陳健

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，在帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并豐富社會(huì)群體生活的同時(shí)，也對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了強(qiáng)烈的影響。本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所產(chǎn)生的積極影響以及所形成的沖擊，進(jìn)一步從發(fā)展理念更新、金融產(chǎn)物創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)防范等方面入手，探討商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略，旨在更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)，推進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展，僅供相關(guān)人員參考。

現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為金融行業(yè)進(jìn)步提供了契機(jī)，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)以此為依托，也得以優(yōu)化調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)金融得以出現(xiàn)，隨即衍生出多種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所產(chǎn)生的積極影響

（一）以技術(shù)為支持健全信息體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，以信息技術(shù)為支持，商業(yè)銀行能夠?qū)ψ陨硇畔Ⅲw系加以健全，尤其是在客戶交易信息記錄方面，相關(guān)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度更高，這就能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的順利開展提供可靠的數(shù)據(jù)支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融的積極影響下，商業(yè)銀行能夠逐步優(yōu)化信息體系并科學(xué)利用數(shù)據(jù)資源，規(guī)范落實(shí)數(shù)據(jù)處理，進(jìn)而基于客戶需求運(yùn)用數(shù)據(jù)資源制定可操作性強(qiáng)的業(yè)務(wù)方案。

（二）促進(jìn)銷售渠道拓寬

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特殊性在于，令銷售渠道的時(shí)空界限被打破，商業(yè)銀行發(fā)展過程中，傳統(tǒng)實(shí)體銷售渠道受到制約，客戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)需求明顯加大，這就促進(jìn)了商業(yè)銀行銷售渠道的拓寬，推進(jìn)商業(yè)銀行電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)的步伐。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所形成的沖擊

就金融系統(tǒng)整體情況來看，商業(yè)銀行扮演著特殊的角色，在促進(jìn)市場(chǎng)信息對(duì)稱化以及支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)范化等方面都發(fā)揮著重要的作用，而在互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，支付結(jié)算方式發(fā)生變化，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支持，網(wǎng)上交易得以實(shí)現(xiàn)，這就對(duì)商業(yè)銀行形成了一定沖擊。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型多樣，客戶應(yīng)用便捷化程度高，存取便利，部分理財(cái)產(chǎn)品無論是在風(fēng)險(xiǎn)還是在收益方面，都要由于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品，這就會(huì)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款形成一定吸引，而對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生影響。在大數(shù)據(jù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能夠更快捷的獲取信息，而客戶信息保密不到位，一旦技術(shù)更新無法與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成長(zhǎng)保持一致，勢(shì)必會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的信息安全造成了巨大的威脅。

三、商業(yè)銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響所采取的應(yīng)對(duì)策略

（一）更新發(fā)展理念，提升技術(shù)水平

在客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)影響后，為有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身發(fā)展，要積極更新商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支持加大技術(shù)革新力度，提升商業(yè)銀行技術(shù)水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的科學(xué)化應(yīng)用，在滿足商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，要注重發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)形態(tài)升級(jí)，從而更好的在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中謀取一席之地。

（二）尊重客戶需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)物

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，服務(wù)活動(dòng)形式特殊，為更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境，要充分尊重客戶的主體地位，基于客戶需求出發(fā)開展業(yè)務(wù)與服務(wù)，正確獲得客戶的認(rèn)可和信任。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展過程中，要把握時(shí)代形勢(shì)對(duì)金融產(chǎn)物加以創(chuàng)新，并立足商業(yè)銀行自身特色，優(yōu)化金融產(chǎn)品形態(tài)，構(gòu)建具有高度適宜性和針對(duì)性的金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，以客戶需求為入手點(diǎn)，制定有針對(duì)性的發(fā)展策略，令客戶形成一種獨(dú)特化的服務(wù)體驗(yàn)，并且在這一過程中要保障商業(yè)銀行自身效益。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加大監(jiān)管力度

在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，為更好的應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行所產(chǎn)生的影響，要采取科學(xué)且可行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，基于系統(tǒng)平臺(tái)構(gòu)建風(fēng)控模型，以信用評(píng)級(jí)為入手點(diǎn)，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支持，全面覆蓋系統(tǒng)平臺(tái)，消除安全隱患，保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。與此同時(shí)，要加大監(jiān)督管理力度，以法律法規(guī)為依據(jù)，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入準(zhǔn)出加以規(guī)范，并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施動(dòng)態(tài)化監(jiān)控，通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能發(fā)揮來將金融風(fēng)險(xiǎn)的影響控制在最小范圍內(nèi)。

四、結(jié)語

總而言之，商業(yè)銀行所受來自互聯(lián)網(wǎng)金融的影響是雙重性的，為更好的推進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展，要客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融整體形勢(shì)，整合商業(yè)銀行內(nèi)部資源并促進(jìn)自身優(yōu)勢(shì)發(fā)揮，逐步提升自身實(shí)力，立足市場(chǎng)形勢(shì)與客戶需求開展多元業(yè)務(wù)活動(dòng)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念并優(yōu)化經(jīng)營(yíng)方式。要緊緊把握互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的機(jī)遇，注重業(yè)態(tài)模式創(chuàng)新，并落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)控制，從而真正意義上推進(jìn)商業(yè)銀行的創(chuàng)新化發(fā)展。（作者單位為廣東外語外貿(mào)大學(xué)）