文/丁予寧

普惠金融的經(jīng)濟學(xué)認(rèn)識與前景分析

文/丁予寧

攀枝花市第三高級中學(xué)

隨著我國社會主義經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國家對小型企業(yè)和弱勢群體的發(fā)展給與了足夠的關(guān)注，通過推出普惠金融服務(wù)制度，為低收入人群和農(nóng)民以及小微企業(yè)和社會中的一些弱勢群體提供普惠金融服務(wù)，并將這些群體作為普惠金融服務(wù)的重點對象，使其能夠提升自身創(chuàng)造經(jīng)濟價值的能力，縮小我國地區(qū)之間發(fā)展的不平衡，普惠金融制度的提出適合我國當(dāng)前的國情，有利于我國實現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，是促進我國社會和經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。

普惠金融；經(jīng)濟學(xué)；發(fā)展；評價

普惠金融提出的主要目的是為了能夠消除我國貧困的現(xiàn)狀，實現(xiàn)共同富裕的奮斗目標(biāo)。但是普惠金融服務(wù)并不是沒有任何條件的向貧困企業(yè)和個人提供金融服務(wù)，普惠金融制度在實施過程中需要根據(jù)市場的原則性，不但要滿足少數(shù)群體的需要，而且還有適應(yīng)大多數(shù)群體對金融服務(wù)的需要，并且還要考慮到經(jīng)濟利益分配是否公平合理。

1 普惠金融的經(jīng)濟學(xué)認(rèn)識

1.1普惠金融的發(fā)展邏輯

當(dāng)前我國普惠金融建立的基礎(chǔ)主要是基于客戶權(quán)利的微觀基礎(chǔ)，我國在金融服務(wù)過程中還存在著排斥的現(xiàn)象，特別是在為小企業(yè)和農(nóng)村以及貧困地區(qū)的人們提供金融服務(wù)的過程中，但是通過普惠金融制度的提出，能夠改變這種排斥現(xiàn)象，讓其改變對金融服務(wù)制度的認(rèn)識，更好的有利于自身創(chuàng)造經(jīng)濟價值能力的提高，普惠金融制度的主要目的是為了提供平等的金融服務(wù)，在滿足大眾需求的同時，避免金融歧視和不公平待遇的出現(xiàn)。金融服務(wù)制度實施最重要的目的是為了服務(wù)于人民，但是在實際實施過程中取得金融服務(wù)的企業(yè)或者人群的數(shù)量相對較少，并沒有實現(xiàn)普惠金融實際的目標(biāo)。普惠金融的發(fā)展應(yīng)以社會的發(fā)展和國家的經(jīng)濟建設(shè)為主要的基礎(chǔ)，并且能夠切實的為中小企業(yè)和低收入人群開展金融服務(wù)，使其擺脫發(fā)展的困境，這是普惠金融發(fā)展的首先任務(wù)，在促進我國中小企業(yè)發(fā)展的同時，也為低收入人群提供創(chuàng)造經(jīng)濟價值的能力和機會，最為重要的是加快了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使我國社會和經(jīng)濟的發(fā)展更加的健康和穩(wěn)定。

1.2我國普惠金融在發(fā)展過程中面臨的困境

我國當(dāng)前對普惠金融服務(wù)給與了足夠的重視，并給與了大力的支持，主要的目的是為了能夠讓更多的小微企業(yè)獲得合適的金融服務(wù)，同時還能有效的推進農(nóng)村和偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融服務(wù)改革，使普惠金融服務(wù)的覆蓋更廣，同時也能夠快速穩(wěn)定的推進金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使消費者的合法權(quán)益得到有效的保護。但是總體看來，我國普惠金融制度的發(fā)展形式和內(nèi)容還有待創(chuàng)新和提高，在未來發(fā)展過程中應(yīng)對當(dāng)前發(fā)展中的不足之處進行及時的改進和完善，這樣才能有真正實現(xiàn)普惠金融制度的目的，達(dá)到為人民服務(wù)的目標(biāo)。

1.3影響我國普惠金融發(fā)展的相關(guān)因素

我國普惠金融制度的發(fā)展取得了一定的成果，但是在實際發(fā)展過程中由于受到多種因素的制約，并沒有形成完善的制度和體系，還需要在未來的發(fā)展中將這些影響因素進行分析，并提出有效發(fā)展策略，促進我國普惠金融制度的健康快速發(fā)展。普惠金融制度在實際發(fā)展中受到的影響因素主要包括：金融服務(wù)對象的個人信息以及教育背景和收入情況等，在提供金融服務(wù)時需要對其心理素質(zhì)和健康情況進行實際的考察；金融服務(wù)所具備的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及金融機構(gòu)自身的經(jīng)營和管理狀況，同時還有金融機構(gòu)的性質(zhì)和部門結(jié)構(gòu)等都對普惠金融的發(fā)展具有重要的影響。另外，人力資本和農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的程度以及地區(qū)人民的勞動力程度等都是影響的重要因素。作為政府和金融機構(gòu)監(jiān)督和管理部門應(yīng)對金融服務(wù)進行監(jiān)督和指導(dǎo)，并實施合理的監(jiān)督和管理力度，這樣才能充分保證金融服務(wù)在合法化的環(huán)境下進行交易，使交易雙方的合法權(quán)益不收到侵害。

2 我國普惠金融的發(fā)展前景分析

我國普惠金融在未來發(fā)展過程中應(yīng)對現(xiàn)存的不足進行改進和完善，主要從以下幾方面考慮：首先，我國的普惠金融制度在發(fā)展中應(yīng)創(chuàng)立自身的組織體系，我國一些大型的銀行在金融領(lǐng)域中的發(fā)展定位具有較大的不同，并且都具有各自的發(fā)展優(yōu)勢，因此，需要建立更多的金融服務(wù)網(wǎng)點，使金融服務(wù)的覆蓋面更廣，真正實現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)，國家應(yīng)在政策上放寬對金融服務(wù)的管理，這樣才能充分發(fā)揮不同金融機構(gòu)的金融服務(wù)功能和水平。其次，國家根據(jù)當(dāng)前普惠金融發(fā)展的實際狀況，制定出符合金融發(fā)展趨勢的法律規(guī)定和相關(guān)的政策，為普惠金融的發(fā)展提供制度上的保證，國家相關(guān)部門應(yīng)建立起一支專業(yè)性強的金融服務(wù)政策領(lǐng)導(dǎo)小組，對當(dāng)前普惠金融服務(wù)中存在的問題進行分析，結(jié)合各個金融機構(gòu)發(fā)展的實際情況，提出有效的發(fā)展策略，保證普惠金融制度實施的范圍和力度。最后，要提高金融機構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保護消費者的權(quán)益不受到侵害。金融機構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠有效的保證實施高效和安全的金融服務(wù)，在金融機構(gòu)內(nèi)部建立起信用檔案和成性金融體系，從而為消費者提供公平公正的普惠金融服務(wù)，使金融服務(wù)雙方的合法權(quán)益都得到了有效的保護。

3 結(jié)束語

我國發(fā)展普惠金融制度能夠加快實現(xiàn)小康社會，同時也是“新常態(tài)”化經(jīng)濟建設(shè)中工作的重點內(nèi)容，通過實施有效的普惠金融制度，能夠使我國社會的發(fā)展更加的和諧，縮小貧富差距，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，最為重要的是能夠為小微企業(yè)和農(nóng)村等貧困落后地區(qū)的發(fā)展提供可靠的金融服務(wù)，讓更多的貧困地區(qū)富裕起來，實現(xiàn)我國共同富裕的目標(biāo)。

[1]杜強, 潘怡.普惠金融對我國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的影響研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的實證分析[J].經(jīng)濟問題探索, 2016(3):178-184.

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