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中國(guó)公司成移動(dòng)支付“黃埔軍?!?/h1>
2018-08-25 04:14蘇靜
環(huán)球時(shí)報(bào) 2018-08-25
關(guān)鍵詞:黃埔軍校錢包支付寶

本報(bào)記者 蘇靜

“我要請(qǐng)你們與我們分享創(chuàng)新的思想,讓馬來(lái)西亞也可以從當(dāng)代科技中獲益?!?8日,93歲高齡的馬來(lái)西亞總理馬哈蒂爾在杭州參觀阿里巴巴總部時(shí)如是說(shuō)。本月初,《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者走訪東南亞,對(duì)馬來(lái)西亞和菲律賓與中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域的技術(shù)合作印象深刻。走進(jìn)馬來(lái)西亞本地移動(dòng)支付公司TnGD的辦公室,迎面看到的就是一圈從天花板到地板垂落的繩子,TnGD的本地員工介紹說(shuō),這些繩子從中國(guó)而來(lái),它們象征中馬合作擰成一股繩。這種“擰成一股繩”的合作,不僅僅出現(xiàn)在馬來(lái)西亞,更普遍存在于支付寶全球化的9個(gè)本地錢包站點(diǎn)中。中國(guó)公司的“黃埔軍?!闭谝虻刂埔?,為東南亞培養(yǎng)一大批優(yōu)秀人才。

“出海造船”

菲律賓最大的本地錢包Gcash,和馬來(lái)西亞本地錢包TnGD,都是螞蟻金服團(tuán)隊(duì)與當(dāng)?shù)睾献骰锇橐黄鸫蛟斓?、為?dāng)?shù)孛癖姺?wù)的本地錢包。這些電子錢包打開(kāi)后的頁(yè)面,都與中國(guó)的支付寶有一定相似性,具有掃碼支付、消費(fèi)轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)等一系列功能,同時(shí)也有不少本土化特征。比如菲律賓小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)達(dá),Gcash首頁(yè)上就有小額貸款業(yè)務(wù)的按鈕。又比如,馬來(lái)西亞的本地合作伙伴TnG,專長(zhǎng)交通領(lǐng)域,TnG卡堪稱馬來(lái)西亞人的“國(guó)民交通卡”,所以TnGD電子錢包也能刷碼過(guò)閘,這讓馬來(lái)西亞一步到位成為僅次于中國(guó)的全球第二個(gè)可用手機(jī)二維碼坐地鐵的國(guó)家。

目前,支付寶已經(jīng)在“一帶一路”沿線落地了9個(gè)本地錢包,螞蟻金服將與當(dāng)?shù)氐暮献鞅扔鳛椤俺龊T齑薄_@種中國(guó)企業(yè)走出的3.0新模式,其核心在于通過(guò)“本地合作伙伴+技術(shù)輸出”的賦能模式,在本地尋找愿景一致且最熟悉當(dāng)?shù)氐暮献骰锇?,再因地制宜地把支付寶在中?guó)十幾年來(lái)試驗(yàn)下來(lái)的最好的技術(shù)甚至商業(yè)模式帶到當(dāng)?shù)亍?/p>

Gcash的CEO安東尼·托馬斯對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者說(shuō),與中國(guó)的合作為公司帶來(lái)了三個(gè)維度的優(yōu)勢(shì)。第一是先進(jìn)的技術(shù),包括風(fēng)險(xiǎn)控制等;第二是可靠的經(jīng)驗(yàn),包括市場(chǎng)推廣等;第三是全球生態(tài)體系,通過(guò)螞蟻金服和阿里巴巴全球的合作網(wǎng)絡(luò),迅速打通全球性資源。

有了這三個(gè)維度的合作,“年齡”已經(jīng)不小的菲律賓本地錢包Gcash的業(yè)務(wù)發(fā)展,仿佛坐上了火箭,從2017年9月開(kāi)始合作到現(xiàn)在,整體用戶數(shù)量翻了3倍,達(dá)到了800萬(wàn)。同樣,“新生兒”馬來(lái)西亞TnGD電子錢包產(chǎn)品于2018年3月投入運(yùn)行,短短4個(gè)月里,就實(shí)現(xiàn)了支付、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)充值、繳水電費(fèi)、買機(jī)票、訂電影票等一系列生活應(yīng)用,更在二維碼過(guò)高速繳付口等交通場(chǎng)景里走在了全世界的前頭。

“最大的對(duì)手是現(xiàn)金”

數(shù)據(jù)雖然閃耀,但將中國(guó)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)出口到東南亞發(fā)展中國(guó)家,并幫助他們培養(yǎng)起一批人才卻并不是簡(jiǎn)單的事情。菲律賓86%的人沒(méi)有銀行卡,66%的人連銀行賬戶都沒(méi)有,菲律賓人甚至沒(méi)有統(tǒng)一的身份證,在這里進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證面臨重重困難。馬來(lái)西亞也是一個(gè)現(xiàn)金社會(huì),國(guó)內(nèi)九成的交易仍用現(xiàn)金進(jìn)行。支付寶和微信支付在中國(guó)的快速發(fā)展,分別依托了淘寶平臺(tái)和微信,本身就有廣大的用戶基礎(chǔ)。而在菲律賓和馬來(lái)西亞,這個(gè)基礎(chǔ)是完全缺失的,從原始的現(xiàn)金社會(huì)直接跨越到移動(dòng)支付,鴻溝不僅僅在技術(shù)上。

面臨困難的同時(shí),也是巨大的機(jī)遇。菲律賓有上億人口,且平均年齡只有23歲。雖然人均GDP較低,70%的GDP卻是由消費(fèi)拉動(dòng)的。在菲律賓,公司一般都是雙周發(fā)工資,有時(shí)甚至一周一發(fā),就是因?yàn)榉坡少e人敢消費(fèi),工資一發(fā),馬上用完?!拔覀冏畲蟮母?jìng)爭(zhēng)對(duì)手是現(xiàn)金?!卑矕|尼·托馬斯說(shuō),“移動(dòng)支付在菲律賓未來(lái)還是藍(lán)海。當(dāng)務(wù)之急是培養(yǎng)用戶的習(xí)慣,做大整個(gè)蛋糕?!?/p>

拓荒者

螞蟻全球化錢包技術(shù)負(fù)責(zé)人熊務(wù)真之前在銀行擔(dān)任高管,一年有50天年假。相比現(xiàn)在不比以往的收入和縮水到1/5的年假,他說(shuō),打動(dòng)他跳槽到螞蟻的是HR的一句話,“試問(wèn):人生中有多少次機(jī)會(huì)做這樣的事情,能改變1/3地球人的生活?”熊務(wù)真說(shuō),“這,就是我的初心”。他告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者,做本地錢包時(shí)非常重要的一件事,就是體驗(yàn)或者尋找本地用戶的“痛點(diǎn)”是什么。來(lái)自杭州的螞蟻員工每到一個(gè)新國(guó)家工作,就會(huì)先抽出幾天時(shí)間走一圈,學(xué)習(xí)市場(chǎng),感受“痛點(diǎn)”。比如,菲律賓人喜歡借錢,民間小額貸款繁榮,很多送小貸的騎一個(gè)摩托車就送錢,Gcash就推出了很受歡迎的小貸業(yè)務(wù)。同時(shí)菲律賓也是對(duì)外勞務(wù)輸出大國(guó),Gcash也致力于為這個(gè)交通不便的“千島之國(guó)”解決匯款“最后一公里”的問(wèn)題,用技術(shù)方式解決從國(guó)際匯款到國(guó)內(nèi)匯款的全鏈路。

作為支付寶9個(gè)本地錢包走出去的技術(shù)拓荒總隊(duì)長(zhǎng),熊務(wù)真說(shuō),所有站點(diǎn)每雙周都開(kāi)一次會(huì)溝通,交流各個(gè)站點(diǎn)的情況。這種“打通經(jīng)驗(yàn)”的方式,讓技術(shù)流動(dòng)起來(lái),形成良性互動(dòng)。螞蟻全球本地化菲律賓的負(fù)責(zé)人沈奕飛,是一只8年的“老螞蟻”,他親歷了印度本地錢包Paytm項(xiàng)目落地的全過(guò)程,見(jiàn)證了這個(gè)支付寶9個(gè)本地錢包里的“老大哥”,是如何把用戶從2015年的2500萬(wàn)提升到2017年底的2.5億(排上全球第四大電子錢包),現(xiàn)在又來(lái)到菲律賓再度“開(kāi)荒”。沈奕飛每周要在菲律賓待3-5天。沈奕飛說(shuō),這種在“飛行中換引擎”的無(wú)縫連接方法,再加上不斷尋找當(dāng)?shù)赜脩敉袋c(diǎn),讓“一帶一路”沿線移動(dòng)支付技術(shù)的“培訓(xùn)”節(jié)奏越來(lái)越快。

人才問(wèn)題一直是東南亞本地錢包發(fā)展的掣肘。東南亞本身人才水平并不領(lǐng)先,而新加坡的虹吸效應(yīng)又吸走了不少人才。讓國(guó)內(nèi)人才走出去,吸引和培養(yǎng)當(dāng)?shù)馗呒夹g(shù)人才,是螞蟻金服“出海造船”的一大著力點(diǎn)。而兩個(gè)團(tuán)隊(duì)的磨合也需要時(shí)間。中國(guó)員工早已習(xí)慣了高效率的工作節(jié)奏和“帶著拼勁”的互聯(lián)網(wǎng)公司工作氛圍,但東南亞當(dāng)?shù)厝藙t不然。一開(kāi)始,菲律賓同事看到中國(guó)同事在加班,都不好意思走,中國(guó)同事有時(shí)發(fā)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題,會(huì)在下班時(shí)間出去一會(huì)兒,然后再回來(lái)。漸漸地,雙方彼此理解和吸引,大家的工作習(xí)慣趨于同步,默契也就產(chǎn)生了。來(lái)自杭州的馬來(lái)西亞TnGD數(shù)字技術(shù)主管趙皓對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者說(shuō),他們還會(huì)著重培養(yǎng)當(dāng)?shù)氐念I(lǐng)導(dǎo)者,為三四年后的工作做準(zhǔn)備。

“一帶一路”沿線發(fā)展中國(guó)家大多處于發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的窗口期,無(wú)論是印度的廢鈔運(yùn)動(dòng)和“大眾金融計(jì)劃”,還是“泰國(guó)4.0”戰(zhàn)略,很多國(guó)家都寄希望于憑借數(shù)字經(jīng)濟(jì)彎道超車。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛教授對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者表示,“一帶一路”倡議提倡“五通”,其中重要一點(diǎn)就是“民心相通”。相比傳統(tǒng)的基建援建,數(shù)字普惠金融的方式、先進(jìn)的移動(dòng)支付的方式,更涉及到每個(gè)人日常生活的方式,它產(chǎn)生的心理黏性會(huì)更強(qiáng),也能打破“一帶一路”沿線上普遍存在的國(guó)民鴻溝。“國(guó)家層面有意愿,我們的合作就是在開(kāi)放的心態(tài)中進(jìn)行的,”趙皓說(shuō),“中國(guó)游客出境游帶出去的掃一掃的消費(fèi)習(xí)慣,也能影響到當(dāng)?shù)厝耍尯笳邼u漸養(yǎng)成掃碼支付的習(xí)慣,更快接受本地錢包,更好地?fù)肀?shù)字普惠金融的到來(lái)?!薄?/p>

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