佚名

根據(jù)央行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調查分析報告（2017）》顯示，近65%的人理財知識水平不夠，也就是說中國13億人中，超過8億人不懂如何理財。

而無論是之前的幣圈“割韭菜”事件，還是近來的P2P爆雷頻發(fā)，無數(shù)的例子都在告訴我們，現(xiàn)在很多投資者都處在“假裝投資”的狀態(tài)里！

報告更是發(fā)現(xiàn)了三大關鍵問題。

1、近7成的人沒有充足的現(xiàn)金流

報告中，詢問到消費者如果下個月有一筆約等于3個月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費用時，只有34.06%的人選擇了“完全可以”，還有6.29%的人表示“肯定拿不出”。對于企業(yè)來說，現(xiàn)金流就是命門，對我們普通人同理。如果把大部分的可支配現(xiàn)金都投入到長期的理財中，日常遇到緊急事，就容易捉襟見肘；遇到更好的投資機會時，也只能眼睜睜錯過。所以，怎么強調現(xiàn)金流都不為過。

2、國人平均投資知識不及格

報告顯示，消費者在投資知識和保險知識問題上的平均正確率分別為49.08%和53.83%，處于薄弱水平。

問及“最欠缺哪方面的金融知識”時，排名前五的分別是股票基金投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品、金融糾紛解決和債券投資知識。之前有學者提到過，國內成人的金融知識水平相當于發(fā)達國家的高中生水平。所以，國人理財?shù)淖畲蠖贪寰褪侨狈ο到y(tǒng)的理財知識。

由于缺乏知識，在理財中就很容易虧損，甚至上當受騙。又因為害怕上當受騙，更不敢理財，就這樣陷入了惡心循環(huán)當中。

3、10%的人根本不看合同

報告顯示，有38.09%的人會仔細閱讀合同條款，51.74%的人會簡要閱讀，10.18%的人根本不閱讀。

對這10%的人，小編表示無比欽佩，因為我不知道他們是怎么在這個險惡眾多的社會生存下來的。

合同是什么？是當事人雙方之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議，依法設立，受法律保護，比什么承諾都有用。很多人買理財產(chǎn)品的時候，聽銷售人員一通忽悠，連合同也不看，直接簽字投資。最近，接連出現(xiàn)的P2P跑路事件，細看它們之前與投資者簽訂的合同，或多或少都能看出一些端倪。

所以，當我們聽慣了實踐出真知，在沒有任何系統(tǒng)投資理財知識儲備的情況下，就一頭扎進險象環(huán)生的投資理財市場，打個形象的比喻，就如同沒有學過游泳的人，直接到大海里裸泳。當然，運氣好，雖然喝了幾口水，但是還是成功游上了岸，并借此學會了游泳，是不錯的收獲和體悟。但更多的可能性則是在水大浪大的大海中被活活淹死。所以，對于投資理財，我們需要做的第一步是學習卓有成效的投資理念、理財知識和提升識別風險的能力，第二步才是理論聯(lián)系實踐，不斷在市場中去驗證和知行合一。

關于投資理財?shù)恼_理念，這里和大家分享幾點，供大家參考。

1、投資是一輩子的事，這件事，從結果來看，慢就是快

當觀察市場的短期波動時，我們往往會用放大鏡在看，還會放大心理感受，所謂的“三根陰線改變三觀”，或“三根陽線改變三觀”，說的都是深陷其中，隨著市場的波動而浮沉。但把時間軸拉長，用望遠鏡去看市場，就如同在飛機上看大海的波浪，只是一個個極小的波點。跟隨大勢，真切理解投資是一輩子的事，我們就不會對短期的盈利太過蠻橫自信，對短期的虧損太過暗自神傷。相反，大家都知道復利的魔力和價值，掌握了大道至簡的投資理念，一輩子很長，用時間去澆灌投資之花，如同在正確的道路上前行，終將會收獲時間的玫瑰。

2、機會稍縱即逝，同時機會永遠都在

不要有錯過就不再的心態(tài)，在投資的實踐中讓自己變得焦慮和急切?；仡欉^去10年我們追過的資產(chǎn)，幾乎每一類資產(chǎn)都曾經(jīng)有過一個高峰期，產(chǎn)生過爆發(fā)式的增長。但有漲就有跌，同樣是這類資產(chǎn)，在大漲之后也會迎來同樣的下跌。所謂盈虧同源，每一種資產(chǎn)或產(chǎn)品都有它的周期性特點。所以，我們要永遠珍惜稍縱即逝的投資機會，但同時我們也要告訴自己，機會一直都在。既重視機會，又不能急切，“東方不亮西方亮”，要相信，錯過這一次，你要做的不是惋惜神傷，而是繼續(xù)做好相關知識準備、心態(tài)準備，在下次機會到來時抓住它。

3、相同的年化收益率加上低波動，才是我們應該追求的長期投資目標

有這樣一套測試題：同樣是10年，一個產(chǎn)品每年都可以獲得穩(wěn)穩(wěn)的10%的收益率；而另一個則是一年漲30%，一年跌10%。這樣，兩種產(chǎn)品平均收益率都是年化10%，到最后是哪種情況，我們可以獲得更高的絕對收益呢？

通過計算之后，我們發(fā)現(xiàn)是前者，也就是波動性更低的那一個。通過這個測試，我們可以得出這樣一個結論：在長期投資中，降低波動性對于最終收益的影響是非常之大的。明白這個投資的道理，對我們的投資實踐有什么指導意義呢？

（1）不再孤注一擲，將資金都投向看起來收益率更高的高風險資產(chǎn)，比如股票。

因為盈虧同源，漲上去的資產(chǎn)可能還要跌下去，這樣長期下來，可能還沒有穩(wěn)定的中高收益投資策略給我們帶來的絕對回報更高。

（2）學會資產(chǎn)配置，正如前面所說“東方不亮西方亮”，很多資產(chǎn)往往是有蹺蹺板效應的，你好我差，我差你好。

比如中美貿易摩擦，大家的風險偏好在降低，可能這時高風險資產(chǎn)股票是下跌的，但避險類資產(chǎn)黃金就是上漲的。通過合理的配置比例，就可以平滑各類資產(chǎn)的波動，就有可能打敗通漲，獲得絕對收益，讓財富均衡上漲。未來個人財富的增值，將更多來自于資產(chǎn)配置是否得當。