蔣平 徐思利

三農(nóng)，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民?！叭r(nóng)”問題始終是關(guān)系到整個現(xiàn)代化建設(shè)和國家長治久安的大問題，解決好“三農(nóng)”問題是社會進(jìn)步和經(jīng)濟發(fā)展的重中之重。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，農(nóng)村是社會進(jìn)步、國家安定的重要環(huán)節(jié)，農(nóng)民是工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主力軍。而“三農(nóng)”問題中最核心的就是經(jīng)濟發(fā)展。在國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型并快速發(fā)展時期我行如何找準(zhǔn)定位、主動融入，充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)作用，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展，是擺在我們面前的一個重要而緊迫的課題。

今年初江蘇分行以農(nóng)銀蘇發(fā)（2018）1號文件下發(fā)《關(guān)于加強“大新特”三農(nóng)金融服務(wù)的意見》，對“大新特”三農(nóng)金融服務(wù)進(jìn)行了全面規(guī)劃部署。《意見》提出了加強“大新特”金融服務(wù)的重點措施。一是以大企業(yè)、大項目、大市場、大基地為重點“抓大”，在高端市場上擴大優(yōu)勢;二是以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村綜合改革金融服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”金融服務(wù)為重點“拓新”，在核心領(lǐng)域上加快布局;三是以新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)地金融領(lǐng)域特色產(chǎn)品、特色服務(wù)、特色模式為重點“做特”，在特色產(chǎn)業(yè)上打造亮點。四是加強三農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新，打造城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)和農(nóng)地金融、聯(lián)動支農(nóng)、“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”的“四大服務(wù)模式”;五是優(yōu)化“大新特”信貸政策制度，完善“政府增信”、涉農(nóng)區(qū)域信貸政策、縣支行差異化授權(quán)、縣支行信貸功能建設(shè)“四大政策體系”;六是加強服務(wù)支持，傾斜信貸規(guī)模、渠道建設(shè)、激勵機制、隊伍建設(shè)“四大經(jīng)營資源”?！兑庖姟返南掳l(fā)也彰顯我行做大、做強三農(nóng)業(yè)務(wù)的決心。

黨的十九大關(guān)于三農(nóng)要點也是熱議紛紛，提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是國家發(fā)展三農(nóng)業(yè)務(wù)的又一重大舉措。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是今后解決“三農(nóng)”問題、全面激活農(nóng)村發(fā)展新活力的重大行動。我行應(yīng)緊跟國家政策導(dǎo)向，以此為契機更好、更快的發(fā)展三農(nóng)業(yè)務(wù)。貫徹落實和深入實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要全面準(zhǔn)確把握“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡目傄?。產(chǎn)業(yè)興旺是根本，生態(tài)宜居是基礎(chǔ)，鄉(xiāng)風(fēng)文明是關(guān)鍵，治理有效是保障，生活富裕是目標(biāo)。五個方面共同統(tǒng)一于農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中。提出“加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”，農(nóng)村的現(xiàn)代化會使農(nóng)民享受更好的生活;提出“第二輪土地承包到期后再延長三十年”，給農(nóng)民和農(nóng)業(yè)投資者吃了一顆“定心丸”;提出“實現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接”，為小農(nóng)戶長期存在提供了政策依據(jù);提出“健全自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系”，為未來的鄉(xiāng)村治理指明了新方向;提出“培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的‘三農(nóng)工作隊伍”，會進(jìn)一步推動農(nóng)村工作的發(fā)展。

本文主要從兩個方面闡述下關(guān)于“三農(nóng)”的認(rèn)識：

一、從金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題細(xì)看金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的阻礙

我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)邁上新臺階，農(nóng)民整體生活水平有了顯著改善。但是當(dāng)前制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)一步發(fā)展、農(nóng)民收人進(jìn)一步提高的因素還存在，特別是農(nóng)村金融服務(wù)尚未形成服務(wù)“三農(nóng)”的有機整體，從而抑制農(nóng)村金融完善和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。我國農(nóng)村經(jīng)濟形勢貨幣化、市場化、產(chǎn)業(yè)化和城鎮(zhèn)化趨勢明顯，這種變化對農(nóng)村金融服務(wù)的要求是：資金需求量大且期限長、金融機構(gòu)種類多且布局合理、金融業(yè)務(wù)需求多樣化、金融產(chǎn)品創(chuàng)新化、金融設(shè)施現(xiàn)代化等。目前，我行服務(wù)“三農(nóng)”的主要問題是：一是貸款難與難貸款的矛盾仍然存在，影響了“三農(nóng)”經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，抵押擔(dān)保難、信息不對稱、社會誠信低等都是農(nóng)村貸款難的原因;二是金融服務(wù)品種較少，抑制了“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的正常需求。據(jù)調(diào)查，農(nóng)村金融服務(wù)主要局限于傳統(tǒng)存、貸款，適合農(nóng)村實際的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式比較單一，如在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，理財服務(wù)、網(wǎng)上銀行、金融咨詢等業(yè)務(wù)更是空白;三是經(jīng)營包袱沉重，減緩了助推“三農(nóng)”經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐。農(nóng)業(yè)是一個弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害影響大，抗風(fēng)險能力弱，市場化程度低，經(jīng)營成本高，歷史包袱沉重。農(nóng)村金融機構(gòu)又受到資金規(guī)模、硬件設(shè)施、業(yè)務(wù)品種、結(jié)算條件等方面的限制，普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)濟效益欠佳和人員素質(zhì)欠缺等問題，嚴(yán)重影響了服務(wù)“三農(nóng)”的自身實力。

二、針對金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題探索金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”之路

在國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型并快速發(fā)展的難得歷史機遇期，我行應(yīng)找準(zhǔn)定位、主動融入，充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)作用，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展。針對以上存在的問題，可以通過以下幾個方面來解決：一是突出抓好服務(wù)功能的完善，諸如金融部門可以結(jié)合農(nóng)戶需求，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，形成適合農(nóng)村實際的特色化、差別化、多樣化服務(wù);金融部門可以主動營銷貸款，簡化手續(xù)，立足本地資源優(yōu)勢，突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展：加大科技手段的推廣應(yīng)用，進(jìn)一步提高結(jié)算服務(wù)水平和效率。二是突出抓好政策的引導(dǎo)和扶持，繼續(xù)加大國家對惠農(nóng)政策的制定、宣傳和落實：對農(nóng)村金融機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施、電子化建設(shè)和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新予以財政補貼扶持，以盡快創(chuàng)造一個現(xiàn)代化的金融服務(wù)平臺;加大對社會誠信觀念的宣傳和社會征信監(jiān)督系統(tǒng)的完善，盡快實現(xiàn)各窗口行業(yè)信息共享、共同監(jiān)督的違信處罰制，督促和迫使全民自覺樹立誠信觀念，規(guī)范社會行為。三是突出抓好縣域金融安全區(qū)的創(chuàng)建。創(chuàng)建縣域金融安全區(qū)，既關(guān)系到金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展和融資環(huán)境的改善，也關(guān)乎支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的成果是否得到鞏固。四是各農(nóng)村金融業(yè)要升級模式，從而全方位服務(wù)“三農(nóng)”，在原有的傳統(tǒng)服務(wù)模式上進(jìn)行服務(wù)升級，更有效地服務(wù)于“三農(nóng)”。

新時期即國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型并快速發(fā)展的難得歷史機遇期，在這個新時期里我行如何與農(nóng)業(yè)更有效地融合，我行如何在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中推波助瀾，我行如何在農(nóng)民發(fā)家致富的進(jìn)程里起到關(guān)鍵作用？這些問題的答案都?xì)w結(jié)于新時期我行如何更好地服務(wù)“三農(nóng)”：因地制宜，把握機遇，有效融入，共同發(fā)展。