一、地方金融監(jiān)管薄弱“短板”明顯

(一)組織管理體制機(jī)制不順。湖南省懷化市及轄區(qū)13個(gè)縣市區(qū)2014年對(duì)地方金融監(jiān)管體系進(jìn)行了改革，市級(jí)由原來(lái)在市政府下設(shè)金融辦并入市財(cái)政局，在市財(cái)政局設(shè)立金融科和債券科2個(gè)職能部門(財(cái)政局原已設(shè)金融債券科)承接原金融辦工作。在市財(cái)政局設(shè)立金融科和債券科2個(gè)職能部門，縣市區(qū)采取政府辦公室下設(shè)金融辦和掛靠財(cái)政局兩種模式。將原來(lái)由市政府下設(shè)金融辦改為在市財(cái)政局設(shè)立2個(gè)科室負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作，實(shí)際上是將原來(lái)的處級(jí)單位管理降為科級(jí)部門管理，雖然由市財(cái)政局一名副局長(zhǎng)專職負(fù)責(zé)，但在財(cái)政“省直管縣”新體制下，地市財(cái)政對(duì)縣級(jí)財(cái)政的組織領(lǐng)導(dǎo)弱化，不利于在全市上下統(tǒng)籌協(xié)調(diào)開展地方金融監(jiān)管工作。

(二)監(jiān)管技術(shù)手段落后人才短缺。一是地方金融監(jiān)管能力建設(shè)嚴(yán)重滯后。對(duì)地方性金融沒(méi)有建立全面完善的統(tǒng)計(jì)報(bào)表系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，與地方性金融及金融活動(dòng)的迅猛發(fā)展不相適應(yīng)。如地方金融統(tǒng)計(jì)方面，僅對(duì)小額貸款公司貸款、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保等進(jìn)行簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)，對(duì)企業(yè)債券、典當(dāng)行、互聯(lián)網(wǎng)金融、投融資公司及民間借貸等缺乏統(tǒng)計(jì)。二是地方金融監(jiān)管人員嚴(yán)重不足。懷化市級(jí)由原來(lái)的20余人精簡(jiǎn)為4人(金融科2人，債券科1人)，每個(gè)縣市區(qū)僅1-2人，且多數(shù)缺乏金融管理從業(yè)所需的知識(shí)儲(chǔ)備及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及金融專業(yè)理論素養(yǎng)和深入系統(tǒng)的金融監(jiān)管知識(shí)學(xué)習(xí)。在人員少、壓力大、任務(wù)重的被動(dòng)局面下，監(jiān)管工作只能停留在關(guān)系協(xié)調(diào)、發(fā)文開會(huì)等日常管理層面，監(jiān)管能力嚴(yán)重不足難以有效履職，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融、投融資公司等新業(yè)務(wù)等缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才，對(duì)地方性金融只注重事前審批，對(duì)事中、事后的持續(xù)監(jiān)管不能適應(yīng)，缺乏創(chuàng)新監(jiān)管方式、監(jiān)管手段的能力，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)識(shí)別和應(yīng)對(duì)處置。在日常監(jiān)管工作中，無(wú)論是從審批程序、審核要件、審核標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間要求，還是數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析、信息披露、現(xiàn)場(chǎng)檢查等，還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，重實(shí)體輕程序的現(xiàn)象較為普遍。難以承擔(dān)新形勢(shì)下的監(jiān)管重任。三是監(jiān)管制度體系建設(shè)滯后。地方金融監(jiān)管制度體系極不完整，配套實(shí)施細(xì)則基本上空白，各地自行制訂制度體系，缺乏全國(guó)全局“一盤棋”的頂層制度設(shè)計(jì)。四是監(jiān)管整體水平和效能較低。地方金融監(jiān)管工作總體上缺乏系統(tǒng)的理論與技術(shù)支撐，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏技術(shù)性的監(jiān)管系統(tǒng)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏有效的監(jiān)管措施。對(duì)地方性金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效的預(yù)警和防控手段，針對(duì)地方金融組織經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況未制定嚴(yán)密的監(jiān)管措施和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置預(yù)案。對(duì)地方金融監(jiān)管工作缺乏完善科學(xué)的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，無(wú)法量化衡量評(píng)價(jià)一個(gè)地方金融組織監(jiān)管工作成效，導(dǎo)致工作“干與不干一個(gè)樣，干好干壞一個(gè)樣”。五是缺乏制度性的系統(tǒng)監(jiān)管。在實(shí)際監(jiān)管中，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間主動(dòng)聯(lián)系、溝通協(xié)調(diào)較少，對(duì)地方金融組織大數(shù)據(jù)、大信息缺乏構(gòu)建與設(shè)計(jì)，監(jiān)管處于“兩眼黑”、“轄子摸象”。如對(duì)小貸公司、融資擔(dān)保公司等服務(wù)中小微企業(yè)的信息，監(jiān)管層面上沒(méi)能進(jìn)行收集整合分析。對(duì)小貸公司、融資擔(dān)保公司、民間資本管理公司等地方金融組織之間資本滲透和業(yè)務(wù)交叉，未能從制度層面形成統(tǒng)一的并表監(jiān)管模式。

(三)監(jiān)管職能分散形成空白漏洞。一是地方金融未實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一歸口管理，監(jiān)管職能分散于多個(gè)政府職能部門。如融資擔(dān)保公司有的地方歸口地方金融監(jiān)管部門管理，有的地方由經(jīng)信委負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興地方金融組織和新金融產(chǎn)品的監(jiān)管部門不明確，形成監(jiān)管空白和漏洞。從地方金融監(jiān)管實(shí)踐看，存在片面注重機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一般重點(diǎn)關(guān)注高管人員任職資格、機(jī)構(gòu)單體經(jīng)營(yíng)等情況，而忽視了高管人員管理行為、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、資金流向、混業(yè)經(jīng)營(yíng)等管理。二是從中央到各級(jí)地方的縱向金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制未建立，各地各自為政，只監(jiān)管自己的“一畝三分地”，形成一個(gè)個(gè)金融監(jiān)管“孤島”和相互割裂的監(jiān)管格局，全國(guó)性的地方金融管理信息體系無(wú)法形成。中央與各地方的監(jiān)管信息共享、信息交換機(jī)制缺失，特別是隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，在金融監(jiān)管信息披露、信息搜集、信息共享利用等方面信息互通共享機(jī)制不順暢，甚至存在信息壁壘、信息保護(hù)等問(wèn)題。地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作錯(cuò)綜復(fù)雜，需要協(xié)調(diào)處理好與中央及地方政府、金融管理部門、各金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門、公檢法等司法部門的關(guān)系，需要大量有效的溝通協(xié)調(diào)工作，單靠地方金融監(jiān)管部門力不從心，無(wú)能為力。三是地方金融監(jiān)管依據(jù)的法律規(guī)章體系欠完善。雖然我國(guó)已出臺(tái)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等地方金融監(jiān)管規(guī)定，但存在法律層級(jí)低、內(nèi)容欠完整等問(wèn)題，尚無(wú)針對(duì)地方資產(chǎn)管理公司、投融資公司的監(jiān)管規(guī)定，民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則分散模糊，地方金融監(jiān)管存在執(zhí)法權(quán)限不明確、依據(jù)法律欠明確、行政處罰無(wú)權(quán)限等困擾，加之監(jiān)管制度建設(shè)嚴(yán)重滯后，造成監(jiān)管空白和漏洞。

(四)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣金融亂象頻發(fā)。相比中央層面的金融監(jiān)管部門單純管理銀行、證券、保險(xiǎn)等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管管理小貸公司、民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估咨詢機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)等門類眾多、紛繁龐雜、點(diǎn)多面廣的地方金融機(jī)構(gòu)或組織。隨著地方金融機(jī)構(gòu)和組織數(shù)量及產(chǎn)品的不斷增加和資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其潛在風(fēng)險(xiǎn)和管理難度也在不斷增大，且風(fēng)險(xiǎn)存在隱蔽性、傳染性、突發(fā)性、系統(tǒng)性等特點(diǎn)。近年來(lái)地方金融風(fēng)險(xiǎn)及金融亂象頻發(fā)，如隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)進(jìn)行非法金融活動(dòng)日益猖獗，工商注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中包含“金融服務(wù)”、“金融信息”、“網(wǎng)絡(luò)金融”、“投資咨詢”等字樣的公司和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布虛假借款項(xiàng)目為自身融資，或從事放貸融資，涉嫌非法吸收公眾存款或集資、高利貸。懷化市近年來(lái)宜信普惠、金融港、平安普惠、99貸等多家信息咨詢公司爭(zhēng)搶民間借貸“蛋糕”，以無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保誘惑群眾高息融資。各地地方金融監(jiān)管不同程度存在重審批輕監(jiān)管、輕發(fā)展的問(wèn)題。地方金融監(jiān)管因人員少，監(jiān)管力量薄弱，客觀上把主要精力放在審批上，忽視了正常的監(jiān)管工作，甚至存在“會(huì)批不會(huì)管”、“以批代管”、“重機(jī)構(gòu)監(jiān)管輕行業(yè)監(jiān)管、重業(yè)務(wù)監(jiān)管輕行業(yè)發(fā)展”等問(wèn)題，導(dǎo)致監(jiān)管工作浮于表面，監(jiān)管措施流于形式，風(fēng)險(xiǎn)防范不到位，特別是對(duì)地方金融組織經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況不能及時(shí)準(zhǔn)確掌握。有的地方只追求機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)而忽視發(fā)展質(zhì)量，地方金融組織機(jī)構(gòu)布局不合理，發(fā)育不良甚至夭折的問(wèn)題非常突出。懷化市小貸公司、融資擔(dān)保公司近年來(lái)發(fā)展陷于停滯，全市注冊(cè)成立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)11家，但只有3家正常運(yùn)營(yíng)，2017年末在保余額2.5億元，其它陷于停業(yè)困境。

二、加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管“短板”的建議

(一)全面設(shè)立地方金融局完善地方金融監(jiān)管組織體系。一是借鑒上海市、浙江省做法統(tǒng)籌推動(dòng)各省市區(qū)盡快設(shè)立金融監(jiān)管局，由地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一歸口管理地方金融監(jiān)管職責(zé)，提升管理級(jí)次，賦予監(jiān)管協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、規(guī)劃制定等更大更重的職權(quán)。二是加強(qiáng)對(duì)地方金融監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與頂層設(shè)計(jì)，金融穩(wěn)定委員會(huì)對(duì)地方金融監(jiān)管實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)并委托人民銀行等部門加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)，推進(jìn)統(tǒng)一規(guī)則建設(shè)并按照統(tǒng)一規(guī)則開展金融監(jiān)管，明確地方金融監(jiān)管的職責(zé)定位和監(jiān)管的界限，并針對(duì)不同類型的地方性金融機(jī)構(gòu)或金融活動(dòng)制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。三是健全外部監(jiān)管體系。加強(qiáng)多部門、多行業(yè)合作，建立地方金融運(yùn)行分析和執(zhí)法協(xié)作機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管合力。發(fā)揮會(huì)計(jì)、律師、評(píng)估、審計(jì)等中介機(jī)構(gòu)作用并規(guī)范其服務(wù)收費(fèi)，為地方金融監(jiān)管提供外部支撐。培育發(fā)展地方金融行業(yè)組織，發(fā)揮其行業(yè)自律作用。

(二)加快地方金融監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)管。一是加快推進(jìn)地方金融法規(guī)和規(guī)章制度建設(shè)，構(gòu)建地方金融監(jiān)管法規(guī)制度框架體系，對(duì)涉及到地方金融組織的綜合監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管(功能監(jiān)管)作出制度性安排，對(duì)各類地方金融機(jī)構(gòu)或組織監(jiān)管制度體系框架作出統(tǒng)一性規(guī)定，積極跟進(jìn)立法工作，做到地方金融監(jiān)管工作有法可依、規(guī)范開展。結(jié)合地方金融監(jiān)管工作實(shí)際加快修訂完善各類監(jiān)管制度，對(duì)審批時(shí)限、審批權(quán)限、審批流程、備案要求、現(xiàn)場(chǎng)檢查、處罰權(quán)限和流程等作出統(tǒng)一規(guī)定，規(guī)范和明確監(jiān)管自由裁量權(quán)。二是賦予各地地方金融監(jiān)管立法權(quán)限與靈活性。督促各省、市、縣級(jí)地方政府結(jié)合本地地方金融發(fā)展實(shí)際與特點(diǎn)，研究制定地方金融發(fā)展和監(jiān)管條例，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管。三是推動(dòng)建立健全地方金融監(jiān)管多層次問(wèn)責(zé)機(jī)制。建立對(duì)地方政府領(lǐng)導(dǎo)、金融管理部門及監(jiān)管人員的問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)履職不力、嚴(yán)重失職瀆職的部門及責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，壓實(shí)地方金融監(jiān)管責(zé)任。

(三)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍與能力建設(shè)。一是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)社會(huì)招聘、大學(xué)生畢業(yè)等渠道遴選適宜人才，充實(shí)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍并加強(qiáng)人員教育培訓(xùn)，盡快提升監(jiān)管能力和水平。二是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管能力建設(shè)。借鑒正規(guī)金融統(tǒng)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等系統(tǒng)，建立健全地方金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)平臺(tái)，為開展金融監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)支撐。三是積極創(chuàng)新地方金融監(jiān)管手段方式。豐富和完善監(jiān)管技術(shù)手段，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)及組織信息實(shí)行統(tǒng)一匯集、統(tǒng)計(jì)和分送，有效避免信息不對(duì)稱，協(xié)同推進(jìn)監(jiān)管工作，消除監(jiān)管漏洞與空白，實(shí)現(xiàn)地方金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與組織及產(chǎn)品的全覆蓋。充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，建立全國(guó)統(tǒng)一科學(xué)合理的地方金融監(jiān)管信息化系統(tǒng)，實(shí)時(shí)、全方位、穿透式對(duì)地方金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提高金融監(jiān)管的有效性。

(四)加強(qiáng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。一是把握守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益置于首位，通過(guò)加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管，注重防范單體風(fēng)險(xiǎn)，做好地方金融機(jī)構(gòu)或組織的日常監(jiān)管。二是統(tǒng)籌建立科學(xué)高效多層次的地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。加強(qiáng)中央金融管理部門與地方金融監(jiān)管局的信息共享、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、溝通合作，建立緊急磋商機(jī)制與聯(lián)合應(yīng)急處置機(jī)制。特別注重防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞和風(fēng)險(xiǎn)疊加，及時(shí)有效做好重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置工作，維護(hù)地方金融體系安全穩(wěn)定。