文/孫睿

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)促進(jìn)了各行各業(yè)的迅猛發(fā)展，而“互聯(lián)網(wǎng)+”更是帶動(dòng)了人類的進(jìn)步。近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，已經(jīng)取得了一定的成績(jī)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融不再是金融與互聯(lián)網(wǎng)簡(jiǎn)單的組合，而是其更深層次的應(yīng)用與完善，它是金融界的一次變革，更是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的實(shí)踐應(yīng)用，使金融業(yè)呈現(xiàn)出一種新的姿態(tài)。金融業(yè)本身就是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)，在各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一直處于核心的位置，并且發(fā)揮著不可替代的作用，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，如今大數(shù)據(jù)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，更給金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。

1　對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的初步認(rèn)識(shí)

1.1　大數(shù)據(jù)技術(shù)的概念及認(rèn)識(shí)

1.1.1對(duì)大數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)

首先可以肯定的是，大數(shù)據(jù)是高科技時(shí)代的必然產(chǎn)物，是隨著社會(huì)的高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，信息量流通的不斷加大以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)達(dá)程度而產(chǎn)生的。在當(dāng)前社會(huì)形勢(shì)下，人與人之間的交流與互動(dòng)越來(lái)越密切，特別是近年來(lái)“云”的出現(xiàn)，更讓大數(shù)據(jù)成為人們所關(guān)注和重視的焦點(diǎn)和重心。因?yàn)閱为?dú)的大數(shù)據(jù)技術(shù)只是一個(gè)半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，它只有與互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算相結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分析，于是大數(shù)據(jù)技術(shù)也就成為物流配送、O2O、電子商務(wù)、金融業(yè)等等的首選，不但可以讓這些業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新，而且還能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更多的便利。

1.1.2大數(shù)據(jù)技術(shù)的概念

大數(shù)據(jù)最早是由美國(guó)知名咨詢公司麥肯錫提出來(lái)的，因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)越來(lái)越深入生活，被人們所認(rèn)同和使用的同時(shí)，大數(shù)據(jù)已經(jīng)在悄悄的顯示出它的優(yōu)越性，也就是說(shuō)大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，而大數(shù)據(jù)時(shí)代最重要的就是數(shù)據(jù)，要把這海量的數(shù)據(jù)在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行提純，就必須要擁有一項(xiàng)特殊的技術(shù)，這也正是大數(shù)據(jù)技術(shù)。所以說(shuō)，大數(shù)據(jù)技術(shù)就是利用科學(xué)的手段去進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，提高數(shù)據(jù)信息的利用率，在數(shù)據(jù)處理的環(huán)節(jié)能夠以人們的實(shí)際需求為目標(biāo)，進(jìn)行不斷的更新與完善，達(dá)到現(xiàn)代企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的需求標(biāo)準(zhǔn)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以分為多個(gè)體系，具體來(lái)講可以分為：大數(shù)據(jù)的管理與存儲(chǔ)、大數(shù)據(jù)的采集與處理、大數(shù)據(jù)模式的建立與系統(tǒng)化的分析、大數(shù)據(jù)的挖掘、大數(shù)據(jù)的安全及隱私等等。

1.1.3大數(shù)據(jù)技術(shù)的特征分析

（1）大數(shù)據(jù)技術(shù)具有數(shù)據(jù)量大的特征，它與普通的數(shù)據(jù)計(jì)算不同，大數(shù)據(jù)的起始計(jì)算單位已經(jīng)大大超越G和T，它的基本單位即為P、E、Z，而這三個(gè)單位中最小的是P，P=1000個(gè)T；E=100萬(wàn)個(gè) T；Z=10億個(gè)T，由此可見其數(shù)據(jù)量之大。

（2）大數(shù)據(jù)的類型非常繁多，我們從字面上看是大數(shù)據(jù)，感覺應(yīng)該都是以“數(shù)據(jù)”為主的，其實(shí)不然，其數(shù)據(jù)類型并不單純是“數(shù)”，它還包括了圖片、視頻、音頻、地理信息等等多個(gè)類型，而這紛繁復(fù)雜的類型也給數(shù)據(jù)的處理提出了更高層次的要求。

（3）大數(shù)據(jù)的價(jià)值密度相對(duì)要低一些，這也是當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)所面臨的一個(gè)急需解決的問(wèn)題。因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的到來(lái)，物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)得到了推廣和應(yīng)用，信息量飛速增長(zhǎng)，但這些信息的價(jià)值密度卻非常的低，如何利用能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)快速完成各個(gè)數(shù)據(jù)的最高“提純”，成為當(dāng)前所要研究的難題。

（4）大數(shù)據(jù)技術(shù)的時(shí)效性高、便捷性強(qiáng)，而速度快、時(shí)效高的特征也正是大數(shù)據(jù)技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)挖掘最明顯和突出的特征，更是當(dāng)今高速發(fā)展的時(shí)代所需要的。

1.2　互聯(lián)網(wǎng)金融

Internet技術(shù)的廣泛應(yīng)用，不僅為各行各業(yè)帶來(lái)了更大的便利，更豐富了人們的生活，改變了人們的思想。特別是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升了金融融通的效率，推動(dòng)了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?？梢哉f(shuō)互聯(lián)網(wǎng)給人們的生活產(chǎn)生了質(zhì)的影響，同時(shí)也成為人們對(duì)外獲取信息的一個(gè)重要方式和手段，而且隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，人們已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)產(chǎn)生了依賴性，而這也正是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的源動(dòng)力。

1.2.1對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，但發(fā)展較快，從我國(guó)90年代金融業(yè)開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的階段，到今天，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走向了實(shí)質(zhì)性金融發(fā)展的階段，而且在其發(fā)展過(guò)程中，還出現(xiàn)了各種形式和模式的互聯(lián)網(wǎng)金融，使傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系愈發(fā)的緊密，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了金融界的資金融通、投資以及支付等等多種新型的業(yè)務(wù)模式。也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合不僅是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，更是帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的驅(qū)動(dòng)力量。尤其在中小型企業(yè)的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融更是起到了十分重要的作用，帶動(dòng)了人們創(chuàng)業(yè)，幫助大家打開了創(chuàng)新之門，有效的促進(jìn)了金融創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步深化了金融的改革與完善。但是互聯(lián)網(wǎng)金融仍舊是一項(xiàng)新生的事物，在其發(fā)展的過(guò)程中，需要相關(guān)政策的大力支持，還需要給予足夠的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力，去進(jìn)一步提升金融服務(wù)體系的質(zhì)量，構(gòu)建更加適合人類進(jìn)步的創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

1.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融就是金融功能與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機(jī)結(jié)合，它需要在大數(shù)據(jù)與云計(jì)算的支持下才能夠得以正常運(yùn)營(yíng)，而互聯(lián)網(wǎng)也正是金融服務(wù)的大平臺(tái)。具體而言，它可以包括：金融服務(wù)體系、金融組織體系、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系以及市場(chǎng)體系等等多個(gè)方面，而且互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融有著本質(zhì)性的區(qū)別，它不僅有信息金融、平臺(tái)金融，而且還存在碎片金融、普惠金融等等多種金融模式，為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，更為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

1.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融給金融界帶來(lái)了生機(jī)，同時(shí)也帶來(lái)了危機(jī)，其具體特征如下：

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融成本低。在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代里，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以改變傳統(tǒng)金融中人與人之間的交流與互動(dòng)，它完全可以以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為媒介來(lái)完成供求雙方的交易，比如說(shuō)信息的甄別、匹配等等，而這一過(guò)程不僅省去了大量的人力、物力和財(cái)力，而且還可以避免利潤(rùn)的壟斷。而這些金融機(jī)構(gòu)則可以節(jié)約開設(shè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)的資金投入及各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)成本，而消費(fèi)者也可以在公平、透明的平臺(tái)上尋找到自己心儀的金融產(chǎn)品，既方便又快捷，還避免了信息的不對(duì)稱性，有效降低了金融成本。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融效率高。互聯(lián)網(wǎng)金融都是通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息的處理，整個(gè)操作流程完全在標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的程序中完成，既不用消費(fèi)者苦苦的排隊(duì)等候，也可以有效的避免各種錯(cuò)誤的產(chǎn)生，有效的提高了工作效率。比如說(shuō)商戶要進(jìn)行一筆貸款的申請(qǐng)，如果運(yùn)用傳統(tǒng)的金融模式，需要拿著證明及各項(xiàng)資料去辦理各種業(yè)務(wù)，而如果使用阿里小貸托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，則可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)去進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，不僅可以預(yù)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)，而且還能夠分析出商戶的信譽(yù)度，可以說(shuō)一筆貸款在互聯(lián)網(wǎng)金融的支持下不出一分鐘就能夠搞定，大大提高了工作效率。

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面廣。在我國(guó)科學(xué)技術(shù)突飛猛進(jìn)的今天，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入千家萬(wàn)戶，在這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，就可以讓消費(fèi)者或用戶不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制，隨時(shí)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)去搜索金融資源，并進(jìn)行金融投資或者理財(cái)?shù)鹊?，?shí)現(xiàn)資源配置的最大化，促進(jìn)企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展快。雖然互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)起步較晚，但其發(fā)展速度卻是有目共睹的，而互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)等等的不斷發(fā)展中也獲得了快速的增長(zhǎng)，支付寶中余額寶用戶及資金的增長(zhǎng)之迅速，就足以證明其發(fā)展速度的快捷性。

（5）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)大、管理弱。任何新生事物的出現(xiàn)，給人們帶來(lái)利益的同時(shí)，必然會(huì)面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，因?yàn)槲覈?guó)的信用體系尚且不太完善，各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理體系還不健全，而且網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題也難以得到完全的控制，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融體系來(lái)講，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融所出現(xiàn)的P2P網(wǎng)貸，其監(jiān)管力度小，門檻低，讓一些不法分子有機(jī)可乘，危及到資金及數(shù)據(jù)信息的安全性。

2　大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的運(yùn)用與研究

2.1　在風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用與研究

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，數(shù)據(jù)量是非常巨大的，而且這些信息數(shù)據(jù)都是商業(yè)機(jī)密，可能會(huì)關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的興衰成敗，所以風(fēng)險(xiǎn)管理在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中所占的比重是非常大的。只有對(duì)各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)加強(qiáng)保護(hù)，采用相應(yīng)的保護(hù)辦法，避免數(shù)據(jù)信息的遺失、泄露及竊取等等不良現(xiàn)象的發(fā)生。尤其對(duì)于客戶所提供的數(shù)據(jù)信息，更需要及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)解決各種風(fēng)控危機(jī)，將各種風(fēng)險(xiǎn)提前進(jìn)行預(yù)防和控制。它可以通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)更加全面而及時(shí)的采集和整理分析來(lái)找到各處信息之間的關(guān)聯(lián)性，從而挖掘出數(shù)據(jù)信息背后的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)辨別和控制能力。但是作為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)必須要對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)加以保護(hù)，因?yàn)閿?shù)據(jù)方面一旦出現(xiàn)危機(jī)，必須會(huì)影響企業(yè)的正常發(fā)展，甚至導(dǎo)致企業(yè)的衰敗與滅亡，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中的合理應(yīng)用，不但可以起到數(shù)據(jù)保護(hù)的作用和效果，而且還能夠在數(shù)據(jù)的傳輸過(guò)程中加以安全防范，這樣就可以有效的減少數(shù)據(jù)問(wèn)題的發(fā)生，為企業(yè)的健康發(fā)展提供可靠的技術(shù)支持和保障。

2.2　在金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展中的運(yùn)用與研究

當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展是日新月異的，尤其在網(wǎng)絡(luò)化的形勢(shì)下，要想使企業(yè)得到持久性發(fā)展，就必須要進(jìn)行創(chuàng)新與改革，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用，不但可以提高各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)的采集及處理分析能力，而且還能夠有力的推動(dòng)金融創(chuàng)新與發(fā)展。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融有著本質(zhì)性的差別，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)擺脫了對(duì)電子商務(wù)的依賴性，它可以通過(guò)海量的數(shù)據(jù)分析向著更高端的技術(shù)形式邁進(jìn)，而且大數(shù)據(jù)技術(shù)的最大特征就是可以處理和分析這些海量數(shù)據(jù)，并且在數(shù)據(jù)分析中提升互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力。而在具體的運(yùn)用中，互聯(lián)網(wǎng)金融可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析所得到的各項(xiàng)信息去進(jìn)行市場(chǎng)模式的定位，進(jìn)一步提高市場(chǎng)敏感度，達(dá)到快速而高效投資的目的。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，還能夠幫助企業(yè)快速的融入市場(chǎng)，與市場(chǎng)環(huán)境有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，提高金融的融通效率，為企業(yè)創(chuàng)造更大的利潤(rùn)，獲取更加豐厚的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

2.3　在資源優(yōu)化中的運(yùn)用與研究

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)要想得到長(zhǎng)遠(yuǎn)性發(fā)展，就必須要掌握大量的金融資源，這樣才能夠使金融服務(wù)體系得到不斷的優(yōu)化與提高，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的融入，可以充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（P2P平臺(tái)），去辦理各種貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升資源的利用率，達(dá)到即使沒有銀行等等機(jī)構(gòu)也能夠在線上進(jìn)行各項(xiàng)金融服務(wù)的目的，而且這樣的金融服務(wù)渠道相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)來(lái)講，不僅方便、快捷，而且還為我國(guó)中小型企業(yè)的融資與發(fā)展創(chuàng)造了條件，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展。

2.4　在信息處理方面中的運(yùn)用與研究

金融業(yè)務(wù)中的信息量是非常巨大的，而且金融機(jī)構(gòu)為處理海量的業(yè)務(wù)量需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就是因?yàn)樾畔⑻幚硭俣嚷?、成本高，?dǎo)致信息處理渠道狹窄，影響企業(yè)的良性發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下可以借助網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，建立一套科學(xué)化的信息采集途徑，比如說(shuō)云計(jì)算方式的應(yīng)用，就可以把金融信息的處理能力提升百倍，甚至千倍，為金融機(jī)構(gòu)大發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3　結(jié)束語(yǔ)

總而言之，大數(shù)據(jù)技術(shù)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的運(yùn)用是一個(gè)必然趨勢(shì)，而且當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展離不開大量數(shù)據(jù)信息的分析與處理，更離不開金融業(yè)的支持，因此，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)成為時(shí)代發(fā)展的需求，也是金融業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新與改革的必然結(jié)果。作為金融機(jī)構(gòu)必須要加大對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，才能為金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供技術(shù)保證，才能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛找到強(qiáng)大的支柱。