周穎 林珞彤 楊紅梅 雷婷

摘 要：隨著中國“一帶一路”的對外開放性戰(zhàn)略引起相關國家、地區(qū)乃至全世界的高度關注，其沿線城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融合作顯得愈發(fā)重要。本文以“一帶一路”背景下的寧夏清真產(chǎn)業(yè)為例，重點選取了寧夏地區(qū)的清真乳制品業(yè)為主要調查區(qū)間，分別對伊斯蘭金融與當?shù)厝橹破樊a(chǎn)業(yè)進行了調查研究，分析得出在“一帶一路”的背景下，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭金融合作面臨著機遇與挑戰(zhàn)。最后，根據(jù)目前的伊斯蘭金融發(fā)展狀況與寧夏清真乳制品業(yè)發(fā)展的實際情況，同時結合“一帶一路”戰(zhàn)略思想，提出了抓住機遇的幾點可行性建議。

關鍵詞：伊斯蘭金融；寧夏回族自治區(qū)；清真產(chǎn)業(yè)

一、引言

伊斯蘭金融（Islamic Finance）作為世界金融體系中一個特殊的組成部分，是基于對傳統(tǒng)金融理論的認識與理解，結合《古蘭經(jīng)》、《圣訓》和伊斯蘭教法衍生出來的，金融需求與宗教領域碰撞后的新生產(chǎn)物。與傳統(tǒng)金融相比，伊斯蘭金融體系強調禁止利息、共擔風險、利潤共享等原則，依托符合伊斯蘭教義的實物資產(chǎn)進行經(jīng)營管理。在次貸危機引發(fā)的全球金融危機中，伊斯蘭金融市場由于其特殊的經(jīng)營模式得以安全、穩(wěn)健地度過，向全世界展現(xiàn)了它的潛力，成為傳統(tǒng)金融體系外一股新生的金融勢力，為眾多伊斯蘭國家所重視。

在目前已有文獻中已有不少關于伊斯蘭金融體系的具體分析。巴曙松等人（2009）深刻地探討了伊斯蘭金融形成的市場基礎和金融特性。李翠萍（2015）詳細分析了伊斯蘭金融現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀和局限性，并預判了伊斯蘭金融良好的發(fā)展前景。但目前鮮有基于“一帶一路”背景下對伊斯蘭金融給具體地區(qū)、產(chǎn)業(yè)帶來機遇的較為深入研究。

寧夏回族自治區(qū)作為一個典型穆斯林聚集地區(qū)，其清真乳制品行業(yè)在清真產(chǎn)業(yè)中具有一定代表性，所以我們選取寧夏清真乳制品行業(yè)作為研究對象，以其為例，分析伊斯蘭金融與我國清真產(chǎn)業(yè)之間合作互利的廣闊前景，貫徹落實“一帶一路”的戰(zhàn)略思想，促進我國清真產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及與周邊伊斯蘭國家的經(jīng)貿(mào)合作關系。

二、伊斯蘭金融的發(fā)展優(yōu)勢

（一）伊斯蘭金融契合“一帶一路”戰(zhàn)略思想

“一帶一路”（The Belt and Road）是“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱，它希望借助既有的、有效的區(qū)域合作平臺，積極主動發(fā)展與沿線各國的經(jīng)濟合作關系，實現(xiàn)政治上、經(jīng)濟上、文化上的互利共贏。根據(jù)各國國家公布數(shù)據(jù)，“一帶一路”包括中國在內近65個國家，其中有30個國家穆斯林人口占總人口比例超過50%，接近半數(shù)的國家都是伊斯蘭國家。（如下表1所示）

在這些伊斯蘭國家，由于伊斯蘭教義中“禁止重利”的指令，穆斯林群眾并不習慣使用支票、信用證等現(xiàn)代金融工具，認為其有違伊斯蘭教義和教規(guī)，甚至本能地抵制這些金融工具。而伊斯蘭金融作為金融與伊斯蘭宗教的融合產(chǎn)物，更受穆斯林群眾的歡迎。兼顧我國和伊斯蘭國家的國情與對外政策，大力發(fā)展本土伊斯蘭金融現(xiàn)在也應成為我們在 “一帶一路”戰(zhàn)略中促進我國與伊斯蘭國家金融合作、經(jīng)貿(mào)往來的重要手段。

（二）伊斯蘭金融具有低風險高穩(wěn)健性

2007年8月，美國首先爆發(fā)次貸危機，此后這場危機似瘟疫般席卷全世界，造成全球性的金融危機，世界經(jīng)濟衰退。這場危機實際上是美國虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟長期失衡的結果，從根本上來說反映了資本家貪婪的本性。而伊斯蘭金融市場在這場危機中卻并沒有收到過大波及，顯現(xiàn)出良好的穩(wěn)健性。這主要得益于伊斯蘭金融自身對教義和道德的追求，它依托符合伊斯蘭教義的實物資產(chǎn)，禁止利息，禁止投機行為，而是采用變通的方式來獲得利潤，在借貸中產(chǎn)生的風險也由雙方共同承擔。同時在金融監(jiān)控方面，伊斯蘭金融的監(jiān)管制度比傳統(tǒng)金融業(yè)監(jiān)管制度更加嚴格，也更加注重對風險的控制。這些伊斯蘭教義和教規(guī)的道德約束使得伊斯蘭金融相較于其他金融體系，具有更低的風險與更高的穩(wěn)健性。

三、寧夏的金融現(xiàn)狀與清真產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢

（一）寧夏的金融現(xiàn)狀

近幾年來，寧夏回族自治區(qū)發(fā)改委加大了對企業(yè)債券的支持力度，截至2017年，寧夏共核準發(fā)行16支企業(yè)債券，融資總規(guī)模達162.4億元，拉動投資共500億元以上，給全區(qū)帶來了較好的金融經(jīng)濟效益。同時，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的逐步實施，寧夏迎來了前所未有的金融發(fā)展機遇，站在改革開放的前沿地段，寧夏的金融體系展現(xiàn)出更加多維立體的開放通道格局，如何加強當?shù)亟鹑诘膶ν饨涣髋c合作正是寧夏金融現(xiàn)在所面臨的巨大挑戰(zhàn)。

而寧夏回族自治區(qū)，作為我國最大的穆斯林聚集地，全區(qū)現(xiàn)有清真寺3300多處，伊斯蘭教協(xié)會13個，為伊斯蘭金融的發(fā)展奠定了良好的宗教基礎。同時，寧夏位于古“絲綢之路”上，也是現(xiàn)代“一帶一路”戰(zhàn)略中重要的戰(zhàn)略點，古往今來就是中外經(jīng)濟貿(mào)易的重要通道。正得益于寧夏獨特的人文優(yōu)勢與區(qū)位優(yōu)勢，2010年，寧夏銀行獲準試點開辦伊斯蘭銀行業(yè)務，并設立了伊斯蘭金融事業(yè)部以及伊斯蘭金融服務窗口，填補了中國大陸伊斯蘭金融業(yè)務的空白，成為國內首家試點開展此項業(yè)務的銀行，自此中國正式引入伊斯蘭金融業(yè)務。

（二）寧夏清真產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢

近年來，寧夏清真產(chǎn)業(yè)正在主打“生態(tài)牌”和“特色產(chǎn)品牌”，積極打造“中國回族品牌之鄉(xiāng)”和“世界伊斯蘭品牌基地”的招牌，大力發(fā)展清真餐飲、清真乳制品、清真肉制品等清真產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)已成為國內清真產(chǎn)品的重要產(chǎn)地和集散地。其中，寧夏的吳忠市被先后授予“中國清真食品基地”、“中國清真美食之鄉(xiāng)”等稱譽。

同時，寧夏的清真食品在國內、國際上都享有良好的聲譽，其國際市場潛力很大。以寧夏乳制品業(yè)為例，在近幾年來幾次全國性牛奶質量問題中，寧夏乳制品業(yè)都能“獨善其身”，正體現(xiàn)了寧夏乳制品的高品質。我們可以借由清真產(chǎn)業(yè)，加強寧夏與“一帶一路”沿線伊斯蘭國家的企業(yè)合作與經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，打開寧夏與伊斯蘭國家，特別是與阿拉伯國家的金融合作。

四、一帶一路背景下，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭金融合作正面臨著機遇與挑戰(zhàn)

（一）兩大機遇

首先，伊斯蘭金融市場目前的業(yè)務范圍主要方向是新興市場，其中包括不少加工產(chǎn)業(yè)建設項目，但伊斯蘭國家自身的加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展并不理想，不能滿足伊斯蘭金融的業(yè)務需求，使得伊斯蘭金融負債的增速快于資產(chǎn)的增速，即流動性過剩。因此，現(xiàn)在的伊斯蘭金融機構正在迫切地尋找著優(yōu)質且豐富的資產(chǎn)項目進行合作，其業(yè)務中心呈現(xiàn)“東流”趨勢。這正與我國正在推行的“一帶一路”戰(zhàn)略政策不謀而合，將“一帶一路”戰(zhàn)略節(jié)點——寧夏的清真產(chǎn)業(yè)建設與伊斯蘭金融對接，無疑將會是一個優(yōu)勢互補、互利共贏的局面。其中，寧夏的清真乳制品產(chǎn)業(yè)極具代表性和發(fā)展?jié)摿?，可以作為伊斯蘭金融的投資對象。而伊斯蘭金融機構可作為傳統(tǒng)金融機構的補充，依托乳制品行業(yè)供應鏈上下游企業(yè)間的金融行為開展相關業(yè)務，為上游企業(yè)提供融資業(yè)務，為下游的企業(yè)提供信貸等業(yè)務服務?？偠灾?，伊斯蘭金融觀念與寧夏的清真乳制品業(yè)建設理念相得益彰，既解決了伊斯蘭金融機構自身流動性過剩的問題，也推動了實體經(jīng)濟——寧夏的清真乳制品業(yè)建設的穩(wěn)步進行與發(fā)展。寧夏的乳制品業(yè)正可以借力“一帶一路”的戰(zhàn)略規(guī)劃和伊斯蘭金融投資，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，擴大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升產(chǎn)業(yè)競爭力。

其次，大部分伊斯蘭國家以石油為基本產(chǎn)業(yè)但農(nóng)牧業(yè)發(fā)展水平低下，其糧食主要依賴進口。而寧夏清真乳制品業(yè)作為符合伊斯蘭教宗教飲食文化的高品質食品，正可以借力伊斯蘭金融機構的國內外關聯(lián)，將優(yōu)良的乳制品引入國外，與伊斯蘭國家建立良好的經(jīng)貿(mào)合作關系，開拓清真乳制品業(yè)的國外市場，助力拓寬寧夏與周邊伊斯蘭國家的經(jīng)濟合作道路。

（二）一大挑戰(zhàn)

與傳統(tǒng)金融的沖突。伊斯蘭金融由于有別于傳統(tǒng)金融的禁止利息的特點和伊斯蘭宗教特征，與我國大多數(shù)金融工具的經(jīng)營理念并不相同，其經(jīng)營方式也不盡相同。故此，在引入初期，伊斯蘭金融可能與我國本土傳統(tǒng)金融的理念和形式發(fā)生分歧或沖突，不利于其長期穩(wěn)定發(fā)展。

五、把握機遇，發(fā)展寧夏清真乳制品業(yè)

（一）政府統(tǒng)一宏觀調控，建立健全國內的伊斯蘭金融體系。

縱觀國外伊斯蘭金融的發(fā)展進程，由于各國伊斯蘭金融相關制度的不規(guī)范性，其發(fā)展趨勢呈現(xiàn)不確定性。借鑒伊斯蘭金融在各伊斯蘭國家不同的相關法律法規(guī)，我國政府應該建立和完善有關的伊斯蘭金融規(guī)章制度，規(guī)范伊斯蘭金融體系的業(yè)務形式與業(yè)務范圍，為伊斯蘭金融業(yè)務提供有效的法律保障，吸引伊斯蘭金融機構來我國開展業(yè)務。

（二）本土金融機構加大與伊斯蘭金融的合作。

寧夏金融機構應主動尋求與伊斯蘭金融的合作機會，建立伊斯蘭銀行，或是在傳統(tǒng)銀行里開設伊斯蘭金融業(yè)務，獨立營作，單獨核算，建立有中國特色的伊斯蘭金融體系，內樹中國特色金融服務形象，外引世界特別是阿拉伯地區(qū)的伊斯蘭金融機構來華發(fā)展，竭力為穆斯林群眾及其他金融消費者提供優(yōu)質的伊斯蘭金融業(yè)務服務。

（三）寧夏清真乳制品業(yè)拓寬融資渠道，提高融資效率。

寧夏清真乳制品業(yè)應大力發(fā)展高端乳制品加工和特色奶產(chǎn)業(yè)，積極主動借力伊斯蘭金融業(yè)務發(fā)展自身，建立以吳忠清真產(chǎn)業(yè)園為中心的乳制品產(chǎn)業(yè)區(qū)。例如，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭銀行合作興辦企業(yè)，銀行提供資金，清真乳制品業(yè)提供土地、機器或技術等資產(chǎn)，雙方事先約定利潤分配比例，共擔風險，并安排監(jiān)管機構對遵守教義情況進行監(jiān)督。此外，寧夏清真乳制品還可以充分利用伊斯蘭金融機構的國外資源，將高端乳制品引入國外市場，拓寬市場范疇。

參考文獻

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[3]李翠萍.伊斯蘭金融發(fā)展綜述[J].對外經(jīng)貿(mào)，2015（6）：105 -106.

作者簡介

周穎（1999.01-）女，漢族，安徽巢湖人；林珞彤（1998.05-）女，漢族，福建人；楊紅梅（1997.02-）女，漢族，廣西玉林人；雷婷（1999.03-）女，漢族，重慶人；安徽財經(jīng)大學金融學院，2016級本科生，研究方向：伊斯蘭金融，指導老師：何啟志。

本文屬安徽財經(jīng)大學大學生科研創(chuàng)新基金項目，（項目編號：XSKY1858）階段性研究成果。

（作者單位：安徽財經(jīng)大學金融院）