皮鵬

合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，也是全面風險管理的基礎。國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展實踐和中外監(jiān)管經(jīng)驗表明，加強合規(guī)管理正是商業(yè)銀行防范風險、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的有力保障。本文從內(nèi)控合規(guī)管理視角，對如何促進員工行為規(guī)范進行了探討。

一、員工合規(guī)的表現(xiàn)形式

（一）思想合規(guī)。思想決定著行為合規(guī)的方向，只有思想合規(guī)，合規(guī)才有主動性。思想合規(guī)就是要敬業(yè)愛崗，即敬重自己的職業(yè)，敬愛自己的崗位，視工作為自己的事業(yè)來經(jīng)營，視合規(guī)為自己的生命來對待，嚴肅認真、盡心盡職，并使全體員工認識到敬業(yè)是一種使命、一種責任、一種與團隊共贏，增強職業(yè)使命感、榮譽感和自豪感。思想合規(guī)還須誠實守信，即具有做人的尊嚴、高尚的情操和良好的品質(zhì)，不為利益所誘惑，不為感情所干擾，不為權貴所左右，保持獨立、審慎的做事風格。

（二）技能合規(guī)。技能決定著行為臺規(guī)的方位，只有技能合規(guī)，合規(guī)才有準確性。技能合規(guī)就是要熟悉相關制度規(guī)章和業(yè)務操作流程，掌握與崗位相適應的應知應會知識，具備與崗位相適應的風險分析和識別能力，能準確而適當?shù)匕盐兆★L險。

（三）言論合規(guī)。言論影響著行為合規(guī)的維度，只有言論合規(guī)，合規(guī)才有理智性。言論合規(guī)就是要對發(fā)生的事件（如違規(guī)或違規(guī)處罰等）應客觀、理性地去認知，評判其合理性和適當性。如對業(yè)務規(guī)章、操作流程設計中的缺陷，應以良好的心態(tài)積極主動地建言獻策，而不能因為與自己想法和愿望相左而發(fā)表有悖于合規(guī)的語言，甚至流露出抵觸情緒。

（四）行為合規(guī)。行為合規(guī)是合規(guī)建設的終極目標，只有行為合規(guī)，合規(guī)才有實效性。行為合規(guī)就是要按照業(yè)務規(guī)章、操作流程和控制要求，做好每一控制環(huán)節(jié)的事，保管好自己使用的重要物品，使每筆業(yè)務按照臺規(guī)的路徑和方向正確處理;按照風險控制和法律法規(guī)的要求，審查好每筆業(yè)務資料（如憑證、數(shù)據(jù)等）的真實性、證據(jù)（如證件等）的有效性、核算好每筆業(yè)務的正確性、檢查好賬務的一致性，關注和制止他人的違規(guī)行為，使每筆業(yè)務、每一步驟在有效控制下運行。

二、員工行為合規(guī)的價值體現(xiàn)

（一）服務規(guī)范。如果說高效、增值是客戶需求的外在表現(xiàn)，那么，規(guī)范、誠信則是客戶需求的內(nèi)在要求。眾多客戶將錢存入銀行、購買理財產(chǎn)品、辦理結(jié)算匯兌等，很大程度上是沖著服務規(guī)范、誠實守信這個需求來的。試想，一個管理混亂、案件頻發(fā)的銀行，哪個客戶還敢存錢？談何理財增值？因此，只有做好規(guī)范服務，才能讓客戶感覺到放心和滿意，從而贏得客戶的信任和親睞。

（二）促進和諧。高風險行業(yè)的特點，決定了銀行處理每筆業(yè)務都需要經(jīng)過多崗位操作才能完成，重要或大額業(yè)務還設計了多層級監(jiān)督責任，這就決定了一個員工在任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)，勢必會形成連鎖反應，牽連到其它“無辜”員工，輕者批評教育、罰款，重者行政處理、失去職業(yè)等，這勢必造成員工之間互相埋怨，影響同事之間和睦相處。只有人人合規(guī)，做到自律與他律互動，工作才會輕松愉陜，氛圍才會和諧團結(jié)。

（三）助力成長。合規(guī)是工作的潤滑劑，能讓你不被處罰、處理，保持愉悅的心情;合規(guī)也是生活的催化劑，合規(guī)能讓你家庭美滿，擁有美好的生活;合規(guī)更是成長的助推器，能讓你有旺盛的精力，專注你的追求和事業(yè)，實現(xiàn)自己的人生夢想。

（四）保障發(fā)展。許多教訓告訴我們，案件的發(fā)生始于違規(guī)，違規(guī)是風險產(chǎn)生的根源、案件發(fā)生的禍首。違規(guī)將付出高昂的代價。如一個單位發(fā)生案件，不僅牽制大量的人力、精力，可能受到法律制裁而導致財務損失，嚴重影響一個單位的業(yè)務發(fā)展和社會聲譽，動搖銀行正常經(jīng)營的社會信任基礎，甚至危及銀行的生存?？梢哉f，合規(guī)是發(fā)展的基礎，沒有合規(guī)的發(fā)展是不可持續(xù)的。

三、提高合規(guī)管理效能的對策與建議

（一）注重培育合規(guī)文化。“合規(guī)”是使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)管理的目的就是讓員工認同臺規(guī)文化，主要任務是培養(yǎng)員工自覺合規(guī)意識，讓合規(guī)理念和合規(guī)要求貫穿于每個崗位和業(yè)務操作的各環(huán)節(jié)中，實現(xiàn)“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，做到守住底線，不越紅線，不碰觸“高壓線”，使之成為全體員工的共同意志和自覺行動，樹立起與商業(yè)銀行同命運、共發(fā)展的信念。培育合規(guī)文化，基層行必須重視柔性管理，尊重和理解員工的感受，維護員工的自尊，真誠聆聽員工的意見和想法，積極采納員工的合理建議，讓員工感到團隊的和諧和融洽。進一步加強人文關懷，注重員工職業(yè)規(guī)劃，設計晉升路徑，健全薪酬管理機制，讓員工通過努力能實現(xiàn)自身的人生目標和追求，分享經(jīng)營成果和成就快樂，持續(xù)增強合規(guī)的驅(qū)動力。

（二）增強員工合規(guī)能力。一是學而“知規(guī)”，對基層員工而言，就是要學習有關法律法規(guī)，知悉自己所從事崗位的各項規(guī)章制度，熟練掌握本崗位的業(yè)務知識和操作技能，努力成為從事崗位的行家里手。換而言之，就是要“懂業(yè)務”，這是崗位職責要求所在。二是自覺“守規(guī)”。守規(guī)是一個人立身處事、成就事業(yè)的根本，也是銀行從業(yè)人員職業(yè)操守之要求?；鶎訂T工在履行崗位職責時要嚴密謹慎，規(guī)范操作，不忽視每個細節(jié)，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，敢于抵制各種違規(guī)作業(yè)等等。三是善于“用規(guī)”。就是員工在日常工作中要熟練運用相關規(guī)章制度，發(fā)揮主觀能動性，創(chuàng)新工作方法，提高工作效能，把小事做細、做實、做好，實現(xiàn)價值最大化，充分體現(xiàn)出“合規(guī)創(chuàng)造價值”。

（三）強化合規(guī)制度執(zhí)行。合規(guī)是每位從業(yè)人員必須履行的重要職責，是需要時刻銘記在心的原則，也是保障自己切身利益的有力武器?；鶎痈吖芤陨碜鲃t，率先示范，模范執(zhí)行各項規(guī)章制度，引領員工合規(guī)。嚴肅執(zhí)行合規(guī)政策，堅持制度面前人人平等，做到違規(guī)處理不找借口，尚罰分明，增強合規(guī)的嚴肅性和制度的威懾力。嚴格執(zhí)行連帶責任追究，使員工認清“我的合規(guī)我負責他人合規(guī)我有責”的責任聯(lián)系，形成違規(guī)受責的氛圍。充分利用案例的學習和警示，分析違規(guī)的性質(zhì)和產(chǎn)生的后果，讓員工認識到發(fā)生案件的危害性，時刻繃緊安全這根弦，筑牢思想防線。

（四）加大合規(guī)管理考核。一是完善考核導向機制，將合規(guī)職責履行情況納入員工績效考核內(nèi)容，根據(jù)考核辦法及時反饋每位員工合規(guī)的信息，促進員工時刻關注自己的合規(guī)行為。二是強化合規(guī)行為管理，定期對違規(guī)事件進行分類，分析其發(fā)生的性質(zhì)和主客觀原因，有針對性地采取控制和管理措施，不斷促進員工行為規(guī)范。及時掌握員工日常思想和行為動態(tài)，把問題消滅在萌芽狀態(tài)，努力創(chuàng)造一個不能違規(guī)、不敢違規(guī)的監(jiān)測環(huán)境。三是改進合規(guī)監(jiān)督方式，強化對執(zhí)行過程的檢查和執(zhí)行結(jié)果的分析，及時糾正行為偏差和目標修正，保持合規(guī)的持續(xù)性和長效性。