摘要：文章借鑒在國際上獲得廣泛關(guān)注的“時間銀行”理念，并與共享經(jīng)濟模式相結(jié)合，探索彌補護(hù)理人員和養(yǎng)老設(shè)施嚴(yán)重不足、降低養(yǎng)老社區(qū)運營成本、增強鄰里互助和社區(qū)凝聚力、以及充分激發(fā)社會勞動積極性的有效方案。現(xiàn)有的“時間銀行”體系存在很多缺陷，如服務(wù)定價標(biāo)準(zhǔn)單一、時間幣流通受限、缺乏技術(shù)支持、以及管理方式不完善。針對這些缺陷，文章參考了共享經(jīng)濟的運行模式，從時間幣價值度量、時間幣的流通、技術(shù)支持以及管理效率四個方面提出適合我國國情的發(fā)展思路和建議。

關(guān)鍵詞：人口老齡化;共享經(jīng)濟;時間銀行;互助養(yǎng)老服務(wù)

一、 引言

作為世界上最大的發(fā)展中國家，我國人口多，基數(shù)大，人口老齡化問題較為嚴(yán)重，且人口老齡化速度有日益加快的趨勢。2018年《中國社會統(tǒng)計年鑒》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，我國從1999年開始進(jìn)入老齡化社會，老齡化程度日益加深，截止到2017年底，65歲以上老年人達(dá)到1.58億人，占人口總數(shù)的11.4%。2018年我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）僅為9 780美元，未達(dá)到1.13萬美元的國際平均水平;相比之下，老年撫養(yǎng)比卻高達(dá)17%。

“未富先老”和家庭規(guī)模普遍趨于小型化的社會常態(tài)，注定了我國養(yǎng)老問題無法單純依靠傳統(tǒng)的家庭贍養(yǎng)方式來解決。中國養(yǎng)老問題日益嚴(yán)峻，除老年人數(shù)量增長和家庭結(jié)構(gòu)改變之外，老年人照護(hù)服務(wù)也存在嚴(yán)重的問題，主要表現(xiàn)在三個方面。第一，養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展停滯，數(shù)量嚴(yán)重不足，且配套設(shè)施陳舊，養(yǎng)老模式較為粗放，缺乏精細(xì)化管理;第二，專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)人才短缺，需求和供給嚴(yán)重不匹配;第三，高端養(yǎng)老社區(qū)入住成本較高，無法解決大多數(shù)剛需老年群體的養(yǎng)老需求。

針對養(yǎng)老服務(wù)問題，世界各國進(jìn)行了積極的探索，各種創(chuàng)新型的養(yǎng)老服務(wù)模式應(yīng)運而生?！皶r間銀行”作為一種與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高度契合的社區(qū)貨幣體系，被廣泛應(yīng)用，并取得了良好的社會效果。但是，現(xiàn)有的“時間銀行”體系仍處于初步發(fā)展階段，存在較多問題。

二、 時間銀行的意義和發(fā)展現(xiàn)狀

1. 意義?！皶r間銀行”概念最早由美國埃德加·卡恩（Edgar Cahn）教授于1980年提出?！皶r間銀行”是一種非經(jīng)濟交換方式的交易系統(tǒng)，在服務(wù)分類上處于正式付薪雇傭關(guān)系和志愿服務(wù)之間（Seyfang，2004）。它把無償志愿服務(wù)有償化，將等值的“時間”作為服務(wù)的報酬。在這個體系中，服務(wù)提供者和服務(wù)需求者之間的身份可以互換，當(dāng)參與者為別人提供幫助并獲得一定的“時間幣”時，可以在之后換取自己想要的服務(wù)。這種“時間幣”的保值能力很強，主要表現(xiàn)為抗通脹和免稅（Bellotti et al.，2013）。

“時間銀行”的出現(xiàn)具有很重要的積極意義，“時間銀行”的優(yōu)點可以從四個方面理解，包括經(jīng)濟方面（增加服務(wù)和貨物資源）、社會方面（社交互動）、個人方面（提升自信和自尊）、環(huán)境方面（鼓勵綠色的生活方式）（Seyfang，2001）。“時間銀行”為弱勢群體和空巢老人帶來了希望，他們被主流社會孤立，但是卻可以在“時間銀行”系統(tǒng)中獲得幫助，在提升身體健康條件的同時獲得歸屬感。更重要的是，“時間銀行”比單純的志愿服務(wù)更有吸引力，許多以往從未參加過志愿服務(wù)的人們現(xiàn)如今卻積極申請成為“時間銀行”的一員（Seyfang & Smith，2002）。

2. 國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀。

（1）英國。在英國，“時間銀行”被定義為一種自愿行為，英國Rushy Green Time Bank承擔(dān)著為“時間銀行”成員提供專業(yè)培訓(xùn)，保證其服務(wù)質(zhì)量的責(zé)任。英國“時間銀行”的規(guī)模非?？捎^，且成員結(jié)構(gòu)以弱勢群體為主。通過對英國全境的“時間銀行”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，時間銀行的成員72%沒有被正式雇傭，54%靠退休津貼和政府支援度日，56%年收入低于1萬英鎊，42%退休在家，20%患有殘疾或慢性病，8%為少數(shù)民族（Seyfang，2004）。

（2）美國。在美國，“時間銀行”的早期形式是一種類似于“服務(wù)信用銀行”的項目。他們招募較為年輕且健康狀況良好的老年人去照顧那些年紀(jì)稍長且自理能力較差的老年人。這種互助服務(wù)較為獨立，并以家庭服務(wù)為主。隨著“時間銀行”體系的不斷發(fā)展，現(xiàn)在美國的“時間銀行”常常以現(xiàn)有機構(gòu)為基礎(chǔ)建立，比如醫(yī)院、學(xué)校、教堂或社會服務(wù)機構(gòu)，成員招募也不僅僅局限于老年人，而是面向整個社會（Seyfang & Smith，2002）。美國通過立法對“時間銀行”的發(fā)展加以支持和引導(dǎo)，為了保證招募的成員能夠提供合格的照護(hù)服務(wù)，美國衛(wèi)生福利部規(guī)定：“時間銀行”的服務(wù)者必須接受一定時長的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括關(guān)于老年人生理和心理的基本知識及急救知識等（Collom，2007）。美國兩個重要的“時間銀行”網(wǎng)絡(luò)分別為“TimeBank USA”和“hOurworld”，他們?yōu)槿狈δ芰徒?jīng)驗的“時間銀行”系統(tǒng)提供正式培訓(xùn)、咨詢和技術(shù)支持。

（3）日本。世界第一家“時間銀行”Volunteer Labour B- ank（VLB）于1973年誕生于日本大阪，它與另一個于1994年建立全國性組織Nippon Actibe Life Club（NALC）并稱為日本“時間銀行”兩大支柱。NALC對“時間銀行”體系做出了一項重大改進(jìn)，他們改變了“時間幣”的等值屬性，根據(jù)服務(wù)類型和服務(wù)對象差別性地提供時間積分獎勵。除此之外，NALC還規(guī)定時間積分可以相互饋贈，如在外工作的兒女可以通過參與互助服務(wù)獲得時間積分，并轉(zhuǎn)贈給家里的父母用于服務(wù)消費。與美國一樣，日本同樣對服務(wù)人員專業(yè)技能培訓(xùn)有著嚴(yán)格的規(guī)定。

（4）中國。我國“時間銀行”起步較晚，1998年成立的上海市虹口區(qū)提籃橋街道的“勞務(wù)銀行”是我國首家時間銀行。經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國“時間銀行”已經(jīng)初具規(guī)模，發(fā)展日益加快，僅2015年新成立的“時間銀行”就達(dá)到了11家，遍布北京、上海、江蘇、湖北、四川等多個省市（陳功、黃國桂，2017）。我國“時間銀行”主要為社區(qū)居委會自發(fā)設(shè)立的，具有代表性的有北京市豐臺區(qū)大紅門街道社區(qū)、上海市金陽居委會、南京市兆園社區(qū)等。這種社區(qū)時間銀行分布較為分散，參與人群以低齡老年人為主，社區(qū)間缺乏交流，時間幣也僅僅可在單個或多個社區(qū)流通。

三、 傳統(tǒng)時間銀行體系存在的問題

1. 服務(wù)定價標(biāo)準(zhǔn)單一。除日本及少數(shù)國家和地區(qū)外，世界上大多數(shù)的“時間銀行”依然遵循“平等主義”，導(dǎo)致每個人的勞動被平等對待，而現(xiàn)實社會中這種勞動卻被不平等定價。這種模式使得“時間銀行”無法按需供給，無法反映出稀缺性（Cahn，2001）。比如，同樣消耗一個小時的打掃服務(wù)和電腦維修服務(wù)的技術(shù)含量是不同的，許多人都可以提供簡單的打掃服務(wù)，卻很少有人擁有相當(dāng)?shù)膶I(yè)技能進(jìn)行復(fù)雜的電腦維修服務(wù)。

2. “時間幣”的流通受限。由于“時間幣”流通的范圍較窄，局限于獨立的“時間銀行”社區(qū)系統(tǒng)中，而且一些復(fù)雜服務(wù)的提供者，如針灸理療師、電腦維修人員、英語教學(xué)人員等，即使他們愿意提供志愿服務(wù)，參與的次數(shù)卻非常少。由于“時間幣”缺乏多元化的消費渠道，導(dǎo)致時間幣的大量堆積，許多人因此停止了服務(wù)（Bellotti et al.，2013）。而與簡單服務(wù)相對的那些技能要求較高的服務(wù)卻供不應(yīng)求，系統(tǒng)外部的技師更愿意賺取主流貨幣而不是“時間幣”。另外，許多“時間銀行”社區(qū)都是獨立存在的，與其他社區(qū)之間的聯(lián)系較少，缺乏統(tǒng)一的平臺和組織的支持。值得注意的是，人們之所以加入“時間銀行”，一個重要的原因就是增加自身的購買力（Collom，2007）。因此，時間幣流通范圍受限嚴(yán)重制約了“時間銀行”的發(fā)展。

3. 缺乏技術(shù)支持。由于缺乏統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的支持，“時間銀行”對交易數(shù)據(jù)的儲存、追蹤和共享能力不足?，F(xiàn)存大多數(shù)“時間銀行”仍然依靠人工操作，導(dǎo)致信息不易保存，數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重。即使有個別的社區(qū)建立了獨立的“時間銀行”信息系統(tǒng)，但各平臺之間無法實現(xiàn)信息共享，導(dǎo)致信息不透明，數(shù)據(jù)不對稱的現(xiàn)象嚴(yán)重（Bellotti et al.，2013）。

4. 管理方式不完善。受年齡和教育程度的限制，許多“時間銀行”系統(tǒng)的成員可能不具備熟練使用先進(jìn)軟件的能力，甚至不能熟練地使用智能手機或者電腦。在成員普遍年齡偏大、受教育能力較低的社區(qū)，協(xié)調(diào)員不得不為那些不會使用電子產(chǎn)品的成員建立個人賬戶，即使個人賬戶里包含的通訊信息都是偽造的（Bellotti et al.，2013）。這樣，即便建立了完善的社交軟件系統(tǒng)，很多成員依然無法自主地進(jìn)行交易，這嚴(yán)重限制了系統(tǒng)的日常運行。

四、 共享經(jīng)濟和時間銀行

“時間銀行”體系在本質(zhì)上可以看作是一種以整合閑置勞動力為目的的共享經(jīng)濟形式，它具有組成共享經(jīng)濟的五大要素：閑置資源、真實需求、連接機制、信息流和收益（鄭聯(lián)盛，2017）。其一，閑置勞動力主要來源于三類人群，包括那些雖然處于退休狀態(tài)，但是健康情況良好，經(jīng)濟上較為獨立，生活也能自理的低齡老年人;擁有志愿服務(wù)意愿的其他各年齡段人群;以及無法適應(yīng)主流社會的弱勢群體等;其二，真實需求的來源比較廣泛，主要包括擁有半自理能力以及無法自理的高齡老年人群體，他們?yōu)橹饕姆?wù)對象;擁有自理能力的低齡老年人，他們?yōu)樗颂峁┓?wù)，獲得將來“被服務(wù)”機會的同時，也提升了自身身體健康條件以及社區(qū)歸屬感;其他參與者，他們通過提供服務(wù)來積累社會資本;其三，發(fā)達(dá)國家的“時間銀行”社區(qū)都擁有獨立的連接匹配機制，具有代表性的有“TimeBank USA”建立的“CommunityWeaver”平臺;國際時間銀行組織“hOurworld”使用的“Time and Talents”軟件;以及依托臉書（Facebook）平臺建立的“Omnui.com”（Bellotti et al.，2013）;其四，在“時間銀行”社區(qū)中，服務(wù)提供者和服務(wù)需求者的真實信息都是可以有效獲得的。這就保證了支持供求匹配的信息系統(tǒng)可以有效地形成;其五，“時間銀行”系統(tǒng)內(nèi)的服務(wù)提供者和服務(wù)需求者的身份都是可以互換的，成員在提供服務(wù)的同時不僅豐富了自身生活、提高了生活質(zhì)量，也能獲得未來享受他人服務(wù)的機會。

五、 共享經(jīng)濟視角下養(yǎng)老服務(wù)體系運行機制的改進(jìn)對策

1. “時間幣”價值的度量。針對時間幣價值度量的問題，差異化定價是必要的。如果以“時間”為唯一價值度量尺度，會導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象發(fā)生：人們都傾向于提供較為簡單而且輕松的服務(wù)，而避免復(fù)雜而費力的服務(wù)。這背離了市場規(guī)律，使得供求關(guān)系嚴(yán)重不平衡。

“時間銀行”的服務(wù)定價可以參考共享經(jīng)濟的運行模式，采取區(qū)間動態(tài)定價策略。首先，運用科學(xué)的方法，對不同類型的服務(wù)賦予不同的權(quán)重。有關(guān)部門應(yīng)早些出臺統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)勞動強度和技術(shù)含量區(qū)別對待不同類型的服務(wù)。其次，基于調(diào)查研究和實踐，平臺根據(jù)實時的服務(wù)提供者人數(shù)為特定類型的服務(wù)確定一個價格區(qū)間。在此價格區(qū)間內(nèi)，允許服務(wù)提供者和服務(wù)需求者協(xié)商定價。值得注意的是，與“滴滴打車”和“眾包物流”這種即時性的共享經(jīng)濟模式不同，“時間銀行”上很多任務(wù)都是帶有預(yù)約性質(zhì)的，這就給了服務(wù)雙方主體一定的議價時間。價格區(qū)間的給定，也間接為雙方提供了價格建議，幫助成員找到服務(wù)的真實市場價值。最后，引入雙向評價機制，允許雙方對服務(wù)進(jìn)行評價，然后由平臺根據(jù)雙方的反饋信息，對服務(wù)者獲得時間幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)整。以日常照護(hù)服務(wù)為例，一方面，一些服務(wù)提供者可能因為其專業(yè)技能不足或服務(wù)態(tài)度不好，導(dǎo)致需求者的服務(wù)體驗不佳，服務(wù)質(zhì)量不高。針對這種情況，應(yīng)給予服務(wù)者一定的時間幣處罰;另一方面，一些服務(wù)需求者可能處于生活不能自理的狀態(tài)，起居、日?；顒佣夹枰腥巳膛阃?，這在無形中加大了服務(wù)提供者的勞動強度。針對這種情況，應(yīng)給予一定的“時間幣”獎勵。

2. 時間幣的流通。為了增強“時間幣”的流通性，應(yīng)從三個方面入手，分別為拓寬消費途徑，允許初始信貸，以及繼承和轉(zhuǎn)讓。

首先，“時間銀行”系統(tǒng)的運行應(yīng)依靠大型組織或企業(yè)為主要責(zé)任方。大型組織和企業(yè)可以為相互獨立的“時間銀行”社區(qū)搭建溝通的橋梁，使之實現(xiàn)經(jīng)驗、技術(shù)以及“時間幣”的交流和互通。最近國內(nèi)發(fā)展如火如荼的保險養(yǎng)老社區(qū)就是一個很好的例子，如泰康之家“時間銀行”。大型保險企業(yè)經(jīng)過成功試點后可以將“時間銀行”系統(tǒng)迅速推廣到其旗下的各大養(yǎng)老社區(qū)，還可以與其他保險企業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)合作，切實擴大“時間幣”的流通范圍。另外，各街道社區(qū)居委會也可以以聯(lián)盟的形式逐漸擴大“時間銀行”試點范圍，如北京金融街的“愛心時間銀行”社區(qū)聯(lián)盟，但這需要當(dāng)?shù)卣拇罅χС郑惞?、黃國桂，2017）。

其次，允許“時間幣”的初始信貸、繼承和轉(zhuǎn)讓。一方面，很多人對“時間銀行”產(chǎn)生興趣的人認(rèn)為，需要先賺取一定的時間幣才能享受服務(wù)，這樣的想法使得那些服務(wù)需求較為緊迫的人們對“時間銀行”望而卻步。為了鼓勵更多的人參與到“時間銀行”中來，提供一些定額的初始信貸服務(wù)就顯得尤為必要。值得注意的是，這里提到的信貸服務(wù)有兩方面的限制。第一是僅在初始參與時給予，第二是信貸額度必須加以限制，以防止過度信貸產(chǎn)生的信用危機。另一方面，允許子女繼承老人的時間幣，以及允許成員之間尤其是家庭成員之間的時間幣轉(zhuǎn)讓或饋贈。這樣既可以吸引更多的年輕志愿者，又可以激發(fā)現(xiàn)有成員的服務(wù)熱情。

3. 技術(shù)支持。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)可以為“時間銀行”系統(tǒng)提供強有力的技術(shù)支持。區(qū)塊鏈的開放性保證了系統(tǒng)的高度信息透明;其匿名性、自治性保證了在去信任的環(huán)境中，系統(tǒng)內(nèi)的成員也能安全地進(jìn)行數(shù)據(jù)互換、數(shù)據(jù)記錄以及數(shù)據(jù)更新;其可追溯性保證歷史數(shù)據(jù)不會出現(xiàn)損失和損毀的情況;其不可篡改性則保證了這些數(shù)據(jù)的安全。而大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)可以使得系統(tǒng)迅速地識別出優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)的參與者，使得激勵機制和獎懲機制得以高效運行。

另外，應(yīng)用程序的游戲化也可以提高以互聯(lián)網(wǎng)計算機為基礎(chǔ)的“時間銀行”系統(tǒng)的吸引力和參與度。主要措施包括發(fā)布排行榜、給予點券以及授予虛擬獎?wù)碌确绞??？赡艿挠螒蚧桨赣校海?）激勵成員提供更多高質(zhì)量的服務(wù)：每周定期發(fā)布排行榜，為本周完成服務(wù)最多，滿意度最高的成員提供適當(dāng)?shù)摹皶r間幣”獎勵;（2）激勵成員積極學(xué)習(xí)不同的技能：為提供多種服務(wù)類型的成員頒發(fā)獎?wù)?，獎?wù)驴梢蕴岣叻?wù)獲得“時間幣”的數(shù)量;（3）激勵成員有規(guī)律地參與服務(wù)：每天或每周第一個或前幾個服務(wù)任務(wù)都會獲得額外的時間幣獎勵。

4. 提高管理效率。一方面，對“時間銀行”系統(tǒng)內(nèi)成員的基本信息進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，以小組或者單元樓為單位選出組長或者樓長。由組長或者樓長統(tǒng)一設(shè)立一個單獨的賬戶，并與“時間銀行”系統(tǒng)保持聯(lián)系，代理傳遞提供服務(wù)或者接受服務(wù)的請求;另一方面，按照服務(wù)類型對服務(wù)人員進(jìn)行分類，組成專業(yè)服務(wù)隊。這樣既可以提高服務(wù)的針對性，又可以促進(jìn)成員間的相互學(xué)習(xí)，提高服務(wù)質(zhì)量。

建立嚴(yán)格的審核機制、征信機制和懲罰機制。事前對申請者的身份信息、服務(wù)技能、以往信用記錄進(jìn)行嚴(yán)格審核，從源頭上保證成員的安全和服務(wù)的質(zhì)量;事中對服務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格管控，記錄任何違規(guī)行為;事后對違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取扣罰時間幣或除名的方式。

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作者簡介：呂子苑（1990-），男，漢族，河北省保定市人，中國人民大學(xué)國際學(xué)院經(jīng)濟學(xué)博士生，研究方向：保險資金運用、保險精算和金融科技。

收稿日期：2019-07-16。