依凡

宏觀背景下，2018年以來，國內(nèi)的投資環(huán)境似乎并不樂觀。“房子是用來住的，不是用來炒的”被不斷重申，加速了炒房團(tuán)退潮，而A股的表現(xiàn)則可以用“一瀉千里”來形容；銀行理財產(chǎn)品相對安全，但是收益率極低。于是，P2P開始逐步在投資者資產(chǎn)配置中占據(jù)越來越重要的部分。同時，連續(xù)出現(xiàn)線下平臺“爆雷”事件，讓投資者心有余悸，抉擇兩難。

近日，本刊記者采訪了大麥理財CEO劉超。劉超告訴記者，互金行業(yè)從野蠻發(fā)展到逐步規(guī)范，投資者對于P2P的認(rèn)知與了解也隨之提升。大眾對于投資風(fēng)險已經(jīng)有了概念，而新的金融類型需要以更開放、更坦誠的心態(tài)，義不容辭地將“知情權(quán)”還給大眾，讓投資者在選擇時，心中有數(shù)、手中有權(quán)。

記者也常常被身邊的朋友問及：我想投點P2P，你在圈子里可以幫我推薦幾家靠譜的嗎？對這樣的問題，我總是有點忐忑，客觀地講，記者在選擇平臺的時候也會有困惑。我們可以更多借鑒專業(yè)人士的經(jīng)驗，在采訪中，劉超總結(jié)了選擇平臺的“四看”，或許會有幫助。

一、看平臺背景

在這個全民投資的火熱時代，投資人對于投資理財實際上是比較迷茫的，在選擇P2P平臺這種非傳統(tǒng)的理財類型時，這種迷?，F(xiàn)象更為明顯。

出于規(guī)避風(fēng)險與安全性的考慮，背景背書已經(jīng)成為各個平臺最常用的宣傳手法。當(dāng)投資人出現(xiàn)“選擇困難”，最直接最優(yōu)先能令他們“消除顧慮”的就是平臺的背景。大部分人都會認(rèn)為，背景雄厚才能確保資金安全。

劉超提醒投資者，背景固然重要，但是還需要注意兩點。首先，背景是不是真的？目前的市場上，宣傳自己有強大背景的P2P投資平臺有很多，很多只是打擦邊球，比如偽國資、偽風(fēng)投等，投資者要學(xué)會去偽存真。其次，背景是否與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)？背景不僅是資金的投入，還可以提供資源、管理體系、企業(yè)文化等各方面的聯(lián)動。如果平臺背景企業(yè)在多方面都與發(fā)展規(guī)劃契合，那就更值得信賴。

據(jù)了解，大麥理財就是一家具有上市公司和國資雙背景的互金平臺，是國內(nèi)較早成立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺之一。大麥理財?shù)馁Y產(chǎn)標(biāo)的大部分來自實體企業(yè)，資產(chǎn)由合作平臺提供擔(dān)保，風(fēng)險得到了有效控制。

二、看業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

“這個產(chǎn)品好不好？”也是投資人最關(guān)心的。所謂產(chǎn)品好，主要指金融產(chǎn)品在模式設(shè)計上能夠進(jìn)行良好的金融風(fēng)險和收益源頭控制，這也將直接影響產(chǎn)品的生命力和質(zhì)量。

以大麥理財聚焦的三農(nóng)金融領(lǐng)域為例，作為普惠金融的踐行者，大麥理財響應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略層面脫虛向?qū)嵉奶栒?，在三農(nóng)方面尋找機(jī)會。大麥理財發(fā)現(xiàn)，雖然三農(nóng)金融因為投入分散、個體容量小、受環(huán)境因素影響大等原因，在信譽、貸后和貸前風(fēng)控難度不小。但是，正因如此，以支持實體為導(dǎo)向，以金融科技為助力，就有機(jī)會建立起獨具特色的生態(tài)金融服務(wù)體系。這種模式也將成為大麥理財與其它平臺拉開距離的最大籌碼。

未來，大麥理財將更專注于細(xì)分領(lǐng)域，例如家禽、畜牧養(yǎng)殖等領(lǐng)域，通過與行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)強強聯(lián)手，打通上下游資源，而不像一些平臺直接把錢給農(nóng)戶，極易導(dǎo)致壞賬與逾期。

三、看用戶體驗

從平臺用戶體驗和后續(xù)服務(wù)可以直觀的反映平臺對客戶價值定位與用心投入程度。

某些平臺永遠(yuǎn)存在于“線上”，并且只發(fā)布與業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。內(nèi)容不解剖、不分析，一味以高額數(shù)據(jù)“刺激”投資人，那就需要引起注意。

用戶是平臺賴以生存的根本，致力于長期發(fā)展的穩(wěn)定平臺除了積極拓展獲客，也會關(guān)注提升用戶體驗，增強用戶黏性。

例如，其產(chǎn)品是否每天都在更新進(jìn)步，是否有回饋投資者的交流活動，其APP交互體驗如何，公司平時日常運營活動、公益活動。

在此方面，大麥理財堅持定期舉辦線下投資人見面會，利用面對面的溝通形式，讓投資人更了解大麥理財?shù)臉I(yè)務(wù)模式，同時也提升投資人對大麥理財?shù)男湃味取?h3>四、看合規(guī)性

平臺合規(guī)經(jīng)營，是用戶投資安全與穩(wěn)定的根本保證。因此，平臺的合規(guī)性是選擇平臺的重要參考標(biāo)準(zhǔn)之一，也是最后的“一錘定音”。

平臺的備案準(zhǔn)入是判斷平臺合規(guī)性的有效方法。雖然備案再次延期基本定局，但經(jīng)過了兩次備案備考，已經(jīng)有一大批平臺被“洗出去”，整個P2P投資領(lǐng)域整體得到進(jìn)一步整改與規(guī)范。

大麥理財一直堅守著合規(guī)的底線和原則，根據(jù)金融辦檢查整改意見進(jìn)行有序合規(guī)整改，把業(yè)務(wù)做規(guī)范，使得大麥理財?shù)暮弦?guī)性得到了大幅提升。

劉超認(rèn)為，現(xiàn)階段，基金管控，股市低迷，P2P依舊是不錯的投資通道。P2P后續(xù)只要合規(guī)穩(wěn)定的做業(yè)務(wù)，在資產(chǎn)端做扎實，在資金端做穩(wěn)妥，做好用戶服務(wù)工作，就不會出大錯誤，只要大的方向?qū)Γ词拐{(diào)整，也不是太難。