近年來(lái)，隨著電子商務(wù)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施傳銷(xiāo)違法犯罪活動(dòng)迅速蔓延，已成為傳銷(xiāo)的主流模式。一些不法分子開(kāi)始通過(guò)微信、QQ、陌陌等公共社交平臺(tái)，引入網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新、新經(jīng)濟(jì)模式等概念，開(kāi)展更具欺騙性的傳銷(xiāo)活動(dòng)。新型網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)傳播速度快，涉及人員眾多，涉案資金數(shù)額巨大且轉(zhuǎn)移方便，發(fā)現(xiàn)和查處難度大，一旦形成具有巨大的社會(huì)危害，亟待建立預(yù)警機(jī)制加以防控。

金融投資類(lèi)傳銷(xiāo)占比高

《騰訊2017年度傳銷(xiāo)態(tài)勢(shì)感知白皮書(shū)》顯示，截至2018年2月28日，已累計(jì)發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷(xiāo)平臺(tái)3534家，活躍參與人數(shù)3176萬(wàn)，其中2017年新出現(xiàn)的平臺(tái)占比為58%。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)普及程度不斷提高，以無(wú)接觸、網(wǎng)絡(luò)化、地域分散化為特征的新型網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)逐漸成為主流，其中金融投資理財(cái)類(lèi)傳銷(xiāo)占比高達(dá)30%，堪稱網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)的代名詞。

與傳統(tǒng)的“聚集式傳銷(xiāo)”相比，由于借助了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)犯罪呈現(xiàn)明顯跨區(qū)域、人員多元化等特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)不受地域限制，幾乎遍及全國(guó)各地，其發(fā)展對(duì)象更趨多元化。為擴(kuò)大受眾人群、增強(qiáng)誘惑力，線上的傳銷(xiāo)活動(dòng)又結(jié)合“地推”模式，采用“線上+線下”相結(jié)合實(shí)施傳銷(xiāo)犯罪。值得一提的是，犯罪分子通過(guò)傳銷(xiāo)的手段開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)金融犯罪活動(dòng)，復(fù)合型犯罪特征突顯。以“股權(quán)投資”“金融互助”等為幌子，最終實(shí)現(xiàn)非法集資、集資詐騙等目的。

通過(guò)微信朋友圈、手機(jī)QQ群、語(yǔ)言聊天室、陌陌、公眾號(hào)等進(jìn)行傳銷(xiāo)，傳銷(xiāo)出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更加具有欺騙性等新特點(diǎn)，被稱為“微傳銷(xiāo)”。微傳銷(xiāo)活動(dòng)的特點(diǎn)是發(fā)起靈活，參與人員隱蔽，資金轉(zhuǎn)移方便，參與人員更加廣泛，參與總金額更加巨大。如“金融互助”等微傳銷(xiāo)在國(guó)內(nèi)達(dá)數(shù)百萬(wàn)人，有數(shù)百個(gè)傳銷(xiāo)平臺(tái)，“金融互助”微傳銷(xiāo)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)移動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行傳播，一旦這些平臺(tái)大面積出現(xiàn)問(wèn)題，資金鏈就會(huì)斷裂，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)更具迷惑性

誘以高昂的收入、低門(mén)檻會(huì)員巨幅優(yōu)惠，以及拉入新人的巨額返利，這讓更多的投資者深陷其中無(wú)法“破局”，短時(shí)間內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)的欺騙性和危害性。絕大多數(shù)金融傳銷(xiāo)是一種龐氏騙局，最終的結(jié)果是崩盤(pán)，顆粒無(wú)收。

由于金融傳銷(xiāo)參與者缺乏金融常識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)教育，其之所以持續(xù)參與其中，是因?yàn)閮?nèi)心的貪婪，總以為自己不會(huì)成為最后的接盤(pán)者。但事實(shí)上，各類(lèi)金融傳銷(xiāo)給社會(huì)造成了數(shù)千億元公共財(cái)產(chǎn)損失，參與者不僅有缺乏金融知識(shí)的普通百姓，還不乏高收入的白領(lǐng)階層、公務(wù)員甚至金融從業(yè)者。據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)借助網(wǎng)絡(luò)的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深，也更加難消滅。“金融互助”等一些微傳銷(xiāo)組織者經(jīng)常打一槍換一個(gè)地方，重新建立微傳銷(xiāo)平臺(tái)實(shí)施詐騙。

此外，傳銷(xiāo)團(tuán)伙利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、跨地域性，把網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器架設(shè)在境外，境內(nèi)安插代理人遙控指揮，資金通過(guò)“地下錢(qián)莊”匯往境外，增加了執(zhí)法部門(mén)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管和打擊的難度。

大量的非法集資犯罪在使用傳銷(xiāo)模式的同時(shí)，還給自己披上了類(lèi)似眾籌、共享經(jīng)濟(jì)、返利銷(xiāo)售等“新經(jīng)濟(jì)”外衣，并采取手段規(guī)避相關(guān)政策限制。不僅一般群眾難以辨別，基層執(zhí)法部門(mén)在遇到這一狀況的時(shí)候也往往難以甄別。

比如最新出現(xiàn)的“虛擬幣”傳銷(xiāo)模式。事實(shí)上，各種虛假的“電子貨幣”都是傳銷(xiāo)封閉金字塔中參與者的自?shī)首詷?lè)，有人不停地加入，就是拿下家的錢(qián)發(fā)上家的工資，所謂的“虛擬幣”只在這些會(huì)員中流通，出了這個(gè)圈子沒(méi)有任何用處。

傷及金融創(chuàng)新

業(yè)內(nèi)人士指出，金融傳銷(xiāo)允諾的高回報(bào)行為，產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的惡果。既擾亂了金融市場(chǎng)的良性秩序，也阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“金融互助”等微傳銷(xiāo)的本質(zhì)是傳銷(xiāo)，但其承諾的高收益甚至天價(jià)收益，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律。金融的本質(zhì)是資金融通，其支點(diǎn)是信用，而信任是基于信息的對(duì)稱?！敖鹑诨ブ钡任麂N(xiāo)的運(yùn)行不透明，完全被組織者把控，信息不對(duì)稱。創(chuàng)始人和組織者往往利用投資者的貪婪、短視、從眾等弱點(diǎn)，許以高收益，并打著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高獲利的口號(hào)，營(yíng)造饑餓營(yíng)銷(xiāo)氛圍，讓投資者喪失了警惕，盲目跟風(fēng)，進(jìn)行大量投資，從而實(shí)現(xiàn)短期套利，然后抽身而退。

業(yè)內(nèi)人士指出，由于借助互聯(lián)網(wǎng)的傳播手段，網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)的參與人員呈現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)的暴增，涉及金額動(dòng)輒數(shù)百億甚至數(shù)千億元人民幣。一旦這些平臺(tái)大面積出現(xiàn)問(wèn)題，資金鏈就會(huì)斷裂，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)相互串聯(lián)、相互疊加，有可能成為風(fēng)險(xiǎn)混合的新紐帶，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，嚴(yán)重的話會(huì)引發(fā)一定規(guī)模的金融危機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)組織的這種行為嚴(yán)重?fù)p害互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)信譽(yù)，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序，阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。

亞歐幣傳銷(xiāo)案

海南海口警方破獲了一起傳銷(xiāo)案，他們聲稱亞歐幣只要花五毛錢(qián)買(mǎi)入，不到一年時(shí)間就能漲到五倍多。也就是說(shuō)，投入100萬(wàn)，就可以漲到500多萬(wàn)。按照公司的宣傳，亞歐幣是“國(guó)家首家合法加密虛擬數(shù)字貨幣”，由海南跨亞歐公司發(fā)行。用戶購(gòu)買(mǎi)“亞歐幣”，需要通過(guò)這個(gè)網(wǎng)站展示，亞歐幣存儲(chǔ)在內(nèi)盤(pán)，內(nèi)盤(pán)的價(jià)格只漲不跌；另外還有外盤(pán)，通過(guò)交易賣(mài)出“亞歐幣”進(jìn)行提現(xiàn)。所謂的只漲不跌，其實(shí)是跨亞歐公司工作人員敲敲鍵盤(pán)就能實(shí)現(xiàn)的。虛假的“漲勢(shì)”，就是為了吸引越來(lái)越多的人參與進(jìn)來(lái)，“亞歐幣”傳銷(xiāo)參與者表示，如果說(shuō)你人脈比較多，市場(chǎng)比較大，他也賺很多錢(qián)。只要超過(guò)1000萬(wàn)，三級(jí)分銷(xiāo)，可能是省級(jí)代理。

用微信群或者QQ群去管理，一方面節(jié)省了成本，可以去操縱這個(gè)群里面的輿論，另外一個(gè)，非常隱蔽，人和人是不見(jiàn)面的，想知道上線是誰(shuí)，都比較困難，隱蔽性更好，并且這個(gè)擴(kuò)展非?？臁Ｒ?yàn)閰^(qū)域在這個(gè)方面是不受限制的。在這些包裝之下，短短一年的時(shí)間，“亞歐幣”吸引了4萬(wàn)多名參與者，吸收資金達(dá)到40多億元。在涉案的40多億元中，有約10億元用于會(huì)員高額返利，約27億元用于會(huì)員提現(xiàn)。有超過(guò)3億元被犯罪嫌疑人劉某和夏某榮等非法占有。

數(shù)字貨幣的風(fēng)靡，我國(guó)的詐騙集團(tuán)也在這中間鉆空子，實(shí)際上，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)數(shù)字貨幣的同時(shí)，并不是真正的了解數(shù)字貨幣，就像現(xiàn)在風(fēng)靡的比特幣，很多投資者壓根就不明白到底什么是比特幣，比特幣又是如何產(chǎn)生的，只是聽(tīng)別人說(shuō)這東西掙錢(qián)，就將自己的積蓄投入，亞歐幣騙局就是利用了人們對(duì)數(shù)字貨幣的癡迷和信任，開(kāi)啟了詐騙。