菜保

如今，出國游已經(jīng)成為很多人的假期安排，同時仍免不了令人擔(dān)心一些基本的風(fēng)險問題。比如，在國外出險了，自己買的保險到底能不能賠。

實際上，只要事先清楚保障范圍跟免責(zé)項，就能避免許多跟保險公司之間不必要的糾紛。

給付型保險基本無限制

給付型保險很好理解，就是出險了，保險合同約定保額是多少，那就賠給你多少錢的保險。例如，我們熟悉的重疾險、壽險、意外傷害險，都屬于這一類。

這一類保險的保障內(nèi)容都比較簡單且單一。比如，定期壽險的保障是身故跟傷殘；重疾的保障只有重疾、輕癥，有的可能還會有身故保障；意外傷害險只保因意外導(dǎo)致的身故、傷殘。因為是給付型的保險，且理賠條件上沒有涉及過多的參考標(biāo)準(zhǔn)，不管你在哪里出險，只要符合保障約定，就能按約申請理賠。

包含醫(yī)療險或有限制

醫(yī)療險通常作為附加險，附加在重疾或者意外險之上，也可以提供單一保障。附加在重疾險的時候，一般用來報銷重疾醫(yī)療費；附加在意外險的時候，則用來報銷因意外導(dǎo)致的赴院治療費；單一保障的時候，作用跟醫(yī)保差不多。當(dāng)然，這也是醫(yī)療險跟重疾險最大的區(qū)別，重疾定額理賠，醫(yī)療險是實際花費了多少，就賠多少。

嚴(yán)格來說，含有醫(yī)療險的保險限制的并不是出險地點，而是赴診醫(yī)院的所在地與醫(yī)院資質(zhì)。

我們現(xiàn)在常見的醫(yī)療險，都會將醫(yī)院資質(zhì)限制在境內(nèi)二級或二級以上公立醫(yī)院。也就是說，如果在國外出險需要赴院就診，只有在境內(nèi)二級或二級以上公立醫(yī)院產(chǎn)生的醫(yī)療費用才能申請理賠，境外或者其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)的治療費用一概不包。

除非投保了境外旅游險，或者高端醫(yī)療險，才有可能對境外產(chǎn)生的治療費進(jìn)行理賠。

境外旅游險要小心這些地方

境外旅游險是針對出境旅游提供保障的綜合保險組合，保障中包含了境外意外、境外醫(yī)療等等保障。境外出差、出國留學(xué)也會放在這一項里。

上文跟大家提到，境外旅游險在醫(yī)療保障這一塊可不受境內(nèi)醫(yī)院的限制，境外治療產(chǎn)生的醫(yī)療費也是可以獲得理賠的。

但就算境外旅游險為境外出行風(fēng)險提供了保障，卻也有那么幾個地點是除外的。比如美亞的“萬國游蹤”就規(guī)定，不承保任何直接或間接由于計劃或?qū)嶋H前往或途經(jīng)古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹等國家或地區(qū)旅行期間發(fā)生的保險事故。

而除此外，有的還會有地域海拔限制。比如利寶的“樂游全球”，就不保海拔6000米以上特定高危運動。所以，在出行時一定要注意免責(zé)地區(qū)和國家。

最后，建議大家出行前不妨先整理一下自己的保單，對照上面和大家說的這些，看看出險的時候，自己能獲得哪些賠付。endprint