章繆芳

【摘 要】 在經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的時(shí)期，中央也對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了新一輪的分析，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)變化做出了明確的要求。在金融新常態(tài)下，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)也面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，一些之前從未出現(xiàn)過的風(fēng)險(xiǎn)也逐步出現(xiàn)。所以在這種情形下，如何在金融新常態(tài)下提升金融風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，保持經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 金融風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

在2014年底，我國(guó)政府部門對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)所存在的特征進(jìn)行了總結(jié)，根據(jù)結(jié)果顯示，由于我國(guó)受到當(dāng)前環(huán)境的影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入了一種發(fā)展的新常態(tài)時(shí)期。在此階段內(nèi)，這種新型的實(shí)體不僅會(huì)直接影響我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)，還會(huì)要求我國(guó)的金融業(yè)也能在最大的程度上獲取更多的收益，在不影響我國(guó)金融行業(yè)的服務(wù)效率的前提下，全方位的提升我國(guó)金融的風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

一、如何加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范

1、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)企業(yè)內(nèi)部的影響

首先，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能在一定條件下促進(jìn)自身的發(fā)展。在整體的金融投資中，我們能根據(jù)當(dāng)前的實(shí)際情況對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，也能在市場(chǎng)中降低投資者的不安心理，改善投資的環(huán)境。有利于營(yíng)造相對(duì)寬松的金融監(jiān)管氛圍，全方位的提升金融行業(yè)的服務(wù)水平。第二，保證金融機(jī)構(gòu)按照相對(duì)穩(wěn)定的發(fā)展道路進(jìn)行發(fā)展，以此來提升經(jīng)營(yíng)所獲取的利益。實(shí)施財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，需要在內(nèi)部建立一套完善的防御體系，學(xué)會(huì)如何抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，將有利于經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張和發(fā)展金融機(jī)構(gòu)，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。最后，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，可以提升金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)決策。一些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)時(shí)，無法準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)所來源的風(fēng)向，所以在經(jīng)營(yíng)方向的把握上也缺乏精確性。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)的過程中，降低所遇到的危險(xiǎn)，也能在一定情況下緩解經(jīng)營(yíng)的壓力。

2、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)企業(yè)外部的影響

首先，在外部的環(huán)境上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范能合理地、均衡地分配各種資源給各個(gè)企業(yè)。眾所周知，價(jià)值流是一個(gè)連鎖反應(yīng)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)的變化將直接影響到其他環(huán)節(jié)的實(shí)施。金融風(fēng)險(xiǎn)防范可以有效調(diào)整資金流向，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，積極引導(dǎo)社會(huì)資源通過貨幣資金進(jìn)行合理配置，把社會(huì)資源的利用率最大化，遵循市場(chǎng)規(guī)律，保證健康、穩(wěn)定運(yùn)行。確保社會(huì)資金能夠穩(wěn)定的發(fā)展下去。其次，重視金融風(fēng)險(xiǎn)有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化愈演愈烈，資本的整個(gè)經(jīng)營(yíng)區(qū)域涵蓋了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各個(gè)領(lǐng)域，也和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的所有環(huán)節(jié)息息相關(guān)。金融風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)可以說是災(zāi)難性的，一旦爆發(fā)，將危及各行各業(yè)。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范可以及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生時(shí)機(jī)，實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃，有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，將可能發(fā)生的損失降到最低，從而保持整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行軌跡步入正確健康的發(fā)展道路。最后，也是加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范最重要的一點(diǎn)，就是有利于消除外部環(huán)境中的和諧因素。從實(shí)質(zhì)上看，金融業(yè)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這是無法避免的，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)積累到一定的數(shù)值時(shí)，其引發(fā)的社會(huì)危機(jī)也是相當(dāng)強(qiáng)大。縱觀世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)階段，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)與金融危機(jī)都是同一時(shí)間存在的，嚴(yán)重的影響了社會(huì)秩序，由此可能會(huì)造成戰(zhàn)爭(zhēng)等殺戮性的行為，嚴(yán)重阻礙了人類歷史的前進(jìn)步伐。因此，當(dāng)前各個(gè)國(guó)家要想發(fā)展本國(guó)的經(jīng)濟(jì)，在經(jīng)濟(jì)上最為重要的一點(diǎn)就是要合理防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，避免國(guó)家出現(xiàn)動(dòng)亂。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)的金融的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展和金融發(fā)展是相輔相成的。隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的出現(xiàn)，一些新的風(fēng)險(xiǎn)也就慢慢出現(xiàn)在人們的視野中，而原先本來就存在的風(fēng)險(xiǎn)也就成為了急需要解決的問題。所以，在今后很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)的防控上將肩負(fù)越來越重的任務(wù)。

1、地域性的金融風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防御，是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)型常態(tài)下對(duì)于金融業(yè)的的主要要求之一。雖然我國(guó)金融體制還是比較穩(wěn)定，金融風(fēng)險(xiǎn)還是處于一種可控制的狀態(tài)，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步調(diào)整，以前還未曾發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)也逐步出現(xiàn)在人們的視野中，因此我們應(yīng)對(duì)此提高重視程度。首先，金融的風(fēng)險(xiǎn)來源于一些產(chǎn)能過剩的機(jī)構(gòu)。近年來，一些企業(yè)的產(chǎn)能明顯過剩，這也已成為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。由于產(chǎn)能過剩的企業(yè)在資金的上的占比較大，所以在降低資金利用的同時(shí)，還在實(shí)質(zhì)上提高了銀行業(yè)的壞賬率，大大的提升了銀行業(yè)的不良資產(chǎn)。在此背景下，我國(guó)銀行業(yè)形成了企業(yè)融資困難、高利率融資和高風(fēng)險(xiǎn)的不良局面。產(chǎn)能過剩的工業(yè)企業(yè)帶來的資本失效和債務(wù)違約使得金融業(yè)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。其次，地方債務(wù)的大幅度增加也會(huì)提高金融的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到2015年底，中國(guó)地方政府債務(wù)預(yù)算為16萬億元。但是財(cái)政在預(yù)算上卻無法將所有的地方政府債務(wù)都納入其中。第三，是來源于房地產(chǎn)投資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)處于蕭條時(shí)期，尤其是在很多二三線城市中，房地產(chǎn)供過于求的現(xiàn)象時(shí)常出現(xiàn)，各種房地產(chǎn)項(xiàng)目擠占了大量資金，但是其銷售業(yè)績(jī)卻一直不能有效的提升，其投資風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性也越來越高。房地產(chǎn)銷售的不良業(yè)績(jī)，使得銀行承擔(dān)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也空前巨大。在銀行抵押貸款中，房產(chǎn)抵押高達(dá)80%，房地產(chǎn)一旦出現(xiàn)問題，房地產(chǎn)市場(chǎng)將迅速蔓延金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)都帶來了嚴(yán)重的破壞。

2、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來自于銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。第一，不良貸款形勢(shì)不容樂觀。在2015年底，商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款利率都處于不斷上升狀態(tài)。同時(shí)，近幾年來隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的不斷降低，銀行的的利潤(rùn)也在同等程度上出現(xiàn)下降的狀態(tài)。不良貸款額度卻從1萬億元人民幣增至接近2萬億元。不良貸款的分布區(qū)域主要還是在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角沿海地區(qū)，具有區(qū)域性和產(chǎn)業(yè)特征。受產(chǎn)能過剩壓力影響的資源型企業(yè)不良貸款迅速增加，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步向金融行業(yè)進(jìn)行蔓延。另外，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)還來自于影子銀行。近年來，影子銀行的規(guī)模逐漸擴(kuò)大。但金融監(jiān)管的力度卻沒有改善，風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的積累越來越多。在內(nèi)部建設(shè)體系上，影子銀行和商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)模式基本相同，但也存在商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。而且其發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)甚至比商業(yè)銀行還要大。一旦發(fā)生金融危機(jī)，很容易將部分觸發(fā)機(jī)制傳導(dǎo)至影子銀行，導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)問題。在資本市場(chǎng)的冷清時(shí)期，影子銀行也會(huì)處于相對(duì)的低迷時(shí)期。提高準(zhǔn)備金扣除率和保證金比率，降低杠桿比率。而在市場(chǎng)繁榮時(shí)期，信貸創(chuàng)造規(guī)模也會(huì)不斷擴(kuò)大，地產(chǎn)的泡沫化也會(huì)越來越大，一旦市場(chǎng)反轉(zhuǎn)，資本鏈就會(huì)斷裂，造成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

1、保持經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融的穩(wěn)定增長(zhǎng)

當(dāng)前金融行業(yè)應(yīng)在適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)本身的穩(wěn)定增長(zhǎng)。在以往，許多金融機(jī)構(gòu)只是單純考慮到短期的利潤(rùn)，所以如何擴(kuò)大貸款規(guī)模就成為了他們那時(shí)的主要發(fā)展重點(diǎn)之一。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)期，實(shí)施金融等業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，主要還是通過不合理的金融業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。那個(gè)時(shí)候的金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都屬于完全脫離的狀態(tài)，實(shí)體經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)并不能完全體現(xiàn)出來。隨后，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入較為穩(wěn)定期的時(shí)期后，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要根據(jù)自身的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行內(nèi)部的調(diào)整，通過認(rèn)識(shí)金融發(fā)展的新規(guī)律，以此來更好的適應(yīng)金融新經(jīng)濟(jì)的要求。建立新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，需要制定合理的發(fā)展規(guī)劃。依據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略發(fā)展的狀況，在金融發(fā)展模式上，不僅要對(duì)政策做出調(diào)整，還需要對(duì)相應(yīng)的資源配置進(jìn)行合理的分配。不斷加強(qiáng)金融規(guī)范化發(fā)展，形成金融資源供給和金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互發(fā)展的局面。

2、加快金融改革

當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要防止經(jīng)濟(jì)衰退的關(guān)鍵主要還是要加快金融行業(yè)的快速轉(zhuǎn)型，提高金融改革的深化進(jìn)程。首先，要將貸款配給的方向進(jìn)行深層次的優(yōu)化。對(duì)于產(chǎn)能過剩的企業(yè)，我們應(yīng)該減少信貸支持的規(guī)模，對(duì)信貸基金進(jìn)行合理的分配，努力使用有限的支持基金來改善傳統(tǒng)制造業(yè)的發(fā)展模式，以先進(jìn)的管理概念，廣闊的市場(chǎng)前景和區(qū)域特征，來為更多優(yōu)秀行業(yè)提供多方位的金融服務(wù)。其次，是對(duì)客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步的更新。積極調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，專注于困難但有一定發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)，積極對(duì)在發(fā)展過程中所遇到的問題進(jìn)行研究，重點(diǎn)擴(kuò)大信貸規(guī)模的中小企業(yè)，對(duì)一批新型的企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的扶持幫助。同時(shí)，在辦理信貸的過程中，還要對(duì)其手續(xù)上進(jìn)行簡(jiǎn)化，明確信貸條件，保持和市場(chǎng)的同步性，保持金融的可持續(xù)發(fā)展。最后一點(diǎn)是要實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)轉(zhuǎn)型，拓寬消費(fèi)的渠道。在新的經(jīng)濟(jì)條件下，金融業(yè)應(yīng)該要多注重金融的消費(fèi)，推進(jìn)其不斷發(fā)展和升級(jí)。根據(jù)多元化金融產(chǎn)品的研發(fā)，更新消費(fèi)者的消費(fèi)觀念，使更多的消費(fèi)者自愿進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行消費(fèi)，升級(jí)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)，讓消費(fèi)者不僅僅滿足于當(dāng)前的物質(zhì)需求，還要進(jìn)一步在精神領(lǐng)域進(jìn)行消費(fèi)，采用多渠道營(yíng)銷策略，為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供更大的發(fā)展空間。

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