趙昭

經(jīng)濟的核心是金融，在現(xiàn)階段經(jīng)濟賴以生存的血脈就是金融系統(tǒng)?，F(xiàn)在我國已經(jīng)進入了經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)，金融系統(tǒng)怎樣提高自己的工作效率，推動經(jīng)濟的健康發(fā)展，是現(xiàn)在我們國家正在思考分析的問題。在2008年金融危機蔓延以來，每個國家都在考慮金融在經(jīng)濟體系當(dāng)中的作用。兩方很多發(fā)達(dá)國家都加大了對金融的管理，金融現(xiàn)在是對實體經(jīng)濟的主導(dǎo)力量，對實體經(jīng)濟有很大的影響。現(xiàn)階段的金融發(fā)展方向是服務(wù)企業(yè)與個人理財。本文主就這一觀點進行了路述。

金融 企業(yè) 個人理財

金融資源的合理配置可以為產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展提供經(jīng)濟上的動力，金融資源可以說是資產(chǎn)的核心。實體經(jīng)濟想要得到發(fā)展，首先得具有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)。這種情況下金融資源的配置就成為了實體經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)。金融資源的配置能對我國的金融進行合理的再分配，而金融現(xiàn)在主要的兩大發(fā)展方向就是企業(yè)與個人，這時實體經(jīng)濟就能通過金融資源的配置獲得更多的資金的支持。這樣一來，我國實體經(jīng)濟的發(fā)展就有了很大的動力，那么實體經(jīng)濟增長的速度也會隨之加快。我國目前的實體經(jīng)濟增長速度在減慢，有很大一部分是因為金融資源的分配合理。對金融資源進行合理的配置，能保證實體經(jīng)濟增長的順利進行，從而達(dá)到實體經(jīng)濟的快速增長。

金融服務(wù)于企業(yè)

金融體系最初的業(yè)務(wù)主要針對于企業(yè)，但是后來逐漸向企業(yè)個人理財共同發(fā)展轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融服務(wù)的春天逐漸到來。在最近一段時期騰訊等科技類企業(yè)開始人局金融。就這一事件相關(guān)專家認(rèn)為，金融科技能夠幫助供應(yīng)鏈金融減小風(fēng)險，幫助一些中小企業(yè)融資。但是同時也要注意監(jiān)督與規(guī)范，防止出現(xiàn)違反市場規(guī)律擾亂市場秩序的行為。

（1）現(xiàn)階段金融市場下企業(yè)面臨的問題

1.融資難

對于中小企業(yè)來說，現(xiàn)在中小企業(yè)由于剛剛起步，信用體系還不健全。一些剛剛起步或者新興的企業(yè)由于自身的原始資產(chǎn)較少，為了擴大規(guī)模，發(fā)展生產(chǎn)，這些企業(yè)通常會向銀行申請貸款。但是由于我國的商業(yè)銀行監(jiān)控成本過高，加之這些企業(yè)剛剛起步，信用等級不高，也沒有許多可以進行抵押的資產(chǎn)，所以銀行貸款十分困難。通常情況下的企業(yè)所具備的信貸資金都屬于短期，中長期貸款幾乎沒有，所以這些企業(yè)發(fā)展沒有充足的資金可用。

由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟，所以企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)也發(fā)生了部分改變，企業(yè)的流動性貸款常常會受到不明原因的影響而流失，使企業(yè)背負(fù)更加沉重的資金壓力，使企業(yè)運營困難甚至破產(chǎn)。企業(yè)用正確的手段對合理的產(chǎn)品進行投資，可以給自身帶來豐厚利潤，促使企業(yè)可以有效率的融資。為企業(yè)帶來利潤之后就有了資金物質(zhì)保障，也就保證了企業(yè)的正常運營，為以后企業(yè)的發(fā)展奠定堅固的基礎(chǔ)。

2.資金回收難

企業(yè)發(fā)展的物質(zhì)保障就是資金，所以資金的回收很關(guān)鍵。但是部分企業(yè)沒有對市場進行充分調(diào)查和研究，盲目投資；或者沒有進行風(fēng)險分析，這些原因都很有可能導(dǎo)致企業(yè)回收資金時遇到困難，從而妨礙企業(yè)的運營發(fā)展。

（2）金融面向投資的服務(wù)

1.金融投資完善企業(yè)運營管理

運用金融投資的方式管理公司，可以在一定程度上提高企業(yè)的生產(chǎn)效率。首先可以幫助公司更準(zhǔn)確地把握市場發(fā)展?fàn)顩r，其次也可以幫助企業(yè)透析未來的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，使企業(yè)不斷優(yōu)化自己的管理機制，提高運營管理能力，獲得長久穩(wěn)定地發(fā)展。但是，想獲得長足的發(fā)展也需要企業(yè)做正確的投資。投資本身就是一個具有風(fēng)險的事，有些風(fēng)險可能會決定企業(yè)的命。一旦大意導(dǎo)致投資失敗，輕則虧損資金，重則可能導(dǎo)致破產(chǎn)。所以，對于企業(yè)來講，防風(fēng)險意識是必須具備的，一直提高公司的投資管理手段，在對某一項產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進行投資時，要提前做好充分的防風(fēng)險準(zhǔn)備，找到最合理科學(xué)的投資手段，如此才可以實現(xiàn)金融投資管理的最大作用，從而帶動公司的進步發(fā)展。

2.企業(yè)投資可以大概分為以下幾個步驟。第一，確定投資政策。這一步是極為關(guān)鍵的一步，只有對市場有正確的判斷，以后的投資行為才能有意義，所以這一步也是金融投資管理的基礎(chǔ)。決定投資政策也并不是一件容易的事情，發(fā)生失誤很容易影響到整個企業(yè)的發(fā)展，因此在進行決定時，首先要結(jié)合國家整體的經(jīng)濟政策，其次觀察市場情形，最后自我管理，三個方面同時進行，才可能做出最合理科學(xué)的決策。第二步，進行充分的研究分析。金融投資管理人員應(yīng)該對市場上有的投資手段進行充分研究分析，并結(jié)合企業(yè)本身的實際情況，選擇一種最適合企業(yè)發(fā)展的投資手段。第三步，組建投資組合。在決定好投資方式之后還要組建投資組合，并對其進行補充與優(yōu)化。最后，評估總結(jié)。除上述之外，金融防范意識也是每個企業(yè)不可缺少的意識，要提前建立好風(fēng)險防范機制，只有這樣當(dāng)危險真正來臨的時候才能進行及時防范，保護好企業(yè)的根基。

資金與人才是成功的投資中必不可少的兩個因素，人才也是企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的基礎(chǔ)，任何行業(yè)都需要人才。而金融投資管理中更要最大限度地引進人才，同時對本企業(yè)的員工要進行培訓(xùn)，提高他們的專業(yè)能力和素質(zhì)，以人才為根據(jù)提高企業(yè)競爭力。如此才可以為公司選擇一個合理的投資手段，保證企業(yè)的穩(wěn)定運行。

金融服務(wù)與個人理財

個人金融理財業(yè)務(wù)，同時也被叫做財務(wù)管理業(yè)務(wù)。此種業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供各種財產(chǎn)企劃和分配。通過幫客戶管理資產(chǎn)來提高客戶的財富。

（1）金融個人理財產(chǎn)品的分類

個人金融理財業(yè)務(wù)，同時又可以分為理財顧問服務(wù)以及綜合理財服務(wù)兩個方面。

理財顧問服務(wù)。理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行為客戶提供，建議規(guī)劃以及產(chǎn)品等服務(wù)。在這種服務(wù)中，商業(yè)銀行并不直接接觸個人的資產(chǎn)。而是通過各類服務(wù)，間接幫客戶管理資產(chǎn)。具體范圍基本上與投資理財相關(guān)，而不包括基本的銀行業(yè)務(wù)咨詢。客戶通過對，上銀行所提供的建議管理進行斟酌，從中選擇適合自己的類別與方案，這種服務(wù)下的收益與風(fēng)險都是由客戶自己來承擔(dān)。

綜合理財服務(wù)。理財服務(wù)是指客戶在了解接收銀行服務(wù)的基礎(chǔ)上，授予銀行對于個人資產(chǎn)的管理行為。在這個管理過程中。銀行得到客戶的允許能夠?qū)€人資產(chǎn)進行管理，在這期間產(chǎn)生的收益或者損失，都會按照相關(guān)合同規(guī)定在個人與商業(yè)銀行之間進行分配。 金融的個人理財業(yè)務(wù)在國外十分發(fā)達(dá)。國外很多學(xué)者認(rèn)為，個人金融理財?shù)某霈F(xiàn)，就是為了幫助在生活中不懂得怎樣支配管理財產(chǎn)問題的人，客戶通常會長期使用這一服務(wù)。辦理金融理財業(yè)務(wù)的客戶通常會根據(jù)自己的實際情況來進行消費，讓客戶的個人資產(chǎn)達(dá)到最大化，既滿足物質(zhì)，又滿足精神消費。金融產(chǎn)品還能夠根據(jù)客戶的個人情況，來給客戶規(guī)劃一個合適的理財方案。這種業(yè)務(wù)不僅為客戶提供的利潤，同時也，為金融體系列入商業(yè)銀行提供的利潤。在一些發(fā)達(dá)國家的銀行，為客戶提供的個人理財業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為其主要利潤來源。通過這些都可以看出，個人金融理財業(yè)務(wù)，對于金融的重要意義。

（2）金融發(fā)展個人理財?shù)谋匾砸约耙饬x

隨著現(xiàn)階段我國經(jīng)濟科技的發(fā)展以及各類市場競爭的不斷激烈，不斷提升自身的實力和競爭力已經(jīng)成為刻不容緩的要求，現(xiàn)在每個人的存款數(shù)量都有所增加，理財意識也不斷提高，因此對于管理客戶個人資產(chǎn)這一項業(yè)務(wù)也成為各個金融行業(yè)所關(guān)注的問題。相比于一些西方的發(fā)達(dá)國家，我國的個人金融理財業(yè)務(wù)還是些許落后。主要原因是國外個人金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展較早，并且進行長時間的發(fā)展與完善，因此形成了比較完善的管理服務(wù)體系?，F(xiàn)在我國還是處于初級建設(shè)階段，對于其中的規(guī)律還在不斷的探索。同時在金融體系中人員素質(zhì)或者管理運行體制都有一些缺陷。因此金融對個人理財方面還有一些障礙需要克服。而其中發(fā)展個人業(yè)務(wù)就是一項關(guān)鍵手段。由于經(jīng)濟財富的不斷增加，除了用于日常消費的支出，人們有了更多可支配的資產(chǎn)，可支配財產(chǎn)的增加，也極大的促進了人們的理財意識，因此在個人金融理財方面有很大的市場。但是現(xiàn)階段我國的金融行業(yè)還不同程度存在一些問題，利用市場監(jiān)管不到位，三大市場即證券銀行以及保險都各自經(jīng)營發(fā)展沒有合作，這些方面都是消費者的投資分散，由于金融各方面沒有合作，所以也不能有效的利用對方的優(yōu)勢。

總結(jié)

改革開放幾十年以來，我國的經(jīng)濟就一直在飛速向前發(fā)展，加上世界經(jīng)濟全球化的不斷深入，我國的金融體系遭受了不少的沖擊。在進行金融體制改革的過程當(dāng)中，會面臨國內(nèi)外兩者之間的矛盾。因此進入行業(yè)要不斷提高自己的實力與競爭力，在市場中找到自己的優(yōu)勢，提高自己的地位。

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