佚名

貴陽銀行抓住貴陽成為國家大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)的機遇，與時俱進運用大數(shù)據(jù)的全新理念和運行機制，以從產(chǎn)品到系統(tǒng)實現(xiàn)傳統(tǒng)金融模式的自我變革，開啟了中小銀行大數(shù)據(jù)金融的特色轉(zhuǎn)型之路。

“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng) 構(gòu)建風(fēng)險防控的銅墻鐵壁

面對大數(shù)據(jù)金融浪潮，貴陽銀行主動融入，打造以“一個中心、兩項技術(shù)、三項業(yè)務(wù)、四個平臺、五項能力”為代表的大數(shù)據(jù)金融特色銀行。

貴陽銀行依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和聚合支付技術(shù)，發(fā)展信貸、理財和互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)，構(gòu)建中小型客戶信用平臺、直銷銀行平臺、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易平臺、農(nóng)村金融服務(wù)平臺，以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，著力提升風(fēng)險控制能力、金融服務(wù)能力、營銷能力、管理能力和資產(chǎn)應(yīng)用能力。

“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)，是其運用大數(shù)據(jù)思維，對銀行各類風(fēng)險點進行防控與預(yù)警的一場管理理念和方法的深刻變革，以強有力地措施構(gòu)建起風(fēng)險防控的“銅墻鐵壁”。

貴陽銀行的“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)采用主流的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)和產(chǎn)品，包括元數(shù)據(jù)管理、主題數(shù)據(jù)庫管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)共享管理、數(shù)據(jù)安全管理等功能，主要采集來自于現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及本期新建系統(tǒng)的內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、來自于企業(yè)現(xiàn)有門戶網(wǎng)站的外部數(shù)據(jù)。

系統(tǒng)以上述數(shù)據(jù)作為源數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先設(shè)定好的風(fēng)險預(yù)警指標庫和預(yù)警規(guī)則庫，對數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，從多個維度進行風(fēng)險預(yù)警分析。

平臺運用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)了以下三大功能：

一是構(gòu)建“數(shù)據(jù)鐵籠”系統(tǒng)七大功能模塊，分別為廉政風(fēng)險預(yù)警、信用風(fēng)險預(yù)警、流動性風(fēng)險預(yù)警、市場風(fēng)險預(yù)警、操作風(fēng)險、輿情監(jiān)測、服務(wù)質(zhì)量，提供互聯(lián)網(wǎng)電腦終端、移動手機App等多渠道應(yīng)用方式。

系統(tǒng)監(jiān)督視角全面覆蓋權(quán)力運行過程、個人行為、業(yè)務(wù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、輿情監(jiān)測和銀行服務(wù)質(zhì)量等方面，實現(xiàn)了總行集中管理、總分支分層授權(quán)應(yīng)用，可定制多渠道全方位的監(jiān)控功能，第一時間捕捉異常信息。

二是按照強化頂層設(shè)計、統(tǒng)籌整合、創(chuàng)新突破的要求，從規(guī)范數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)等方面入手，將全行100余個各類信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行有機整合，與省內(nèi)外的數(shù)據(jù)運營商合作，整合各方面的數(shù)據(jù)資源，對條線數(shù)據(jù)與塊狀數(shù)據(jù)進行收集、處理、轉(zhuǎn)換、挖掘與應(yīng)用，并采用數(shù)據(jù)底層設(shè)計相分離技術(shù)，構(gòu)建出各類數(shù)據(jù)模型，搭建了大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺，以準確、全面的數(shù)據(jù)信息，為“數(shù)據(jù)鐵籠”提供信息支持。

三是經(jīng)過多年信息化建設(shè)，建立起覆蓋銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制、經(jīng)營管理、互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融等各個領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，積累了大量銀行交易數(shù)據(jù)及管理數(shù)據(jù)，為銀行權(quán)利運行電子化打下堅實的基礎(chǔ)。

運用大數(shù)據(jù)技術(shù) 積極探索推進跨界合作與綜合金融服務(wù)創(chuàng)新

2016年8月，貴陽銀行A股在上交所上市。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2016年全球銀行1000強”中，貴陽銀行綜合排名第395名，資本收益率位居中國商業(yè)銀行第4名；在中國銀行業(yè)協(xié)會2016年發(fā)布的“陀螺評價體系”中，貴陽銀行多項指標位居城商行前10，收益可持續(xù)能力居城商行榜首。

為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭的需要，貴陽銀行運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極探索推進跨界合作與綜合金融服務(wù)創(chuàng)新，推出集理財、大數(shù)據(jù)貸款、生活繳費等個人銀行服務(wù)于一體的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)平臺“爽爽Bank”，取得了良好的效果。

據(jù)悉，貴陽銀行與中國銀聯(lián)貴州分公司聯(lián)合打造了互聯(lián)網(wǎng)綜合增值服務(wù)平臺云金融服務(wù)平臺，為商戶提供清算資金D+0、結(jié)算、理財?shù)仍鲋捣?wù)。目前，云平臺已完成賬戶體系、業(yè)務(wù)模式等的初步構(gòu)建，并成功上線運行了日日結(jié)D+0、隨心付、MPOS、日日盈等產(chǎn)品。

貴陽銀行深刻認識到大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈都將是數(shù)字經(jīng)濟時代的基石，二者之間的創(chuàng)新結(jié)合將使區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)更有價值，同時促成大數(shù)據(jù)的分析轉(zhuǎn)換為行動。

為此，貴陽銀行和其他8個銀行協(xié)同合作，與區(qū)塊鏈金融服務(wù)公司跨界成立票鏈聯(lián)盟，并作為節(jié)點加入?yún)^(qū)塊鏈票據(jù)平臺，通過區(qū)塊鏈共識管理機制，運用豐富的金融產(chǎn)品工具服務(wù)于場外（票交所以外）的票據(jù)市場。

從大數(shù)據(jù)金融特色銀行戰(zhàn)略，具體到產(chǎn)品與系統(tǒng)的落地實施；從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延續(xù)，到同時與監(jiān)管部門、專業(yè)數(shù)據(jù)公司、區(qū)塊鏈技術(shù)公司開展跨界合作，貴陽探索出一條大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展新路。

相關(guān)鏈接

貴陽銀行大數(shù)據(jù)金融實踐：釋放數(shù)據(jù)價值創(chuàng)新金融產(chǎn)品

在大數(shù)據(jù)時代， 數(shù)據(jù)成為一種重要的生產(chǎn)要素。近幾年，貴陽銀行積極地契合全市大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，特別是大數(shù)據(jù)金融發(fā)展戰(zhàn)略，在大數(shù)據(jù) 銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展方面，進行了積極的探索，從數(shù)據(jù)的存儲記錄，到對不斷增長的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源進行整合分析，成功釋放數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

目前，貴陽銀行已和中國銀聯(lián)、貨車幫、BBD、博恩集團等多家機構(gòu)開展合作了“云金融服務(wù)平臺”、“數(shù)谷e貸”、“ETC白條”等業(yè)務(wù)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)推進跨界合作。

云金融服務(wù)平臺是移動互聯(lián)網(wǎng)背景下，利用商業(yè)銀行和銀聯(lián)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，由貴陽銀行與中國銀聯(lián)攜手推出互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)解決方案，致力于為收單機構(gòu)、行業(yè)、100萬中小微商戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。經(jīng)過2年的探索，匯集了“日日盈、日日結(jié)、隨心付”等多款產(chǎn)品，日均交易規(guī)模達到3.8億，為解決中小微企業(yè)融資難、資金周轉(zhuǎn)慢等問題提供了有效的解決途徑。

其中，日日盈是針對云平臺用戶或者電商平臺的用戶提供一項理財服務(wù)，用戶的存量資金購買日日盈后可以獲得一定比例的收益，用戶可以實時地申購和贖回，支持實時到賬，解決了客戶對低門檻、高收益、快捷申購和贖回的理財需求；隨心付是云金融服務(wù)平臺利用銀聯(lián)直連銀行的系統(tǒng)，根據(jù)商戶提供的清單，代理商戶發(fā)放款項。

貴陽銀行與BBD聯(lián)合打造的、基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的數(shù)谷e貸產(chǎn)品，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為核心，實現(xiàn)評分模型在小微產(chǎn)品的應(yīng)用，開啟了小微貸款“大數(shù)據(jù)時代”。

“數(shù)谷e貸”通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對客戶的征信、POS流水、納稅信息等外部信息和業(yè)務(wù)申請信息、賬戶交易信息等內(nèi)部信息進行深度挖掘，從大量的、有噪音的、紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)中歸納提煉出反映客戶行為特征和資信能力的衍生變量。同時，對以上信息采用人工 系統(tǒng)評分相結(jié)合的組合決策審批模式。通過建立“決策系統(tǒng)”把各種變量信息進行綜合，構(gòu)建簡約有效的風(fēng)險識別和計量體系，從而系統(tǒng)性地還原小微企業(yè)信用水平、行為特征與風(fēng)險畫像，以此作為決策依據(jù)，最終確定客戶的貸款金額。

此外，還通過“運營系統(tǒng)”、“催收系統(tǒng)”和“CRM系統(tǒng)”體系等基礎(chǔ)系統(tǒng)建設(shè)及現(xiàn)行系統(tǒng)優(yōu)化，完善貸前、貸中、貸后的風(fēng)控方案，有效保障了業(yè)務(wù)的集中化運營和小微大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)辦理，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的線上自動化、批量化審批。endprint