陳平

正在到來的智能商業(yè)大潮讓置身其中的中小微企業(yè)必須做出改變，思維決定出路，轉(zhuǎn)變改變未來。盡管面臨諸多難點痛點，但是一些小微企業(yè)已經(jīng)開始積極探尋智慧商業(yè)下的落地路徑，變挑戰(zhàn)為動力，升級經(jīng)營模式、構(gòu)建企業(yè)大腦，變身智公司、做智慧生意，努力跟上智能時代更迭的步伐。

刷新思維跟上智能化時代潮流

互聯(lián)網(wǎng)對行業(yè)的改變是顛覆性的。隨著智能商業(yè)理念的深入人心，中小微企業(yè)勢必要打破舊的經(jīng)營理念，更新經(jīng)營思維、升級經(jīng)營模式，從粗放式管理走向精細(xì)化管理、從低數(shù)字化走向數(shù)字化、智能化。

新疆伊力特酒業(yè)公司北京分公司2003年成立，從創(chuàng)辦時只有3個人到現(xiàn)在的22人，年銷售額從幾萬元到現(xiàn)在的上千萬元，公司與時俱進(jìn)，發(fā)展始終伴隨著不斷的創(chuàng)新。2012年，電子商務(wù)在國內(nèi)興起的時候，他們就加入了電商大軍，將多款產(chǎn)品推到天貓、京東、阿里巴巴等平臺進(jìn)行線上銷售。目前，電商平臺的銷售額已經(jīng)超過傳統(tǒng)營銷，公司70%的銷售額都來自于電商平臺?？偨?jīng)理張長城說，從傳統(tǒng)的面對消費者銷售到利用網(wǎng)絡(luò)線上銷售，看似簡單的轉(zhuǎn)變深刻反映了我們的營銷模式向智能化銷售的轉(zhuǎn)型，這用科技手段加速了企業(yè)的發(fā)展。

2017年5月，公司將產(chǎn)品加入菜烏倉庫，實現(xiàn)智能化入庫、發(fā)貨，機器人可以搬動超過500公斤的貨架，省掉了繁雜的人工搬運環(huán)節(jié)，時間較過去縮減了一半。今年，公司專門斥資采購了針對電商財務(wù)的ERP系統(tǒng)，大大降低了財務(wù)部門的工作量。張長城告訴記者，過去在沒有ERP的情況下，財務(wù)人員需要加班加點去整理幾千甚至上萬條銷售訂單，無法保證訂單的準(zhǔn)確性，差錯率較高。而有了智能財務(wù)軟件后，只需操作幾個步驟就能得到所需要的數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確率大大提高，更重要的是節(jié)省了人力時間，效率得到了大幅提升。

長期任職企業(yè)高管的資深行業(yè)專家徐紅兵對智能商業(yè)進(jìn)程持續(xù)關(guān)注，他在接受記者采訪時指出，中小微企業(yè)主必須要跟上“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代大潮，利用網(wǎng)絡(luò)協(xié)同和數(shù)據(jù)智能這兩項智能商業(yè)的雙螺旋槳，高質(zhì)量、低成本、實時、個性化地滿足海量用戶的需求。也唯有通過智能商業(yè)的黑洞效應(yīng)，才能使企業(yè)保持高速增長，充分享受科技發(fā)展帶來的紅利。否則，勢必會在越來越激烈的市場競爭中被淘汰。

徐紅兵表示，智能商業(yè)的發(fā)展讓小微企業(yè)有了與大型企業(yè)和競爭對手站在同一起跑線上的機會。因此，對于小微企業(yè)而言，智能商業(yè)將是一個最好的時代，企業(yè)主需要更新思維、抓住機遇，跟上智能時代的潮流。

小企業(yè)也需精細(xì)化的科學(xué)管理模式

精細(xì)化科學(xué)管理模式是一種理念、一種文化。它是源于日本制造業(yè)的精益生產(chǎn)、jit準(zhǔn)時生產(chǎn)、“5s”生產(chǎn)現(xiàn)場管理、全面質(zhì)量控制管理等基礎(chǔ)上不斷發(fā)展變革，逐漸創(chuàng)新到現(xiàn)在的精細(xì)化管理模式的一種企業(yè)管理理念，以期最大限度地減少管理所占用的資源和降低管理成本。

科技的發(fā)展縮短了時空距離、加劇了市場全球化競爭格局的形成。徐紅兵認(rèn)為，在這樣的背景下，企業(yè)利用科技手段提升效率、降低成本已經(jīng)成為經(jīng)營的常規(guī)手段，缺少智能商業(yè)手段的企業(yè)必將被淘汰出局。小微企業(yè)雖然不能與大型企業(yè)在規(guī)模上同日而語，但是螞蟻雖小五臟俱全，面臨著激烈的市場競爭、趨于成熟和復(fù)雜的消費群體的需求、市場分工和專業(yè)化程度的提升等挑戰(zhàn)，仍然需要通過科學(xué)規(guī)范的管理來應(yīng)對。

記者了解到，通常情況下，企業(yè)的財務(wù)是精細(xì)化要求更高的部門，除了薪酬發(fā)放外，每月各項費用報銷是讓人頭疼的事情。有沒有一種智能化工具可以讓企業(yè)財務(wù)人員更省時省力地完成工作，讓企業(yè)對各項因公消費實現(xiàn)更有效的管控呢？北京惠科公司在應(yīng)用了電子化報銷管理平臺“易快報”后，這些問題迎刃而解。

“如果用25張報銷單做標(biāo)準(zhǔn)單，手工作業(yè)需要205分鐘，使用易快報后這個時間縮短到了48分鐘?！被菘乒矩?fù)責(zé)人表示，智能化的易快報讓企業(yè)在消費的時候事前有預(yù)算、事中有控制、事后及時分析，費用花銷更透明。

奇點金融聯(lián)合創(chuàng)始人姜海舟也表示，財務(wù)報銷直接體現(xiàn)著企業(yè)的精細(xì)化管理水平，因為流程實在很是繁瑣?，F(xiàn)代科技快速發(fā)展的時代，報銷好像還停留在原始社會的石器時代。類似易快報這樣的工具告訴我們，有高科技手段可以幫助企業(yè)進(jìn)行精細(xì)化科學(xué)管理，會在企業(yè)管理上帶來翻天覆地的變化，成為幫助企業(yè)效率管理的那只蝴蝶。

在面臨日益嚴(yán)峻的市場競爭和同業(yè)挑戰(zhàn)的背景下，粗放式管理顯然不能再適應(yīng)激烈的市場競爭。徐紅兵認(rèn)為，未來企業(yè)的競爭就是細(xì)節(jié)上的競爭，不光包括對客戶，也包括企業(yè)自身的管理，精細(xì)已經(jīng)是企業(yè)競爭中最重要的表現(xiàn)形式，精細(xì)化的科學(xué)管理模式已經(jīng)成為決定未來企業(yè)競爭成敗的關(guān)鍵。因此，中小微企業(yè)應(yīng)該努力建立精細(xì)化管理意識，并且貫穿到企業(yè)的每個環(huán)節(jié)中，全面提高企業(yè)管理水平和工作質(zhì)量，這是企業(yè)超越競爭者、超越自我的需要，是企業(yè)追求卓越、實現(xiàn)完美的必然選擇，也是確保企業(yè)在激烈的市場競爭中實現(xiàn)基業(yè)長青的重要指導(dǎo)思想和管理理論。

應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、重構(gòu)人、場貨新型關(guān)系

我國商業(yè)的發(fā)展在經(jīng)歷了商品短缺時期以制造為核心競爭力的時代、商品豐富時期以營銷為核心競爭力的時代、消費升級時期以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心競爭力的時代后，隨著市場消費主體日益年輕化，正逐步進(jìn)入注重客戶體驗的新時期。如果從消費者視角來看，當(dāng)下他們更追求潮流、追求時尚，注重個性化、注重消費體驗。以制造為例，過去的先進(jìn)制造模式是大批量工業(yè)制造，但對注重個性化的消費需求而言，個性化柔性制造才是更符合當(dāng)今需求的方式。

徐紅兵認(rèn)為，智能商業(yè)所帶來的全新商業(yè)模式和業(yè)務(wù)關(guān)系對于小微企業(yè)而言是新的機會，主要體現(xiàn)在構(gòu)建新型人場貨關(guān)系，如通過線上線下融合，幫助商家感知消費者，提供沉浸式體驗；重構(gòu)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，真正實現(xiàn)產(chǎn)品升級、柔性供應(yīng)和敏捷物流。

傳統(tǒng)的商業(yè)模式都是基于封閉的線性供應(yīng)鏈、基于自有的數(shù)據(jù)積累、基于經(jīng)驗的人工決策進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營，產(chǎn)品和服務(wù)的銷售模式通常都是人找貨，即消費者有需求時，主動到相應(yīng)的場地尋找所需貨物或服務(wù)。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及計算機軟硬件資源和能力的提升，傳統(tǒng)的商業(yè)模式被不斷顛覆?；谠品?wù)的物聯(lián)網(wǎng)極大地擴張智能商業(yè)的邊界、基于大數(shù)據(jù)的消費者特征與畫像也為千人千面的服務(wù)能力提供了可能。

徐紅兵說，企業(yè)依托在線、大數(shù)據(jù)、算法更精準(zhǔn)地提供服務(wù)，不僅能夠做到個性化到每一個人，還能個性化到這個人在某個時間點的狀態(tài)、情緒、行為。數(shù)據(jù)的來源越不同，數(shù)據(jù)的特征越有差異，機器學(xué)習(xí)產(chǎn)生新的洞見的可能性就越大、越準(zhǔn)，商業(yè)價值也就越大。

新的商業(yè)模式正逐漸從“人找場找貨”向“貨找場找人”轉(zhuǎn)變。徐紅兵認(rèn)為，通過大數(shù)據(jù)的積累和機器學(xué)習(xí)的算法，借助于各種移動終端和數(shù)據(jù)采集設(shè)備，能夠讓商家在不同場景下為不同的人提供個性化產(chǎn)品與服務(wù)，提升生產(chǎn)和銷售效率、降低庫存和銷售成本，進(jìn)而增加企業(yè)利潤。云服務(wù)、大數(shù)據(jù)和人工智能等科技應(yīng)用，從根本上重構(gòu)了人、貨、場的關(guān)系。

智能商業(yè)范示六步法變身“智”公司

在智能商業(yè)中能夠生存更好的企業(yè)，大家普遍稱之為“智公司”。智公司更聰明，更了解消費者；反應(yīng)更快，以更快的服務(wù)迭代產(chǎn)品、服務(wù)；同時還具備不斷學(xué)習(xí)、不斷自我優(yōu)化的能力。

記者了解到，暢捷通科技公司通過兩年的時間，在推進(jìn)小微企業(yè)服務(wù)過程中總結(jié)出了智能商業(yè)范式的六步法。第一步，場景即流量，真正實現(xiàn)客戶在線，讓更多的小微企業(yè)重點打造自己的私域流量，例如，在店內(nèi)消費的時候可以和消費者建立連接互動，包括公眾號、小程序，甚至銷售單、包裝單上有二維碼，跟客戶建立連接的點，只要客戶掃了二維碼，關(guān)注了公眾號、連接了小程序，客戶就可以同商家實時互動，成為私域流量；第二步，跟客戶建立連接之后，一定是實時互動，打破時間和空間的限制，通過客戶分享之后，尤其是小程序的瀏覽、關(guān)注，可以精準(zhǔn)地看到，客戶對哪些商品感興趣；第三步，社交裂變經(jīng)營。社交本身雖然不是商業(yè)，但社交一定是商業(yè)最大的動力，通過老客戶和區(qū)域優(yōu)勢，快速精準(zhǔn)拉新，迎合新消費群體的特征，購物要好玩，所以提供拼團(tuán)的功能，產(chǎn)品跟各大平臺對接，把更多的客戶引到本地自己去經(jīng)營；第四步，線上線下完全打通，例如線上有智能門店，線下有24小時不打烊的手機門店，真正實現(xiàn)線上線下無縫閉環(huán)消費場景，客戶隨時想買隨時進(jìn)來；第五步，支撐流量、更好服務(wù)客戶，需要一個強大的中臺，可以通過統(tǒng)一的共享平臺來提升運營的效率；第六步，財務(wù)升級為智能財務(wù)，讓老板實時關(guān)注到財務(wù)情況、稅務(wù)情況，通過做賬機器人去人工干預(yù)實現(xiàn)智能化?；貧w到所有商業(yè)回歸到本質(zhì)，最終形成一個閉環(huán)持續(xù)發(fā)展的螺旋式上升。

目前，暢捷通云服務(wù)產(chǎn)品已經(jīng)幫助眾多企業(yè)走在智能商業(yè)的路上，西安果果家依托T+Cloud建立起前臺、中臺、后臺體系，通過每周線上開團(tuán)、線下門店提貨等方式，今年5月至7月就新增會員1.7萬家，復(fù)購率近17%。

伊力特北京分公司總經(jīng)理張長城也表示，我們身處北京這樣一個科技創(chuàng)新的中心，享受著得天獨厚的便利和優(yōu)勢，更要不斷創(chuàng)新，緊跟時代的步伐。明年5月公司將整體入駐新辦公樓，上下四層共計680余平方米，這將是一個全新的起點。今后產(chǎn)品不光要從單一酒品類向多元化轉(zhuǎn)變，屆時還將引進(jìn)智能化管理系統(tǒng)，建立起客戶群體數(shù)據(jù)庫，運用大數(shù)據(jù)對人、場、貨強化管理、進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，使效率最大化、成本節(jié)約化。

破解融資難題 科技來擔(dān)當(dāng)

隨著金融科技發(fā)展與近年政策支持，信貸市場需求大、信貸數(shù)額缺口大的小微企業(yè)從昔日的邊緣地帶一步步走到了中心區(qū)域。改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機構(gòu)擴展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題成為當(dāng)務(wù)之急。今年政府工作報告中也再次提及，要“引導(dǎo)更多社會資金投向小微企業(yè)，拓寬直接融資渠道”。在針對釋放出的各種積極信號推動下，一些金融科技公司開始借助于“大數(shù)據(jù)”深耕小微企業(yè)，“破冰”掣肘小微企業(yè)融資信貸難題。

INK銀客集團(tuán)認(rèn)為，針對小微企業(yè)融資難點，破局的關(guān)鍵在于解決信用評測難、審批流程繁瑣。通過技術(shù)創(chuàng)新，將傳統(tǒng)金融的成熟風(fēng)控與科技的高效便利結(jié)合。

作為一家專注普惠金融服務(wù)的數(shù)據(jù)智能集團(tuán)，INK銀客集團(tuán)自成立以來就借助自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，通過大數(shù)據(jù)采集、建模、分析與應(yīng)用等技術(shù)手段，為用戶提供智能征信系統(tǒng)服務(wù)，利用機器學(xué)習(xí)為核心的風(fēng)控技術(shù)，通過多維度、非線性識別嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)。INK銀客自主研發(fā)的智能數(shù)據(jù)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)“官渡系統(tǒng)”目前已經(jīng)與120家銀行、保險、信托等傳統(tǒng)金融機構(gòu)和一線互聯(lián)網(wǎng)公司建立起合作關(guān)系，以經(jīng)營性房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品為切入為中小微企業(yè)主提供最具價值的產(chǎn)品及服務(wù)，為17萬家小微企業(yè)降低了70%的借款成本。

通過官渡系統(tǒng)，所有中小微企業(yè)主貸款申請的資料都可以采用大數(shù)據(jù)的方式加以解決，通過數(shù)據(jù)和技術(shù)的方式快速從一個終端（官渡CRMS）全部收集到一起，無論是企業(yè)的征信還是企業(yè)的流水，都可以快速地與銀行之間形成溝通、互補。在這個過程中還可以把傳統(tǒng)銀行及金融機構(gòu)幾個星期用于線上、線下調(diào)研的時間縮短到幾秒，而客戶也可以享受到及時陜速的貸款服務(wù)。

零售信貸是金融科技公司的強項，PINTEC品鈦公司致力于為商業(yè)與金融機構(gòu)提供智能金融解決方案。

據(jù)品鈦小微企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理宋元文介紹，PINTEC品鈦所開發(fā)的智能信貸引擎“讀秒”已經(jīng)在小微企業(yè)信貸市場服務(wù)多年，為電商平臺、支付平臺、企業(yè)財稅平臺打造面向小微企業(yè)客戶的智能信貸系統(tǒng)。充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，將以往的線下材料、實地考察、審批等高成本工作進(jìn)行線上化，實現(xiàn)線上申請、線上審批、線上簽約的高效、便捷的全流程線上操作模式。在全線上操作中，商家只需要輸入簡單的身份信息和進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)授權(quán)后，PINTEC智能信貸系統(tǒng)引擎15分鐘內(nèi)便可給出授信決策。

PINTEC的系統(tǒng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)征信和數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，已經(jīng)成功應(yīng)用到了餐飲服務(wù)、電商、3c銷售、農(nóng)產(chǎn)品以及傳統(tǒng)制造業(yè)等行業(yè)，服務(wù)于幾十萬小微企業(yè)主臨時流動資金周轉(zhuǎn)需求，讓他們體驗到高效在線審批的信貸服務(wù)。比如在與電商平臺微店合作案例中，PINTEC根據(jù)微店“線上零售個體戶居多”的場景，共同研發(fā)了嵌入微店平臺的定制化分期產(chǎn)品“小微貸款”，不僅能為小微店主提供快捷高效地信用貸款，還可以支持多種還款周期和貸款方案；與豬八戒網(wǎng)、用友、百望、車輪網(wǎng)等擁有企業(yè)資源的平臺合作，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)、銀聯(lián)POS數(shù)據(jù)、報稅納稅數(shù)據(jù)等，為平臺內(nèi)小微企業(yè)提供在線的信貸決策服務(wù)。目前，已經(jīng)開放北上廣深等一線城市及天津、重慶、浙江、江蘇、廣東等16個省、區(qū)、市的300多個城市，受到眾多企業(yè)的關(guān)注和歡迎。

記者了解到，2017年，浦發(fā)銀行與航天信息推出針對小微企業(yè)的“浦發(fā)諾諾銀稅貸”，只要申請企業(yè)依法開票納稅、有固定經(jīng)營場所、無實質(zhì)性不良信用記錄即可在線實時申請；平安集團(tuán)推出KYB項目與MIT深入合作，用大數(shù)據(jù)、生物識別、語音圖像處理等人工智能新技術(shù)助力中小微企業(yè)融資。在銀行業(yè)新環(huán)境下，眾多銀行都在進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型，積極探索小微金融智能化的道路。

徐紅兵表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的延伸，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)的不斷推進(jìn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了強有力的技術(shù)支撐?；ヂ?lián)網(wǎng)在深刻改變?nèi)藗兩畹耐瑫r，也給金融市場發(fā)展注入了新的活力，使民間資本通過網(wǎng)絡(luò)直接觸達(dá)中小微企業(yè)成為了可能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)成為繼銀行借貸、私人借貸之后，中小微企業(yè)第三大主要的借款融資渠道。智能金融適時解決了小微企業(yè)向銀行借貸時遇到的困難，從一定程度上解決了小微企業(yè)的融資難題。