金天成

【摘要】農(nóng)村人口在我國所占比重較大，其經(jīng)濟發(fā)展狀況關(guān)系著整個中國的經(jīng)濟水平。一個國家或一個地區(qū)的金融發(fā)展水平總是與其經(jīng)濟增長水平一一對應，農(nóng)村金融作為我國金融體系的重要組成部分，其狀況的好壞很大程度上影響著新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。本文通過分析農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)存的問題，指出農(nóng)村金融發(fā)展對促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要性。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟 實效性

一、引言

自新中國成立以來，尤其是建國之初，農(nóng)業(yè)為我國國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大貢獻；當前我國仍是一個發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中占有舉足輕重的地位。一般意義上來說，農(nóng)村的經(jīng)濟增長與農(nóng)村金融發(fā)展相輔相成，互相促進，農(nóng)村金融的正向發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有著積極影響。當前國家發(fā)展的最重要推動力是資金的投入，社會主義新農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展離不開對資金的需求。農(nóng)村金融發(fā)展越好，體系越完善，資源配置效率也會越高，最終農(nóng)村經(jīng)濟增長速度也得以大大提升。

二、當前我國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題

一直以來，我國積極探索符合我國國情和實際經(jīng)濟狀況的農(nóng)村金融體，并取得了長足進步和長遠發(fā)展，然而由于受到經(jīng)濟體制等各類因素的影響，高效的農(nóng)村金融體系遲遲未建立起來，存在許多尚未解決的重要問題。

（一）農(nóng)村金融基礎(chǔ)薄弱，投資環(huán)境不理想

長期以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展一直處于較低水平，資本形成能力較弱，農(nóng)民收入低且相對于其他行業(yè)而言農(nóng)業(yè)效益低下，造成對農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶以及農(nóng)村企業(yè)的利潤相對過低，貸款風險大大增加，甚至一些商業(yè)銀行的分支選擇撤出大部分農(nóng)村地區(qū)，客觀上影響了農(nóng)村公共產(chǎn)品的投資和融資。此外，農(nóng)村經(jīng)濟整體發(fā)展不均衡，其產(chǎn)業(yè)科技含量嚴重不足，產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展滯緩，城鄉(xiāng)和地域結(jié)構(gòu)差距較為明顯的現(xiàn)狀，也制約了相關(guān)農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)信貸對“三農(nóng)”的支持投入。

（二）農(nóng)村金融體系不完善，規(guī)避風險能力差

農(nóng)業(yè)需要面臨巨大的自然風險和時刻變化的市場風險，我國農(nóng)村金融體系缺乏能夠規(guī)避農(nóng)業(yè)自然風險和社會人為風險的完善機制。我國當前農(nóng)村金融體系構(gòu)建和改革的根本目標缺乏“三農(nóng)”的實際基礎(chǔ)和“結(jié)構(gòu)-功能-行為績效”的構(gòu)建觀念，導致其發(fā)展僅僅建立在機構(gòu)體系理論的基礎(chǔ)上，嚴重脫離“三農(nóng)”建設(shè)的實際需求。出于對投資利潤的考慮，多數(shù)農(nóng)業(yè)投資者選擇了減少對農(nóng)業(yè)的投入，相應的農(nóng)村金融機構(gòu)也減少了對農(nóng)業(yè)的貸款，農(nóng)村客戶對金融服務日益增長的需求與農(nóng)村金融資源的投入之間的矛盾不斷擴大，造成了農(nóng)村金融覆蓋率持續(xù)下降和客戶“貸款難”的不利局面。

（三）農(nóng)村金融供給單一，供需矛盾不斷擴大

當前農(nóng)村金融發(fā)展中較為突出的問題之一，就是供需矛盾突出，主要表現(xiàn)在城鄉(xiāng)金融資源配置嚴重不平衡，一定程度上存在農(nóng)村小企業(yè)貸款難的現(xiàn)象。我國農(nóng)村與城鎮(zhèn)之間的資源、人力、基礎(chǔ)設(shè)施等條件差距顯著，農(nóng)村金融服務的需求也一定存在較大的差異。相對而言，農(nóng)村金融的供給品種受到其人員素質(zhì)、金融認知水準、規(guī)模效益等多方面因素限制，導致其供給水平遠低于城市的供給平均水平，銀行業(yè)務量也不如城鎮(zhèn)地區(qū)，而供給成本卻相對高于部分城鎮(zhèn)地區(qū)，當?shù)劂y行也無法提供許多所需的中間業(yè)務，最終造成整體的農(nóng)村金融服務水平遠遠無法適應社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的時代新要求。

三、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的積極作用

農(nóng)村金融自產(chǎn)生到現(xiàn)在對促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的改革和發(fā)展起到了許多積極作用，我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的緊密支持。農(nóng)村金融作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村建設(shè)的重要命脈，其在發(fā)展過程中已經(jīng)有一定的良好基礎(chǔ)，對農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級調(diào)整更是起著關(guān)鍵的融資和引導作用。

（一）農(nóng)村金融發(fā)展為農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)提供了充足的資金保障

新農(nóng)村建設(shè)和“三農(nóng)”政策的具體實施需要大量的資金推進，在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級階段，農(nóng)業(yè)需要引進新技術(shù)、購置優(yōu)良品種以及重新規(guī)劃農(nóng)田，開辦農(nóng)產(chǎn)品展銷會或批發(fā)市場需要進行廣告宣傳和場地租賃，再加上建立農(nóng)產(chǎn)品加工廠需要購買器材、聘請技術(shù)人才和勞動工人，這些資金來源除了企業(yè)籌集自有資金以外，后期更需要農(nóng)村相關(guān)金融機構(gòu)和部門的大力支持。在農(nóng)村企業(yè)自動化改革的經(jīng)營過程中，充分激發(fā)了資金的潛在需求，進而轉(zhuǎn)化成其他實際需求，從而促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需求的快速增長，為農(nóng)村進一步的經(jīng)濟建設(shè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多資金保障。

（二）農(nóng)民收入增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進程加快

我國農(nóng)村金融及其服務體系的發(fā)展已步入了全新的發(fā)展階段。政府積極實施惠農(nóng)政策，使我國農(nóng)民人均收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化，也推動了我國農(nóng)村人均收入水平持續(xù)增長；農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的改善，擴大了各大金融機構(gòu)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信貸支持，縮短了農(nóng)民工資性收入和經(jīng)營性收入之間的差距。此外，我國已經(jīng)基本形成了包含商業(yè)性金融、合作性金融和政策性金融并存的農(nóng)村金融服務體系，穩(wěn)步促進了農(nóng)村信用社的改革，同時也充分發(fā)揮了地方政府的主觀能動性。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的建立，不僅有利于加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的貸款力度，更有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟走向商業(yè)化、集約化經(jīng)營的發(fā)展道路。

（三）大大推動了民營企業(yè)的發(fā)展，有助于調(diào)節(jié)新農(nóng)村建設(shè)

國家宏觀調(diào)控體系的重要舉措之一就是通過金融調(diào)整貨幣供應量，從而穩(wěn)定社會基本需求總量。農(nóng)村金融不斷通過有針對性地加大對新農(nóng)村建設(shè)的資金投入，同時降低對“三農(nóng)政策”的貸款利率和要求，來推動農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展過程中，不斷鼓勵和智慧農(nóng)村民營企業(yè)的發(fā)展，推動其農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的升級調(diào)整，從而提高了企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和附加值。此外，農(nóng)村金融的發(fā)展降低了農(nóng)村生產(chǎn)者的融資成本，幫助其得到更多低成本的資金支持，最終能夠逐步縮小城鄉(xiāng)金融發(fā)展的差距。

四、結(jié)束語

綜上所述，中國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對中國社會和經(jīng)濟的發(fā)展始終具有重要的意義，而農(nóng)村金融發(fā)展的目標正是在于促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，是促進農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展，強化農(nóng)村金融在經(jīng)濟中的引導驅(qū)動作用。大力完善農(nóng)村金融體系，使之又好又快穩(wěn)定發(fā)展，才能不斷推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟的進一步改革發(fā)展。

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