蔣先婷

隨著我國全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，以電商平臺作為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融得到了繁榮發(fā)展。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展電子商務(wù)對于促進(jìn)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的意義和作用。電子商務(wù)作為當(dāng)前最流行的金融交易方式，有自身不可代替的作用。因此，本文筆者針對電商平臺，提出互聯(lián)網(wǎng)金融與電商平臺的融合發(fā)展，并在此基礎(chǔ)上提出自己的一些心得與體會，希望可以對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供有效地參考和幫助。

一、引言

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)全面覆蓋在各個行業(yè)當(dāng)中，社會上不同的行業(yè)都不同程度上的受到影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動之下，金融模式發(fā)生了很大的變化，同時人們的生活和支付方式也發(fā)生了翻天覆地的變化。因為互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)轉(zhuǎn)模式花樣百出，電商企業(yè)開展的互聯(lián)網(wǎng)金融活動也越來越多，在這種背景下，研究以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融有著重要的意義。

二、以電商平臺為核心發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的意義

互聯(lián)網(wǎng)金融就是許多企業(yè)和商家通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展網(wǎng)上金融活動。在互聯(lián)網(wǎng)的積極影響之下，子企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)資源共享。實(shí)踐證明，以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融活動打破了企業(yè)傳統(tǒng)的金融服務(wù)活動，這種金融服務(wù)方式通過處理和選擇信息，將金融數(shù)據(jù)與金融體系融合在一起。具體的來說，這種金融模式的出現(xiàn)在一定程度上帶動金融行業(yè)的發(fā)展，具有無可比擬的優(yōu)勢，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）減少信貸活動的交易成本

在傳統(tǒng)金融模式的影響下，企業(yè)進(jìn)行信貸活動會受到多種因素，不利于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，而且傳統(tǒng)的金融模式存在明顯的信息不對稱，這種顯而易見的缺陷會造成企業(yè)的信貸交易成本增加，同時如果貿(mào)然行動還會對企業(yè)的信用度造成傷害。事實(shí)證明，企業(yè)信貸成本過高不利于信貸活動的正常實(shí)施。而以電商為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)徹底改觀這種現(xiàn)狀，使得企業(yè)的信貸活動交易成本得到很大程度地減少。尤其是一小部分企業(yè)可以參與到信貸活動當(dāng)中去。借助互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了資源共享，弱化了傳統(tǒng)金融模式信息不對稱的問題。此外，企業(yè)的信貸活動的其他成本也在一定程度上減少。比如如果在阿里巴巴金融服務(wù)平臺上實(shí)施小額貸款，一筆信貸的成本可能不到5元，但是如果使用傳統(tǒng)的銀行進(jìn)行小額貸款，成本將會達(dá)到2000元左右。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)帶來了一定的沖擊，優(yōu)化電商企業(yè)的內(nèi)部分工，完善其產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展，優(yōu)化電商企業(yè)的資源配置。

（二）資金流動風(fēng)險降低

與傳統(tǒng)的金融模式相比較，以電商為的核心互聯(lián)網(wǎng)金融活動資金流動風(fēng)險降低。在一定程度上，只要是金融活動必然伴隨一定的風(fēng)險。借助電商平臺，使得金融交易風(fēng)險得到保障，因為交易雙方的交易過程全程在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，因此，電商平臺可以保障交易雙方的資金，起到監(jiān)督和監(jiān)管的作用。由此，可以看出，以電商為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融活動使得企業(yè)交易的資金流動風(fēng)險大大降低。同時，在傳統(tǒng)金融模式的影響之下，企業(yè)的資金供給以及需求都需要借助一定的介質(zhì)來實(shí)現(xiàn)對接。一直以來，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著金融中介的角色，比如商業(yè)銀行以及保險公司，其資源會朝著金融機(jī)構(gòu)集中，再通過金融機(jī)構(gòu)配置資源。而以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融其資金供給方和需求方可以通過互聯(lián)網(wǎng)直接對接，從而實(shí)現(xiàn)“平民化”，減少金融中介的限制和約束，這在一定程度上提高了企業(yè)資源的配置水平，使得現(xiàn)代企業(yè)的金融服務(wù)范圍更加廣闊，更加便捷。

三、以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展措施

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)交易平臺

以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融活動有其存在的必然性。實(shí)踐證明，只有不斷完善互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，才能創(chuàng)建出適合企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，為企業(yè)開展金融活動提供穩(wěn)定的平臺。在這個基礎(chǔ)上，政府部門應(yīng)當(dāng)不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出臺相關(guān)法律規(guī)章制度逐步落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的基礎(chǔ)建設(shè)。同時，還應(yīng)當(dāng)完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督監(jiān)管的措施，從而不斷促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的快速穩(wěn)定地發(fā)展。從根本上來說，在以電商作為平臺，打造虛擬交易的環(huán)境這一大背景下，一旦政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理不到位，或者是互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在缺陷和漏洞，就會對交易雙方造成巨大影響。因此，為了避免互聯(lián)網(wǎng)金融漏洞，必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺的建設(shè)，從根本上提高互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)督監(jiān)管水平。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，有許多方式，除此之外，還可以在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺上加大宣傳力度以及出臺相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以此激勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的完善。

（二）建立電商交易客戶數(shù)據(jù)庫

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的出現(xiàn)，使得企業(yè)可以最大限度地享受資源和數(shù)據(jù)，隨著電子金融和信用卡的不斷普及，以及一些電子安全協(xié)議的制定，這些都為電商平臺的建立奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)，為電商的發(fā)展提供了良好的發(fā)展環(huán)境。在這種狀況的影響之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)水平得到很大的提高。雖然這種狀況持續(xù)的時間不長，但是其發(fā)展前景一片良好，有無限的發(fā)展空間，后勁十足。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過程中會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，因此，只有建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)庫，才能促進(jìn)電子商務(wù)活動的正常運(yùn)行。實(shí)際上，通過建立電商客戶交易數(shù)據(jù)庫，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才能發(fā)展的更加美好和穩(wěn)定。

（三）制定明確的電商目標(biāo)

在互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢的影響之下，電商成本降低利潤空間變大，運(yùn)營模式得到不同程度的優(yōu)化。為了使得這種優(yōu)勢得到更好地發(fā)揮，各個電商企業(yè)必須制定明確的，清晰可行的電商發(fā)展目標(biāo)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融電商交易的特點(diǎn)更加突出，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展才會更加持久，實(shí)現(xiàn)未來的長遠(yuǎn)發(fā)展，電商企業(yè)的發(fā)展才能更加壯大。但是，僅僅依靠制定明確的電商發(fā)展平臺目標(biāo)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，電商企業(yè)還應(yīng)當(dāng)不斷提高自身的服務(wù)水平，加強(qiáng)自我完善修復(fù)的能力，通過發(fā)揚(yáng)電商交易的特色提高運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的熟練水平。總體來說，電商企業(yè)在運(yùn)行電商服務(wù)的時候，必須在提高自身服務(wù)水平的基礎(chǔ)上，朝著更加專業(yè)以及更加精細(xì)的方向發(fā)展。

（四）注重引導(dǎo)，加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融在面對不同的服務(wù)主體時候會有不同的運(yùn)營風(fēng)險，因此，產(chǎn)生了不同的金融模式，由此，政府和企業(yè)必須加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的引導(dǎo)，通過監(jiān)督和監(jiān)管發(fā)揮電商機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢。但是電商機(jī)構(gòu)在提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的時候可能會比較依賴網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是否真實(shí)正確，都無法得到保證，因此，在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上挖掘出來的大數(shù)據(jù)并不具備完全的價值。因此，還應(yīng)當(dāng)有必要對傳統(tǒng)的電商平臺進(jìn)行信息調(diào)查和評估，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)督和監(jiān)管。比如實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督以及外部監(jiān)督、跨行業(yè)以及跨市場等，建立層次機(jī)構(gòu)明確的監(jiān)管系統(tǒng)。

四、結(jié)語

綜上所述，以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展有良好地發(fā)展空間和明朗的發(fā)展前景，未來相信互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)將會發(fā)展的更加成熟。在這種環(huán)境的影響下，電商互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須緊緊抓住發(fā)展的時機(jī)，順應(yīng)時代的潮流，不斷提高自身發(fā)展的競爭力。同時，為了推進(jìn)我國電商金融平臺的健康的運(yùn)行，必須致力于互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的建立與完善，打造強(qiáng)大的客戶交易數(shù)據(jù)庫體系，制定清晰精確的電商發(fā)展目標(biāo)，才能實(shí)現(xiàn)電商企業(yè)未來的可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：福建江夏學(xué)院）