某創(chuàng)投公司在網(wǎng)上搭建購物商城，以虛假高額信貸消費(fèi)引誘受害人辦理所謂的“信用消費(fèi)卡”，通過不斷發(fā)展代理商，招募業(yè)務(wù)員發(fā)展客戶，實(shí)施詐騙。湖北省武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接到相關(guān)報(bào)警，及時(shí)展開分析研判。武漢市公安局調(diào)集刑偵、網(wǎng)安等多個(gè)警種以及9個(gè)分局共500余名警力雷霆出擊，一舉摧毀藏匿在武漢的18個(gè)窩點(diǎn)，抓獲犯罪嫌疑人394名。近日，武漢警方通報(bào)了案件偵辦情況。

多名受害人報(bào)警網(wǎng)上辦理消費(fèi)卡被騙

阿香是個(gè)生意人。2017年底，她想投資開餐館，苦于資金不夠，便想通過便利的方式貸款。同年12月4日下午，她通過網(wǎng)上搜索，發(fā)現(xiàn)了某創(chuàng)投網(wǎng)站，上面有業(yè)務(wù)員的微信號，便加了好友。當(dāng)晚9時(shí)許，阿香與該公司聯(lián)系，一個(gè)廣東口音的男子接了電話。這名男子告訴阿香，辦卡可以貸款提現(xiàn)，但需要交定金。10萬額度的交3800元定金，50萬額度的交6800元定金。阿香擔(dān)心受騙，要求這名男子出示身份證，這名男子以公司規(guī)定為由拒絕。

次日，那名男子主動(dòng)與阿香聯(lián)系2次，甚至說定金不夠的話他可以幫忙先墊付2000元。阿香放下疑慮，通過微信轉(zhuǎn)賬給這名男子轉(zhuǎn)去4800元。

“他說消費(fèi)卡可以在商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車，但我收到卡后并不是這樣?？人⒉涣算y行POS機(jī)，也用不了支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)，只能在該創(chuàng)投的商城平臺(tái)上使用；而且要貸款的話，必須先在商城平臺(tái)上消費(fèi)后才能貸款。”“我申請退回4800元定金，但公司客服電話永遠(yuǎn)無人接聽，業(yè)務(wù)員的微信也把我拉黑。”阿香很是懊惱，隨后撥打了110報(bào)警。

與阿香有相同遭遇的，還有市民阿星等人。阿星接到推銷電話，稱其所在公司可以辦理某創(chuàng)投消費(fèi)卡，該卡具有和銀行信用卡一樣的功能，阿星通過微信向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬2500元辦理了一張，后來卻發(fā)現(xiàn)該卡并不具備聲稱的功能。

研判同類警情“信用消費(fèi)卡”并無“信用”

連續(xù)多起關(guān)于某創(chuàng)投“信用消費(fèi)卡”的報(bào)警，引起了武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的高度關(guān)注。民警回訪受害人后，逐步摸清了該類詐騙的作案手法。

民警研判發(fā)現(xiàn)，受害人多為急需資金周轉(zhuǎn)，或者有網(wǎng)絡(luò)貸款需求的群眾，嫌疑人通過電話、微信等方式聯(lián)系受害人，推銷某創(chuàng)投公司與銀行共同推出的某創(chuàng)投“信用消費(fèi)卡”，聲稱該卡具備信用卡功能，可用于商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車、加油消費(fèi)、POS機(jī)刷卡等。“信用消費(fèi)卡”設(shè)有“公爵”“侯爵”“伯爵”三個(gè)等級，分別可享受50萬元、30萬元、10萬元的信用消費(fèi)額度，而且還款還有利率優(yōu)惠。受害人一旦申請辦卡，先要繳納消費(fèi)額度千分之二的制卡費(fèi)，收到卡后，還要繳納消費(fèi)額度百分之二的服務(wù)費(fèi)。

在“信用消費(fèi)卡”的使用環(huán)節(jié)，也設(shè)有較高的門檻。在某創(chuàng)投網(wǎng)上商城，如要購買商品，則要按照商品標(biāo)價(jià)的50%先支付首付款，剩余的50%由“信用消費(fèi)卡”透支，但在還清透支金額前，受害人無法繼續(xù)在商城購物。此外，該商城還限定每個(gè)人每次只能購買一件商品，并且需要搶購，在回訪中，多名受害人都表示遭遇過未能購買成功的情形。

而想要貸款，門檻就更高了。犯罪嫌疑人設(shè)定了“先消費(fèi)再貸款”的復(fù)雜規(guī)則，受害人需按照信用消費(fèi)額度10%以上的金額購物，才可以申請購物金額25%至30%的貸款。按照規(guī)則，受害人消費(fèi)20萬元才能申請5至6萬元貸款，如果想貸款10萬元，則需要消費(fèi)34萬余元。

“‘信用消費(fèi)卡’并不能滿足消費(fèi)、貸款等需求，反而采取夸大適用范圍、隱瞞使用規(guī)則、故意設(shè)置陷阱和門檻等形式，騙取制卡費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，引誘網(wǎng)上購物消費(fèi)，已經(jīng)超出了民事欺詐的范疇，涉嫌犯罪?！苯衲?月，武漢警方成立了以刑偵支隊(duì)為主，網(wǎng)安等部門提供支撐，9個(gè)分局參加的偵查專班，全力偵辦該案。

多警種分路出擊一次搗毀詐騙窩點(diǎn)18個(gè)

經(jīng)過大量偵查工作，警方查明，該犯罪團(tuán)伙于2016年3月注冊成立了某創(chuàng)投公司，搭建某創(chuàng)投網(wǎng)上購物商城，打著辦理大額“信用消費(fèi)卡”的幌子，誘騙受害人辦卡繳納手續(xù)費(fèi)。依托警方大數(shù)據(jù)，專班逐步摸清了該團(tuán)伙18個(gè)窩點(diǎn)的具體位置和相關(guān)人員的基本情況。民警還發(fā)現(xiàn)，這些窩點(diǎn)均是采取公司化模式操作，窩點(diǎn)負(fù)責(zé)人選定場地，配備電腦、手機(jī)等物品，再通過網(wǎng)絡(luò)、微信或者親友介紹的方式招聘業(yè)務(wù)員。

6月12日14時(shí)許，500余名民警分成20個(gè)抓捕小組同步收網(wǎng)，在18個(gè)窩點(diǎn)抓獲涉案人員394名。

在東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)光谷大道一窩點(diǎn)，專班民警抓獲了23名涉案人員。負(fù)責(zé)人劉某今年30歲，以某創(chuàng)投代理商的身份，專門注冊成立了一家公司，投入了40余萬元，租賃辦公地點(diǎn)、購買電腦、電話卡等；還嚴(yán)格規(guī)定業(yè)務(wù)員的作息時(shí)間，請假、考勤、遲到、曠工等都有相關(guān)的處罰措施，單月業(yè)務(wù)量少于6件的，除了罰款外，還要“加強(qiáng)關(guān)注”和“重點(diǎn)培養(yǎng)”。此外，該公司還設(shè)定了開單加薪獎(jiǎng)、銷冠獎(jiǎng)、每月新單獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可以得到獎(jiǎng)勵(lì)。

目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙已被警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦中。