文/申旭

搭建公積金渠道整合平臺的意義研究

文/申旭

渠道整合平臺的構(gòu)思和開發(fā)，主要是給予連接電子公積金渠道層和服務(wù)整合層的樞紐，是各渠道系統(tǒng)接入后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一平臺。

住房公積金管理 渠道整合 信息系統(tǒng)

1 搭建公積金渠道整合平臺作用及意義

渠道整合平臺其核心功能是統(tǒng)一控制與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的會(huì)話規(guī)則及流程規(guī)則，為各渠道系統(tǒng)提供與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口和標(biāo)準(zhǔn)流程服務(wù)，以屏蔽不同渠道接入的差異性，實(shí)現(xiàn)電子公積金業(yè)務(wù)在不同渠道系統(tǒng)的協(xié)同處理、業(yè)務(wù)交互及信息整合，給用戶帶來不同渠道的一致性體驗(yàn)。

這套系統(tǒng)的構(gòu)思與開發(fā)，主要是在防控銀行科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它是由銀行業(yè)外部沖擊造成的，主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)，利率，國家風(fēng)險(xiǎn)等前提下為百姓提供更加快捷和方便的服務(wù)。下面說一下銀行業(yè)務(wù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)組成：在銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，科技合理的組織架構(gòu)和清晰明確的分工是一切工作的基礎(chǔ)，也是信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵組成部分，而清晰合理的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和職責(zé)分工，有賴于明確風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的層級匯報(bào)關(guān)系，建立起“在董事會(huì)和高級管理側(cè)的領(lǐng)導(dǎo)下，層次化管理的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架”的職責(zé)和分工體系。

2 公積金渠道整合的推廣模式

根據(jù)銀行業(yè)的實(shí)際情況，當(dāng)前銀行業(yè)的實(shí)際管理模式有以下兩種模式：

信息科技主導(dǎo)的模式（大部分銀行采用）：

特點(diǎn)：科技主導(dǎo)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理模式的風(fēng)險(xiǎn)決策層由科技戰(zhàn)略委員會(huì)相關(guān)成員或CIO和主要風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)相關(guān)成員組成，主要據(jù)側(cè)為科技驅(qū)動(dòng)。決策層依據(jù)豐富的信息科技領(lǐng)域?qū)I(yè)知識，依據(jù)對科技風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)理解，制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)決策。

風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)的模式（適用于已完全建立風(fēng)險(xiǎn)管理職能，風(fēng)險(xiǎn)治理達(dá)到一定成熟的銀行）：

特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理模式的風(fēng)險(xiǎn)決策層由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)相關(guān)成員或CIO和主要科技戰(zhàn)略委員會(huì)相關(guān)成員組成，主要決策風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)。決策層可以通過風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立視角，從信息科技部門外部審視信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，以獨(dú)立的視角對信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理提供意見和建議。

綜上所述，渠道整合平臺通過對現(xiàn)有渠道技術(shù)架構(gòu)和功能架構(gòu)的重新部署和調(diào)整，綜合各渠道系統(tǒng)的公共需求，構(gòu)建共用的業(yè)務(wù)組件，統(tǒng)一調(diào)度核心系統(tǒng)服務(wù)，提高渠道服務(wù)效率，加快渠道響應(yīng)速度，在保證操作全流程零風(fēng)險(xiǎn)的前提下，增強(qiáng)用戶服務(wù)能力，以便為擁護(hù)提供更加方便快捷的操作及應(yīng)用環(huán)境，以微信公眾號為例，就有以下五項(xiàng)便民舉措：

（1）一鍵關(guān)注，輕松查找；

（2）統(tǒng)一認(rèn)證，輕松綁定；

（3）查詢提醒，方便會(huì)計(jì)；

（4）還款憑證/計(jì)劃，自主下載；

（5）提取業(yè)務(wù)辦理。

同時(shí)也實(shí)現(xiàn)快速接入及部署新渠道，從而快速響應(yīng)政策及用戶服務(wù)需求，降低系統(tǒng)的后續(xù)建設(shè)成本和運(yùn)營維護(hù)成本。

3 公積金渠道整合平臺的使用

渠道整合平臺模式下，各渠道系統(tǒng)不直接接入后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而是統(tǒng)一接入到渠道整合平臺，經(jīng)整合處理以后再接入后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)。其包括支持以下渠道接入：

（1）門戶網(wǎng)站；

（2）個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（3）手機(jī)APP；

（4）微信；

（5）短信平臺；

（6）新增渠道。

通過渠道整合平臺上各渠道系統(tǒng)共用的統(tǒng)一的交易邏輯、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理方法和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理流程，以及各渠道之間的業(yè)務(wù)交互和信息整合，實(shí)現(xiàn)不同渠道同一交易過程的協(xié)同處理和操作。支持多個(gè)渠道協(xié)同處理某個(gè)業(yè)務(wù)請求，支持在一個(gè)渠道沒有辦理完成的業(yè)務(wù)，可以在其他渠道繼續(xù)辦理。當(dāng)前渠道沒有解決的問題，支持引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)到其他渠道繼續(xù)進(jìn)行處理。渠道整合平臺能夠?qū)⑶老到y(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理情況傳輸至業(yè)務(wù)系統(tǒng)，前臺經(jīng)辦人員能夠通過前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢指定用戶的渠道業(yè)務(wù)辦理記錄，對于在渠道系統(tǒng)辦理失敗的業(yè)務(wù)，用戶到前臺辦理時(shí)，前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠提示失敗業(yè)務(wù)的類型及失敗原因。各渠道系統(tǒng)傳至渠道整合平臺的業(yè)務(wù)請求都是面向具體操作任務(wù)的，并不與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的原子服務(wù)一一對應(yīng)，一個(gè)業(yè)務(wù)請求需要調(diào)用多個(gè)原子服務(wù)才能實(shí)現(xiàn)，因此渠道整合平臺需要對每個(gè)部署在平臺上的業(yè)務(wù)構(gòu)建具體的業(yè)務(wù)組件，確定每個(gè)業(yè)務(wù)都需要調(diào)用核心系統(tǒng)的哪些服務(wù)。

渠道整合平臺對各渠道系統(tǒng)的運(yùn)行信息和業(yè)務(wù)辦理信息進(jìn)行統(tǒng)一數(shù)據(jù)匯總，根據(jù)渠道類型、業(yè)務(wù)類型以及用戶類型分別進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，生成相應(yīng)報(bào)表，供系統(tǒng)管理人員查詢、分析、使用。支持報(bào)表生成，包括自動(dòng)生成和手動(dòng)生成。支持表格、餅圖、柱形圖、折線圖等常用形式，支持按日、月、季度、半年度以及年度分別生成報(bào)表，支持選擇一定的時(shí)間段生成報(bào)表。對于數(shù)量類和指標(biāo)類數(shù)據(jù)，支持生成時(shí)間序列變動(dòng)情況表。支持報(bào)表導(dǎo)出，包括自動(dòng)導(dǎo)出和手動(dòng)導(dǎo)出。導(dǎo)出格式包括EXCEL、PDF、TXT、RTF、HTML、XML等。通過渠道整合平臺上各渠道系統(tǒng)共用的統(tǒng)一的交易邏輯、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理方法和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理流程，以及各渠道之間的業(yè)務(wù)交互和信息整合，實(shí)現(xiàn)不同渠道同一交易過程的協(xié)同處理和操作。支持多個(gè)渠道協(xié)同處理某個(gè)業(yè)務(wù)請求，支持在一個(gè)渠道沒有辦理完成的業(yè)務(wù)，可以在其他渠道繼續(xù)辦理。當(dāng)前渠道沒有解決的問題，支持引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)到其他渠道繼續(xù)進(jìn)行處理。渠道整合平臺能夠?qū)⑶老到y(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理情況傳輸至業(yè)務(wù)系統(tǒng)，前臺經(jīng)辦人員能夠通過前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢指定用戶的渠道業(yè)務(wù)辦理記錄，對于在渠道系統(tǒng)辦理失敗的業(yè)務(wù)，用戶到前臺辦理時(shí)，前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠提示失敗業(yè)務(wù)的類型及失敗原因。實(shí)現(xiàn)對各渠道系統(tǒng)及渠道整合平臺系統(tǒng)自身運(yùn)行情況的監(jiān)控功能，包括：渠道監(jiān)控、業(yè)務(wù)監(jiān)控、操作監(jiān)控、后臺監(jiān)控、異常交易識別和監(jiān)控預(yù)警功能，并能夠?qū)ΡO(jiān)控情況實(shí)時(shí)展示。

以微信公眾號為例，便有以下五項(xiàng)便民舉措：

（1）一鍵關(guān)注，輕松查找；

（2）統(tǒng)一認(rèn)證，輕松綁定；

（3）查詢提醒，方便會(huì)計(jì)；

（4）還款憑證/計(jì)劃，自主下載 ；

（5）提取業(yè)務(wù)辦理。

相信在信息科技日新月異的今天，住房渠道平臺除了為個(gè)人資金提供安全辦理外，還能實(shí)現(xiàn)更多方便快捷的相關(guān)服務(wù)。

作者單位天津市住房公積金管理中心 天津市 300040