閆軍

今年以來，監(jiān)管層對銀行業(yè)務(wù)亂象監(jiān)管力度持續(xù)加強，新年開始不到一個月，銀監(jiān)系統(tǒng)針對銀行的罰款總額已超5億元，平均一天超兩張

強監(jiān)管不是一陣風(fēng)，除了去年的存量罰單陸續(xù)“見光”外，新一年的各地“1號罰單”也紛至沓來，高頻率、高額度罰單凸顯監(jiān)管的雷霆決心。

《投資者報》記者統(tǒng)計顯示，截至1月26日下午，銀監(jiān)系統(tǒng)發(fā)出帶有“（2018）x號”的新年處罰近50張，罰款金額合計5.1億元。其中，最大單筆罰單近4.62億元，來自浦發(fā)銀行成都分行。此外，銀行理財亂象也成為重災(zāi)區(qū)。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾向《投資者報》記者表示，以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，“隔靴搔癢”式懲罰不足以起到對銀行違規(guī)違法行為的震懾作用，“天價罰單”顯示出監(jiān)管力度在加強。

罰款總額已超5億元

今年以來，銀監(jiān)會密集發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》等監(jiān)管文件，旨在加強對大股東違規(guī)行為和銀行通道業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管。分析人士稱，對銀行的監(jiān)管已經(jīng)進入深水區(qū)。

新年第一張“（2018）1號”罰單由山東淄博銀監(jiān)分局開出。1月2日，淄博銀監(jiān)分局就青島銀行淄博分行“存在以貸轉(zhuǎn)存等違規(guī)問題”，罰款35萬元。同日，淄博銀監(jiān)分局對山東沂源農(nóng)商行開出了今年第2號罰單，該行因“向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”被罰款35萬元。隨后包括黑龍江、寧夏、四川、吉林等多地銀監(jiān)局的新年罰單也接踵而至。

《投資者報》記者匯總中國銀監(jiān)會網(wǎng)站行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，截至1月26日下午四時許，針對銀行業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)系統(tǒng)今年已開出71張罰單，平均每天超兩張，總金額5.1億元。

違規(guī)放貸情節(jié)驚人

對于被罰事由，違反審慎經(jīng)營原則、違規(guī)發(fā)放貸款或者向不符合條件的借款人發(fā)放貸款等信貸業(yè)務(wù)成為銀行接罰的主要緣由。其中，最引人注目的就是，監(jiān)管層對浦發(fā)銀行成都分行的4.62億元的巨額罰款。

銀監(jiān)會1月19日公告顯示，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

據(jù)了解，這是一起典型的為掩蓋不良進行的“騰挪術(shù)”，該分行通過向空殼企業(yè)授信，由后者出資收購不良企業(yè)資產(chǎn)以維持其正常經(jīng)營，如果不良企業(yè)業(yè)績轉(zhuǎn)好，再回頭找補，堵上這一“窟窿”。有業(yè)內(nèi)人士將其稱作“以時間換空間”的不良處置方式，一旦原不良企業(yè)破產(chǎn)，銀行會損失慘重。

對此，浦發(fā)銀行表示：“成都分行的違規(guī)行為嚴重違反了我行內(nèi)部規(guī)章制度和關(guān)于審慎經(jīng)營、內(nèi)部控制的監(jiān)管規(guī)則；暴露出成都分行此前內(nèi)控嚴重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄。同時也反映出我行在內(nèi)部控制的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題?！?/p>

該行相關(guān)負責(zé)人還對《投資者報》記者表示，成都分行的問題經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)后，監(jiān)管部門、地方政府和浦發(fā)銀行總行通過互相協(xié)作配合，共同推進風(fēng)險處置工作，目前在監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，總行及時調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規(guī)整改、強化問責(zé)、處置風(fēng)險、舉一反三、恢復(fù)常態(tài)等一系列工作。相關(guān)人員除了受到銀行內(nèi)部處理，也被監(jiān)管當(dāng)局問責(zé)。

浦發(fā)銀行方面還表示，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。同時已經(jīng)按照審慎原則計提風(fēng)險撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險，目前總體風(fēng)險可控。

值得注意的是，因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的銀行并非浦發(fā)銀行一家，今年因信貸資金流入房市、向未竣工驗收商用房發(fā)放按揭貸款，建設(shè)銀行嘉興分行被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門罰款45萬元。此外，中信銀行長春景陽大路支行、鞍山農(nóng)商行、廣西昭平農(nóng)商行、廣西扶綏農(nóng)商行、遼寧清原農(nóng)商行等多家銀行或分支機構(gòu)都被監(jiān)管層處罰。

理財業(yè)務(wù)問題突出

除了信貸業(yè)務(wù)，2017年監(jiān)管層嚴管的理財業(yè)務(wù)在今年同樣持續(xù)暴露問題。黑龍江銀監(jiān)局今年就集中處罰了工商銀行黑龍江省分行及所轄13家分支機構(gòu)。

據(jù)了解，因“越權(quán)私售對公理財產(chǎn)品，違規(guī)修改合同文本銷售對公理財產(chǎn)品”，工行黑龍江分行營業(yè)部被罰款680萬元，該分行因監(jiān)督不力同時被處以50萬元罰款。此外，該行大興安嶺分行、鶴崗分行、七臺河分行、雙鴨山分行、雞西分行、綏化分行、大慶分行、齊齊哈爾分行等13家二級分行也被處以30萬元到1040萬元不等的罰款，總額到3400萬元。此外，另有部分分行職員因負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，也受到了罰款或警告等處分。

工商銀行相關(guān)人士對《投資者報》記者表示，工行此次被罰牽涉面雖然較廣，但工行曾在自查過程中發(fā)現(xiàn)了問題，進而主動向監(jiān)管層上報；此外違規(guī)的理財業(yè)務(wù)為對公業(yè)務(wù)，未給普通投資者造成損失。

工行黑龍江分行對此表態(tài)稱，該行按照監(jiān)管要求和總行部署認真進行了自查自糾、嚴格整改，并嚴肅處理了相關(guān)責(zé)任人。目前，相關(guān)資金已全部收回。同時，針對這些問題，其從合規(guī)文化、制度、流程、系統(tǒng)硬控制等多方面入手，采取針對性措施消除風(fēng)險隱患，確保相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。

對于今年銀監(jiān)系統(tǒng)的密集罰單，東吳證券研究員馬婷婷認為，監(jiān)管層在今年下發(fā)的文件中，針對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動這十大亂象提出了更為細化的監(jiān)管要求，旨在全面防范和處置各類金融風(fēng)險，推進嚴監(jiān)管思路。

“在2017年金融去杠桿取得一定成效的背景下，未來整治金融亂象或?qū)⑦M一步常態(tài)化、長期化，這將有助于銀行業(yè)穩(wěn)定、健康地發(fā)展?！瘪R婷婷表示。endprint