產(chǎn)業(yè)鏈金融是金融機構(gòu)以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，設計個性化、標準化的金融服務產(chǎn)品，為整個產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供綜合解決方案的一種服務模式。企業(yè)集團財務公司作為集團內(nèi)部的籌資、結(jié)算、融資和管理中心，在充分發(fā)揮集團資金集中管理的職能基礎上，主動服務產(chǎn)業(yè)鏈，通過金融服務創(chuàng)新，將產(chǎn)業(yè)與金融緊密結(jié)合，達到集團產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同發(fā)展，進一步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的全面延伸。

一、開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的必要性

1.服務集團實體經(jīng)濟，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的需要

企業(yè)集團自身擁有較長的產(chǎn)業(yè)鏈條，建立了完善的產(chǎn)業(yè)鏈客戶管控體系，對產(chǎn)業(yè)鏈客戶準入、供貨、結(jié)算等實現(xiàn)了動態(tài)管理。企業(yè)集團的產(chǎn)業(yè)鏈客戶多為中小微企業(yè)，普遍面臨融資難、融資貴的問題。企業(yè)集團財務公司開展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務是更好的服務于企業(yè)集團、支持實體經(jīng)濟的需要；是積極響應國家政策，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的需要；產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的個性化和全方位服務，不僅能降低企業(yè)財務成本，還能提升資金和運營管理的效率，實現(xiàn)對有限資源的最大化利用。產(chǎn)業(yè)鏈客戶屬集團外部客戶，是財務公司實現(xiàn)集團外部利潤增長，有效提升財務公司在集團地位與話語權(quán)的需要；是下階段資產(chǎn)有效配置和使用的關鍵；是調(diào)整財務公司信貸業(yè)務客戶規(guī)模和結(jié)構(gòu)的重要手段。企業(yè)集團財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融對整合產(chǎn)業(yè)資源，推動主業(yè)發(fā)展具有重大推動作用，最有效作用在于依托集團核心成員單位，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供個性化金融服務以激發(fā)整個產(chǎn)業(yè)活力，形成和諧的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

2.集團金融的快速發(fā)展、戰(zhàn)略性布局的需要

現(xiàn)代企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合為實體經(jīng)濟和公司發(fā)展提出了更高的要求，在集團公司金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下，若企業(yè)集團財務公司取得產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務，金融職能得到加強，使其在金融創(chuàng)新方面起到不可替代的作用，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)布局符合集團公司戰(zhàn)略發(fā)展的需要。

3.增加服務職能、豐富服務手段的需要

企業(yè)集團財務公司傳統(tǒng)業(yè)務主要為集團成員單位辦理結(jié)算、支付清算、票據(jù)貼現(xiàn)、貸款等業(yè)務。集團成員單位全部支付清算通過財務公司辦理。財務公司發(fā)揮資金結(jié)算平臺、資金歸集平臺、資金監(jiān)控平臺、金融服務平臺，為集團公司提供境內(nèi)外資金管理。傳統(tǒng)業(yè)務僅針對集團及其成員單位提供資金服務，但并未對產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供全方位金融服務，服務職能沒有充分發(fā)揮。財務公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務能為其帶來穩(wěn)定的客戶資源，拓展經(jīng)營范圍，延長服務鏈條，在面臨利率市場化等外部挑戰(zhàn)時能提升核心競爭力，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需求。產(chǎn)業(yè)鏈客戶相較集團內(nèi)成員單位客戶來說風險較大，開展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務有利于提高財務公司自身金融風險管控水平，提升財務公司金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，豐富財務公司服務職能，拓寬金融運作屬性，為集團發(fā)展做出更大的貢獻。

二、開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的優(yōu)勢

企業(yè)集團財務公司在產(chǎn)融結(jié)合方面經(jīng)驗更為豐富，對集團成員單位所處產(chǎn)業(yè)更為熟悉，更能掌握產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期及集團整體資金活動規(guī)律，了解產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)面臨的風險和存在問題。一是，企業(yè)集團財務公司與實體產(chǎn)業(yè)關系密切，更了解客戶資金需求特點，能根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的個性化金融需求提供金融產(chǎn)品及服務，有效降低融資成本。比如，財務公司利用低成本融資渠道向上游供應商提供低于市場利率水平的應收賬款保理業(yè)務，徹底解決了上游供應商融資難、融資成本高的問題，同時，財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務手續(xù)簡單，審批快捷，僅需轉(zhuǎn)讓其應收賬款，能夠為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供快捷高效的融資服務。二是，企業(yè)集團財務公司借助集團的信息優(yōu)勢和對整個產(chǎn)業(yè)鏈的把控，能夠更好地進行風險控制?；趯瘓F業(yè)務的了解，財務公司信息科技系統(tǒng)同成員單位的信息系統(tǒng)契合度和集成度較高，可以搭建完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務系統(tǒng)，同集團的采購、銷售等業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)對接，完成信息流、資金流、物流的高度融合，并在系統(tǒng)中增加風險控制節(jié)點及風險控制措施，通過系統(tǒng)完成產(chǎn)業(yè)鏈融資流程，提高融資效率，及時掌控融資歸還情況，有效控制信貸風險。三是，財務公司依托集團，可通過信息系統(tǒng)，將產(chǎn)業(yè)鏈客戶按照資產(chǎn)規(guī)模、效益狀況、供銷情況、信譽情況等分析匯總，建立優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈客戶儲備庫，加強了集團公司產(chǎn)業(yè)鏈客戶管理及財務公司風險管控。

三、開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的保障因素

1.完善的制度體系將確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務有章可循、審慎開展

為確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的有序合規(guī)開展，企業(yè)集團財務公司必須擁有完善的制度體系，對各項制度、部門設置、部門職責分工、崗位職責、崗位管理關系進行梳理、明確具體操作流程，實行前、中、后臺操作分離，確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務事前、事中、事后全流程運作的有效管控。同時，加強對相關制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保制度得到有效執(zhí)行。

2.嚴密的內(nèi)控及風險防控體系將確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務風險可控、規(guī)范運作

企業(yè)集團財務公司應建立 “決策集體化、制度全面化、風控全程化、撥備充足化、應急管理系統(tǒng)化”五位一體的立體化風險防控體系。在頂層架構(gòu)設計上，“三會一層”相互監(jiān)督制約，科學決策；部門設置上，每個部門職責清晰，前、中、后臺分離，相互制衡，協(xié)調(diào)發(fā)展；制度建設上，覆蓋各個業(yè)務環(huán)節(jié)，保證每一項業(yè)務均有相應的風險管控措施；風控管理上，通過牢牢把握“事前”、“事后”兩道關口，加強風險的識別、計量、跟蹤控制等環(huán)節(jié)，堵塞風險漏洞。企業(yè)集團財務公司利用自身優(yōu)勢，建立具有自身業(yè)務特色的風控制度，并運用信息技術(shù)固化風險控制流程，提高風控效率。同時根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的特點設立相應的風險控制政策，可從供應商準入、資產(chǎn)規(guī)模、授信限額、審批流程、資金流向和風險預警等方面著手，確立在這些環(huán)節(jié)中等的風險控制要點，將整個風險管理有機結(jié)合在一起。

3.專業(yè)化的干部隊伍將確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務科學決策、持續(xù)發(fā)展

產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務與為集團成員單位提供服務不同，需根據(jù)貿(mào)易合同條款設計個性化的融資方案，必要時還需要融合對物流、資金流的監(jiān)控管理，對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高。為更好開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務，企業(yè)集團財務公司一是加強高管層建設，領導班子應具有較為豐富的銀行從業(yè)金融管理經(jīng)驗，專業(yè)性突出，可以保障決策、審批、規(guī)劃的科學性；二是中層干部結(jié)構(gòu)合理，具有多年豐富的金融工作經(jīng)驗；三是切實加強一線員工培訓和隊伍建設工作，進一步完善客戶經(jīng)理管理制度，加大對業(yè)務人員的培養(yǎng)力度，加強引導和激勵，培養(yǎng)一批經(jīng)驗豐富、作風正派、創(chuàng)新意識強、風險意識強、兼具金融知識和產(chǎn)業(yè)知識的專業(yè)人才隊伍。

4.安全、特色、實用、高效的信息科技系統(tǒng)為開展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務提供了全面技術(shù)支持

為便于進一步拓寬發(fā)展空間，特別是為產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造有利條件，圍繞“獨立、安全、高效”的目標，企業(yè)集團財務公司需建立“以客戶服務為中心，集全面業(yè)務管理、網(wǎng)上金融服務、監(jiān)督?jīng)Q策于一體”的信息科技系統(tǒng)。該系統(tǒng)必須涵蓋賬戶管理、存款業(yè)務、信貸業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、網(wǎng)上金融服務、銀企直連、外匯業(yè)務等所有業(yè)務及與銀監(jiān)局、人民銀行的監(jiān)管報送管理等，為財務公司更好的服務于企業(yè)集團公司發(fā)展提供有力保障。企業(yè)集團財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的基礎，是依托集團公司成員單位在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位，通過對產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)信息流、資金流和物流實施有效監(jiān)控，從而實現(xiàn)風險控制和業(yè)務拓展。信息系統(tǒng)確保收集信息的及時性、全面性、準確性，同時兼顧調(diào)查、審批、放款、貸后管理、不良清收等環(huán)節(jié)工作的批量化處理，從傳統(tǒng)的財務公司金融服務切入，突破范圍和邊界，從內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈向外部生態(tài)圈延伸，從線下向線上拓展，實現(xiàn)線下金融和線上的融合，為上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供方便、安全、高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，將資金流、信息流、產(chǎn)品流進行整合，搭建適應集團戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務平臺。

四、產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務服務方案

1.嚴控客戶準入

首先，行業(yè)準入須符合國家產(chǎn)業(yè)政策，重點面向產(chǎn)業(yè)鏈重點領域、具備競爭力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)及轉(zhuǎn)型升級的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。其次，客戶準入，應面向集團成員單位的直接交易對手，且具有良好的社會聲譽和信用記錄，有市場、有效益、有技術(shù)的優(yōu)質(zhì)客戶，實行名單制管理。

2.確立合理金融服務方案

首先，產(chǎn)業(yè)鏈客戶提交基礎資料，申請融資。其次，財務公司根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的具體情況，提供金融服務產(chǎn)品。如為企業(yè)集團上游產(chǎn)業(yè)鏈客戶，提供“一頭在外”的應收賬款保理業(yè)務“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務；如為企業(yè)集團下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶，提供買方信貸、消費信貸及融資租賃業(yè)務。再次，確定金融服務業(yè)務模式后，進行融資前調(diào)查，并對產(chǎn)業(yè)鏈客戶按照總量控制，實行綜合授信管理。對延伸產(chǎn)業(yè)鏈客戶嚴格按照商業(yè)銀行風險監(jiān)管要求，嚴格控制單一集團客戶授信集中度和單一客戶貸款集中度。確立授信后，財務公司與產(chǎn)業(yè)鏈客戶簽訂融資業(yè)務合同，并進行融資款發(fā)放。最后，財務公司加強貸款管理，確保融資款項按時歸還。