6月，是孩子最開心的季節(jié)，不僅有節(jié)日禮物，還有一個不遠的暑假在等著。作為家長來說，是給孩子準備玩具、衣物、書籍、食品、旅行等禮物，還是在育兒的道路上，給孩子上一堂財商課，讓兒童節(jié)成為孩子的理財起點？

不管富裕還是貧窮，每個家長都希望自己的孩子有一個更好的將來，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長鉚足了干勁，悉心栽培孩子，從日常收入中拿出一大部分資金投入孩子的教育。如果把教育投資作為一項重大工程的話，正確的育兒方式、合理的安排家庭財產(chǎn)的份額，并把錢花在刀刃上，做好孩子的教育投資規(guī)劃至關(guān)重要。

事實上，教育投資不只是攢錢那么簡單，攢錢前，家長最好測算下家庭的育兒賬本，包括學前教育、義務(wù)教育、大學教育、研究生教育和其他支出的所有內(nèi)容，算出家庭大概需要積累多少教育金，盡管這個數(shù)字可能會讓你感到訝異。知道具體數(shù)字后，再對孩子的教育投資做出合理的安排和規(guī)劃，找到最適合的投資方式。

算算育兒成本有多少

有人喜歡把育兒比作一項投資，銀行存款利率一路走低，負利率時代，將錢放在銀行不如花出去，育兒是最好的投資。然而確切地說，育兒不是投資，是消費。每個家長都希望孩子能接受最好的教育。在市場化經(jīng)濟的當下，最好的教育就相當于最高的開支。匯豐集團發(fā)布的一項全球調(diào)查《2017教育價值報告》顯示，全球父母們平均在孩子教育方面支出44221美元；中國香港排在第一位，平均教育支出高達132161美元，是全球平均值的3倍。大陸父母們平均在孩子教育方面支出42892美元，排名全球前五。這筆高達數(shù)十萬元的巨款絕對不是個小數(shù)目。

有網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)帖曬出了一筆經(jīng)濟賬，撫養(yǎng)孩子至大學畢業(yè)，至少花費55萬元。

0～3歲，奶粉、尿片、生活用品、衣物、請保姆等花銷需要6萬～10萬元；3～6歲上幼兒園，學前教育托費1500元/月，再加上興趣培訓班如畫畫、鋼琴、跳舞、圍棋、跆拳道等開銷，少則6萬元，多則10萬元。小學、初中是義務(wù)教育階段，公辦學校學費不咋花錢，但小學、初中期間參加各種培訓班、輔導班非常普遍，以一年2萬元算的話，9年下來18萬元。高中階段，學雜費、生活費每年3萬元，3年9萬元?？忌洗髮W后，學雜費、生活費每年4萬元，4年16萬元。碩士教育的話，每年4萬元，3年12萬元。

幼兒階段6萬元，學前階段6萬元，小學至大學43萬元，育兒成本賬單共計55萬元；若是請了保姆，報的興趣班多的話，幼兒階段10萬元，學前階段10萬元，小學至大學階段43萬元，育兒成本賬單則需63萬元。若是繼續(xù)讀研或者選擇出國留學，教育成本高達百萬元。對天下父母而言，如果沒有前期準備和規(guī)劃，那么到時候付不起孩子的學費也不是不可能發(fā)生的狀況。

教育投資工具有哪些

測算后，一個家庭的教育支出在40萬～100萬元，聽起來有些恐怖，但千萬別被這筆開支嚇倒。要知道，這筆錢并不要求一次準備到位，只要分階段為孩子準備好即可。所以，找到最適合的投資方式做好教育儲備很關(guān)鍵。目前市面上有許多成熟的投資計劃，長期教育投資規(guī)劃工具包括銀行教育儲蓄、教育金保險、基金定投、教育金信托、其他投資理財方式如學區(qū)房等。

教育儲蓄

零存整取、整存整取是最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，但教育儲蓄可以免繳利息稅，

教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。三個學習階段（高中、大專、大學）可分別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠。存期分為一年、三年、六年。

需要注意的是，教育儲蓄必須是在校小學4年級（含）以上學生，到期必須持存折、戶口簿或身份證到稅務(wù)部門領(lǐng)取免稅證明，并經(jīng)教育部門蓋章才可支取。其次，最低起存金額為50元，但所有本金合計最高限額為2萬元，超過一律不得享受免稅的優(yōu)惠政策。

通過銀行教育儲蓄，可以為孩子積累資金，安全性高，收益較低，抵御通貨膨脹能力弱，不能將其作為教育理財?shù)奈ㄒ环绞健?/p>

銀行理財

銀行理財產(chǎn)品近年比較紅火，目前年化收益率在4%～6%，高于銀行定期存款利率。同時，由于其品種豐富，流動性也相對較強，消費者可以根據(jù)自己的需要選擇不同的期限，短的1個月，長的1年以上。

銀行理財產(chǎn)品大多有一定門檻，通常以5萬元起購。作為教育投資，由于理財產(chǎn)品有期限，因此需要留意產(chǎn)品到期的時間和新產(chǎn)品的投放時間，盡量讓資金高效流動，這樣才能提高收益率。

基金定投

如果想為孩子積累更多的教育經(jīng)費，可以選擇基金?；甬a(chǎn)品類型較多，具有良好的流動性和靈活性。基金定投具有門檻低、自動扣款、分散風險的特點，比較適合教育理財。從2007年至今，如果每月進行基金定投，不少產(chǎn)品的年化收益率在8%左右。由于多數(shù)投資標的為偏股型基金和混合型基金，其高收益往往也伴隨著高風險。不過，基金定投之所以相對穩(wěn)健，是因為其平攤了投資成本，即無論凈值高企或凈值較低時都要買入，有利于為孩子進行長遠的教育投資。

一般來說，年齡偏小的孩子如10歲以下，還不急需繳納大額學費，這時家長可以定期定額買入基金，長期持有具有獲取較高收益的機會。待孩子進入大學之后，就可兌現(xiàn)獲取收益。因此，基金定投具有長期儲蓄的特點，長期持有復利效果明顯。

定投基金適合經(jīng)濟實力較強的家庭，在保證孩子意外險、健康險的前提下購買。目前各基金公司對未成年人開戶的年齡限制有所不同，在辦理兒童基金定投業(yè)務(wù)時應以基金公司規(guī)定為準，投資者可先咨詢目標基金產(chǎn)品的具體規(guī)定。

教育金保險

不管父母們是否愿意，高育兒成本時代已經(jīng)到來，越來越多的父母開始意識到孩子的“教”比“養(yǎng)”更貴，在為孩子準備教育金規(guī)劃時，教育金保險越來越受到年輕父母的青睞。

教育金保險具有強制儲蓄的作用，保證性大。保險公司的教育金保險一般針對的對象為出生滿30天至14周歲左右的少兒，目前市場上銷售的少兒教育金保險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚假基金及退休后的養(yǎng)老金。如果計劃購買教育金保險，購買的時間越早越好，啟動越早，保費越實惠。

教育金保險雖然具有儲蓄投資的功能，但同時兼有保障功能，如身故責任，若是附加重疾險，則有重疾保障。年化收益率3%左右，收益水平不具備優(yōu)勢，但收益比較穩(wěn)定，不會出現(xiàn)大幅波動，在教育理財規(guī)劃中建議進行適度配置。

相比其他金融工具，教育金保險還有個優(yōu)勢，那就是“保費豁免條款”，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女可以繼續(xù)得到保障和教育金給付。

子女教育金信托

一流的教育意味著更多金錢投入，對高凈值人士來說，子女教育金信托能安全穩(wěn)妥地為子女教育留足預算。信托門檻較高，一般為100萬元起，但收益較高，穩(wěn)定性好。如萬向信托推出的國內(nèi)首款子女教育金信托，為不同年齡階段的求學子女安排不同資助金額：信托設(shè)立之日起一年至受益人滿18周歲前，資助金額為上一年度信托收益率的50%；受益人18周歲至滿22周歲，資助金額為上一年度信托收益的60%；受益人22周歲至滿25周歲，資助金額為上一年度信托收益的70%。

子女教育金信托門檻雖高，卻有獨特的制度優(yōu)勢，比如財產(chǎn)的獨立性。如果雙方夫妻離婚了，可以確保子女作為受益人的養(yǎng)育與教育費用。

不過，子女教育金信托這種方式并不適合所有家庭。若是家長早早地就開始為孩子出國做打算，準備了整筆資金，可以設(shè)立子女教育金信托，專供孩子留學用?；蚴歉哔Y產(chǎn)、高收入人群，為了同時實現(xiàn)多個理財目標，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對每一個理財目標設(shè)立一個信托，并根據(jù)不同的達成期限與目標彈性，確認不同的信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。

學區(qū)房

網(wǎng)絡(luò)爆文《對不起，爸爸媽媽給不了你800萬的學區(qū)房》，不管是800萬元買學位房，還是帶孩子環(huán)游世界，都表明了現(xiàn)在很多人育兒費時又費錢。

為了讓孩子上一所好的小學或初中，很多家長選擇購買學區(qū)房?！百徺I學區(qū)房往往是對‘教育’和‘房產(chǎn)’的一種雙投資。純粹為了投資而投資的購房人群只占到一小部分。大多數(shù)買學區(qū)房的還是學生家長?！狈康禺a(chǎn)方面的專家說。只要重點小學、初中不搬走，學區(qū)房的升值空間將十分巨大。孩子讀書時買套學區(qū)房，當孩子畢業(yè)之后，完全可以把升值多倍的房子再賣出去。

買學區(qū)房，上培訓班，考個好大學，再找個好工作，爭取成就一番事業(yè)，這是絕大部分家長對孩子的期待。從操作角度來看，這可以看作是最穩(wěn)妥的方式。畢竟，大部分家長同時也是這個社會的核心生產(chǎn)者，工作上朝九晚五，收入上也未必大富大貴，這些省吃儉用、殫精竭慮的父母有理由好好培養(yǎng)自己的子女。

在當下，學區(qū)房依然是值得投資的好產(chǎn)品。一是學區(qū)房周邊文化氣息比較濃重，能給孩子提供一個良好的學習生活環(huán)境；二是學校周邊向來是交通密集的場所，配套設(shè)施成熟，生活便利，這會增加房子的升值空間；三是從全國大部分地區(qū)來看，學區(qū)房的升值速度比較穩(wěn)定，泡沫風險較小。

從小培養(yǎng)孩子的財商

隨著全民理財意識的普及，兒童財商教育的概念越來越深入人心。在當前的經(jīng)濟社會里，只有智商、情商和財商三“商”都高的孩子，才能贏得更精彩的人生。

理財在學校教育中一直處于空白，因此，培養(yǎng)孩子的財商關(guān)鍵就在于家庭理財教育。要從小培養(yǎng)孩子的金錢觀，第一步就要從“給孩子錢”向“讓孩子去賺錢”轉(zhuǎn)變，讓孩子明白，錢是必須通過正當勞動掙得的。

可能有些家長會認為，孩子應該以學習為主，教他們理財會不會影響學習？其實，想要孩子得到全面發(fā)展，除了學習才藝外，從小培養(yǎng)孩子的理財意識也很重要。比如，逢年過節(jié)長輩們給的紅包，應該怎么處理；家長給的零花錢，應該花到哪里；父母給的生活費，如何合理支配。有意識地讓孩子學會自由支配、購買自己需要的物品，教會孩子正確花錢，培養(yǎng)良好的消費習慣。告訴孩子什么是該花的，什么是不該花的，如何購買到物美價廉的物品，引導孩子合理消費，制訂消費計劃。同時鼓勵孩子記賬，養(yǎng)成良好的理財習慣。

想要讓子女步入社會后有正確的投資理財觀，做父母的千萬不能掉以輕心，除了言教之外，身教更重要，只要能把握適合的時機進行教育，等到子女開始工作后就能比較好地規(guī)劃收支并付諸行動。