2016年度中國新金融報(bào)道摘要

1月

新三板暫停所有類金融機(jī)構(gòu)掛牌

2016年1月19日，全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)（新三板）繼暫停私募股權(quán)基金掛牌后，又把暫停的對(duì)象擴(kuò)大到包括小貸公司在內(nèi)的所有類金融機(jī)構(gòu)等。9月5日，全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)發(fā)布了私募基金機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等六類金融企業(yè)掛牌的《公開轉(zhuǎn)讓說明書》信息披露要求。

各地暫停注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司

2016年1月12日，北京、深圳、安徽等地工商部門暫?！巴顿Y”類企業(yè)的登記注冊(cè)工作。

其中，深圳市從1月1日起，暫停新增互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名稱及經(jīng)營范圍的商事登記注冊(cè)。

寧波在2015年11月就暫停受理企業(yè)名稱或經(jīng)營范圍中含有財(cái)富管理等內(nèi)容的類金融公司的登記注冊(cè)。

5月，浙江省提出允許企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍中使用資產(chǎn)管理、投資管理字樣，非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中，原則上不使用交易所、交易中心、金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、支付等字樣。

8月9日，廣州市工商局公開征求意見，要求咨詢類企業(yè)及其他非金融類企業(yè)名稱中不得含有“金融”“借貸”等文字和近似內(nèi)容。

3月

政府工作報(bào)告定調(diào)“規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展”

2016年3月5日，十二屆全國人大四次會(huì)議第三次將互聯(lián)網(wǎng)金融寫進(jìn)政府工作報(bào)告，李克強(qiáng)總理指出，要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

2016年4月22日，多地地方銀監(jiān)派出機(jī)構(gòu)召開P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治部署培訓(xùn)工作相關(guān)會(huì)議，要求實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將被分為三個(gè)檔次：合規(guī)類、整改類、取締類。其中，北京地區(qū)依據(jù)股東背景等主要分為三類，并扶植一批明星企業(yè)，并給明星企業(yè)合規(guī)性的實(shí)驗(yàn)任務(wù)。

2016年6月24日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)通知指出，網(wǎng)貸協(xié)會(huì)要按照北京市“1+3+N”自律管理模式。此后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解中心正式成立。10月18日，北京市人民政府辦公廳發(fā)布《實(shí)施方案》，提出將采取“穿透式”監(jiān)管方法，按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。

4月

微信、支付寶宣布提現(xiàn)收費(fèi)

2016年3月1日起，微信支付調(diào)整手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)賬交易恢復(fù)免費(fèi)，超額提現(xiàn)(1000元以上)超出部分按銀行費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，每筆最少收0.1元。10月12日起，支付寶對(duì)個(gè)人用戶超過免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0．1%的服務(wù)費(fèi)，每人累計(jì)有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。

螞蟻金服完成B輪破紀(jì)錄融資，成超級(jí)獨(dú)角獸

2016年4月，螞蟻金服對(duì)外宣布已完成B輪融資，融資額為45億美元(約292億元人民幣)，這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資。業(yè)界預(yù)計(jì)，其整體估值已達(dá)到600億美元(約3885億元)。

“快鹿系”、“中晉系”等多家問題P2P平臺(tái)被查

2016年上半年，線下非法理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件此起彼伏，繼e租寶之后，“快鹿系”、“中晉系”、“大大集團(tuán)”等問題P2P平臺(tái)相繼被警方查處，投資人損失高達(dá)上百億。

2016年4月6日，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)官方微博爆出重磅消息，國太控股有限公司、中晉股權(quán)投資基金管理（上海）有限公司、上海中晉一期股權(quán)投資基金有限公司等“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司，“涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資詐騙犯罪”。隨后，實(shí)際控制人徐勤等人在準(zhǔn)備出境時(shí)被公安人員當(dāng)場(chǎng)在機(jī)場(chǎng)截獲，其余20余名核心組織成員在4月5日也被全部抓獲。

問題P2P被嚴(yán)厲查處是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的里程碑事件，監(jiān)管部門對(duì)此類機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲打擊，為合法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展掃清了障礙。

廣東、上海支持股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)

廣東公示《關(guān)于評(píng)選廣東省互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資機(jī)構(gòu)首批試點(diǎn)的公示》，《公示》顯示，有11家平臺(tái)獲得首批試點(diǎn)資格，廣東省將為試點(diǎn)平臺(tái)提供ICP認(rèn)證、投資權(quán)益流通、資金第三方監(jiān)管等共計(jì)九個(gè)方面的政策支持。

2016年4月，國務(wù)院印發(fā)了《上海系統(tǒng)推進(jìn)全面創(chuàng)新改革試驗(yàn)加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心方案》，要求上海通過2-3年的努力，在十個(gè)方面先行先試重點(diǎn)突破，加快建設(shè)科技創(chuàng)新中心。要求銀監(jiān)會(huì)、人民銀行牽頭，爭(zhēng)取新設(shè)以服務(wù)科技創(chuàng)新為主的民營銀行；同時(shí)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，探索試點(diǎn)為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資服務(wù)方式，與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)；支持上海股權(quán)托管交易中心設(shè)立科技創(chuàng)新專門板塊，支持上海地區(qū)為開展股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)創(chuàng)造條件。

央視、江蘇等地整頓互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

2016年4月8日，央視廣告部審查科要求集資類金融廣告在投放前，需要向央視出具銀監(jiān)會(huì)的證明文件。4月13日，工商總局等17個(gè)部委出臺(tái)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，將會(huì)同金融監(jiān)管部門，抓緊制定金融廣告發(fā)布的市場(chǎng)準(zhǔn)入清單，研究制定禁止發(fā)布的負(fù)面清單和已發(fā)設(shè)立的金融廣告發(fā)布事前審查制度。

教育部整治校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

2016年4月、6月23日、8月和10月10日，教育部多次發(fā)文要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，8月時(shí)還強(qiáng)調(diào)采取“停、移、整、教、引”五字方針，要求對(duì)校園貸進(jìn)行整治。

2016年8月，重慶市金融辦、市教委、重慶銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，為金融機(jī)構(gòu)、高校列出8項(xiàng)負(fù)面清單，規(guī)范校園網(wǎng)貸行為；同月，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《通知》，要求必須審查學(xué)生借款用途，除助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等有助于學(xué)習(xí)工作的貸款業(yè)務(wù)外，各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其它用途的貸款；9月，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布通知要求所有在廣州注冊(cè)或開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)，須遵守“八項(xiàng)不得”規(guī)定，并徹查開展自查和整頓工作。

2016年11月，中國銀監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部等六部門聯(lián)合印發(fā)通知，要求各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。

6月

P2P集團(tuán)化轉(zhuǎn)型規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)

2016年6月，積木盒子稱已成立定位智能金融服務(wù)商的品鈦集團(tuán)，旗下分別有讀秒、一點(diǎn)基金、積木盒子、企樂匯等子公司。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年分別有PPmoney、趣店集團(tuán)、樂信集團(tuán)、萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)、開鑫金服、團(tuán)貸網(wǎng)、凡普金科、愛財(cái)集團(tuán)、積木集團(tuán)、51信用卡、銀客集團(tuán)、和創(chuàng)金服、美利金融等企業(yè)完成集團(tuán)化、多元化業(yè)務(wù)布局，成為盤中休整期互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一時(shí)的普遍現(xiàn)象。

業(yè)內(nèi)人士表示，集團(tuán)化運(yùn)作主要體現(xiàn)在兩個(gè)層面：首先，在戰(zhàn)略層面，通過集團(tuán)化將原有P2P業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立，能夠有效應(yīng)對(duì)合規(guī)監(jiān)管；其次，在業(yè)務(wù)層面，隨著移動(dòng)化、數(shù)據(jù)化、科技化、場(chǎng)景化、社交化等因素的滲透，能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)的多元、多層次布局。

36氪深陷股權(quán)眾籌項(xiàng)目“涉嫌欺詐”漩渦

2016年6月3日，36氪深陷股權(quán)眾籌項(xiàng)目“涉嫌欺詐”漩渦，36氪發(fā)布聲明稱已注意到宏力能源之前的業(yè)績預(yù)測(cè)、所提供的數(shù)據(jù)與實(shí)際嚴(yán)重不符，并與公司高層進(jìn)行了嚴(yán)正交涉，將通過法律渠道，去追究當(dāng)事人的責(zé)任，并盡量挽回投資人的可能損失。

中國首家區(qū)塊鏈孵化器在京成立

2016年6月15日，中國首家區(qū)塊鏈孵化器——亞洲區(qū)塊鏈孵化器在北京正式成立。據(jù)悉，孵化器面向個(gè)人、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)組織、投資機(jī)構(gòu)，除了提供硅谷式的開放辦公空間服務(wù)以及基于區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)的聯(lián)合辦公管理系統(tǒng)服務(wù)，還提供區(qū)塊鏈技術(shù)支撐、解決方案咨詢、公共關(guān)系對(duì)接、產(chǎn)業(yè)資本對(duì)接等核心功能服務(wù)。

9月

民政部捐助型眾籌模式受認(rèn)可

2016年9月1日，我國首部《中華人民共和國慈善法》正式實(shí)施，規(guī)定沒有獲得公開募捐資格的個(gè)人和組織不得在網(wǎng)上公開募捐?！洞壬品ā穼⒒ヂ?lián)網(wǎng)募捐信息平臺(tái)的指定權(quán)授予民政部。

民政部8月22號(hào)公示首批慈善組織互聯(lián)網(wǎng)募捐信息平臺(tái)遴選結(jié)果，輕松籌以捐助眾籌平臺(tái)身份入圍13家平臺(tái)名單之列，說明捐助型眾籌明確了主管部門，模式已經(jīng)得到政府主管部門的認(rèn)可。捐助型眾籌在各個(gè)眾籌類型中突出重圍，率先被認(rèn)可，同時(shí)也率先走出眾籌監(jiān)管空白困境。

支付牌照成爭(zhēng)奪焦點(diǎn)，牌照價(jià)格被炒高

2016年2月29日，律師熊萬里稱已向央行等監(jiān)管部門實(shí)名舉報(bào)美團(tuán)，其在沒有第三方支付牌照的情況下，卻從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

2016年9月26日，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)宣布已完成對(duì)第三方支付公司錢袋寶的全資收購，收購?fù)瓿珊?，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)獲得了第三方支付牌照，初步完成下半場(chǎng)生態(tài)平臺(tái)的支付布局。此外，小米通過收購曲線獲得了第三方支付牌照，新力金融78億元收購?？迫谕ㄖЦ?，唯品會(huì)全資收購浙江貝付，新大陸6.8億元收購國通星驛100%股權(quán)等。

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度加強(qiáng)的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于牌照發(fā)放的審批也將日趨嚴(yán)格，銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等三類優(yōu)勢(shì)牌照將成為并購交易爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

12月

招財(cái)寶項(xiàng)目逾期暴露行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

2016年12月20日，通過螞蟻金服旗下招財(cái)寶購買了僑興電信和僑興電訊兩家企業(yè)債券的用戶被告知債券出現(xiàn)了到期未能兌付的情況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)浙商財(cái)險(xiǎn)拿著一份抬頭為“廣發(fā)銀行惠州分行”開具的保函，找到廣發(fā)銀行實(shí)施反擔(dān)保賠償請(qǐng)求時(shí)，廣發(fā)銀行驗(yàn)證發(fā)現(xiàn)該保函為假，立即啟動(dòng)了報(bào)案程序。隨后，浙商財(cái)險(xiǎn)披露證據(jù)表明“假保函”為真，并報(bào)案。12月28日，浙商財(cái)險(xiǎn)開始支付預(yù)付賠款。

“網(wǎng)貸評(píng)級(jí)第一案”短融網(wǎng)一審敗訴

2016年12月27日，海淀法院宣判了全國首例網(wǎng)貸評(píng)級(jí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)案，法院一審判決駁回“短融網(wǎng)”經(jīng)營者久億恒遠(yuǎn)（北京）科技有限公司對(duì)北京融世紀(jì)信息技術(shù)有限公司的全部訴訟請(qǐng)求，原告久億恒遠(yuǎn)（北京）科技有限公司當(dāng)庭表示將提起上訴。

據(jù)海淀法院，短融網(wǎng)因被融360多次評(píng)級(jí)為C、C-而起訴其商業(yè)詆毀，要求刪除與評(píng)級(jí)相關(guān)的文章、消除影響、賠償經(jīng)濟(jì)損失50萬元等。

網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)指引定稿聯(lián)合存管被斃

2016年12月12日消息，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》（下稱《存管指引》）已于上周定稿，年底前有望正式下發(fā)。定稿中明確表示，一家平臺(tái)只能選擇一家存管銀行，不能進(jìn)行多頭存管。此外，定稿亦明確了銀行存管責(zé)任邊界，聯(lián)合存管被斃。第三，不再要求存管人自主開發(fā)，可技術(shù)外包。