環(huán)境。預(yù)付式消費(fèi)模式作為當(dāng)前主流消費(fèi)模式，當(dāng)前運(yùn)行態(tài)勢下所帶來的問題嚴(yán)重影響健身休閑業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

1.健身休閑產(chǎn)業(yè)預(yù)付式消費(fèi)發(fā)展存在的問題

1.1 易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，本文所指的信用風(fēng)險(xiǎn)是狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)，即健身休閑經(jīng)營主體不愿或無力履行合同條件，而造成交易對(duì)方不能按照合同享受商品和服務(wù)，從而造成經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)營主體通過發(fā)行大量的預(yù)付式消費(fèi)卡，從而獲得大量的資金，然而這些資金不受金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，游離在監(jiān)管體系之外，從而嚴(yán)重影響了金融市場秩序。經(jīng)營主體在獲得大量的預(yù)付資金后，常常將資金用于擴(kuò)大市場規(guī)模，增設(shè)連鎖經(jīng)營場所，或是投資其他高額回報(bào)率行業(yè)，因?yàn)榻?jīng)營管理不善和市場的不確定性，導(dǎo)致資金斷裂，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了消費(fèi)者，給消費(fèi)者帶來了巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)。在歐美發(fā)達(dá)國家，健身休閑業(yè)起步較早，市場發(fā)展較為成熟，市場結(jié)構(gòu)合理，監(jiān)管體系完善，而我國健身休閑產(chǎn)業(yè)剛剛起步，監(jiān)管體系不健全，主要體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)營主體沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的信用評(píng)價(jià)體系，導(dǎo)致從業(yè)者進(jìn)入行業(yè)門檻較低。誠然，服務(wù)領(lǐng)域尤其依賴經(jīng)營者的信用體系，其消費(fèi)過程體現(xiàn)信用性特點(diǎn)，以經(jīng)營者的信譽(yù)保證消費(fèi)過程的順利完成。但現(xiàn)實(shí)是許多個(gè)人和企業(yè)借政策紅利，帶著“圈錢”目的，導(dǎo)致消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)劇增。

1.2 經(jīng)營者破壞市場秩序

有序的市場秩序是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前提，更是健身休閑產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的保障。近年來，健身休閑產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體在數(shù)量上如雨后春筍般增長，但是質(zhì)量上參差不齊，欺詐現(xiàn)象頻發(fā)，投訴次數(shù)逐年攀升，嚴(yán)重影響市場秩序。主要體現(xiàn)在：一是擾亂市場競爭秩序。很多經(jīng)營主體以低于市場價(jià)格大量發(fā)行預(yù)付卡，而當(dāng)前預(yù)付式消費(fèi)模式在法律條文中并無具體規(guī)制措施，商家利用消費(fèi)者占利心理，打出包月、包年、兩年卡 、三年卡等各種折扣形式誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)，加上營銷手段進(jìn)行惡意競爭，在達(dá)到預(yù)期的資金后進(jìn)行門店轉(zhuǎn)讓，或是直接跑路。二是擾亂市場交易秩序。具體表現(xiàn)為合同欺詐行為。消費(fèi)者在簽訂完預(yù)售合同后取得消費(fèi)預(yù)付卡，從法律的角度已經(jīng)享受消費(fèi)者相關(guān)權(quán)利，自身權(quán)利受法律保護(hù)，經(jīng)營主體也應(yīng)該按照法律合同提供相關(guān)服務(wù)和售后。但是在實(shí)踐過程中，消費(fèi)者在自身合法權(quán)益受侵犯后在維權(quán)的過程中難以維護(hù)自身合法權(quán)益，因?yàn)樯碳以诤炗喓贤臅r(shí)候備注了一系列如“一切解釋權(quán)歸商家所有”、“優(yōu)惠卡權(quán)益不等同常規(guī)卡”等霸王條款，在簽訂合同的過程中，商家利用消費(fèi)者忽視預(yù)付合同的心理，在事后消費(fèi)者維權(quán)過程中，拒絕消費(fèi)者的合理訴求。

1.3 消費(fèi)者維權(quán)困難

從體育產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，健身休閑業(yè)的產(chǎn)品屬于無實(shí)物形態(tài)的服務(wù)性產(chǎn)品，生產(chǎn)與消費(fèi)過程具有同時(shí)性，但是消費(fèi)者的繳費(fèi)行為具有預(yù)先性，時(shí)間維度上的不對(duì)等加劇消費(fèi)者的維權(quán)難度。當(dāng)前，消費(fèi)者維權(quán)困難主要體現(xiàn)以下三方面：

一是維權(quán)部門職責(zé)模糊。由于我國健身休閑產(chǎn)業(yè)起步晚，相關(guān)法律法規(guī)的不完善，消費(fèi)者協(xié)會(huì)、市場監(jiān)督管理局、工商部門之間職責(zé)不清晰，消費(fèi)者在實(shí)際維權(quán)過程中被踢皮球現(xiàn)象頻發(fā)。二是維權(quán)成本高且耗時(shí)耗力。當(dāng)前我國健身市場多見的是大型健身房和小型工作室兩種形態(tài)，會(huì)員多則幾千少則幾百，因其服務(wù)內(nèi)容的多樣性，責(zé)任主體的不確定性，導(dǎo)致維權(quán)周期過長，維權(quán)成本升高，多數(shù)消費(fèi)者選擇放棄維權(quán)。三是維權(quán)路徑不明確。因?yàn)橄嚓P(guān)法律的缺失，監(jiān)管的缺位，經(jīng)營主體在倒閉后，拒絕退還消費(fèi)者未消費(fèi)金額的行為是屬于違約行為還是違法犯罪行為的性質(zhì)界定并不清晰，所以消費(fèi)者在實(shí)際維權(quán)過程中的路徑選擇不明確，從而導(dǎo)致各部門之間相互推諉，消費(fèi)者維權(quán)困難。

2.預(yù)付式消費(fèi)問題的原因分析

2.1 相關(guān)立法缺失

當(dāng)前，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《合同法》、《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》等對(duì)于預(yù)付費(fèi)消費(fèi)模式有一定規(guī)定，但是在實(shí)際操作過程中，相關(guān)法律的實(shí)際效用價(jià)值卻體現(xiàn)不出來，對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)制只在零碎的條例中提及，權(quán)威性不高，連續(xù)性不足?；诖?，權(quán)利部門在實(shí)際判決過程中缺乏相關(guān)的法律法規(guī)依據(jù)，只能借鑒相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從而難以保證消費(fèi)者的合法權(quán)益最大化。而消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、合同法等對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)制細(xì)化程度不高、針對(duì)性和系統(tǒng)性不足。目前，2012年商務(wù)部頒布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，是當(dāng)前唯一一部專門針對(duì)預(yù)付費(fèi)模式的管理辦法，但其規(guī)制的對(duì)象不包括健身休閑類企業(yè)和個(gè)體工商戶，且此管理辦法尚屬條例，未達(dá)法律層面，故在解決實(shí)際爭議過程中權(quán)威性不足。由于相關(guān)立法的缺失，經(jīng)營者行為不被約束，消費(fèi)者無法維權(quán)，管理部門無法可依的現(xiàn)象會(huì)持續(xù)存在，只有在立法層面上給予約束與保障，市場方可有序健康發(fā)展。

2.2 監(jiān)管缺位。

健身休閑業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和監(jiān)管缺位的矛盾日益凸顯，監(jiān)管體系不健全，監(jiān)管主體職責(zé)不清晰，監(jiān)管方式不明確等是造成健身休閑業(yè)亂象頻發(fā)的誘因。隨著我國健身休閑業(yè)經(jīng)營主體的壯大，預(yù)付金額越來越大。而當(dāng)前，對(duì)于預(yù)付資金的監(jiān)管處于真空狀態(tài)，大量的預(yù)付資金游離于經(jīng)融系統(tǒng)監(jiān)控管理之外。2010年人民銀行將預(yù)付卡業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍內(nèi)，隨后頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，首次將非金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范圍，但是具體的管理辦法還未頒布，所以后期具體監(jiān)管工作進(jìn)展緩慢。國家層面頒布的一系列管理辦法從理論上指出了監(jiān)管的必要性與權(quán)威性，因?yàn)樾袠I(yè)的特殊性與復(fù)雜性，對(duì)于健身休閑業(yè)預(yù)付資金的管理只能借鑒相關(guān)行業(yè)，對(duì)于發(fā)行主體的資格審查，發(fā)行規(guī)模限定，資金的實(shí)時(shí)監(jiān)管，后期的市場退出機(jī)制的監(jiān)督與管理處于滯后階段，誰來管，如何管的問題仍未解決。

2.3 誠信機(jī)制不健全

誠信交易機(jī)制是企業(yè)和個(gè)人在市場經(jīng)濟(jì)體制下發(fā)展的生命機(jī)制，而構(gòu)建完善的信用體系是社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提，預(yù)付式消費(fèi)交易模式尤其依賴商家的信用體系。當(dāng)前，我國相關(guān)法律法規(guī)的不完善，行業(yè)沒有一套系統(tǒng)完善的誠信交易機(jī)制，體現(xiàn)為經(jīng)營者失信成本過低，懲罰力度不夠。在實(shí)踐過程中經(jīng)營主體的不自律行為增加往往加劇了交易風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在：經(jīng)營者與消費(fèi)者的交易信息不對(duì)等，經(jīng)營者比消費(fèi)者占有更多的市場信息，故意隱瞞實(shí)際經(jīng)營狀況，發(fā)布欺騙性的消息，而消費(fèi)者處于劣勢地位，被動(dòng)的接受商家所散布的虛假信息。對(duì)于失信者，相關(guān)法律沒有強(qiáng)制性約束措施，失信企業(yè)和個(gè)人能多次進(jìn)入市場，以“撈金”為目的發(fā)售預(yù)付卡達(dá)到非法占有社會(huì)資金的目的，所以加快完善誠信交易機(jī)制是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

3.關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)的思考與建議

3.1 完善相關(guān)立法，設(shè)立合同示范文本

當(dāng)前行業(yè)立法的缺失是行業(yè)無序發(fā)展的根源所在，經(jīng)營者利用行業(yè)法律文本的不完善、不系統(tǒng)，違規(guī)占用客戶資金，消費(fèi)者在維權(quán)過程中缺少法律依據(jù)，造成維權(quán)困難。所以加快完善行業(yè)立法，保證立法的權(quán)威性與連續(xù)性，是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。交易雙方簽訂消費(fèi)合同是日后解決消費(fèi)爭議的法律依據(jù)，而商家利用消費(fèi)者法律意識(shí)單薄、忽視合同內(nèi)容的心理，在合同中積極規(guī)避自身義務(wù)，拒絕消費(fèi)者的合理訴求現(xiàn)象頻頻發(fā)生，所以設(shè)立合同示范文本是有效解決此現(xiàn)象舉措。在合同內(nèi)容中必須明確預(yù)付卡發(fā)行主體和消費(fèi)者的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；不得標(biāo)注霸王條款，如一切解釋權(quán)歸商家所有、靜止跨門店使用、合同期限范圍內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、辦卡不退款等；還需明確違約責(zé)任，當(dāng)某一方違反合同規(guī)定時(shí)，對(duì)于責(zé)任判定和違約金額的賠償需要明確標(biāo)注。作為消費(fèi)者維權(quán)的有效法律憑證，消費(fèi)合同的規(guī)范化程度也直接影響消費(fèi)者的維權(quán)效益。

3.2 建立多元消費(fèi)爭議解決機(jī)制

面對(duì)復(fù)雜的市場環(huán)境，預(yù)付式消費(fèi)爭議事件也日益增多，傳統(tǒng)的消費(fèi)爭議解決模式已不能滿足當(dāng)前日益錯(cuò)綜的爭議事件，借鑒發(fā)達(dá)國家成熟經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為建立多元消費(fèi)爭議解決機(jī)制是當(dāng)前有效措施。建立多元消費(fèi)爭議解決機(jī)制不僅是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，也是解決新型市場交易關(guān)系的可靠路徑。首先完善消費(fèi)者爭議仲裁制度，在地方設(shè)立仲裁機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)叵M(fèi)者協(xié)會(huì)和行業(yè)自治組織共同管理，專門處理具有爭議的消費(fèi)事件，以保證仲裁過程的權(quán)威性，結(jié)果的公平性。其次完善群體訴訟制度，單一個(gè)體訴訟涉事企業(yè)或個(gè)人在經(jīng)濟(jì)實(shí)力與信息資源層面處于劣勢地位，完善群體訴訟制度可降低訴訟成本，提高訴訟效率。最后設(shè)立小額訴訟制度，健身休閑業(yè)行業(yè)特殊性在于消費(fèi)爭議群體數(shù)量龐大，但單一爭議金額小，所以設(shè)立小額訴訟制度是當(dāng)前符合行業(yè)特征的有效辦法，其訴訟程序靈活，周期短，成本低。

3.3 創(chuàng)設(shè)綠色消費(fèi)環(huán)境，引導(dǎo)消費(fèi)者正確消費(fèi)觀念與維權(quán)意識(shí)

創(chuàng)設(shè)綠色消費(fèi)環(huán)境，加強(qiáng)消費(fèi)觀念引導(dǎo)。創(chuàng)立綠色消費(fèi)環(huán)境體現(xiàn)在：加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，明確監(jiān)管主體、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管內(nèi)容，設(shè)立最低行業(yè)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審查企業(yè)信用等級(jí)，對(duì)于信用低的企業(yè)與個(gè)人禁止進(jìn)入行業(yè)；加強(qiáng)預(yù)付資金的監(jiān)管，可采用第三方托管形式或是繳納一定的保證金，避免經(jīng)營者攜款跑路現(xiàn)象發(fā)生。殘酷的市場競爭環(huán)境使得商家營銷手段越來越多，且呈隱蔽性、多樣性態(tài)勢發(fā)展。消費(fèi)者在消費(fèi)前需要仔細(xì)考量商家的經(jīng)營信譽(yù)與實(shí)際經(jīng)營狀況，對(duì)于商家發(fā)布的優(yōu)惠信息需要謹(jǐn)慎對(duì)待，且不可跟風(fēng)消費(fèi)，陷入商家經(jīng)營圈套。消費(fèi)者法律意識(shí)淡薄、維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展的典型特征。同時(shí)滋生了經(jīng)營者違規(guī)操作、違法經(jīng)營現(xiàn)象，消費(fèi)者在提高自身防范法意識(shí)同時(shí)需要加強(qiáng)律維權(quán)意識(shí)，積極維護(hù)自身合法權(quán)益。

4.結(jié)語

隨著國家經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，帶動(dòng)體育產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，體育消費(fèi)環(huán)境不斷改善，對(duì)挖掘市場消費(fèi)潛能和促進(jìn)群眾體育消費(fèi)具有強(qiáng)大推動(dòng)作用。與此同時(shí)，需要政府、經(jīng)營管理者、從業(yè)者、消費(fèi)者多方協(xié)同發(fā)力，依法保障市場穩(wěn)定、維護(hù)市場交易秩序，促進(jìn)健身休閑產(chǎn)業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。