周立平

由于信用卡具有安全便捷等特點，越來越受到消費者的青睞，但隨之而來的是信用卡糾紛案件的不斷攀升。造成這一現(xiàn)象的原因，應(yīng)引起有關(guān)部門進一步關(guān)注，使信用卡使用環(huán)境安全順暢。

一是持卡人盲目追求高透支額。不少持卡人在辦理信用卡提交收入情況證明時刻意夸大自己的收入水平，以達到增大信用透支額的目的。二是銀行內(nèi)部風(fēng)險控制不到位。個別銀行分支機構(gòu)及其工作人員受利益的驅(qū)動，重營銷而輕審查，大規(guī)模誘導(dǎo)社會公眾辦理和使用信用卡，致使在發(fā)卡環(huán)節(jié)便埋下了安全隱患。部分銀行對營銷人員實施單純以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制，對信用卡申請人的資信水平和還款能力不進行詳盡調(diào)查，申請人的信息及還款能力存在造假問題。三是持卡人不重視個人信用。很多持卡人把信用卡當(dāng)成了提前享受生活、透支快樂的法寶，對自己的經(jīng)濟能力不自知，不懂得量入為出，消費理念不夠理性，無法抵御通過使用信用卡立刻提高生活水平或擁有商品的誘惑，造成過度消費，甚至陷入惡性循環(huán)。四是部分銀行到期催收不力。目前，銀行多依賴電話催收等方式向持卡人追收透支款，而對當(dāng)面催收、上門催收等方式往往因成本原因而忽視或放棄。催收方式的單一也造成部分持卡人對欠款的法律后果缺乏清晰認識。五是一人持有多張信用卡。目前，持卡人容易在欠賬時采取“拆東墻補西墻”的方法循環(huán)透支，暫時解決還款危機，但長此以往，形成惡性循環(huán)，多重債務(wù)最后導(dǎo)致持卡人無力償還。六是持卡人透支進行風(fēng)險投資。不少持卡人誤把透支款當(dāng)成無息貸款，欲用透支款項來進行風(fēng)險投資。七是個案執(zhí)行成本相對較高。由于案件標的金額較小，若對被執(zhí)行人名下的房產(chǎn)、車輛等價值較大的財物采取強制措施時，則存在超標查封、拍賣的嫌疑。信用卡執(zhí)行案件的個案執(zhí)行成本較高，而執(zhí)行效果卻不明顯。

（作者單位：中國人民銀行鹽城市中心支行） □endprint