劉志永 王玉彬

摘要：電信詐騙具有組織集團(tuán)化、手段方式多樣化、智能化、涉及面極廣等特點(diǎn)，給案件的偵破帶來了一定的難度。文章就具體的電信詐騙方式進(jìn)行了分析，對(duì)如何打擊和防范電信詐騙提出了意見和建議。

關(guān)鍵詞：電信詐騙犯罪；打擊防范；方案

1 常見的電信詐騙的作案手法

（1）犯罪分子冒充我國的國家機(jī)關(guān)（稅務(wù)、市政、公安、法院、檢察院、文化、衛(wèi)生等）的工作人員，編造不實(shí)的事實(shí)，通過短信或者電話的方式設(shè)局進(jìn)行連環(huán)的詐騙。比如：某市的一起涉案金額58.9萬元的電信詐騙案件，就是違法犯罪嫌疑人冒充了市人民檢察院的檢察官、銀行的工作人員以及公安局的警官，通過撥打電話的方式，對(duì)受害人實(shí)施詐騙。

（2）捏造如購房退稅、返還學(xué)費(fèi)、購摩托車返補(bǔ)貼以及購車退稅等理由，充分地利用受害人貪圖小便宜的心理，對(duì)其實(shí)施詐騙。比如：在2014年的7月19日，某市的王某在接到當(dāng)?shù)氐摹败嚬芩钡墓ぷ魅藛T打來的電話，聲稱其才購買的轎車可以退稅款7 568元，王某信以為真，然后通過銀行匯款轉(zhuǎn)賬的方式被騙了14.6萬元。

（3）犯罪嫌疑人通過手機(jī)短信和互聯(lián)網(wǎng)的方式，散布辦理證照、中獎(jiǎng)兌獎(jiǎng)、商品購銷、小額信貸等虛假的信息，利用受害人輕信他人，疏于考察的心理對(duì)其實(shí)施詐騙。比如：某區(qū)的小李因急事要出國留學(xué)，在互聯(lián)網(wǎng)上看到相關(guān)的中介的信息，主動(dòng)撥打電話進(jìn)行咨詢，被對(duì)方繳納保證金和手續(xù)費(fèi)的理由，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式騙走29.5萬元。

（4）犯罪嫌疑人通過手機(jī)、短信、QQ以及微信的方式，冒充受害人的朋友、親戚、戰(zhàn)友或者是同事，謊稱患病、罹難、做生意等急需資金，對(duì)受害人加以情感綁架，實(shí)施詐騙。比如：2014年5月13日，黃某接到自稱是其表哥“陳向林”的電話，要借54萬元用于資金的周轉(zhuǎn)，黃某立即向陳某指定的賬戶匯了54萬元，在事情過去一個(gè)多月后，黃某向陳某追要還款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙了。

（5）犯罪嫌疑人通過報(bào)刊、雜志、網(wǎng)絡(luò)等媒體，發(fā)布交友、求子或者征婚等不實(shí)信息，引誘受害人上當(dāng)受騙。比如：某市的謝某在報(bào)紙上看到以豐厚的報(bào)酬尋覓一個(gè)身體健康的男性為伴，并生育小孩的廣告，謝某馬上聯(lián)系了對(duì)方，對(duì)方告知他酬謝費(fèi)為50萬元，但是需要其自行預(yù)付相應(yīng)的稅費(fèi)，謝某按照對(duì)方指定的方式，通過銀行3次匯出了3.1萬元。

2 目前電信詐騙的特點(diǎn)

2.1作案手法更新快

電信詐騙的方式高度模板化并且模板的品種種類多。犯罪分子充分地利用了大多數(shù)群眾貪小便宜、怕事的心理，精心地編制了許多標(biāo)準(zhǔn)化的用于詐騙的模板，從以往的中獎(jiǎng)信息、婚介職介、辦理證照、冒名頂替、電話欠費(fèi)，發(fā)展到現(xiàn)在和時(shí)事緊密聯(lián)合的投資理財(cái)、賑災(zāi)募捐、補(bǔ)貼退稅等，類型繁多。詐騙所采用的通信技術(shù)則利用了成本較為低廉的短信群發(fā)、微信、網(wǎng)絡(luò)電話和QQ等技術(shù)，逐漸地使犯罪具有規(guī)模化和智能化，使詐騙在極短的時(shí)間就可以向全國展開，而且侵害面大，造成的損失不可估量。此外，犯罪分子還巧妙地利用了金融業(yè)的某些服務(wù)項(xiàng)目。再加上某些內(nèi)地的犯罪分子模仿和抄襲跨國的電信詐騙團(tuán)伙實(shí)施犯罪的方法和手段，與跨國詐騙團(tuán)伙互相勾結(jié)，增加了電信詐騙的危害程度。

2.2集團(tuán)作案且分工明確

越來越多的電信詐騙犯罪團(tuán)隊(duì)呈現(xiàn)出典型的職業(yè)化和集團(tuán)化的特征。詐騙團(tuán)伙各個(gè)成員都嚴(yán)格按照公司化的運(yùn)作方式，分工明確，各個(gè)成員之間進(jìn)行一對(duì)一的聯(lián)系，互不干涉，之間甚至不曾謀面。一般情況下，電信詐騙的犯罪分子分為5個(gè)層次。

2.2.1境外核心領(lǐng)導(dǎo)人員

境外核心領(lǐng)導(dǎo)人員主要負(fù)責(zé)編制詐騙的模板；準(zhǔn)備作案所需要的銀行卡、場(chǎng)所和器材設(shè)備等；通過各種渠道，在內(nèi)地招募“接線員”，并對(duì)其進(jìn)行管理和培訓(xùn)。

2.2.2技術(shù)人員

電信詐騙的技術(shù)人員，主要是負(fù)責(zé)通過網(wǎng)絡(luò)，為詐騙團(tuán)伙遠(yuǎn)程安裝和維護(hù)VOIP的電話軟件以及透?jìng)鬈浖_保境外的電信詐騙團(tuán)伙的電話可以順利地和內(nèi)地的電話相連接。

2.2.3專業(yè)的拆賬人員 拆賬人員要在核心領(lǐng)導(dǎo)人員的指揮下，對(duì)全部的贓款進(jìn)行拆分，針對(duì)在境內(nèi)的取款，每筆款項(xiàng)要拆分成2萬元以下；在境外的取款，則要將贓款拆分成每筆1萬元以下的款項(xiàng)，再轉(zhuǎn)入若干張不同的銀行卡里，以保證在一天之內(nèi)把所有的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

2.2.4取款的人員

電信詐騙團(tuán)伙中的專門負(fù)責(zé)取款的人員又被稱為“取款負(fù)責(zé)人”。他們一般會(huì)在事先潛入各個(gè)城市準(zhǔn)備待命，在接到拆賬結(jié)束后的指令時(shí)，迅速到各個(gè)ATM機(jī)和銀行網(wǎng)點(diǎn)取錢，再將所取出來的贓款匯入詐騙團(tuán)伙規(guī)定的銀行賬戶里。從公安機(jī)關(guān)現(xiàn)在所掌握的和理解的情況來看，每個(gè)取款負(fù)責(zé)人人均會(huì)持有多張銀行卡，分布到不同的城市；多名取款負(fù)責(zé)人由一個(gè)小頭目負(fù)責(zé)；小頭目從核心人員處獲得銀行卡和取款的指令，把銀行卡分發(fā)給取款人，再向他們發(fā)送具體的存取款的指令。每個(gè)取款負(fù)責(zé)人可能會(huì)同時(shí)負(fù)責(zé)多個(gè)詐騙團(tuán)伙的存取款的業(yè)務(wù)。

2.2.5相關(guān)的作案人員

許多沒有用真實(shí)身份汪注冊(cè)的銀行卡也是電信詐騙得以取得成功的前提保障，也是詐騙團(tuán)伙重要的、必不可少的犯罪工具。許多專門為他們提供銀行卡的公司通過各種非法的或者合法的渠道獲得了大量的銀行卡，再通過地下渠道賣給了電信詐騙的團(tuán)伙。

3 打擊電信詐騙犯罪的措施

3.1反詐騙的接警平臺(tái)

在110接警平臺(tái)的基礎(chǔ)上研發(fā)出反詐騙的接警平臺(tái)，用于進(jìn)行專業(yè)的接報(bào)電信詐騙的信息識(shí)別、警情錄入、快速推送、回訪核實(shí)、地圖定位等幾個(gè)要素為一體的平臺(tái)。還可以和原本的110接警系統(tǒng)以及和反虛假信息的詐騙指揮平臺(tái)等進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸。該平臺(tái)收集了我國全國范圍內(nèi)的手機(jī)號(hào)碼的歸屬地、虛擬運(yùn)營商的歸屬、銀行卡的歸屬地等數(shù)據(jù)，可以用最快的速度識(shí)別出作案的要素，在接警的過程中對(duì)其實(shí)施緊急的處置措施，并且推送至與其對(duì)應(yīng)的渠道進(jìn)行快速的封堵和攔截。

3.2反虛假信息平臺(tái)

反虛假信息平臺(tái)中包括了對(duì)查控管理、信息管理、投屏分析、成效分析、預(yù)警分析、偵破協(xié)助等方面的內(nèi)容，通過對(duì)詐騙案件的有關(guān)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，對(duì)突出詐騙的警情進(jìn)行實(shí)時(shí)掌握，并且還對(duì)資金流、網(wǎng)絡(luò)、通信流等進(jìn)行每日的匯總和分析，定期對(duì)最新的電信詐騙的手法、案發(fā)的規(guī)律以及受害人的特點(diǎn)等情況進(jìn)行分析，再將最新的虛假信息進(jìn)行全網(wǎng)的共享，為偵查部門提供破案的線索，快速打擊電信詐騙的犯罪嫌疑人。

3.3點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的查控系統(tǒng)

3.3.1電信查控

電信查控的模塊包括了系統(tǒng)管理、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、電信的詐騙三大功能?？梢酝ㄟ^系統(tǒng)，聯(lián)合有關(guān)的通信運(yùn)營商對(duì)實(shí)施電信詐騙的號(hào)碼進(jìn)行封堵，對(duì)群眾舉報(bào)的電話號(hào)碼實(shí)施自動(dòng)群呼、多通路的鎖定，限制該號(hào)碼的繼續(xù)使用，避免更多的受害人通過該號(hào)碼與犯罪分子取得聯(lián)系。對(duì)虛擬號(hào)碼、異地號(hào)碼等管控的難題，建立相應(yīng)的防控“黑名單”“白名單”，把本地相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼納入“白名單”中，由系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)地識(shí)別，在詐騙犯罪分子和群眾之間建立起有效的防火墻。

3.3.2金融查控

（1）對(duì)涉及電信詐騙的賬戶進(jìn)行查詢。公安機(jī)關(guān)根據(jù)電信詐騙案件的需要，可以在金融查控的系統(tǒng)中錄入，通過領(lǐng)導(dǎo)的審批，在相關(guān)的查控系統(tǒng)中對(duì)涉案的財(cái)產(chǎn)信息加以查詢，再把查詢的結(jié)果向各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)送，銀行就可以根據(jù)公安機(jī)關(guān)所提供的銀行卡、身份證、姓名等，查詢其在本行的開戶信息、交易的明細(xì)以及賬戶的余額，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（2）迅速凍結(jié)。銀行按照公安機(jī)關(guān)對(duì)于案件的需要，對(duì)涉及電信詐騙的犯罪嫌疑人的賬戶進(jìn)行快速的查詢和凍結(jié)，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（3）緊急停止支付。銀行可以根據(jù)公安機(jī)關(guān)對(duì)于涉及電信詐騙的案件的偵查需要，在查控的系統(tǒng)中對(duì)參與電信詐騙的賬戶進(jìn)行緊急停止支付，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（4）調(diào)查取證。公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)辦案的需要，直接進(jìn)入查控的系統(tǒng)，銀行根據(jù)公安機(jī)關(guān)的要求，對(duì)于涉案的賬戶的交易記錄等信息進(jìn)行收集，把相關(guān)的材料進(jìn)行整理，交由公安機(jī)關(guān)處理。4結(jié)語

基于目前全國范圍對(duì)電信詐騙犯罪的打擊形式的需要，新型的反虛假信息的平臺(tái)就可以破解傳統(tǒng)的在防范電信詐騙中遇到的難題，還有效地提高了在行政區(qū)域內(nèi)對(duì)電信詐騙的防范和打擊的力度，以點(diǎn)帶面地對(duì)電信詐騙的犯罪空間進(jìn)行了擠壓。隨著詐騙手段的不斷創(chuàng)新，也需要不斷地探索新的對(duì)策和新型的機(jī)制，這會(huì)是一項(xiàng)長期的工作。