文/馬天天 ,太原市五育中學

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突飛猛進，互聯(lián)網(wǎng)猶如春雨一般悄然滲透到我們的生活當中，生活的方方面面都有互聯(lián)網(wǎng)的身影，尤其以第三方支付尤為明顯，隨著微信的迅速發(fā)展，一種新的支付方式在人們的生活無形蔓延開，走到哪里都可以微信支付，大到各個大賣場商場，小至菜市場的小攤小販都知道微信支付，人們出門使用頻率高的支付方式也是微信支付。即使這些為人們提供了方便，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)滲透越多，發(fā)展的風險也會日益明顯。

1 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中存在的風險及其特點

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中存在的風險主要是操作風險、市場風險和信譽風險。首先，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展主要依靠一個個完善的系統(tǒng)，系統(tǒng)有獨自的安全性和可靠性，但是一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，這些問題會導致用戶損失慘重，同時造成真假電子貨幣，從而導致市場混亂；其次，市場風險主要是由于信息非對稱導致網(wǎng)絡金融機構(gòu)處于一種不利的地位，網(wǎng)上客戶也會因此利用自己隱蔽信息在網(wǎng)上發(fā)布一些不利于金融機構(gòu)發(fā)展的言語，從而導致金融機構(gòu)產(chǎn)生大量負面影響，阻止其前進的步伐；最后就是信譽風險，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展還要依靠良好的信譽，用信譽建立與客戶的關系，從而樹立自己良好的品牌形象，讓自己的產(chǎn)品得到發(fā)展，例如淘寶買東西一樣，很多人都會去看好評率，這也是信譽的一種體現(xiàn)，消費者都有一定的從眾心理，看到這款產(chǎn)品口碑好，買的人多，恰好自己也需要，那么很多人都會去選擇好評率高且口碑好的產(chǎn)品。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，信譽也是極其重要的，如果信譽不夠好，會導致該產(chǎn)品的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風險與其他行業(yè)的發(fā)展風險并不相同，互聯(lián)網(wǎng)時代，信息傳播迅速，技術危機加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風險特點也就更為明顯，其發(fā)展風險特點主要是可控性降低、傳染性被強化以及受外部因素的干擾多。與傳統(tǒng)的金融風險相比，互聯(lián)網(wǎng)下的金融發(fā)展風險具有放大效應。

2 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的風險對策研究

金融行業(yè)的收益要大于其他行業(yè)，但是高收益也就意味著高風險，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主要的特征之一就是優(yōu)勝劣汰，一些不良的平臺就會逐漸倒閉，例如網(wǎng)貸平臺。各行各業(yè)的發(fā)展都有其風險，認識其風險之后，就應該加以防范，規(guī)避風險，減少損失。

2.1 加強監(jiān)管力度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融體系

作為一種新型產(chǎn)業(yè)，一種新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，都會得到政府的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅是對個人有益，它對各個社會乃至整個國家有著重大的作用。但是作為一種新興事物，政府如果不加以監(jiān)管，任由其自由發(fā)展，那么將會亂象叢生。所以政府應該加以監(jiān)管，政府和監(jiān)督部門應該出臺相關的法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)的金融機制，要告知公眾互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險，要避免非法金融機構(gòu)的出現(xiàn)。在2018年的兩會期間，全國人大代表張曉慶提交了《關于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展風險》的建議，建議推進立法建設，逐步完善法律法規(guī)，細化監(jiān)管職責，明確所需要監(jiān)管的主體，并強化對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運行模式監(jiān)管管理，解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展風險。同時張曉慶也認為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展風險的主要風險之一就是信譽風險，而最多的還是借貸的信譽問題，會出現(xiàn)很多人借貸不按時還的情況，或者利用一些虛假信息借貸，以此騙取金錢，所以這也充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的混亂，政府應該加以監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融市場，出臺相關的法律法規(guī)完善互聯(lián)網(wǎng)市場制度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的監(jiān)管，同時加強互聯(lián)網(wǎng)金融人才的儲備，完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系。

2.2 適應市場變化，加快產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)時代產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度很快，一個新的產(chǎn)品剛上市不久，就又有新的產(chǎn)品問世，例如最簡單的手機產(chǎn)品，最近市場上很火的vivo和oppo這兩款機子受到了廣大年輕人的關注，但是這兩款手機的更新?lián)Q代速度就特別快，甚至有人開玩笑說手機的更新速度是自己的錢包跟趕不上的。所以互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)需要加大對市場的判斷和研究，推出更多適合市場需求的產(chǎn)品，使產(chǎn)品更加個性化，只有產(chǎn)品能夠更好地滿足市場需求，才能獲得更持久健康的發(fā)展，在競爭激烈的互聯(lián)網(wǎng)時代，如果不及時更新產(chǎn)品。稍不注意就會被市場淘汰。例如支付寶的余額寶，這就是一個適應時代適應市場發(fā)展需求的而問世的產(chǎn)品。余額寶的出現(xiàn)，讓傳統(tǒng)的商業(yè)銀行遭受了沖擊，感到了自身地位的威脅，市場競爭也就更加激烈，各大銀行紛紛推出各類理財產(chǎn)品來吸引顧客，而余額寶理財就是理財方式的一種創(chuàng)新，適應時代與市場的需求，在發(fā)展的過程中也不斷的創(chuàng)新。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中，應該適應市場變化，加快產(chǎn)品的創(chuàng)新，為自己爭取更大的市場份額。

2.3 加強體制建設，保護消費者權(quán)益

任何市場都離不開消費者，消費者的權(quán)益應當?shù)玫奖Ｗo，在互聯(lián)網(wǎng)時代，信息的安全尤為重要，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，信息的維護尤為重要，電子商務的異軍突起，起到了便民的作用，也為消費者提供了更多的理財選擇，借助電子商務的平臺的影響力，各大金融產(chǎn)品得到了很好的發(fā)展，但是用戶的隱私成了人們所擔憂的問題，在互聯(lián)網(wǎng)之下，很多東西都變得透明，所以用戶隱私顯得尤為重要，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中，應該更加注重保護消費者的權(quán)益。

總而言之，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展更加飛速，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也在迅速崛起，但是互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中應該及時規(guī)避風險，做好各方面的監(jiān)管，在發(fā)展中不斷的完善自己，避免為自身的發(fā)展帶來損失，同時也應審時奪度，緊跟市場的腳步，適時調(diào)整自己的發(fā)展方向。