唐曉川

為深入了解小面額人民幣的整潔度狀況，提高小面額人民幣流通管理水平，近期，人民銀行成縣支行開展專題調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，成縣小面額人民幣整潔度較高但城鄉(xiāng)差異大，主要原因在于近年來人民銀行加大了對小面額人民幣的投放力度，縣域小面額人民幣回籠速度加快、殘損人民幣回籠渠道暢通，但由于商業(yè)銀行對鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)小面額人民幣配送積極性不高、小面額人民幣使用頻率高，公眾對小面額人民幣整潔度容忍度較高且兌換意識不強，農(nóng)村小面額人民幣的整潔度較低。對此，本文提出相應(yīng)政策建議。

一、成縣小面額人民幣整潔度較高但城多差異較大

（一）流通中小面額人民幣整潔度較高

對成縣1家大型商場、3家小型超市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，10元以下紙幣整潔度逐年提高，不宜流通的人民幣占比接近20%，超過大面額人民幣不宜流通占比。同時，從近兩年對各家金融機構(gòu)專項檢查庫存現(xiàn)金抽查情況來看，100元、50元不適宜流通的人民幣較少，而lO元以下的小面額人民幣不適宜流通的占比逐漸增加，且票面面額越小，殘損率越高，10元以下的不適宜流通的人民幣基本占比20%以上。

（二）公眾對小面額紙幣的滿意度較低

對成縣小面額人民幣使用量較大的個體工商戶和居民個人的抽樣問卷調(diào)查顯示，半數(shù)以上表示對交易中收到的小面額紙幣整潔度“不滿意”，僅34人（戶）即17%的調(diào)查對象表示“滿意”。

（三）小面額人民幣整潔度城鄉(xiāng)差異較大

從此次銀行網(wǎng)點的抽樣調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，縣城內(nèi)網(wǎng)點回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”在60%～75%之間，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”的水平在50%以下。

二、成縣小面額人民幣整潔度低的原因分析

（一）縣域小面額人民幣多場合使用頻率較高，保管、使用較為隨意

對于生活環(huán)境、支付環(huán)境相對較差的縣域特別是農(nóng)村地區(qū)而言，小面額人民幣作為日常交易結(jié)算和支付的主要幣種，與日常生活聯(lián)系緊密，使用較為頻繁且不可替代，如菜市場、超市、公交車等特殊場所。且公眾對小面額人民幣保管和使用較為隨意，往往采取折疊后隨意塞在口袋里的方式攜帶。在批發(fā)市場的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)商販和個體工商戶采用邊遞貨、邊收錢的方式進(jìn)行交易，易將污穢物沾染在人民幣上。

（二）殘損人民幣回籠渠道不暢，回籠率低

一方面，農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點較少，主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，導(dǎo)致殘損人民幣的回籠難度增加。另一方面，商業(yè)銀行現(xiàn)金挑剔整點積極性不高。商業(yè)銀行實行柜員制，出于盡量壓縮人力成本的考慮，當(dāng)前金融機構(gòu)網(wǎng)點都未設(shè)置專門的現(xiàn)金整點挑剔崗位、配備相應(yīng)人員。而臨柜人員在辦理金融業(yè)務(wù)的同時開展挑剔整點現(xiàn)鈔的積極性也有限，多數(shù)沒有嚴(yán)格按照要求整點，導(dǎo)致流通中人民幣的含損量增加。

（三）公眾對小面額人民幣整潔度容忍度較高。兌換意識不強

對160個居民個人和40戶個體工商戶關(guān)于“紙張過于綿軟但完整的不宜流通小面額紙幣”容忍度的調(diào)查顯示，僅34人（21%）、3戶（8%）選擇“不愿意接受”，僅19人（12%）、4戶（9%）選擇“先接受，再到銀行兌換”，其余107人和33戶均選擇“在后期找零時支付出去，可以接受”。

三、當(dāng)前基層人民銀行提高小面額人民幣整潔度工作中存在的困難

（一）管理辦法難落實

根據(jù)《金融機構(gòu)小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理辦法》規(guī)定，“各網(wǎng)點每日營業(yè)前，可用于對外支付的10元及以下各面額現(xiàn)金備付金額總數(shù)不得低于5000元，并必須保證10元及以下各券別一應(yīng)俱全”。但商業(yè)銀行并沒有嚴(yán)格執(zhí)行該項規(guī)定，對此，基層人民銀行也難以實現(xiàn)有效監(jiān)督及取證。

（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)滯后

根據(jù)《殘缺污損人民幣兌換辦法》第二十一條、《人民幣管理條例》第四十二條規(guī)定：“金融機構(gòu)拒絕兌換或?qū)ν庵Ц稓埲蔽蹞p人民幣，可對其給予警告，并處1000～5000元以下的罰款”。而《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理條例》出臺較早，規(guī)定中設(shè)置的處罰標(biāo)準(zhǔn)相對于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融水平滯后，處罰金額較小，不足以引起商業(yè)銀行的重視。

（三）人員配備不足

支行從事貨幣發(fā)行的庫管員只有2人，股長1名，但發(fā)行基金的進(jìn)出庫服務(wù)卻面向成縣、康縣兩個縣。人員配備不足導(dǎo)致工作壓力、工作強度過高影響工作效率，且削弱了相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力量。

四、提高小面額流通人民幣整潔度的建議

（一）把握節(jié)奏。加大“以新逐舊”投放力度

加大原封新券投放力度，通過“以新逐舊”提高流通中小面額人民幣的整潔度。根據(jù)現(xiàn)金需求的特點，合理設(shè)置投放時段、投放區(qū)域和券別結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)確預(yù)測，把握節(jié)奏，適時做好原封新券投放。建議將原封新券投放側(cè)重點放在商場、農(nóng)貿(mào)市場等交易活動較集中的場所，并在投放的券別上，根據(jù)地點和需求不同有所側(cè)重。

（二）強化引導(dǎo)。加大農(nóng)村地區(qū)回收力度

建議加強指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)行、農(nóng)村信用社以及郵儲銀行等涉農(nóng)金融機構(gòu)網(wǎng)點多、農(nóng)村覆蓋面廣的優(yōu)勢，在小面額人民幣供給上適當(dāng)傾斜，并鼓勵在農(nóng)村地區(qū)開展殘損幣兌換活動，加快回籠殘損人民幣。

（三）強化激勵，調(diào)動商業(yè)銀行積極性

建議地方政府對殘損幣回收、交存表現(xiàn)較好或?qū)α魍ㄖ腥嗣駧耪麧嵍葍艋ぷ饔型怀鲐暙I(xiàn)的金融機構(gòu)進(jìn)行獎勵，并將其列入政府對銀行業(yè)考核內(nèi)容；建議將商業(yè)銀行人民幣整潔度凈化工作納入人民銀行對其現(xiàn)金業(yè)務(wù)專項考核內(nèi)容。

（四）強化監(jiān)管。合理調(diào)整相關(guān)處罰標(biāo)準(zhǔn)

建議適當(dāng)修改《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理條例》相關(guān)處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大處罰力度，提高相關(guān)金融機構(gòu)違規(guī)成本，以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境及出入庫量大、流通量大的現(xiàn)實情況。同時，建議人民銀行特別是基層行要不斷加大對人民幣流通管理與監(jiān)督的力度，對金融機構(gòu)上繳的回籠券，嚴(yán)格按照“五好錢捆”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗收，對不符合質(zhì)量要求的錢捆堅決退回。

（五）強化宣傳。提高公眾愛護(hù)人民幣的意識

建議把愛護(hù)人民幣宣傳置于和人民幣反假宣傳同等重要的位置。做好愛護(hù)人民幣、兌換人民幣宣傳，提高公眾愛護(hù)人民幣的自覺意識和法律意識，讓其切身感受到人民幣整潔度的意義，主動參與到凈化流通人民幣整潔度的工作中來。