劉陽德

威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行認(rèn)真踐行“壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈”要求，積極創(chuàng)新實(shí)踐，探索研究農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革與農(nóng)村金融服務(wù)互動(dòng)，致力于發(fā)展農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)融合發(fā)展，并圍繞發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)綠色、有機(jī)、無公害農(nóng)產(chǎn)品等項(xiàng)目支持，以打造“三區(qū)、三園、一體”“田園綜合體”“三位一體綜合體”示范區(qū)為載體，重點(diǎn)培育川茶、川果、川藥、川豬等產(chǎn)業(yè)鏈，形成“全環(huán)節(jié)升級(jí)、全鏈條升值”。這一探索過程中，既解決了農(nóng)民貸款難，又實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

以強(qiáng)農(nóng)為根本 促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

——?jiǎng)?chuàng)新“鏈條式”服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)是一個(gè)由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和銷售、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)和加工、農(nóng)產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)構(gòu)成的一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)商銀行主動(dòng)上門服務(wù)，充分了解各農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體形成的物流服務(wù)流和資金流的雙向循環(huán)，并形成了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求就是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的前提。推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了新的機(jī)遇。加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群和供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的支持與研究，創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，為涉農(nóng)企業(yè)融資提供便利。把服務(wù)鏈條延伸至發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)群體，由主要支持農(nóng)產(chǎn)品加工環(huán)節(jié)向支持產(chǎn)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和產(chǎn)后轉(zhuǎn)化增值、儲(chǔ)運(yùn)保鮮、營(yíng)銷流通及進(jìn)出口貿(mào)易等全過程轉(zhuǎn)變，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、集團(tuán)性企業(yè)的深度合作，積極提供產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和商業(yè)圈融資服務(wù)。

威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行“鏈條式”已取得顯著成效。目前，已助力全縣成功打造出無花果、黃老五花生酥、周蘿卜等知名品牌農(nóng)產(chǎn)品；創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)18個(gè)，其中國(guó)家級(jí)馳名商標(biāo)1個(gè)、省級(jí)著名商標(biāo)6個(gè)、市級(jí)知名商標(biāo)11個(gè)；認(rèn)證“三品一標(biāo)”36個(gè)，其中地理標(biāo)志產(chǎn)品4個(gè)、有機(jī)轉(zhuǎn)換認(rèn)證2個(gè)、綠色食品6個(gè)、無公害農(nóng)產(chǎn)品24個(gè)。積極支持客戶參與實(shí)施“甜城味”區(qū)域公共品牌戰(zhàn)略，現(xiàn)有7個(gè)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)簽訂協(xié)議使用“甜城味”品牌。培育出省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)威遠(yuǎn)縣金四方果業(yè)有限責(zé)任公司和市級(jí)龍頭企業(yè)四川久潤(rùn)泰科技有限公司構(gòu)建種植加工產(chǎn)業(yè)鏈，形成無花果、檸檬、櫻桃、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、營(yíng)銷于一體的綠色食品生產(chǎn)鏈，其中無花果果脯、無花果女人茶等系列產(chǎn)品遠(yuǎn)銷日本、韓國(guó)及東南亞國(guó)家和地區(qū)，特別是四川久潤(rùn)泰科技有限公司開發(fā)的酵素系列產(chǎn)品，能加工轉(zhuǎn)化大量的農(nóng)產(chǎn)品并極大地提高附加值。通過“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”發(fā)展模式，鞏固發(fā)展無花果、檸檬、蔬菜等上萬畝的特色植基地。

截至2017年10月，威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行投放貸款18億元，配合政府打造鎮(zhèn)西食品工業(yè)園區(qū)、嚴(yán)陵工業(yè)園區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)，其中鎮(zhèn)西食品工業(yè)園區(qū)自2010年6月啟動(dòng)建設(shè)，一期已建成500畝范圍的工業(yè)企業(yè)及配套設(shè)施，入駐黃老五等6家企業(yè)，其中省級(jí)龍頭企業(yè)5家。

——完善“網(wǎng)絡(luò)式”服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展。推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，利用省聯(lián)社打造的“蜀信e”平臺(tái)，農(nóng)商銀行發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，依托龐大的分支機(jī)構(gòu)、電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，將進(jìn)一步服務(wù)三農(nóng)、縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)。逐步融入政府信息網(wǎng)絡(luò)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村支付體系、信用體系建設(shè)中應(yīng)用，改善信用環(huán)境，提升普惠金融服務(wù)能力和綜合服務(wù)能力。支持發(fā)展農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織加快構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息化及網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，通過壯大新業(yè)態(tài)促消費(fèi)惠民生；出臺(tái)促進(jìn)快遞物流業(yè)發(fā)展的措施，培育現(xiàn)代服務(wù)業(yè)新增長(zhǎng)點(diǎn)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)企業(yè)與相關(guān)知名運(yùn)營(yíng)商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。形成線上線下融合、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城和農(nóng)資消費(fèi)品下鄉(xiāng)雙向流通格局，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信息化水平?！笆裥舉”平臺(tái)推出“放心貸”“生源地信用助學(xué)貸款”“農(nóng)戶小額信用貸款”等10多款產(chǎn)品，可以更好地覆蓋小額、高頻、差異程度高等特點(diǎn)的需求。

——實(shí)行“定制式”服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生態(tài)化發(fā)展。以戰(zhàn)略的眼光看待農(nóng)業(yè)，農(nóng)商銀行伴隨農(nóng)業(yè)的發(fā)展而發(fā)展，目前農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，那么服務(wù)的方式也應(yīng)轉(zhuǎn)變。針對(duì)不同的群體、產(chǎn)業(yè)，實(shí)行“定制式”服務(wù)。注重信貸資金從投量到投向的轉(zhuǎn)變、從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變，圍繞國(guó)家政策導(dǎo)向，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立綠色信貸通道，打造綠色金融品牌。比如可以考慮優(yōu)先服務(wù)優(yōu)質(zhì)糧油業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)等項(xiàng)目；大力支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，將信貸資金投入農(nóng)田水利、農(nóng)民聚居點(diǎn)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境。

以富農(nóng)為途徑 助力農(nóng)民增收致富

——?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)品種，滿足客戶需求。根據(jù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的特點(diǎn)，金融需求的多樣化程度加深，在農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款的基礎(chǔ)上加快特色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)勞務(wù)經(jīng)濟(jì)、外出務(wù)工人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)等小額貸款。通過細(xì)分農(nóng)村客戶市場(chǎng)，增強(qiáng)產(chǎn)品的適配能力，設(shè)計(jì)符合涉農(nóng)行業(yè)特性、企業(yè)特點(diǎn)、客戶特質(zhì)的金融產(chǎn)品，嘗試開發(fā)更多農(nóng)民進(jìn)城的消費(fèi)和健康養(yǎng)老、旅游、教育培訓(xùn)、購(gòu)房等消費(fèi)金融產(chǎn)品，將傳統(tǒng)消費(fèi)金融和新型分期消費(fèi)金融有機(jī)融合。努力開發(fā)林權(quán)抵押貸款、產(chǎn)業(yè)貸、安居貸、下崗再就業(yè)貸、扶貧小額信用貸款。

——?jiǎng)?chuàng)新運(yùn)作模式，提升信貸效率。實(shí)施“陽光信貸”工程，結(jié)合人行的“三項(xiàng)評(píng)定”和銀監(jiān)會(huì)的“三大工程”開展“一站式”服務(wù)。對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)開展評(píng)級(jí)授信，并享受相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策。建立信貸“綠色通道”，整合流程，提高工作效率。

——?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段，方便客戶貸款。豐富融資擔(dān)保方式，擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，開發(fā)多種信用貸款，引入政府擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、各類擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等第三方增信措施，解決客戶融資難問題；著力創(chuàng)新營(yíng)銷模式，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓寬客戶申貸渠道，提高申貸獲得率；完善客戶關(guān)系OCRM系統(tǒng)信息。

以惠農(nóng)為目標(biāo) 提升農(nóng)村金融質(zhì)效

——延伸服務(wù)觸角，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行在全縣現(xiàn)有42個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，以推進(jìn)“助農(nóng)取款村村通”工程建設(shè)為抓手，規(guī)范深化農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，推進(jìn) “村村通”特約商戶現(xiàn)場(chǎng)注冊(cè)工作，新增本行掃碼支付、支付寶支付等功能，推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，不斷提高轄內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率和便利度，為農(nóng)民提供小額存取款、定活互轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)賬、代理繳費(fèi)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，讓農(nóng)民“足不出村，享受與城里人一樣的現(xiàn)代金融服務(wù)”，提升農(nóng)村金融服務(wù)效能。

——?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)渠道，強(qiáng)化服務(wù)功能。通過走千家、訪萬戶，普惠深耕、送金融知識(shí)下鄉(xiāng)等活動(dòng)，引導(dǎo)百姓使用互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)金融產(chǎn)品，幫助他們足不出戶在網(wǎng)上完成貸款周轉(zhuǎn)、資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等。強(qiáng)化微信銀行系統(tǒng)建設(shè)，完善拓展服務(wù)功能，提升客戶便捷度、滿意度。

——滿足服務(wù)需求，深化服務(wù)對(duì)象。主動(dòng)適應(yīng)城鄉(xiāng)一體化給農(nóng)民需求帶來的新變化，按照做簡(jiǎn)低端、做大中端、做強(qiáng)高端的原則進(jìn)行分層服務(wù)。通過完善OCRM系統(tǒng)建檔信息，強(qiáng)化系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源整合，有效細(xì)分客戶群體，向廣大農(nóng)戶提供以小額支付結(jié)算為主的普惠服務(wù)，向農(nóng)村中端客戶提供以存款理財(cái)為主的差異服務(wù)，向農(nóng)村高端客戶提供集信貸、理財(cái)、結(jié)算為一體的專業(yè)服務(wù)，有效開展特色化、精準(zhǔn)化營(yíng)銷，不斷提升中高端客戶的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

（作者單位：四川威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行）endprint