郎玲 李子良

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)增長;跨境電子商務(wù);跨境支付;第三方支付;建議

項目來源：江蘇省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項目（編號：SJCXB1704）

中圖分類號：F713.36 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2018年10月26日

在經(jīng)濟(jì)全球化、信息共享型大背景下，跨境電子商務(wù)更是在全球化進(jìn)程下迅猛發(fā)展，中國在這一領(lǐng)域的發(fā)展也不例外?？缇畴娮由虅?wù)是全球經(jīng)濟(jì)一體化和全球貿(mào)易的可靠技術(shù)支撐。跨境電商打破了中國傳統(tǒng)的進(jìn)出口模式，將成為未來中國對外貿(mào)易的新增長點。它的出現(xiàn)和發(fā)展是由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、消費者的選擇、偏好和政府的鼓勵等有利條件，以及物流、支付、信用體系和爭端解決機(jī)制，以及海關(guān)手續(xù)、法律和監(jiān)管問題。隨著網(wǎng)絡(luò)科技和國際物流的發(fā)展，跨境電子商務(wù)迅速崛起，其中也出現(xiàn)了一些問題，而支付問題正是其中的風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，值得重視和深入研究。

一、我國跨境電商發(fā)展現(xiàn)狀

跨境電商是指交易當(dāng)事人或參與人利用現(xiàn)代信息技術(shù)和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在全球范圍內(nèi)所進(jìn)行的各類商業(yè)活動，包括貨物交易、服務(wù)貿(mào)易和知識產(chǎn)權(quán)貿(mào)易。跨境電子商務(wù)的主要研究范圍包括虛擬產(chǎn)品（服務(wù)）市場中的國際市場部分和實體產(chǎn)品（服務(wù)）市場中的國際市場采用電子商務(wù)來交易的部分。在全球貿(mào)易迅速發(fā)展過程中，常規(guī)的進(jìn)出口貿(mào)易大環(huán)境變得越來越惡劣。在這種大環(huán)境影響下，跨境電商利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，將網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與商業(yè)活動緊密結(jié)合，以減少中間環(huán)環(huán)節(jié)、價格有競爭力、利潤率高等大量的優(yōu)勢而興起。

（一）我國跨境電子商務(wù)迅速發(fā)展，交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。依據(jù)《2015-2016中國跨境電子商務(wù)發(fā)展報告》來看，在2015～2016年上半年中我國的跨境電商逆勢上揚，成為未來驅(qū)動貿(mào)易發(fā)展的新動力。2015年我國跨境電子商務(wù)成交額度達(dá)4.8萬億元，同比增長28%，跨境電子商務(wù)成交額占中國進(jìn)出口總額的19.5%。特別是在2016年的上半年期間，我國跨境電商的成交量達(dá)2.6萬億元，同比增長了30%的規(guī)模。此外，中國電商年度報告顯示，在全世界電商發(fā)展上，中國占據(jù)40%的市場規(guī)模，中國網(wǎng)購規(guī)模（不含服務(wù)）達(dá)到7，500億美元。

（二）我國主要跨境電商應(yīng)用平臺發(fā)展飛速。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國現(xiàn)階段大約有5，000家電子商務(wù)平臺企業(yè)，還有超過20萬家的外貿(mào)企業(yè)憑借這些電子商務(wù)平臺發(fā)展自己的外貿(mào)交易。電子商務(wù)平臺讓中間貿(mào)易環(huán)節(jié)大大減少，進(jìn)而也降低了國內(nèi)跨境企業(yè)與國外合作商的交易成本，并且大幅縮短了交易流程和運營周期，使得資金流轉(zhuǎn)速度大大加快。通過借鑒亞馬遜和eBay這兩個世界最大交易平臺的發(fā)展經(jīng)驗，我國國內(nèi)的一些電子商務(wù)平臺如：蘭亭集勢、敦煌網(wǎng)、阿里速賣通這些跨境電子商務(wù)企業(yè)也得到了迅速的發(fā)展。

1、eBay平臺。eBay是一個可以讓全世界民眾在線購物交易和線上拍賣的網(wǎng)站，不僅可以買到全新商品，同時也有二手商品的售賣。2016年7月21日，eBay發(fā)布了關(guān)于2016年的第二季度財務(wù)報表。在報告中，我們可以看到其第二季度總交易額為209億美元，營業(yè)收入為22億美元。值得關(guān)注的是，eBay旗下在線交易市場也為公司的良好發(fā)展做好了鋪墊，在這個平臺上總交易額高達(dá)198億美元，營業(yè)收入為18億美元，同比增長3%。

2、亞馬遜平臺。亞馬遜公司是世界上最大的網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)公司，這家公司一開始只經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)上的書籍銷售，到目前為止則形成了一個經(jīng)營范圍廣、全球在線商品品類最多的網(wǎng)上零售商和世界第二大互聯(lián)網(wǎng)公司。在美國，2016年的Prime Day訂單數(shù)比上年多出將近50%，全球訂單數(shù)更是增長了60%。小企業(yè)也越來越成為支撐亞馬遜盈虧的重要因素，其2016年的訂單量總額是2015年的3倍。因此，在2017年也被評選為全球最具價值品牌的第四位企業(yè)。

3、蘭亭集勢。蘭亭集勢于2007年成立，其注冊資本為300萬美元，是國內(nèi)目前排名第一的外貿(mào)銷售網(wǎng)站。公司剛剛成立時就獲得了來自美國硅谷以及中國有名的風(fēng)險投資公司的信任并且獲得注資，2007年3月蘭亭集勢正式上線，上線第一年，收入就達(dá)到了626萬美元;2009年2月，蘭亭集勢上線婚紗產(chǎn)品線，當(dāng)年銷售額達(dá)近3，000萬美元;2010年蘭亭集勢完成了對歐酷網(wǎng)的收購;2013年蘭亭集勢在紐交所上市，成為當(dāng)年在美國上市的中國跨境電商第一股。蘭亭集勢已面向全球200多個國家和地區(qū)，推出了17種語言的網(wǎng)站版本。

4、敦煌網(wǎng)。敦煌網(wǎng)成立于2004年，是中國第一個B2B跨境電子商務(wù)交易平臺，致力于幫助中小企業(yè)通過跨境電商走向全球市場。敦煌網(wǎng)已實現(xiàn)140多萬家中國供應(yīng)商在線，4，000萬種商品，覆蓋全球227個國家和地區(qū)的1，000萬買家。為APEC中小企業(yè)跨境電商在地方的落地起到助力作用，同時也為政府和地方企業(yè)帶來了所謂的“全球視角”。在這個以互聯(lián)網(wǎng)為引擎的全新時代，我國互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)為推動“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)”的全新升級做出了重大貢獻(xiàn)。作為代表之一的敦煌網(wǎng)，更是一直以幫助中小企業(yè)和地方產(chǎn)業(yè)帶迅速融入全球數(shù)字貿(mào)易生態(tài)圈為使命，努力達(dá)成中小企業(yè)的“買全球、賣全球”的愿景。

5、阿里速賣通。2009年阿里速賣通成立，其以B2C和C2C為主要跨境貿(mào)易模式。隨著速賣通的發(fā)展，國內(nèi)的跨境電商開始興起，很多中小型賣家都開始加入到這個隊伍中。因為在國內(nèi)的使用占比最高，并且速賣通是中國本土企業(yè)，所以其在國內(nèi)的發(fā)展比其他平臺更穩(wěn)定。幾年間，速賣通已經(jīng)迅速趕超其他平臺成為國內(nèi)賣家最集中的跨境電商平臺。速賣通在巴西、俄羅斯、西班牙、烏克蘭、智利等國家是當(dāng)?shù)胤浅Ｖ匾馁徫锞W(wǎng)站，在平臺成交排名靠前的國家有俄羅斯、美國、巴西等。目前，速賣通覆蓋了海內(nèi)外220多個國家和地區(qū)。

（三）我國跨境電子商務(wù)的出口商品以電子類產(chǎn)品為主，出口市場以發(fā)達(dá)國家的中低端客戶為主。在2015年時，我國出口跨境電商的產(chǎn)品已經(jīng)十分豐富，主要包括3C電子產(chǎn)品、鞋服箱包、美容美妝、家用產(chǎn)品等。其中，3C電子產(chǎn)品因其成本低廉、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的優(yōu)勢占據(jù)跨境交易的主體地位，其比例高達(dá)37.7%。目前，跨境電商交易主要面向的是一些如美國、歐美、東盟日本等發(fā)達(dá)國家的中低端客戶。其中，主要以美國為首，其貿(mào)易比例最高達(dá)16.5%，歐盟位居第二，占據(jù)15.8%。我國以制造成本優(yōu)勢，在跨境交易中仍占據(jù)著有利的地位，在未來發(fā)展也較為可觀。

二、我國跨境電子商務(wù)支付存在的問題

為了滿足不斷發(fā)展壯大的跨境電商市場，多種支付方式開始出現(xiàn)，但同時也帶來了許多的問題，其中以第三方支付為主。由于國家法律的不健全，以及互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的不到位，導(dǎo)致一些不法分子鉆空，為我國跨境電子商務(wù)蒙上了一層陰影。

（一）我國跨境電子商務(wù)支付現(xiàn)狀。跨境支付作為跨境電子商務(wù)資金流動的主要形式，承擔(dān)著保障交易資金安全、保護(hù)買賣雙方合法權(quán)益的責(zé)任。目前，在我國的跨境電子商務(wù)領(lǐng)域中主要是以銀行轉(zhuǎn)賬、信用卡、第三方支付等支付方式。以B2B和B2C為例，B2B主要以傳統(tǒng)線下模式完成交易，而其支付方式主要是信用證、銀行轉(zhuǎn)賬如西聯(lián)匯款;而B2C主要使用線上支付方式完成交易，也進(jìn)一步促進(jìn)了第三方支付工具的廣泛應(yīng)用。

跨境電商支付包括境外收單和外卡收單。境外收單業(yè)務(wù)主要是從進(jìn)口角度分析。國內(nèi)消費者通過電子商務(wù)平臺從境外商戶購買商品，支付機(jī)構(gòu)為國內(nèi)消費者購置外匯并支付給境外商戶;外卡收單業(yè)務(wù)主要是從出口角度分析。國內(nèi)商戶通過電子商務(wù)平臺將產(chǎn)品銷售給境外消費者，支付機(jī)構(gòu)為國內(nèi)商戶收取外幣并代理結(jié)匯。

1、銀行電匯T/T。銀行跨境電匯是傳統(tǒng)的進(jìn)出口貿(mào)易跨境結(jié)算方式之一，匯款人主要是通過其所在地的銀行將款項劃轉(zhuǎn)到國內(nèi)各指定的銀行，然后由匯入行再通知收款人就近存取款項。這常常用于跨境電商零售模式中，適合跨境電商零售較大金額交易付款。

（1）優(yōu)點：在跨境電商零售模式中，采用電匯方式時，一般要求前T/T，即先付款后發(fā)貨，可以較好地保護(hù)跨境電商賣家的利益;銀行電匯設(shè)置了最高額度的匯款手續(xù)費，但卻沒有對匯款金額設(shè)置最低和最高限;電匯對匯款人的身份也不作限制，相對于傳統(tǒng)結(jié)算方式中的信用證和托收，結(jié)算手續(xù)簡單易于操作。

（2）缺點：作為傳統(tǒng)的線下支付方式，匯款人需要去銀行柜臺辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的發(fā)展受限于銀行網(wǎng)點的分布;銀行基本占領(lǐng)傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易的跨境支付結(jié)算市場，買賣雙方都要支付手續(xù)費，相對于新興的線上跨境支付工具，手續(xù)費較高;在跨境電商零售交易中，一般賣方要求使用前T/T，買方承擔(dān)較大的風(fēng)險，不利于交易的迅速達(dá)成。

2、西聯(lián)匯款Western Union。西聯(lián)匯款是一種金融服務(wù)公司，在世界上成立較早，近年來也成功的轉(zhuǎn)型。其擁有先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，在全球近200個國家和地區(qū)擁有眾多特快匯款代理網(wǎng)點。西聯(lián)匯款在中國的合作伙伴主要有中國建設(shè)銀行、中國光大銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行，適用于1萬美元以下中等交易金額的支付。

（1）優(yōu)點：收款人無需支付任何匯款手續(xù)費，西聯(lián)全球安全電子系統(tǒng)確保每筆匯款的安全性并且降低交易成本;辦理匯款手續(xù)簡單;代理網(wǎng)點分布眾多，從而確保交易的迅速達(dá)成;西聯(lián)匯款不斷尋求創(chuàng)新實現(xiàn)了從線下到線上的轉(zhuǎn)變。

（2）缺點：匯款人需要按比例支付匯款手續(xù)費與服務(wù)費;第一次交易需要先付款后交貨，因此買方承擔(dān)較大風(fēng)險;僅僅支持美元匯款增加了交易難度。

3、第三方支付。隨著B2C、C2C、F2C模式的迅速發(fā)展，跨境電商第三方支付方式應(yīng)運而生，如阿里巴巴Secure Payment、Payoneer、WebMoney、Paypel等眾多在線支付方式層出不窮，與傳統(tǒng)的線下支付方式相比較，第三方支付不受時空限制，更加靈活便捷。

（1）優(yōu)點：線上操作手續(xù)更加方便快捷;只要有網(wǎng)絡(luò)便可以完成跨境在線支付;支付成本較低，操作方便;第三方支付平臺在交易過程中充當(dāng)信用保證的作用，可以促進(jìn)跨境交易的達(dá)成;第三方支付整合多種支付方式，選擇性更多。

（2）缺點：第三方支付平臺的提現(xiàn)手續(xù)費較高，增加了交易成本;存在資金安全和支付風(fēng)險。

4、國際信用卡。信用卡兼具支付和信貸功能，持卡人無需事先存款，即可先行刷卡消費，并享有一定期限內(nèi)的免息還款權(quán)利。國際信用卡支付方式主要適用于獨立的B2C平臺和跨境電商的零售商。許多跨境電商平臺都支持信用卡這種支付方式，通過與國際信用卡組織合作，或直接與海外銀行進(jìn)行合作，用于外貿(mào)中的1，000美元以下的小額支付。

（1）優(yōu)點：買家付款過程簡單方便，付款快捷，僅需3～5秒鐘;信用卡的用戶人群非常龐大，尤其是以習(xí)慣于提前消費的歐美地區(qū)的客戶為主。

（2）缺點：國際信用卡需要支付開戶費和年服務(wù)費，并且每張信用卡都設(shè)置了一定的信用額度，甚至部分信用卡還設(shè)有單筆限額和日交易限額，超出額度與限額的付款請求將無法完成;信用卡普及率在不同國家間有較大差異，一些國家和地區(qū)如中東，信用卡的持卡比率較低。

（二）我國兩種支付機(jī)構(gòu)。一是第三方支付平臺。通常用戶只需要郵箱簡單注冊，然后綁定自己的銀行卡就可以開通第三方支付。通過第三方支付平臺，消費者和商家可以直接在線上完成跨境支付。例如，eBay上的中國商家可以通過PayPal收取貨款，國內(nèi)的消費者也可以用支付寶購置日本FELISSIMO網(wǎng)上的商品;二是商業(yè)銀行。很多跨境電商網(wǎng)站都支持VISA、萬事達(dá)、美國運通、JCB、銀聯(lián)等品種的銀行卡，用戶只需在網(wǎng)上輸入卡號、姓名等信息即可。例如，海淘族可以直接使用雙幣卡進(jìn)行支付，境外消費者也可以通過VISA信用卡來購買蘭亭集勢上的商品。此外，用戶也可以在銀行的線下網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬匯款支付。

（三）我國跨境電商主要存在的支付問題

1、國家的外匯管理政策導(dǎo)致不良的結(jié)匯途徑。根據(jù)國家外匯管理局規(guī)定，貨物貿(mào)易的結(jié)匯需要提供報關(guān)單。然而，出口跨境電商商戶基本都采用郵政小包寄出，并沒有向海關(guān)申報出口，因而也就無法提供報關(guān)單正常結(jié)匯。這樣，我國商家賺得的大量外匯都滯留在海外的銀行賬戶或者第三方支付平臺上。我國合法的結(jié)匯途徑主要有三種：個人境內(nèi)身份證結(jié)匯、匯豐境內(nèi)ATM機(jī)取現(xiàn)、離岸公司匯款給國內(nèi)工廠。但這些都只適用于小型商家。如，個人境內(nèi)身份證結(jié)匯與匯豐境內(nèi)ATM機(jī)取現(xiàn)均有金額限制。個人境內(nèi)身份證結(jié)匯限定為每人每年5萬美元。而匯豐境內(nèi)ATM機(jī)取現(xiàn)規(guī)定，每日不超過2萬港元（或等值人名幣）。離岸公司匯款給國內(nèi)工廠雖然沒有金額限制，但要求合作的國內(nèi)工廠有外幣賬戶，而且操作手續(xù)多、成本較高、結(jié)匯時間也通常在一周以上，不適合大部分出口跨境商家。因此，對于月銷售額在50萬元甚至上百萬元的中大型商家來說，以上三種結(jié)匯方式都無法滿足其結(jié)匯需求，從而不得不轉(zhuǎn)向靠地下錢莊來完成結(jié)匯手續(xù)。而地下錢莊是一種主要從事于外匯買賣、跨境資金轉(zhuǎn)移等活動的游離于監(jiān)管體系之外的非法金融組織。因為地下錢莊在跨境資金轉(zhuǎn)移的活動過程中，連接著兩端的需求：國內(nèi)黑錢需要兌換成外幣轉(zhuǎn)移出境，國外或合法或不合法的外幣需要兌換成人民幣流入國內(nèi)。這種模式面臨著道德風(fēng)險（如錢莊捐款潛逃）和一定的法律風(fēng)險。