董曉亮

摘 要：金融是新形勢(shì)下精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧不可或缺的重要力量，構(gòu)建有效的金融扶貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的必然路徑。本文以重慶市為例，剖析了當(dāng)前在農(nóng)村貧困地區(qū)實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧、構(gòu)建與貧困人口之間的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制面臨的五大矛盾和難點(diǎn)，分析了貧困地區(qū)建立利益聯(lián)結(jié)的典型案例，并圍繞構(gòu)建有效的金融扶貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制提出五大對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融；精準(zhǔn)扶貧

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（10）-0067-04

習(xí)近平總書(shū)記在中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)“要做好金融扶貧這篇文章”，《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》提出了金融精準(zhǔn)扶貧的20條舉措。為進(jìn)一步把握好金融精準(zhǔn)扶貧的服務(wù)模式，要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著力解決信貸資金與貧困戶之間存在的脫鉤和矛盾問(wèn)題，探索構(gòu)建密切有效的金融扶貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融扶貧對(duì)象選擇的精準(zhǔn)性、扶貧范圍的穿透性和扶貧力度的深度性目標(biāo)。

一、金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)的五大矛盾

（一）貧困地區(qū)貸款快速增長(zhǎng)與金融支持脫貧貢獻(xiàn)之間的矛盾。近年來(lái)，隨著扶貧開(kāi)發(fā)工作的持續(xù)推進(jìn)和金融服務(wù)工作的不斷深化，貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)承載能力不斷增強(qiáng)，金融總量快速增長(zhǎng)。以重慶市為例，截至2017年6月末，重慶市18個(gè)貧困區(qū)縣貸款余額同比增長(zhǎng)14.62%。但在實(shí)際中，貧困人群融資難、金融可獲得性不足問(wèn)題依然存在。歸根到底，這種矛盾是金融扶貧與貧困人群脫貧之間利益聯(lián)結(jié)機(jī)制特殊性的集中體現(xiàn)。如，金融扶貧通常以貧困地區(qū)龍頭企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目等為主要承載對(duì)象，通過(guò)吸納就業(yè)、產(chǎn)銷(xiāo)結(jié)合、入股分紅等方式與貧困人群建立間接利益聯(lián)結(jié)，但由于貧困人口基礎(chǔ)信息不充分等因素制約，金融扶貧對(duì)貧困人群的間接利益聯(lián)結(jié)未能得到有效穿透識(shí)別。

（二）利益聯(lián)結(jié)多層次性與脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)性之間的矛盾。金融服務(wù)本身具有的多層次特征，決定了金融扶貧工作的豐富形式。從利益聯(lián)結(jié)渠道來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)面向建檔立卡貧困人口提供的扶貧小額貸款、助學(xué)貸款等信貸支持，與貧困人群的利益聯(lián)結(jié)是最為簡(jiǎn)潔明了的，與當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)到人的要求是高度一致的；但面向扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，向各類(lèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供的金融支持，與貧困人群的利益聯(lián)結(jié)卻是錯(cuò)綜復(fù)雜的，特別是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織與貧困人群之間的務(wù)工、產(chǎn)銷(xiāo)等關(guān)系呈現(xiàn)季節(jié)性、跨地區(qū)性特征時(shí)，以及通過(guò)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貧困地區(qū)交通、水利、電力等生產(chǎn)生活條件整體得到改善時(shí)，難以將金融扶貧與貧困人群的利益聯(lián)結(jié)精準(zhǔn)化、定量化和常態(tài)化。從利益聯(lián)結(jié)過(guò)程來(lái)看，金融扶貧工作包括政策部門(mén)到金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)到承載主體、承載主體再到貧困對(duì)象等節(jié)點(diǎn)，是一個(gè)多主體參與、多環(huán)節(jié)銜接的鏈條。各參與主體基于目標(biāo)和約束差異，導(dǎo)致金融扶貧與貧困人群之間利益聯(lián)結(jié)不夠通暢，金融資源難以精準(zhǔn)抵達(dá)貧困人群。例如，金融機(jī)構(gòu)在信貸計(jì)劃、資金定價(jià)、服務(wù)對(duì)接、績(jī)效考核等方面如果沒(méi)有建立實(shí)實(shí)在在的傾斜措施，金融扶貧利益聯(lián)結(jié)鏈條就可能出現(xiàn)中斷。

（三）金融扶貧可持續(xù)性與貧困人群承載力弱之間的矛盾。不同于財(cái)政扶貧，作為金融扶貧的主力軍，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于扶貧工作的推進(jìn)具有商業(yè)可持續(xù)性要求，這也是金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的核心基礎(chǔ)，概而言之就是“有需求、貸得出、收得回、能受益、可持續(xù)”。但從實(shí)踐來(lái)看，貧困人群承載能力較弱，與金融扶貧商業(yè)可持續(xù)性原則之間存在諸多矛盾。一是非資金因素致貧的貧困人口多。從重慶市調(diào)查情況來(lái)看，18個(gè)重點(diǎn)貧困區(qū)縣因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)、因殘、缺勞動(dòng)力、缺土地、缺水、交通落后和自身發(fā)展能力不足九大非資金因素致貧戶數(shù)占全部貧困人口比重達(dá)87.4%，因資金因素致貧比重僅為12.6%。二是有本地生產(chǎn)基礎(chǔ)的貧困人口少。對(duì)重慶14個(gè)貧困村的調(diào)查顯示，外出務(wù)工的貧困戶占比高達(dá)67.1%，土地多承包流轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)大戶經(jīng)營(yíng)甚至撂荒，在本地?zé)o生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，缺乏經(jīng)濟(jì)承載基礎(chǔ)。三是貸款有效需求貧困人口少。貧困戶大都自主發(fā)展能力弱，外出務(wù)工收入基本滿足日常生活開(kāi)支，家庭養(yǎng)殖在財(cái)政補(bǔ)貼下基本實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單循環(huán)生產(chǎn)，普遍缺乏生產(chǎn)性和投資性融資需求。另一方面，扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)域各類(lèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，資金需求龐大，但相關(guān)企業(yè)和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，自然風(fēng)險(xiǎn)大，投資回報(bào)低，如果無(wú)配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和收益平衡機(jī)制的保障，在商業(yè)可持續(xù)性前提下，金融難以有效介入，與貧困人群之間的長(zhǎng)效利益聯(lián)結(jié)機(jī)制難以建立。

（四）金融扶貧政策目標(biāo)與金融機(jī)構(gòu)商業(yè)利益之間的矛盾。人民銀行等七部委《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》提出，金融扶貧要“以發(fā)展普惠金融為根基，全力推動(dòng)貧困地區(qū)金融服務(wù)到村到戶到人，努力讓每一個(gè)符合條件的貧困人口都能按需求便捷獲得貸款，讓每一個(gè)需要金融服務(wù)的貧困人口都能便捷享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)”，同時(shí)在精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化融資需求、大力推進(jìn)貧困地區(qū)普惠金融發(fā)展、充分發(fā)揮各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)主體作用等方面明確了相關(guān)要求。但在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)商業(yè)利益與金融扶貧政策目標(biāo)之間還存在一些矛盾。一方面，金融機(jī)構(gòu)出于成本效益考慮，對(duì)貧困人口客戶群體的調(diào)查、產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)及服務(wù)設(shè)施布置相對(duì)不足，一線信貸人員出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，服務(wù)積極性也不高。另一方面，雖扶貧再貸款成本低，但如果對(duì)扶貧貸款不實(shí)行獨(dú)立核算和差異定價(jià)，扶貧貸款規(guī)模必然受到其他類(lèi)型貸款的擠出從而較低。

（五）金融扶貧發(fā)展導(dǎo)向與財(cái)政扶貧過(guò)度托底之間的矛盾。金融扶貧注重可持續(xù)，有利于對(duì)金融扶貧資源承載主體形成財(cái)務(wù)約束和長(zhǎng)效培育發(fā)展機(jī)制。財(cái)政扶貧注重?zé)o償性和托底性，除了對(duì)社會(huì)兜底脫貧發(fā)揮主導(dǎo)作用外，還有利于解決金融扶貧過(guò)程中企業(yè)、項(xiàng)目和人群發(fā)展生產(chǎn)的費(fèi)用補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等問(wèn)題，撬動(dòng)金融資源擴(kuò)大投入。但在實(shí)踐中，金融扶貧與財(cái)政扶貧的政策配合效果并不理想。以重慶南川區(qū)富民村為例，這個(gè)村是多個(gè)部門(mén)重點(diǎn)支持的貧困村，有40戶貧困戶，投入的財(cái)政扶貧資金達(dá)1500萬(wàn)元，導(dǎo)致扶貧對(duì)象完全沒(méi)有了債務(wù)融資需求，意味著該村被動(dòng)選擇了成本最高昂的脫貧方式。另一方面，一些貧困村由于財(cái)政扶貧資金分配不平衡，扶貧企業(yè)、扶貧項(xiàng)目和貧困人群發(fā)展生產(chǎn)的初期資本金投入不足，不具備規(guī)?；薪咏鹑诜鲐毿刨J資金的基本條件，金融扶貧難落地。

二、金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的重慶實(shí)踐

（一）金融扶貧示范村——黔江區(qū)黃溪鎮(zhèn)共林村。共林村是由人民銀行黔江中心支行推動(dòng)創(chuàng)建的金融扶貧示范村，該村已形成“央行+政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。該利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的主體為重慶銀行黔江支行，對(duì)象為全部建檔立卡貧困戶，載體為重慶三東科技公司（肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目龍頭企業(yè)），渠道可概括為——企業(yè)為貧困戶免費(fèi)提供可繁母牛和養(yǎng)殖技術(shù)支持，有飼養(yǎng)能力的貧困戶可自愿領(lǐng)養(yǎng)，待母牛繁殖牛犢后，牛犢歸貧困戶所有，企業(yè)收回能繁母牛后按市價(jià)支付增重部分；沒(méi)有飼養(yǎng)能力的貧困戶可委托合作社集中養(yǎng)殖，享受分紅。從利益聯(lián)結(jié)保障看，人民銀行黔江中心支行與黃溪鎮(zhèn)政府在共林村設(shè)立金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金100萬(wàn)元，銀行按照基金規(guī)模的5-10倍向龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社和貧困戶提供信貸支持，企業(yè)統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)用于防范貧困戶養(yǎng)殖過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。目前，該金融扶貧示范點(diǎn)共承接銀行貸款580萬(wàn)元，貧困戶已簽約領(lǐng)取可繁母牛34頭，產(chǎn)犢20余頭，帶來(lái)純收益10萬(wàn)元；專(zhuān)業(yè)合作社已吸納30戶貧困戶入社，戶均分紅收益4000元以上；專(zhuān)業(yè)合作社集中養(yǎng)殖場(chǎng)已養(yǎng)殖肉牛80余頭，并按每噸500元的標(biāo)準(zhǔn)向共林村68戶貧困戶收儲(chǔ)草料，戶均收入3040.63元，共林村在2016年底成功脫貧。

（二）金融扶貧示范企業(yè)——開(kāi)縣春秋農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行作為重慶金融精準(zhǔn)扶貧的主體力量，實(shí)行單列扶貧信貸計(jì)劃、單設(shè)扶貧工作機(jī)構(gòu)、單列扶貧考核辦法、單獨(dú)開(kāi)發(fā)扶貧產(chǎn)品的“四單原則”，在開(kāi)縣竹溪鎮(zhèn)春秋村建立了“公司+基地+專(zhuān)業(yè)合作社+農(nóng)戶”的利益聯(lián)結(jié)模式。從利益聯(lián)結(jié)主體看，重慶農(nóng)商行發(fā)揮主導(dǎo)作用，將參與扶貧的公司、貧困戶有機(jī)聯(lián)結(jié)。從利益聯(lián)結(jié)載體看，凡是參與扶貧的企業(yè)，重慶農(nóng)商行積極提供企業(yè)發(fā)展所需資金支持。從利益聯(lián)結(jié)渠道看，重慶農(nóng)商行向開(kāi)縣春秋農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司貸款1600萬(wàn)元，支持其用現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)技術(shù)建立智能溫室，流轉(zhuǎn)周邊農(nóng)戶5000畝土地，建設(shè)蔬菜生產(chǎn)基地；在吸收5戶貧困戶就業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)周邊50戶貧困戶種植蔬菜，通過(guò)收購(gòu)給貧困戶年均增收6000元。

（三）石柱縣金融精準(zhǔn)扶貧的六方聯(lián)動(dòng)模式。重慶市石柱縣在金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中逐漸探索形成 “央行再貸款+村鎮(zhèn)銀行貸款+財(cái)政扶貧資金+產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金+企業(yè)自籌資金+商業(yè)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)”的利益聯(lián)結(jié)模式。從利益聯(lián)結(jié)主體看，與扶貧再貸款投放對(duì)象、示范點(diǎn)創(chuàng)建行有機(jī)結(jié)合，重慶石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)主推進(jìn)職能。從利益聯(lián)結(jié)載體看，凡是符合扶貧再貸款支持條件的企業(yè)和項(xiàng)目，同時(shí)都是利益聯(lián)結(jié)的紐帶。從利益聯(lián)結(jié)渠道看，以大歇鎮(zhèn)雙會(huì)村“兵哥辣椒專(zhuān)業(yè)合作社”為例，通過(guò)辣椒收購(gòu)的方式，帶動(dòng)周邊1500多戶貧困戶種植辣椒，幫助貧困戶年均增收3000元。從利益聯(lián)結(jié)保障看，石柱縣政府將財(cái)政扶貧資金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金、企業(yè)自籌資金進(jìn)行整合，在石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行建立專(zhuān)戶形成金融扶貧擔(dān)保基金500萬(wàn)元，人民銀行豐都支行提供再貸款資金7500萬(wàn)元加以配套并定制推出“央行再貸款+欣農(nóng)貸”扶貧信貸產(chǎn)品，石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行按照不超過(guò)擔(dān)?；鸬?0倍向支持貧困戶脫貧的龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社和貧困戶投放貸款。

三、建立金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的對(duì)策思考

金融扶貧與貧困人群脫貧之間利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的建立是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要綜合考慮聯(lián)結(jié)對(duì)象、主體、載體以及利益來(lái)源、渠道、形式等要素，進(jìn)而全面建立以貧困人群脫貧為導(dǎo)向的金融精準(zhǔn)扶貧工作體系。

（一）科學(xué)定位利益聯(lián)結(jié)對(duì)象，精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)金融需求。貧困人群致貧原因和承載能力千差萬(wàn)別，建立金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，首先要深入分析貧困人群特點(diǎn)，科學(xué)定位利益聯(lián)結(jié)對(duì)象，在金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制中明確貧困人群導(dǎo)向原則，解決好“聯(lián)結(jié)誰(shuí)”的問(wèn)題，充分對(duì)接具有一定發(fā)展?jié)摿统休d能力的貧困人口。以重慶為例，就是堅(jiān)持對(duì)象精準(zhǔn)和區(qū)域精準(zhǔn)，金融扶貧采取的任何模式、載體和政策，要瞄準(zhǔn)165.9萬(wàn)建檔貧困人口和“14+4”個(gè)貧困區(qū)縣，工作下沉到貧困村和貧困戶，切實(shí)做到精準(zhǔn)到戶、精準(zhǔn)到人。

（二）廣泛動(dòng)員利益聯(lián)結(jié)主體，全面增加脫貧攻堅(jiān)金融供給。要廣泛動(dòng)員各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融扶貧利益聯(lián)結(jié)主體體系，為貧困人群脫貧提供全面的金融供給，解決好“依靠誰(shuí)”的問(wèn)題。國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行要發(fā)揮好開(kāi)發(fā)性、政策性金融供給主體作用，著力通過(guò)易地扶貧搬遷金融服務(wù)聯(lián)結(jié)“一方水土養(yǎng)不起一方人”的貧困人口。大中型銀行和股份制銀行，特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，要著力延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)支持發(fā)展生產(chǎn)來(lái)聯(lián)結(jié)貧困人口。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等要發(fā)揮根植貧困地區(qū)、貼近貧困人群的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)更加靈活的方式來(lái)聯(lián)結(jié)貧困人口。要改變以往銀行單打獨(dú)斗、單純靠貸款支持的方式，充分利用證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保等各類(lèi)金融資源，優(yōu)化配置、擴(kuò)大投入。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極打造符合貧困人口特點(diǎn)的生產(chǎn)生活、家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老醫(yī)療等保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)脫貧成果提供保障；擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)發(fā)符合貧困戶生產(chǎn)特點(diǎn)和資產(chǎn)狀況的擔(dān)保品種，改善貧困人群融資條件；證券機(jī)構(gòu)要助力脫貧帶動(dòng)成效顯著的企業(yè)通過(guò)多層次資本市場(chǎng)進(jìn)行股權(quán)和債券融資。

（三）積極培育金融扶貧載體，著力拓寬脫貧利益聯(lián)結(jié)渠道。建立金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，要緊扣“五個(gè)一批”，在載體和渠道上下功夫。就載體而言，一是對(duì)于發(fā)展生產(chǎn)脫貧一批，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以扶貧開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為載體，開(kāi)展“一行一品”金融扶貧專(zhuān)屬產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)；二是對(duì)于易地搬遷脫貧一批，以統(tǒng)貸統(tǒng)還平臺(tái)為載體，充分整合國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)建設(shè)基金、易地扶貧搬遷信貸資金、中央財(cái)政和地方財(cái)政資金；三是對(duì)于發(fā)展教育脫貧一批，以貧困家庭大學(xué)生、教育機(jī)構(gòu)以及吸納大學(xué)生就業(yè)的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織為載體；四是對(duì)于生態(tài)補(bǔ)償脫貧一批，以貧困地區(qū)污染治理、污水處理、取水設(shè)施等重點(diǎn)項(xiàng)目為載體；五是對(duì)于社會(huì)保障兜底一批，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將因病致貧家庭作為重點(diǎn)捐贈(zèng)對(duì)象。就渠道而言，一是利用扶貧小額貸款、創(chuàng)業(yè)扶持貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款等政策加大對(duì)貧困戶的直接金融支持；二是支持以吸納就業(yè)、供銷(xiāo)帶動(dòng)、入股分紅、技術(shù)輔導(dǎo)等手段助力脫貧的經(jīng)濟(jì)組織，并將金融支持力度與帶動(dòng)貧困人口脫貧數(shù)量相掛鉤；三是通過(guò)支持水利、交通、通信、供電等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，增強(qiáng)貧困戶承載能力；四是完善金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，在貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或者金融服務(wù)點(diǎn)，提高金融服務(wù)覆蓋率。

（四）探索創(chuàng)新金融扶貧模式，高效整合脫貧攻堅(jiān)利益資源。各類(lèi)金融扶貧政策和資金是貧困人群脫貧的源頭活水，建立金融扶貧與貧困人群脫貧利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，關(guān)鍵在于科學(xué)配置脫貧攻堅(jiān)利益資源并有效聯(lián)結(jié)和惠及貧困人群。一是創(chuàng)新政策協(xié)作模式。對(duì)具有一定經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流和商業(yè)可持續(xù)性的扶貧企業(yè)和扶貧項(xiàng)目，中央銀行通過(guò)低成本扶貧再貸款為金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，財(cái)政資金通過(guò)資本投入、費(fèi)用補(bǔ)貼、擔(dān)保放大、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟确绞桨l(fā)揮“四兩撥千斤”的作用，撬動(dòng)金融資本和社會(huì)資本參與扶貧，形成金融扶貧合力。二是創(chuàng)新資源配置模式。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立向扶貧領(lǐng)域傾斜資源的系統(tǒng)性制度安排，如工商銀行重慶分行傾斜信貸投入、實(shí)施差異化信貸授權(quán)、實(shí)行綠色審批通道、完善業(yè)務(wù)渠道布局；重慶農(nóng)商行對(duì)扶貧實(shí)行單列信貸規(guī)劃、工作機(jī)構(gòu)、考核辦法以及單設(shè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)“四單”原則。三是創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品。例如農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行推出了“政府+貧困戶”、“擔(dān)保公司+貧困戶”、“公司+貧困戶”等信貸模式，郵政儲(chǔ)蓄銀行推出面向貧困戶的山羊養(yǎng)殖扶貧貼息貸款、土雞養(yǎng)殖行業(yè)貼息貸款等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，重慶銀行、重慶三峽銀行和重慶農(nóng)村商業(yè)銀行分別推出“農(nóng)戶道德誠(chéng)信貸”、“富民貸”、“光伏扶貧貸”等產(chǎn)品。

（五）建立金融扶貧統(tǒng)計(jì)制度，穿透監(jiān)測(cè)脫貧利益聯(lián)結(jié)績(jī)效。金融扶貧統(tǒng)計(jì)顯著不同于常規(guī)金融統(tǒng)計(jì)，通過(guò)金融扶貧統(tǒng)計(jì)評(píng)估脫貧利益聯(lián)結(jié)績(jī)效，進(jìn)而動(dòng)態(tài)跟進(jìn)脫貧攻堅(jiān)要求，科學(xué)把握金融扶貧工作方向。一是突出對(duì)象精準(zhǔn)性，只有直接支持或通過(guò)合理路徑與貧困人群存在利益聯(lián)結(jié)的金融支持才納入統(tǒng)計(jì)，解決“面上有數(shù)、點(diǎn)上不清”的尷尬局面。二是突出渠道全面性，形成統(tǒng)一的“銀證保+服務(wù)+產(chǎn)品”的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，解決各部門(mén)、各渠道、各方式金融扶貧信息割裂的問(wèn)題。三是突出方式多樣性，按照“四類(lèi)途徑”細(xì)化對(duì)貧困戶、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目以及基礎(chǔ)金融服務(wù)的分類(lèi)統(tǒng)計(jì)。四是突出信息聯(lián)動(dòng)性，會(huì)同相關(guān)部門(mén)定期更新貧困戶、扶貧企業(yè)、扶貧項(xiàng)目等基礎(chǔ)信息，實(shí)施“金融機(jī)構(gòu)+金融監(jiān)管部門(mén)+第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)”的數(shù)據(jù)采集方式。五是突出服務(wù)創(chuàng)新性，既包括農(nóng)戶小額信用貸款、扶貧小額信用貸款等政策性金融扶貧產(chǎn)品，也包括金融機(jī)構(gòu)自創(chuàng)性金融扶貧產(chǎn)品。

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Abstract：Finance is an essential force in the targeted poverty alleviation in the new situation， and establishing an effective financial poverty interest bond mechanism is an inevitable path to realize the financial targeted poverty alleviation. Taking Chongqing city as an example， the paper analyzes five contradictions and difficulties in the implementing financial targeted poverty alleviation and establishing an interest bond mechanism between the poor in poor rural areas in the current situation， analyzes the typical cases of the interest bond mechanism in poor areas， and puts forward five countermeasures for constructing an effective interest bond mechanism of financial poverty alleviation.

Key words： finance； targeted poverty alleviation

責(zé)任編輯、校對(duì)：續(xù) 靜