蘆運莉

（江蘇財經職業(yè)技術學院金融學院，江蘇 淮安 223003）

一、浙江省大學生使用互聯網金融消費的現狀

1.互聯網金融消費頻率高。浙江省作為一個經濟大省，居民收入高，消費能力強，大部分學生比較了解移動支付且經常關注并使用，加之江浙滬地區(qū)享受包郵服務，他們經常使用第三方支付，網上消費的頻率非常頻繁。對于他們來說，足不出戶就可以購買到自己必需的商品，尤其適合不喜歡逛街或喜歡“宅”的大學生。

2.互聯網金融消費種類較多。隨著互聯網的發(fā)展，互聯網消費目前涉及娛樂、餐飲、住宿、購物等多方面。其中對于大學生來說，購物和餐飲、服裝占主要部分。作為潮流一族的大學生，網購的商品也主要是潮流的服裝和數碼產品。

3.互聯網金融消費支出較理性。大多數學生的網絡消費的支出都控制在當月生活費之內，除非有特殊原因，比如淘寶“雙十一”活動，相對于平時的價格較低，部分學生的網購開支會超出當月生活費，但是減少其他月份的網購開支，就可以將生活費控制在合理的范圍之內。

二、互聯網金融對大學生消費的積極影響

1.互聯網金融帶來消費觀念的更新。由傳統(tǒng)的消費來源單一到消費多元化，大學生在消費的過程中應做出明確的消費計劃，合理、理性地消費，養(yǎng)成良好的消費習慣。不再拘束于傳統(tǒng)的消費觀念，而是量入為出，適度消費，根據自己的實際情況而制訂符合自己的消費計劃。在互聯網消費中，我們可以貨比三家，提前做出預算把錢用在關鍵的地方，如若事后發(fā)現所購商品價格較高，我們還可以申請退款，這是傳統(tǒng)消費中所沒有的特點。

2.互聯網金融帶來消費的便捷。首先，互聯網金融使購物變得便捷。互聯網金融使大學生的網上購物更為便捷，從訂貨、買貨到收貨都可以讓人足不出戶就買到心儀的商品，而且還可以采取貨到付款的方式，在驗完貨后滿意了再付款。滿意了就收貨付款，不滿意就退回，極大地方便了大學生的互聯網網上購物。其次，互聯網金融使食宿變得便捷。對于食宿的便捷，大學生可以通過美團、支付寶、餓了嗎等一系列的團購軟件，找尋自己周圍最值得信賴的商家，而且享受比現金支付更優(yōu)惠的折扣。通過一系列的對比選擇最適合自己的套餐，無論是美食還是住宿都是非常便捷的。再次，互聯網金融使娛樂出行變得便捷。對于大學生來說，周一至周五的課程已經有非常大的壓力了，所以周末的時光無疑是最美好的。大家可以通過看電影和唱KTV的方式去釋放自己的壓力，只需打開手機團購軟件中的購票功能，進行提前購票，選擇自己喜歡的位置，最后只要趕在電影開始之前去就好了。說到出行，互聯網的發(fā)展可謂極大地方便了人們的出行。鐵路12306、途牛旅行、攜程等購票軟件的普及，讓我們無須提前到售票窗口去購票，只需打開手機的購票功能，選擇自己的行程，提前購票，避免了買票難、排隊等一系列的問題。

3互聯網金融帶來支付方式的多樣化?；ヂ摼W金融的發(fā)展使得支付方式由傳統(tǒng)的現金支付到便捷的移動支付，替代了紙幣的虛擬化、金融服務的移動化、理財工具的隨身化、虛擬貨幣的國際化。在互聯網消費中，我們可以選擇使用微信、支付寶、銀行卡、螞蟻花唄、掃二維碼等一系列的移動支付方式，從而可以自由支配自己的消費方式。不受時間、地點的限制，信息獲取更加及時，消費者可以隨時對賣方進行轉賬或購物消費，避免了隨身攜帶大量的現金，以防丟失。

4.互聯網金融使消費不受時間、地點的限制。無論何時何地，只要有空，不管白天還是黑夜，什么時候想買就什么時候買。消費者都可以上網選擇自己心儀或需要的商品，不用專門挑出時間去店面購物或消費，尤其適合離市區(qū)遠、不喜歡現實中討價還價的大學生。另外，如果想給遠方的親朋好友送一些禮物，但是又因為有事走不開，也可以通過網上購物郵寄到對方所在地，無須親自到對方的所在地，節(jié)省了許多時間。

5.互聯網金融使支付更安全。網上支付相對于現金支付更安全、更便捷，網上支付避免了殘幣和假幣，對買家和賣家相對而言還是比較公平的。網上支付不像傳統(tǒng)支付那樣，在消費者刷卡的同時，因擔心別人偷看自己的密碼而擔心自己的支付安全問題。

三、互聯網金融的發(fā)展對大學生消費的消極影響

1.互聯網金融使需求消費變?yōu)橛M。不良消費行為給大學生身心健康造成嚴重傷害，容易讓大學生產生拜金主義和享受主義、盲目從眾的思想，看到什么新鮮的事物就想買，稍不留神就會超出當月的生活費，以至于欠下“大量”外債，導致精神空虛，不利于其全面發(fā)展。

2.防范意識較差，缺少理財知識。大學生的社會生活經驗少，想法單純，辨別是非能力較差，容易被不法分子宣傳的校園貸所騙。大學生的社會經驗畢竟較少，對于不法分子的花言巧語無法快速識別，以至于被校園貸所蒙騙，嚴重的可能因無法還款而逃課、輟學。很多大學生只知道如何網上購物消費，對理財知識只是略懂皮毛，有些甚至一無所知。通俗一點說理財就是以管錢為關鍵，通過攢錢、管錢，管好現在和將來的現金流量。對于大學生來說，攢錢是理財的第一步，大家可以把剩余的生活費存起來，存到余額寶或弄個零存整取。但是這個不能想起來就存一點，想不起來就不存了。對于理財來說，管錢也很重要，因為大學生的資金來源主要是父母給的生活費，所以要合理、理性地利用這些有效的資源。大學生應該增強理財意識，樹立正確的理財觀念，不能一直當“月光族”，因為“月光族”是經不起生活嚴峻的考驗的。

3.容易被形形色色的廣告迷惑，加重家庭負擔?；ヂ摼W消費中，賣家通過各種各樣的廣告宣傳，為自己的商品披上一層“華麗的外衣”，而其實際商品與廣告上的差距甚大。大學生在網購的同時可能就會被這種廣告所蒙騙，以至于買了很多不必要且不值得的商品。

4.線上付款仍有較大的風險。線上付款的安全性仍有待提高，網上購物最擔心的就是手機或電腦中存在病毒，而購買者本人卻不知道，就會造成賬號丟失、密碼被盜、銀行卡內的錢被騙等一系列的問題。這就需要學生提高自己的風險防范意識，以防上當受騙。

5.買賣雙方互動性較差。網上購物的過程中，購買者只能通過圖片和介紹對產品進行了解，無法見到實物，所以購買者拿到的實物和賣家介紹的可能存在較大的差距。而在商場購物就完全不用擔心這些問題，可以親身感受商品的質量，看看是否物有所值，這是網上消費所沒有的優(yōu)點。

四、應對互聯網金融對大學生消費行為不利影響的對策

1.學校開設相應的教育課程。大學生正確使用互聯網的前提基礎條件，是正確認識互聯網金融的優(yōu)勢和危害。這就需要學校開展相應的教育課程，讓大學生了解到如何正確地理財以防被騙，對大學生互聯網金融消費進行正確的引導。

2.社會應為大學生營造良好的互聯網金融環(huán)境。當代大學生的很多消費行為方式是受周邊壞境的影響所形成的，可以經常開展一些相關的講座，讓大學生對互聯網平臺有清晰的了解和認識。因此，形成一個良好的消費環(huán)境，對促進大學生形成合理的、理性的消費觀念起著很大作用。

3.家長應引導學生樹立正確的互聯網金融消費和理財觀念。家長應以身作則，為子女樹立榜樣，認真教誨子女。應把自己勤儉持家的行為和如何正確理財的方法教給子女，讓子女知道錢的來之不易與重要性。理財的同時不要一昧地追求高收益、高回報，要知道收益與風險是同在的。

4.大學生應多學習理財知識，形成良好的消費行為。首先，大學生自身應從書籍、身邊的成功案例增加自己的理財知識，樹立正確的理財意識，我們應該知道理財的關鍵就是開源節(jié)流。開源無非就是多做兼職、申請國家助學金，從而減輕家庭的經濟負擔，也為自己獲得了一定的資金。節(jié)流莫過于要合理、理性的消費，遵循一定的消費準則，把錢花在“刀刃上”。其次，大學生要正確認識到自己幾乎沒有收入來源，是純粹的消費者，所以大學生不要有盲目從眾、攀比、跟風等非理性的消費心理，應養(yǎng)成一種合理的消費習慣?；ヂ摼W金融的發(fā)展前景無疑是光明的，它將成為大學生合理消費和正確理財的重要渠道?；ヂ摼W金融在國內的急速發(fā)展，雖然方便了人們的生活，但也產生了諸多問題。大學生不應盲目跟風，而應多學習合理消費和正確理財的相關知識，樹立正確的消費觀和理財觀，運用我們所學的消費和理財知識，為自己、為大眾效力。相信隨著制度的完善，監(jiān)管的加強，互聯網金融的發(fā)展會更加強健、旺盛。