黎哲雨 武漢市武鋼第三中學

關于商業(yè)銀行風險管理問題研究

黎哲雨 武漢市武鋼第三中學

銀行的起源最早可以追溯到四大文明古國古巴比倫時期，這足以說明它的歷史性和厚重性。銀行不論是何種業(yè)務都離不開貨幣，不論是現(xiàn)實中的貨幣還是觀念中的貨幣。這就注定了銀行時刻都處在風險中，只是大小不同。商業(yè)銀行也是銀行家族中的一員，它的風險也需要時刻把控。對此本文進行了研究。

商業(yè)銀行 風險管理 經營理念

銀行在人們現(xiàn)代生活中扮演著一個非常重要的角色。它從最初古巴比倫王國的一個寺院出現(xiàn)到真正走入到人們的生活中來，這中間歷經了漫長的歲月。它可以說從滄?？吹缴Ｌ?。商業(yè)銀行作為它的一分子也是逐漸發(fā)展成今天我們所看到的規(guī)模，如今我們相信它，依賴它，那么對于它的真正功能和存在的風險我們也要有到位而又準確的認識。以便于我們更好地去相信、使用它。更重要的是，它作為我們高中生未來從業(yè)、發(fā)展的一個方向，我們需要去了解、認識它。

1 商業(yè)銀行的淵源

銀行最早的起源可以追溯到古巴比倫時期，但是人民普遍認同的是在文藝復興時期在意大利出現(xiàn)在銀行。在這一時期，從事交易的人們最怕出現(xiàn)的就是資金周轉不靈。因為這就意味著他從此失去了在人們心中的信任，他信譽的“長凳”從此被打破。由此可見在銀行最初的雛形階段，人們就非常重視信用。這也就造就了信用的“霸主”地位。商業(yè)銀行最初是資本主義的產物，英格蘭銀行可以說是現(xiàn)代商業(yè)銀行的開山鼻祖。商業(yè)銀行不同于以宏觀調控為主的商業(yè)銀行，也不同于以資金投資扶持為主的投資銀行。它是以盈利為目的，以資金籌措，金融資產為對象的金融機構。

2 商業(yè)銀行的風險

有投資就有風險，風險是可控的。要想做到收益最大化，那就必須認識風險，發(fā)現(xiàn)風險，掌控風險，利用風險。商業(yè)銀行的風險是指在銀行的經營過程中由于不確定因素的介入使得實際收益和預期收益之間偏差過大，造成損失或者沒有額外收益。這就是商業(yè)銀行的風險。對此我們從高中階段就通過發(fā)散思維去學習、認識它的風險。

2.1 最重要的風險

從銀行最初的起源中我們就可以看到“信用”這兩個字所代表的含義。在今天的各行各業(yè)中，信用、誠信、信譽可以說都成為衡量一個企業(yè)最重要的標準之一。甚至于在民法中誠信已經成為帝王條款。所以對于商業(yè)銀行而言信用風險就是最重要、最需要把控的風險之一。信用風險就是在商業(yè)銀行信用活動中由于不確定因素而造成損失的風險，具體來講就是所有因為客戶違約而引起的風險，或者自身履約能力下降帶來的風險。

2.2 “形象風險”

形象風險是一個比喻的說法，實際就是商業(yè)銀行自身聲譽所存在的風險。簡單來講就是商業(yè)銀行作為一個企業(yè)在社會公眾眼中的信譽度，忠誠度，自身品牌的影響力大小。這些統(tǒng)稱為聲譽風險。聲譽就是商業(yè)銀行最寶貴的無形資產，它所帶來的收益是無形的卻也是巨大的。一旦商業(yè)銀行的聲音遭受損失，那將是巨大又難以彌補的。所以聲譽風險是商業(yè)銀行又一大主要風險。

2.3 其他風險

除了上文兩種風險外，商業(yè)銀行面臨的風險還有以下幾種：2．3．1 市場風險

市場做為一只看不見的手，它對于所有在市場經濟活動中的主體的影響都是巨大而又無形的。所以在市場經濟活動中總是存在著一定的風險。這是市場經濟的自身所帶來的，是不可避免的。

2．3．2 操作風險

商業(yè)銀行的經營活動總是由一定的人員來操作完成的，有人為操作就一定會有失誤，這也是商業(yè)銀行在經營活動中的風險之一。

2．3．3 法律風險

法律法規(guī)是一道防線，一旦越過這條線后果就是不可預測的。商業(yè)銀行在經營活動中由于對法律、法規(guī)、規(guī)章、行為準則、相關行業(yè)標準的不遵守而帶來的損失也是風險之一。

2．3．4 國家風險

商業(yè)銀行作為一個經濟主體，在于他國經濟主體進行經濟活動的往來時，由于他國經濟宏觀政策、政治環(huán)境都不同或變化而帶來的影響，這其中造成的損失也是較大的風險。

2．3．5 決策風險

商業(yè)銀行作為一個完整的經濟主體，擁有的是一個完整時系統(tǒng)，這其中就包括決策機制，萬事萬物總是在發(fā)生著變化，所以，每一條決策也不可能都是準確而又到位的。決策所帶來的失誤，所造成的損失也是商業(yè)銀行自身所要承擔的風險。

3 降低商業(yè)銀行風險的策略

3.1 經營理念

風險是永遠都存在的，我們能做的就是將其控制在合理的范圍之內。對此，我們首先要確立正確的經營理念，將風險融入到銀行經營的方方面面中去。這樣從源頭上正確對待風險，認識到它的存在。由此以便于我們更好地去掌控它。

3.2 人為把控

人的主觀能動性是沒有上線的，所以商業(yè)銀行可以充分調動其公司各個階層員工的積極性，從人員操作，信息披露這兩個方面來建立起完備的內控機制。這樣做到時刻準備著面對可能會到來的風險。

4 結束語

商業(yè)銀行作為銀行家族中的一員，它與我們生活密不可分，在未來還會更加緊密。所以讓其更加合理地運轉是很有必要的。對此本文介紹了商業(yè)銀行的起源，基本的風險種類，最后針對風險提出了簡單的建議。我們在高中階段的學習對此稍有涉及，但是，更重要的是未來它和我們的工作、學習、生活是密不可分的，我們離不開它，我們就提前去認識它，讓它更好地服務于我們。

[1]陶莉.利率市場化背景下我國商業(yè)銀行風險研究[J].中國國際財經:英文版,2015(8):47-48

[2]邵哲.新常態(tài)下商業(yè)銀行風險分析及對策研究[C]//中國農業(yè)銀行青年論壇.2015