陳希琳

當(dāng)前，脫貧攻堅已進(jìn)入最為關(guān)鍵的階段。遍布全國各地的1600余家村鎮(zhèn)銀行，已成為支農(nóng)支小和精準(zhǔn)扶貧的重要生力軍。2011年以來，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)銀監(jiān)會政策號召，先后在廣東、云南、海南、廣西、湖北、江蘇等6?。▍^(qū)）發(fā)起設(shè)立了47家長江村鎮(zhèn)銀行，數(shù)量居全國第二，覆蓋21個國定貧困縣，不斷探索和創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧的路徑和方式，其金融精準(zhǔn)扶貧模式在業(yè)內(nèi)漸成影響。

近日，《經(jīng)濟(jì)》記者對話武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長徐小建，圍繞如何增強(qiáng)農(nóng)村金融實施效果、提升精準(zhǔn)扶貧的效率等相關(guān)熱點話題，對他進(jìn)行了獨家專訪。

《經(jīng)濟(jì)》：對于農(nóng)村金融，政府采取的很多措施對于改善農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)揮了很大作用，但農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)融資困難的現(xiàn)象還是存在的，您認(rèn)為應(yīng)如何增強(qiáng)農(nóng)村金融實施效果、提升精準(zhǔn)扶貧的效率？

徐小建：農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)融資難的問題，是由農(nóng)村地區(qū)金融覆蓋率偏低和商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)偏好造成的；農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)融資貴，是由銀行“收益”覆蓋“風(fēng)險”的經(jīng)營特征決定的。村鎮(zhèn)銀行扎根縣域、服務(wù)鄉(xiāng)村，能夠打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。同時，村鎮(zhèn)銀行作為“草根銀行”，與農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)有著天然的血緣關(guān)系，他們相互依存、互惠互利、共生共榮，在價格機(jī)制上也更有彈性，因此，大力扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，是增強(qiáng)農(nóng)村金融實施效果的有效途徑。當(dāng)下，精準(zhǔn)扶貧的深入推進(jìn)為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供了良好機(jī)遇和戰(zhàn)略平臺，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該以精準(zhǔn)扶貧作為業(yè)務(wù)發(fā)展的切入點和突破口，發(fā)揮本土化、法人機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活等優(yōu)勢，通過對貧困地、貧困戶網(wǎng)格化的包干，精準(zhǔn)對接扶貧項目、企業(yè)和建檔立卡戶，從而提升精準(zhǔn)扶貧效率。

《經(jīng)濟(jì)》：開展農(nóng)村金融會涉及的精準(zhǔn)扶貧工作，難點在哪里？貴行是如何協(xié)調(diào)好金融供給和金融需求問題的？

徐小建：精準(zhǔn)扶貧是要變過去的“大水漫灌”為現(xiàn)在的“精準(zhǔn)滴灌”，精準(zhǔn)扶貧貴在精準(zhǔn)，成敗之舉在于精準(zhǔn)。開展金融精準(zhǔn)扶貧，要把有限的金融資源運用到真正需要資金的地方，如何有效甄別服務(wù)對象，是最大的難點。我行發(fā)起設(shè)立的長江村鎮(zhèn)銀行，現(xiàn)有法人機(jī)構(gòu)47家，網(wǎng)點101個，大部分位于“老、少、邊、窮”地區(qū)，在實際工作中，各村行成立了專門的工作組，發(fā)揚“泥腿子”作風(fēng)，進(jìn)村入寨，逐鄉(xiāng)、逐村、逐戶調(diào)查摸底。為了解決金融供給和金融需求的問題，長江村鎮(zhèn)銀行將業(yè)務(wù)發(fā)展與精準(zhǔn)扶貧深度融合，依托政府、下沉重心，找準(zhǔn)方法鎖定“三大領(lǐng)域”：金融支持貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)脫貧、項目脫貧和創(chuàng)業(yè)、教育脫貧；實現(xiàn)了“五大收獲”：豐富了獲客渠道、拓寬了資金來源、落實了信貸策略、緩釋了風(fēng)險壓力、提高了品牌效應(yīng)。截至今年10月末，47家長江村鎮(zhèn)銀行累計對接鄉(xiāng)鎮(zhèn)127個、村灣596個，涉及精準(zhǔn)扶貧項目71個、建檔立卡貧困戶63741戶，累計引入資金17.97億元，發(fā)放扶貧貸款11.79億元，支持貧困戶創(chuàng)業(yè)帶動脫貧25151戶，豐富了當(dāng)?shù)亟鹑诠┙o，呼應(yīng)了貧困戶的金融需求。

《經(jīng)濟(jì)》：結(jié)合農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行的實踐，您認(rèn)為農(nóng)村金融發(fā)展的新方向是什么？

徐小建：近年來，農(nóng)村金融正發(fā)生著深刻的變革，城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快、人口外遷、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起都對農(nóng)村金融形成了巨大的影響。我們認(rèn)為，農(nóng)村金融未來將朝著三個方向發(fā)展：一是集約化，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快和規(guī)模農(nóng)業(yè)的興起，農(nóng)村金融服務(wù)的重點將從過去分散的個體農(nóng)戶轉(zhuǎn)移到未來的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、合作社和新農(nóng)村社區(qū)；二是特色化，隨著農(nóng)村人口外遷和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)村金融服務(wù)不再千篇一律，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)每個地方的產(chǎn)業(yè)布局和特點實施差異化的金融服務(wù)；三是智慧化，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，網(wǎng)銀、移動支付會很快在農(nóng)村普及，金融機(jī)構(gòu)要運用互聯(lián)網(wǎng)思維，利用移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)和智能化等金融科技手段，對傳統(tǒng)經(jīng)營模式、管理體制機(jī)制、服務(wù)體系流程進(jìn)行全面升級。

《經(jīng)濟(jì)》：進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展也是與時俱進(jìn)，您認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的潛在風(fēng)險是否發(fā)生改變？從某種程度上講，信譽的好壞與安全性的高低掛鉤，相比其他商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行知名度不高，會造成資本存量偏低，一旦出現(xiàn)市場波動，村鎮(zhèn)銀行會容易被外部沖擊影響，如何應(yīng)對這一問題？

徐小建：村鎮(zhèn)銀行面臨的主要風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等，與銀行業(yè)大體一致，由于其資本金不多，規(guī)模偏小，流動性風(fēng)險會更加突出。我們認(rèn)為，那些經(jīng)營不善、風(fēng)險突出的村鎮(zhèn)銀行，更多的是沒有找準(zhǔn)市場定位、盲目貪大求全引起的，而不是村鎮(zhèn)銀行本身的問題。我們發(fā)起的長江村鎮(zhèn)銀行非常重視品牌形象建設(shè)，一方面外樹形象，在6?。▍^(qū)）打造標(biāo)識標(biāo)牌統(tǒng)一、裝修格調(diào)統(tǒng)一、宣傳內(nèi)容統(tǒng)一、視覺形象統(tǒng)一的對外形象體系；另一方面苦練內(nèi)功，通過“掃街”式的金融服務(wù)，真心實意地為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)和居民解決融資難、融資貴的問題，贏得了當(dāng)?shù)卣蜕鐣恼J(rèn)可。同時，作為主發(fā)起行，我們承諾為發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險兜底，也進(jìn)一步打消了當(dāng)?shù)貙Υ彐?zhèn)銀行的顧慮。