為依法懲治“套路貸”犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等法律和有關(guān)司法解釋規(guī)定，上海制定出臺(tái)了《上海市高級(jí)人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)》。

意見(jiàn)指出，近年來(lái)，以民間借貸為幌子，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財(cái)物的“套路貸”犯罪日益猖獗，此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重妨害司法公正，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。

意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)，上海市各級(jí)人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)要對(duì)“套路貸”犯罪堅(jiān)持全鏈條全方位打擊，堅(jiān)持依法從重懲處，堅(jiān)持最大限度追贓挽損，進(jìn)一步健全工作機(jī)制，堅(jiān)決有效遏制“套路貸”犯罪活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果相統(tǒng)一。

意見(jiàn)內(nèi)容主要包括以下幾方面：

一、案件定性

（一）對(duì)“套路貸”刑事案件的定性，要結(jié)合案件的本質(zhì)特征從整體把握，“套路貸”犯罪的主觀目的是非法侵占被害人或其近親屬的財(cái)產(chǎn)，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵財(cái)類犯罪定罪處罰。

（二）犯罪嫌疑人、被告人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同或者房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同，制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款，在被害人無(wú)力“償還”的情況下，進(jìn)而通過(guò)討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)的目的。對(duì)實(shí)施上述“套路貸”行為的，可參照以下情形加以認(rèn)定：

1.犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，未采用明顯暴力或者威脅手段，則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

2. 犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí)，既采用了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙手段，又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時(shí)構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據(jù)刑法的規(guī)定數(shù)罪并罰或者按照處罰較重的定罪處罰。

（三）在“套路貸”犯罪案件中，相關(guān)犯罪嫌疑、被告人不明知真實(shí)借貸情況，幫助實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實(shí)提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構(gòu)成要件的，對(duì)該部分犯罪嫌疑人、被告人以相關(guān)罪名追究刑事責(zé)任。

二、共同犯罪認(rèn)定

（一）多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人應(yīng)對(duì)其參與的或組織、指揮的全部犯罪行為承擔(dān)刑事責(zé)任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認(rèn)定為主犯；起次要作用的，可以認(rèn)定為從犯。

（二）明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪的，具有以下情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：

1.協(xié)助制造銀行走賬記錄的；

2.協(xié)助辦理司法公證的；

3.提供資金、場(chǎng)所、交通等幫助的；

4.協(xié)助以虛假事實(shí)提起民事訴訟的；

5.非法獲取、出售、提供公民個(gè)人信息的；

6.幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

7.其它符合共同犯罪的情形。

上述規(guī)定的明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與他人關(guān)系、獲利情況、是否因“套路貸”犯罪受過(guò)處罰、是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。

（三）有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。

三、犯罪數(shù)額認(rèn)定和涉案財(cái)物處理

（一）在“套路貸”犯罪數(shù)額的認(rèn)定上，要把握“套路貸”行為的犯罪本質(zhì)，將其與民間借貸區(qū)別開(kāi)來(lái)，從整體上對(duì)其予以否定性評(píng)價(jià)。被告人在借貸過(guò)程中以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義收取的費(fèi)用，均應(yīng)納入犯罪數(shù)予以認(rèn)定。除了借款人實(shí)際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護(hù)，應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額，不應(yīng)當(dāng)從犯罪數(shù)額中扣除。

（二）犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：

1.對(duì)方明知是違法所得財(cái)物而收取的；

2.對(duì)方無(wú)償取得違法所得財(cái)物的；

3.對(duì)方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得違法所得財(cái)物的；

4.對(duì)方取得違法所得財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的。

他人善意取得“套路貸”違法所得財(cái)物的，不予追繳。

“套路貸”犯罪團(tuán)伙主要有五個(gè)特點(diǎn)

第一，放貸團(tuán)伙取得借款人信任，與借款人簽訂空白合同，但該合同又以種種理由不給事主。

第二，放貸團(tuán)伙向借款人賬戶轉(zhuǎn)賬，這樣就在銀行有了流水。隨后，嫌疑人利用借款人急需現(xiàn)金的心態(tài)，以“需先交付保證金、利息、手續(xù)費(fèi)給公司做賬”為借口，誘騙借款人再將剛剛收到的實(shí)際借款額的大部分資金取現(xiàn)，返還給放貸團(tuán)伙。

第三，放貸團(tuán)伙單方面違約，再也不向借款人放款，而且要求借款人馬上還款。

第四，一旦借款人還不起債，放貸團(tuán)伙就開(kāi)始“賣豬仔”，給借款人介紹新的放貸人。實(shí)際上，這些放貸人大都屬于同一個(gè)犯罪團(tuán)伙。

第五，等到借款人的債務(wù)差不多達(dá)到其自有房產(chǎn)的價(jià)格，便開(kāi)始使用到家里潑油漆、到家屬單位拉橫幅、發(fā)威脅短信等軟硬暴力，要求借款人還款。如果借款人實(shí)在還不起，放貸團(tuán)伙憑借合同、銀行流水等“證據(jù)”，進(jìn)而會(huì)訴諸法院。

“套路貸”犯罪團(tuán)伙組織架構(gòu)明確，一般有一個(gè)老板，下面有電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)廣告人員、具體洽談的業(yè)務(wù)員、追債人、法律訴訟團(tuán)隊(duì)等，警方對(duì)這樣涉黑涉惡的有組織犯罪團(tuán)伙將持續(xù)嚴(yán)打，絕不手軟。