受到經(jīng)濟(jì)全球化的影響，近些年來(lái)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額已經(jīng)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。目前，如何實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新成了急需解決的問(wèn)題。本文將就我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問(wèn)題進(jìn)行深入的分析，提出幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)策略以供參考。

當(dāng)前階段，我國(guó)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的依賴(lài)程度正在不斷提升，為了有效的緩解進(jìn)出口業(yè)務(wù)下滑的現(xiàn)狀，保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，就必須對(duì)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。受到多方面因素的影響，我國(guó)的商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相較于發(fā)達(dá)國(guó)家仍舊存在巨大的差距。本文即是從理論以及實(shí)務(wù)兩個(gè)方面對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行深入的分析，探究國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新策略，實(shí)現(xiàn)我國(guó)進(jìn)出口業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

一、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展以及商業(yè)銀行融資現(xiàn)狀

（一）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展

從上世紀(jì)九十年代開(kāi)始，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才開(kāi)始興起，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，我國(guó)國(guó)家外匯的數(shù)量以及增長(zhǎng)速度都實(shí)現(xiàn)了跨越式的提升，目前，中國(guó)已經(jīng)成為世界貿(mào)易大國(guó)，進(jìn)出口貿(mào)易總額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了國(guó)民生產(chǎn)，對(duì)外貿(mào)的依賴(lài)性較強(qiáng)，因此，一旦出現(xiàn)影響較大國(guó)際事件，就會(huì)使我國(guó)的出口貿(mào)易受到一定程度的波及。近些年來(lái)，人民幣的不斷升值對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易造成了嚴(yán)重的影響，加之我國(guó)國(guó)內(nèi)資金的成本較高，在這樣的情況下，發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資已經(jīng)成為未來(lái)的必然趨勢(shì)。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行的融資信貸現(xiàn)狀

當(dāng)前階段，我國(guó)商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主，其中包括出口押匯、打包貸款、進(jìn)口押匯等，除此之外，還涉及了少數(shù)的國(guó)家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，例如國(guó)際保理等，但是對(duì)于我國(guó)龐大的出口貿(mào)易總量來(lái)說(shuō)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)主要是面對(duì)規(guī)模較大的企業(yè)開(kāi)展的。但是我國(guó)的一些小型企業(yè)卻面臨著融資困難的問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的影響。從行業(yè)角度來(lái)看，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)主要涉及了房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)性較高的領(lǐng)域以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。但是此類(lèi)行業(yè)的產(chǎn)能已經(jīng)大大超出了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的需求。因此，銀行貸款的過(guò)度集中會(huì)導(dǎo)致資源的配置缺乏合理性，不利于資源的高效利用。

二、我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題以及影響創(chuàng)新的因素分析

（一）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題分析

當(dāng)前階段，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易存在的問(wèn)題主要包括以下幾個(gè)方面：

其一，對(duì)貿(mào)易融資的缺乏足夠的重視。大多數(shù)的商業(yè)銀行管理者對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資的戰(zhàn)略意義都缺乏足夠的認(rèn)知了解，過(guò)分重視的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)始終處于停滯狀態(tài)。同時(shí)，大部分客戶(hù)都是通過(guò)貸款的方式解決資金問(wèn)題，這就導(dǎo)致大多數(shù)人對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資的功能以及優(yōu)點(diǎn)知之甚少。上述原因?qū)е挛覈?guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況十分不理想。

其二，商業(yè)銀行的貿(mào)易融資管理體制相對(duì)落后。當(dāng)前階段，為了提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，國(guó)際上很多銀行都實(shí)行了專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。即建立專(zhuān)業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資部門(mén)對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。與之相對(duì)的是，我國(guó)的很多商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)卻相對(duì)分散，由不同的部門(mén)進(jìn)行管理，這就導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)的整合性不強(qiáng)，無(wú)法滿(mǎn)足國(guó)家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)要求，阻礙了發(fā)展。

其三，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的效率偏低。我國(guó)商業(yè)銀行普遍采用一般的信貸業(yè)務(wù)流程處理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，其繁瑣的程序以及審批環(huán)節(jié)導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的效率十分低下，嚴(yán)重制約了我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其四，產(chǎn)品和技術(shù)協(xié)調(diào)性較差。傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新時(shí)期的結(jié)算方式。當(dāng)前階段，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)家貿(mào)易融資大多數(shù)是信用證下的融資產(chǎn)產(chǎn)品，無(wú)法滿(mǎn)足數(shù)量龐大的國(guó)際貿(mào)易融資需求。此外，在缺少信息技術(shù)平臺(tái)的支持，銀行對(duì)于貨物以及資金流動(dòng)的情況缺乏實(shí)時(shí)的了解掌握，信息數(shù)據(jù)與貨物、資金流向不一致的情況十分普遍。

其五，專(zhuān)業(yè)人才缺乏。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，對(duì)于工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求較高。目前，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才的需求量較大，但是人才的儲(chǔ)備量卻較少。在缺少專(zhuān)業(yè)人才的情況下，在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及創(chuàng)新方面都難以取得良好的效果，嚴(yán)重阻礙了市場(chǎng)的發(fā)展。

（二）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的影響因素分析

其一，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展情況。根據(jù)大量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可知，國(guó)家貿(mào)易規(guī)模的不斷增大使得其對(duì)融資的要求也在不斷豐富拓展，這就為商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。

其二，社會(huì)信用水平。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在信用基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)體制，構(gòu)建完善的信用體系是保障市場(chǎng)交易安全進(jìn)行的基礎(chǔ)的，同時(shí)也為金融融資的創(chuàng)新提供了良好的市場(chǎng)環(huán)境。一旦失去了信用的支撐，銀行的借貸業(yè)務(wù)就無(wú)法順利的開(kāi)展，融資創(chuàng)新更是無(wú)從談起。

其三，國(guó)家的貿(mào)易政策。當(dāng)前階段，經(jīng)濟(jì)全球化使得各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系正在不斷加深。在自由貿(mào)易政策之下，國(guó)家對(duì)于進(jìn)出口貿(mào)易的干預(yù)性較低，表面上來(lái)看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)似乎不需要政府的政策扶持。實(shí)際上，對(duì)于中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家而言，政府必須根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力適當(dāng)?shù)恼{(diào)整對(duì)外貿(mào)易的政策，這樣才能保障國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。

其四，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)。金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的依賴(lài)性較強(qiáng)，因此，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)情況具有重要的影響。為了保障銀行的穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行必須建立應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，適時(shí)的對(duì)融資政策進(jìn)行調(diào)整。

其五，技術(shù)手段的運(yùn)用。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，高科技技術(shù)在商業(yè)銀行的創(chuàng)新中發(fā)揮了巨大的作用，在先進(jìn)技的支持下，銀行的許多創(chuàng)新產(chǎn)品才能成為現(xiàn)實(shí)，不僅極大的提升了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率，還有效的節(jié)省了運(yùn)營(yíng)成本。因此，先進(jìn)技術(shù)手段的運(yùn)用對(duì)于商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新具有重要的意義。

其六，利率和匯率。對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展與利率和匯率之間存在著緊密的聯(lián)系，此二者的變動(dòng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有著深刻的影響。同時(shí)，在國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新中，這二者也不可忽視，創(chuàng)新產(chǎn)品的利率以及匯率的情況可能影響著產(chǎn)品的推廣。

三、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的對(duì)策

（一）更新經(jīng)營(yíng)理念，為國(guó)家貿(mào)易融資創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

在理念方面，我國(guó)商業(yè)銀行要加快對(duì)技術(shù)的研發(fā)，為了切實(shí)的提升自身的創(chuàng)新能力，可以適當(dāng)?shù)慕梃b國(guó)外的創(chuàng)新成果。在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中，商業(yè)銀行要對(duì)國(guó)內(nèi)的企業(yè)提供足夠的支持，為企業(yè)在國(guó)外的發(fā)展都提供擔(dān)保服務(wù)，為企業(yè)解決資金問(wèn)題。需要注意的是，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)中，中小企業(yè)所占的比例較小。對(duì)此，商業(yè)銀行要適當(dāng)?shù)恼{(diào)整經(jīng)營(yíng)觀念模式，為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的幫助，樹(shù)立中小型外貿(mào)企業(yè)的拓展市場(chǎng)的理念。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

想要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的程序化以及公開(kāi)化，首先要將風(fēng)險(xiǎn)管理滲透到商業(yè)銀行的各個(gè)部門(mén)以及工作崗位，要以嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度對(duì)待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。并在銀行內(nèi)部設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督部門(mén)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的操作流程進(jìn)行規(guī)范化管理。其次，針對(duì)業(yè)務(wù)操作制定相應(yīng)的評(píng)分制度，對(duì)業(yè)務(wù)的運(yùn)行進(jìn)行有效的監(jiān)督。

（三）加強(qiáng)人力資源管理

隨著商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其遇到的挑戰(zhàn)也在不斷增加，為了適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境，商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)人力資源的管理力度，具體措施如下：

其一，建立公平的晉升體制。加強(qiáng)對(duì)優(yōu)秀人才的培養(yǎng)，完善員工的職業(yè)規(guī)劃以及崗前培訓(xùn)，為員工未來(lái)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

其二，完善經(jīng)營(yíng)方式。對(duì)此，銀行要更新經(jīng)營(yíng)理念，在充分了解市場(chǎng)的基礎(chǔ)上正確的處理好與客戶(hù)之間的關(guān)系，構(gòu)建以顧客為重心的服務(wù)體系。同時(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)顧客群體進(jìn)行細(xì)致的劃分，針對(duì)不同的顧客提供與之相適應(yīng)的但是融資服務(wù)，提升商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)水平。

（四）創(chuàng)新技術(shù)

商業(yè)銀行要在對(duì)市場(chǎng)充分了解的基礎(chǔ)上，參考借鑒國(guó)外的技術(shù)創(chuàng)新成果，將更加先進(jìn)的技術(shù)手段應(yīng)用在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之中，構(gòu)建功能完善的電子服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)服務(wù)渠道的建設(shè)為顧客提供更加人性化的服務(wù)，節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本，提升工作效率。此外，商業(yè)銀行還要加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)與信息咨詢(xún)公司的合作交流，通過(guò)信息技術(shù)的合理應(yīng)用促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的大背景，我國(guó)商業(yè)銀行必須準(zhǔn)確的抓住機(jī)遇，通過(guò)創(chuàng)新不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，提高自身在國(guó)際上的影響力。想要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須從經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理以及技術(shù)創(chuàng)新四個(gè)方面入手，通過(guò)先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用、操作流程的規(guī)范、業(yè)務(wù)操作過(guò)程的監(jiān)督等手段，促進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的發(fā)展以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提升做出更大的貢獻(xiàn)。（作者單位為大連財(cái)經(jīng)學(xué)院 ）