依凡

孩子的壓歲錢等大都被家長存起來，留作將來的學習費用?，F(xiàn)在一線城市生活成本水漲船高，大學生的年生活成本也不斷上升，如果按每年約50000元計算，上大學本科階段需要20萬元，加上研究生階段可能就需要近50萬元。如果是海外留學，不同地區(qū)的差價亦很大，可高至年均20多萬至50萬元，差不多讀下研究生需要200萬元。如果我們以這個總成本為理財目的，投資越早越好?？梢院秃⒆右黄鹚愎P賬，讓孩子了解更多的財經(jīng)常識。

教育基金你真的了解嗎？

所謂教育基金，就是為孩子準備，預留一部分資金購買理財產(chǎn)品，作為以后的教育支出；或者說只要是以子女教育為目的，提前開始著手準備的資金，都可以稱之為教育基金。

常見的資金積累方式包括銀行的教育儲蓄，這種方式收益率穩(wěn)定，沒有風險，利率也還不錯；基金定投，購買基金收益率較高，但有風險，可以前往銀行或證券公司辦理；購買保險產(chǎn)品，雖然收益率一般，但有些附加保障。此外，也可以通過自己的計劃來進行儲蓄，比如買股票當股東或房產(chǎn)等等?？傊?，根據(jù)自己的財務收支結(jié)構(gòu)，進行合理規(guī)劃。

給孩子買保險是越多越好嗎？

購買保險，則大多分為兩種方式：

教育金保障。主要是通過保障父母，從而保障孩子的教育金，也就是說把保費用在父母身上，把一筆教育金的額度算成家庭的保額。這樣，在大人出事的時候，孩子可以得到一筆錢，而這筆錢應該足夠滿足孩子成長和受教育的花銷。

教育金儲蓄。在傳統(tǒng)險里面，基本每家公司都有這類產(chǎn)品，通過把錢放到保險公司，到期領(lǐng)取的方式，來保證孩子上學。這種方式有兩個優(yōu)點：豁免保費和?？顚Ｓ?。但是也有一些不足的地方：費用高和收益低。

為孩子選擇教育金保險，應根據(jù)家庭的實際狀況以及孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，如果經(jīng)濟條件允許，就為子女提供終身保障或從投資理財?shù)慕嵌瓤紤]。但保險并非越多越好。

1、費用不宜太高。一般來說，孩子的保費支出應該占家庭總收入的10%-20%。

2、繳費期不宜太長。一般來說，選擇承保到孩子25周歲的教育金保險，就可以滿足孩子的教育經(jīng)費需要了。

3、保障盡可能全面。建議選擇同時包括重大疾病、意外傷害、意外醫(yī)療等保障全面的險種投保，使孩子得到最全面的照顧。

4、注意選擇有保費豁免功能的險種。在大人意外身故或者喪失繳費能力的情況下，孩子依然可以得到保障。

給孩子買基金怎么選擇？

購買基金具有一定風險，但高風險也會帶來高收益，個人需要一定的投資知識。如果我們選對基金，長期持有，可能有更大的驚喜。例如，小張已經(jīng)為孩子定投40個月的嘉實醫(yī)療保健基金，本金累計為4萬元，收益為3200元，綜合收益率為8%。如果繼續(xù)定投直到15年后，本金累計為22萬元。隨著我國步入老齡社會，醫(yī)療保健類股票應該會有一個長線的機會，投資此類股票的基金也會獲得不錯的收益。

當然，除了這種主題基金，還會有指數(shù)型基金，模擬大盤指數(shù)投資，可獲得平均收益。一般在牛市來臨時，指數(shù)型基金收益率很靠前，也是大眾型投資產(chǎn)品。

買幾只股票當股東

股票投資，牛短熊長的股市讓很多投資者又愛又恨，長期的，波動起伏不定，并沒有完全反映經(jīng)濟走勢。在這種情況下，投資股票需要更強大的心理素質(zhì)與專業(yè)知識，當然，也要有相當好的運氣。

翻看股票分紅記錄，有很多股票分紅穩(wěn)定，股價長期上漲，比如茅臺、云南白藥等具有特色的上市公司。這些公司都是一個顯著的特點，就是現(xiàn)金充足，品牌卓越，如果我們長期持有這樣的公司，是能夠達到我們開頭設(shè)定的目標的。除了這兩家公司，還有很多公司質(zhì)地也相當不錯。比如工行，上市以后每年的股息率在5%-6%之間，高于銀行存款與理財收益。所以說，股票投資也是可行的，關(guān)鍵是我們要選擇質(zhì)地好的上市公司。

留學含金量還高嗎？這份兒錢該不該花？

對于留學含金量的質(zhì)疑一直存在，我們可以從文化、教育、知識、思維等多方面去評價。這是一個很寬泛的話題，在這里不作展開，我們只從投資的小角度來看這個問題。當前，很多國內(nèi)富人進行全球資產(chǎn)配置，去海外設(shè)廠、購房、移民等等，如果我們不了解國外的規(guī)則，而是照搬國內(nèi)的圍繞權(quán)力進行投資，這可行嗎？留學可以讓我們?nèi)チ私饬硪环N投資文化、投資思維、投資方式，也是另外一種生存經(jīng)歷。留學含金量會一直很高，這份兒錢是可以花的。

很多讀者朋友帶孩子投資，一個主要的目的就是為孩子留學儲備資源。留學是有必要的，比如，我們不了解中東的歷史，就不知道當前石油價格變化的深刻內(nèi)涵。不了解英法“雙子革命”，就無法領(lǐng)會西方現(xiàn)代文明的發(fā)展脈絡(luò)。不去研究西方資本主義的血腥發(fā)展史，就無法對當今世界亂象與全球治理權(quán)力結(jié)構(gòu)重構(gòu)提出自己的主張?？傊魧W是精英教育必不可少的階段。

財商教育越早越好，帶孩子一起理財，多聽聽孩子的意見，多鼓勵孩子發(fā)言，讓孩子在家庭事務中找到發(fā)言權(quán)，增強自信心，可以讓孩子在未來的不確定性中有更多的主見。教育是身體力行，帶孩子一起做理財吧！