趙大海

摘 要：在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展的宏觀趨勢(shì)下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了萌芽、探索和不斷發(fā)展、成熟的過(guò)程，具有去中心化、開(kāi)放透明、匿名參與、去信任化、不可篡改等特征的區(qū)塊鏈技術(shù)為我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了適宜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和技術(shù)平臺(tái)支持，并且改變了產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和行業(yè)監(jiān)管模式。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

自從20世紀(jì)90年代以來(lái)，在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展的宏觀趨勢(shì)下，人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面都發(fā)生了翻天覆地的變化，以互聯(lián)網(wǎng)+、移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為代表的信息化變革使人們的生活變得更加迅速便捷。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)、或者其他具有相應(yīng)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)主體，基于以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的信息應(yīng)用技術(shù)，開(kāi)發(fā)出符合各類消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為各類消費(fèi)者提供承保、理賠、防災(zāi)防損和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部或者部分?jǐn)?shù)據(jù)化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。和保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全新的營(yíng)銷模式在為廣大消費(fèi)者帶來(lái)便捷服務(wù)的同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r

從20世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在近20年左右的時(shí)間里經(jīng)歷了萌芽、探索和不斷發(fā)展、成熟的過(guò)程。

（一）萌芽階段。從1997年到2007年被認(rèn)為是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的萌芽階段。1997年我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)網(wǎng)站——“中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)”的成立，標(biāo)志著保險(xiǎn)行業(yè)正式開(kāi)始了基于互聯(lián)網(wǎng)模式的探索，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入萌芽階段。2000年8月，平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)幾乎在同一時(shí)間開(kāi)通了各自的綜合性門戶網(wǎng)站。同年9月，泰康人壽開(kāi)通了泰康在線網(wǎng)站，由此國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也都陸續(xù)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2005年《電子簽名法》的頒布和實(shí)施進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（二）探索階段。從2008年到2011年被認(rèn)為是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的探索階段。在京東、淘寶和易趣等電商平臺(tái)的推動(dòng)下，網(wǎng)購(gòu)在國(guó)內(nèi)逐漸興盛，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也由此開(kāi)始了新的探索發(fā)展。此階段風(fēng)險(xiǎn)投資由于預(yù)期利好，加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的投入，在風(fēng)投資金的作用和推動(dòng)下，保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)信息服務(wù)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐步涌現(xiàn)。這個(gè)階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保額規(guī)模相對(duì)較小，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的渠道價(jià)值尚未完全體現(xiàn)出來(lái)。

（三）發(fā)展階段。從2012年到2013年被認(rèn)為是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的全發(fā)展階段。2012年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模突破首次百億，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的在線產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)了60種。2013年“眾安在線”在我國(guó)獲得了首張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)牌照，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)得到了國(guó)家和政府的認(rèn)可，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別依托官方網(wǎng)站、保險(xiǎn)超市和第三方電商平臺(tái)等模式紛紛開(kāi)通了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和探索，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)基本建立了比較成熟的業(yè)務(wù)模式。

（四）爆發(fā)階段。從2014年至今被認(rèn)為是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的爆發(fā)階段。二十多年的經(jīng)驗(yàn)積累和技術(shù)突破，以及近年來(lái)移動(dòng)互聯(lián)、第三方支付、電子商務(wù)的成熟和龐大的網(wǎng)民數(shù)量都推動(dòng)著我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得了井噴式爆發(fā)，2015年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模超過(guò)2000億元。在不遠(yuǎn)的將來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)、人工智能將使得展業(yè)、投保、理賠和風(fēng)險(xiǎn)管理等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展更加高效和便捷。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用

“2016年5月25日，平安集團(tuán)宣布加入全球區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3，成為第一個(gè)源自中國(guó)的聯(lián)盟成員”的消息不脛而走，將區(qū)塊鏈技術(shù)這一概念再次推向了風(fēng)口浪尖。著名咨詢公司麥肯錫的研究表明，區(qū)塊鏈技術(shù)將是繼蒸汽機(jī)、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后，最具潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的含義。區(qū)塊鏈（Blockchain）原來(lái)是比特幣的一個(gè)重要概念，它在根本上是一個(gè)去中心化的小型數(shù)據(jù)庫(kù)，是一個(gè)運(yùn)用了加密方法相生成的數(shù)據(jù)區(qū)塊，每一個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊中都包含了一次比特幣在網(wǎng)絡(luò)上交易的全部信息，可以用于驗(yàn)證生成信息的真實(shí)有效性和生成下一個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊，是一種綜合了分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、加密算法、共識(shí)機(jī)制、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸?shù)扔?jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。區(qū)塊鏈技術(shù)有狹義和廣義之分，狹義的區(qū)塊鏈技術(shù)是一種按照時(shí)間順序方法把數(shù)據(jù)區(qū)塊以先后順序連接而組合成的一種鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)， 并以加密學(xué)方式作為保證的不可篡改的和不可偽造的分布式賬本；而廣義的區(qū)塊鏈技術(shù)則是利用塊鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和方式來(lái)驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用去中心化分布式節(jié)點(diǎn)的共識(shí)算法來(lái)生成和更新數(shù)據(jù)區(qū)塊、利用加密方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問(wèn)的原形和安全、利用自動(dòng)化腳本代碼產(chǎn)生的智能合約來(lái)生成、編輯和操作數(shù)據(jù)的一大類全新的分布式的平臺(tái)架構(gòu)與算法方式。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)。1.去中心化：由于使用的是分布式的核算和存儲(chǔ)，不存在某一個(gè)集中的硬件或管理機(jī)構(gòu)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的義務(wù)和權(quán)利是均等的，整個(gè)系統(tǒng)中記錄的數(shù)據(jù)區(qū)塊由系統(tǒng)中具有相同功能的節(jié)點(diǎn)來(lái)共同傳遞和維護(hù)，因此即使某一節(jié)點(diǎn)受到攻擊和篡改也不會(huì)影響到數(shù)據(jù)區(qū)塊的安全真實(shí)和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的健康運(yùn)作。2.開(kāi)放透明：整個(gè)系統(tǒng)全部開(kāi)放，除了參與交易的各方的私密信息被加密之外，全部的區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對(duì)所有的人保持公開(kāi)，任何一個(gè)人都可以通過(guò)公開(kāi)的接口查詢?nèi)繀^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)以及開(kāi)發(fā)相關(guān)的應(yīng)用，因此整個(gè)系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)高度透明。3.匿名參與：各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的信息和數(shù)據(jù)交換遵循某一固定的算法，因此建立連接和數(shù)據(jù)交互不需要信任彼此的身份（區(qū)塊鏈中的算法程序?qū)⒆灾髋袛嘟换セ顒?dòng)是否有效），因此網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)不需要知道彼此的身份和個(gè)人信息就可進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。4. 去信任化：區(qū)塊鏈采用基于共同遵守的規(guī)范和協(xié)議（類似于互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)的協(xié)議），使得整個(gè)系統(tǒng)中的所有節(jié)點(diǎn)能夠在無(wú)需驗(yàn)證身份的環(huán)境下安全自由的交換信息數(shù)據(jù)，將對(duì)身份的信任變?yōu)榱藢?duì)系統(tǒng)和制度的信任。5.不可篡改：一旦交互信息數(shù)據(jù)通過(guò)驗(yàn)證并添加到區(qū)塊鏈中，將會(huì)永久的記錄和存儲(chǔ)下來(lái)，除非某個(gè)人能夠同時(shí)修改系統(tǒng)中超過(guò)51%的節(jié)點(diǎn)記錄的信息數(shù)據(jù)，否則的話某個(gè)單個(gè)節(jié)點(diǎn)上對(duì)信息數(shù)據(jù)的修改是無(wú)效的，因此整個(gè)區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)可靠性和穩(wěn)定性非常好。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。1.在藝術(shù)行業(yè)中，藝術(shù)家們可以在自己的作品中使用區(qū)塊鏈技術(shù)，來(lái)記錄和聲明每一件藝術(shù)品的所有權(quán)，發(fā)行編號(hào)，限量版信息，可以數(shù)字化所有種類和類型的藝術(shù)品，還可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一個(gè)藝術(shù)品交易市場(chǎng)，藝術(shù)家們可以在網(wǎng)上買賣而無(wú)需其他中介。2.在法律行業(yè)中，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)使得傳統(tǒng)的司法公證方式變?yōu)闅v史，將會(huì)讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)的認(rèn)證和保護(hù)提高到前所未有的水平，例如可以把學(xué)生們的學(xué)歷和學(xué)位證書(shū)存放在區(qū)塊鏈的系統(tǒng)中，便于學(xué)校，企業(yè)和社會(huì)對(duì)學(xué)生文憑和證書(shū)的查詢和使用。3. 在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，尤其是物流供應(yīng)鏈行業(yè)，經(jīng)常會(huì)涉及到諸多的實(shí)體，包括物流、信息流、資金流等，這些實(shí)體之間需要大量復(fù)雜的協(xié)作和溝通。區(qū)塊鏈技術(shù)可以使得各方在同一個(gè)透明可靠的網(wǎng)絡(luò)體系中，實(shí)時(shí)查看和追尋物品的生產(chǎn)和運(yùn)送狀態(tài)，從而提高整個(gè)物流供應(yīng)鏈的管理效率，而一旦發(fā)生糾紛，追查和舉證也將變得更為容易和清晰。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的迅速反應(yīng)。保持對(duì)先進(jìn)技術(shù)的敏感性從來(lái)都是金融領(lǐng)域的一大特色：傳統(tǒng)的銀行和證券業(yè)巨頭早在2014年就紛紛投身于如火如荼的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)投資中，兩年內(nèi)全球投資總額高達(dá) 10億美金，其中更不乏像DAH的6千萬(wàn)美元、Blockstream的5千萬(wàn)美元這樣的巨額A輪融資。除了資金投入，各大銀行和證券公司更是親自參與和推動(dòng)具體的業(yè)務(wù)應(yīng)用當(dāng)中：例如美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所推出的Linq區(qū)塊鏈股權(quán)交易所已經(jīng)與2015年底開(kāi)始發(fā)行測(cè)試；而全球43家跨國(guó)銀行結(jié)成的R3 CEV聯(lián)盟也是一直在測(cè)試和改進(jìn)銀行間的跨行清算聯(lián)盟鏈，動(dòng)作之迅速，參與度之深入都是前所未有的。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方式。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和探索目前主要有三種途徑和方式：1.金融機(jī)構(gòu)設(shè)立區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)部門。如瑞士銀行、花旗銀行等機(jī)構(gòu)，均成立了區(qū)塊鏈研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，圍繞數(shù)字貨幣及其支付、結(jié)算，探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。2.金融機(jī)構(gòu)投資區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司。2015 年以來(lái)，部分大型金融機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資的形式投資區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)。如高盛聯(lián)合其他機(jī)構(gòu)注資比特幣公司 Circle，西班牙對(duì)外銀行通過(guò)子公司參與了Coinbase 的融資等。3.與金融科技初創(chuàng)公司合作開(kāi)展業(yè)務(wù)。例如，澳大利亞聯(lián)邦銀行和開(kāi)源軟件瑞波（Ripple）合作構(gòu)建了可以在其子公司間轉(zhuǎn)賬支付的區(qū)塊鏈系統(tǒng)；普華永道與 Blockstream 等科技公司合作，為客戶提供區(qū)塊鏈技術(shù)咨詢服務(wù)。在所有研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)落地的金融機(jī)構(gòu)中，R3 CEV 是區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域應(yīng)用的典范。R3 CEV 成立于 2015 年 9 月。作為銀行業(yè)區(qū)塊鏈組織，其核心職能是探索區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)應(yīng)用、制定銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。目前，美國(guó)銀行、花旗銀行、匯豐銀行、高盛等 60 多家銀行集團(tuán)均加入了該組織。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)在中國(guó)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)的征信，交易安全和信息數(shù)據(jù)安全，在國(guó)內(nèi)也引起了各家金融機(jī)構(gòu)的高度重視。2016 年 5 月，中國(guó)平安宣布與 R3 CEV 建立合作伙伴關(guān)系，成為中國(guó)第一家正式加入該區(qū)塊鏈聯(lián)盟的金融機(jī)構(gòu)。平安集團(tuán)希望通過(guò)與 R3 CEV 的合作，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)打造更加高效的端到端的金融資產(chǎn)數(shù)字化管理。此外，萬(wàn)向控股也設(shè)立了專門的區(qū)塊鏈技術(shù)投資基金，在全球范圍內(nèi)投資區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目。2016 年 4 月，萬(wàn)向集團(tuán)等機(jī)構(gòu)發(fā)起成立了中國(guó)分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟（China Ledger）。

四、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了適宜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。區(qū)塊鏈技術(shù)下任何接入互聯(lián)網(wǎng)的端口都可以接入到區(qū)塊鏈，任何證件、證明、資信、數(shù)據(jù)、記錄都可以遷移到區(qū)塊鏈中，形成數(shù)字記錄證明，依賴于可信、可靠、不可篡改的數(shù)據(jù)庫(kù)，區(qū)塊鏈技術(shù)將徹底改變?nèi)藗兩矸?、資產(chǎn)等相關(guān)信息的登記與驗(yàn)證方式，各類數(shù)據(jù)信息和社會(huì)活動(dòng)將不再依靠第三方個(gè)人或機(jī)構(gòu)來(lái)獲得信任或建立信用，全網(wǎng)形成了數(shù)據(jù)信息多方驗(yàn)證的“自證明”模式，在被許可的前提下，保險(xiǎn)公司和相關(guān)機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、醫(yī)療記錄、權(quán)屬信息、交易記錄等實(shí)現(xiàn)全面驗(yàn)證與管理，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了堅(jiān)實(shí)可靠的安全基礎(chǔ)和透明可信的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更新迭代提供了技術(shù)平臺(tái)支持。區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了程序合約的可編輯性，即智能合約，將自動(dòng)執(zhí)行的代碼綁定寫(xiě)入代碼底層，完全自動(dòng)強(qiáng)制執(zhí)行，無(wú)法剝離和中途干預(yù)，且無(wú)須合約交易雙方彼此信任。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并滿足保險(xiǎn)賠付的運(yùn)行條件時(shí)，智能合約即自動(dòng)執(zhí)行，自行啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃款賠付，確保保險(xiǎn)合同在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下有效執(zhí)行，大幅度減少人工操作，無(wú)法作假且便捷高效。區(qū)塊鏈技術(shù)下客戶可自行添加被保險(xiǎn)人，建立“族譜”式的投保管理列表，在確保隱私的前提下，實(shí)現(xiàn)菜單式投保的自我管理。投?？蛻舻牟藛问阶晕冶喂芾砼c基于智能合約的交易自動(dòng)執(zhí)行深度結(jié)合，有助于打通互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自動(dòng)化交易執(zhí)行與管理的全部服務(wù)流程，為客戶提供一個(gè)基于自動(dòng)執(zhí)行和網(wǎng)絡(luò)共識(shí)的線上交易平臺(tái)，由此促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的更新迭代。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新成為常態(tài)。區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)了基于全網(wǎng)共識(shí)機(jī)制的跨區(qū)域的信息和價(jià)值交流，模糊和弱化了地理界限，強(qiáng)化了個(gè)體之間的交互關(guān)系，打破了保險(xiǎn)展業(yè)中信息不對(duì)稱的頑疾。區(qū)塊鏈技術(shù)的“時(shí)間戳”機(jī)制完整記錄了信息和交易過(guò)程，且記錄不能被篡改和偽造，弱化了時(shí)間和區(qū)間的因素，使得保險(xiǎn)期限再劃分成為可能，可以開(kāi)發(fā)出更加具有時(shí)間彈性的多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使得保險(xiǎn)公司可以根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H和時(shí)點(diǎn)特征，靈活調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍并定價(jià)基礎(chǔ)，有針對(duì)性的制定承保政策，有效拓展保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍，滿足定制化、個(gè)性化、碎片化和差異化的保險(xiǎn)需求，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的自我進(jìn)化和服務(wù)創(chuàng)新。

（四）區(qū)塊鏈技術(shù)轉(zhuǎn)變了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管模式。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的無(wú)法篡改、可追溯特性，可以保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性與合法性，強(qiáng)化信息對(duì)稱與交易安全，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的自治與自律，有效保障保險(xiǎn)市場(chǎng)效率，降低保險(xiǎn)監(jiān)管成本，提高保險(xiǎn)監(jiān)管有效性，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的“嚙合記錄”特點(diǎn)，強(qiáng)化身份信息識(shí)別，提高數(shù)據(jù)信息儲(chǔ)存的安全性與穩(wěn)定性，有效降低保險(xiǎn)欺詐；利用區(qū)塊鏈的可編輯與可追溯的特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)交易資金的有效執(zhí)行、跟蹤和監(jiān)控，確保資金流向的合理與合規(guī)，杜絕資金的違規(guī)操作與運(yùn)用；還可以監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)去向、政策性補(bǔ)貼資金去向、保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用去向等保險(xiǎn)資金的流通與運(yùn)用。

參考文獻(xiàn)：

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