劉華

【摘要】當前金融領域的大多數(shù)風險的產(chǎn)生和合規(guī)意識淡薄有關。在日常經(jīng)營中，只有強化合規(guī)管理，積極倡導合規(guī)、踐行合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞、提升品質(zhì)、創(chuàng)造價值，實現(xiàn)自身的健康可持續(xù)發(fā)展。

【關鍵詞】合規(guī)管理 建立機制 齊抓共管 恪盡職守

當前，金融領域多重風險堆積，違法違規(guī)行為時有發(fā)生，甚至導致重大案件及風險事件。究其發(fā)生的根源，主要是一些機構經(jīng)營粗放、管理松弛，合規(guī)意識淡漠，制度執(zhí)行力差，“情面大于制度”、“習慣代替制度”、“信任代替管理”等造成的。面對日趨復雜的宏觀經(jīng)濟形勢及日益嚴格的金融監(jiān)管政策，銀行業(yè)金融機構只有切實樹立合規(guī)意識，積極倡導合規(guī)、踐行合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能提升品質(zhì)，創(chuàng)造價值，實現(xiàn)自身的健康可持續(xù)發(fā)展。

一、建立機制是前提

合規(guī)管理的有效推動離不開機制的保障。一是建立制定及完善制度的常態(tài)機制。堅持“制度先行”的原則，做到一項業(yè)務一本手冊，一個流程一項制度，確保各項業(yè)務開展有章可循、有法可依。同時，要緊跟業(yè)務發(fā)展形勢、及監(jiān)管動態(tài)，并準確及時地反映到內(nèi)部制度、流程當中，增補遺漏、缺失制度，發(fā)揮事前的合規(guī)預防職能。二是建立全員學習制度的常態(tài)機制。制定長期的學習計劃，組織全員學習相關法律法規(guī)、銀監(jiān)會文件、銀行業(yè)規(guī)章制度、各種風險管理知識、業(yè)務操作流程。特別要做好新產(chǎn)品、新員工、新制度和新操作流程的培訓學習，以防業(yè)務發(fā)展與培訓管理不配套的問題。同時，不斷加強警示教育，構建案防、案控的思想防線，做到警鐘長鳴，增強員工的風險意識和法制觀念，樹立正確的人生觀和合規(guī)經(jīng)營理念。三是建立案件風險排查的常態(tài)機制。根據(jù)監(jiān)管部門和上級部門檢查要求，制定詳細的工作方案，采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測相結合的方式，關注貸款管理、財務管理、科技信息、內(nèi)部控制等重點領域所面臨的風險，明確和落實各專業(yè)條線、各支行和崗位人員在風險排查中的具體職責，及時消除隱患，有效化解風險。同時，加強問題整治、案防責任約束等工作，隨時整理匯總排查過程中存在的問題，并及時反饋給相關部門和條線分管領導，形成整改合力，提升案防工作水平。

二、齊抓共管是保證

合規(guī)管理是一項系統(tǒng)工程，只有上下齊心協(xié)力，做到“違規(guī)操作，人人喊打”，形成齊抓共管的良好環(huán)境，才會減少各類違法違規(guī)事件的發(fā)生。一是高管人員要提高認識。要充分認識合規(guī)工作的重要性和復雜性，并將合規(guī)作為開展各項工作的前提。二是各部門各支行要明確責任。相關負責人要作為各自機構合規(guī)管理的第一責任人，并將合規(guī)管理貫穿于業(yè)務開展的各個環(huán)節(jié)。三是合規(guī)部門要建立健全日常工作制度，明確工作職責。要積極融入業(yè)務實踐，熟悉管理流程，嚴守規(guī)章制度，敢于承擔責任，與其他部門建立相互協(xié)同、相互促進、各盡本責、共享信息、共促發(fā)展的合作機制。既要明察秋毫挑刺解惑，也要善于助人拔刺消痛。四是稽核審計部門要加大監(jiān)督力度，做到檢查處理、問題整改、責任追究三到位，以達到規(guī)范操作，防范風險的目的。

三、恪盡職守是關鍵

一是高管人員要身體力行，做合規(guī)典范。在工作中，要帶頭執(zhí)行合規(guī)管理的相關法律法規(guī)、政策和規(guī)章制度，以自己的實際行動影響和感染每一名員工。同時，在經(jīng)營決策中要做到堅持合規(guī)理念不動搖，堅決貫徹落實各項合規(guī)要求，不能因為經(jīng)營環(huán)境的變化、發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的需要而放松對合規(guī)工作的要求。二是員工應樹立正確的人生觀和價值觀，在工作中，不斷規(guī)范自身行為，做到知法、懂法、守法，嚴守底線，抵制誘惑，絕不越“法律”雷池半步。在生活中，堅決抵制拜金主義和享樂主義，不做超出自己正常收入水平的事情，不沾惹“黃賭毒”等惡習。同時，全面熟悉、掌握并遵守與本崗位相關的業(yè)務、管理規(guī)章制度的具體要求，嚴格區(qū)分“公”與“私”，與客戶保持正常的“親、清”關系，自覺合規(guī)操作，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應及時報告并加以制止。endprint