劉東建

農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的建議

劉東建

在經(jīng)過上一輪扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)之后，當(dāng)前我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧雖取得了一定的成效，但由于金融精準(zhǔn)扶貧開發(fā)起步較晚、起點(diǎn)不高，服務(wù)方式單一等問題導(dǎo)致貧困地區(qū)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力不足，難以較好解決現(xiàn)有的貧困難題。實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)農(nóng)村實(shí)施精準(zhǔn)扶貧開發(fā)的重要舉措之一。金融作為扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分,就是要加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,改進(jìn)金融服務(wù)方式,精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)滴灌、精準(zhǔn)發(fā)力,向貧困人口提供廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的金融服務(wù),助推打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

精準(zhǔn)識(shí)別貧困戶科學(xué)測(cè)算資金需求

精準(zhǔn)扶貧的主要抓手在于參與扶貧的金融機(jī)構(gòu)具有精準(zhǔn)的工作措施，要以建檔、評(píng)級(jí)、授信工作為契機(jī)，大力開展貧困普查，對(duì)貧困村實(shí)施分類管理，完善建檔立卡信息、加強(qiáng)扶貧對(duì)象審核，采取自上而下和自下而上相融合的貧困戶識(shí)別幫扶機(jī)制，確保貸款對(duì)象精準(zhǔn)。要與地方政府部門緊密聯(lián)系，采取有效措施出臺(tái)政策、創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)，切實(shí)提高金融扶貧的精準(zhǔn)性。

一是看金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)象客觀經(jīng)濟(jì)狀況，包括計(jì)算貧困戶的人口組成、勞動(dòng)力狀況、全年主要收入方式及收入構(gòu)成、全年支出及構(gòu)成、土地?cái)?shù)量、貧瘠狀況、糧食及其他經(jīng)濟(jì)作物種植情況、房屋狀況和面積等；同時(shí)還要與政府相關(guān)部門進(jìn)行信息對(duì)接，比對(duì)貧困戶實(shí)際情況；最后通過群眾評(píng)議、公示等方式加以監(jiān)督，對(duì)不符合條件的對(duì)象進(jìn)行清理出局。

二是看扶貧對(duì)象綜合能力，充分考慮貧困戶家中有無勞動(dòng)力、狀況如何，學(xué)生、病人等內(nèi)在因素，以及所處自然環(huán)境、社會(huì)氛圍等外部因素。對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又無文化、家中長(zhǎng)期有病人的家庭，主要還要依靠社會(huì)力量及保障體系而不是依靠金融扶貧解決。

三是在全面認(rèn)真清查核實(shí)基礎(chǔ)上，對(duì)建檔立卡貧困戶數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化更新、常態(tài)化管理，保證扶貧對(duì)象數(shù)據(jù)真實(shí)完整準(zhǔn)確。同時(shí)建立扶貧貸款“誠(chéng)信指數(shù)”標(biāo)準(zhǔn)、民主評(píng)價(jià)貧困戶信用，動(dòng)態(tài)調(diào)整信用等級(jí)與授信額度并適時(shí)在村、社公布。

加大金融創(chuàng)新力度因地制宜開發(fā)金融產(chǎn)品

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)農(nóng)村扶貧開發(fā)日益增長(zhǎng)的多樣化金融需求，加大金融產(chǎn)品、服務(wù)、工作機(jī)制等創(chuàng)新，提高金融服務(wù)可得性。為有效解決貧困人員擔(dān)保難題，要在現(xiàn)有政策法規(guī)的框架下，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，探索將林?quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)等非傳統(tǒng)抵押物納入擔(dān)保范圍的途徑，搭建銀政、銀協(xié)、銀保、銀擔(dān)、銀企等合作平臺(tái)。適應(yīng)綠色發(fā)展的要求，圍繞農(nóng)村生態(tài)資源做文章，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。滿足專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體的金融需求，加強(qiáng)專項(xiàng)產(chǎn)品開發(fā)，強(qiáng)化輻射帶動(dòng)作用。加大服務(wù)方式創(chuàng)新力度，本著精簡(jiǎn)效能的原則，積極采用現(xiàn)代化科技降低扶貧業(yè)務(wù)成本，加快發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融及其他便利性金融業(yè)務(wù)。

完善政策環(huán)境構(gòu)建有效的引導(dǎo)機(jī)制

從政府層面來看，應(yīng)建立健全金融系統(tǒng)與扶貧開發(fā)相關(guān)部門的合作機(jī)制，加強(qiáng)各方在信息共享、政策制定、創(chuàng)新發(fā)展等方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)選擇扶貧項(xiàng)目和對(duì)象、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)提供便利條件。綜合運(yùn)用稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息、財(cái)政補(bǔ)助等多種手段，加大對(duì)普惠金融服務(wù)的政策扶持，引導(dǎo)更多資金投向扶貧領(lǐng)域，促進(jìn)涉農(nóng)資金最大化集聚和利用。降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧的積極性。探索設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)?；穑晟妻r(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。健全差別化考核評(píng)價(jià)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于在扶貧開發(fā)工作中有較大貢獻(xiàn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)適當(dāng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。從金融監(jiān)管層面上來看，建議完善責(zé)任共擔(dān)機(jī)制，適當(dāng)提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)不良貸款容忍度，加強(qiáng)政策性擔(dān)保體系建設(shè)。

打通“最后一公里”確保扶貧對(duì)象“精準(zhǔn)退出”

群眾的滿意不滿意是檢驗(yàn)金融精準(zhǔn)扶貧工作的最終標(biāo)準(zhǔn)，確定扶貧對(duì)象的退出應(yīng)由涉及貧困群眾、政府相關(guān)部門、發(fā)放扶貧貸款的銀行、農(nóng)村基層組織及村民代表四方主體確定。貧困對(duì)象退出機(jī)制是當(dāng)前扶貧工作的盲點(diǎn)、弱點(diǎn)和難點(diǎn)，扶貧工作才剛剛開始，但應(yīng)做到未雨綢繆，制定操作性強(qiáng)、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)普遍認(rèn)可的“標(biāo)準(zhǔn)”。“驗(yàn)收”人員的組成要有代表性、公正性、流程透明性，對(duì)扶貧對(duì)象脫貧銷號(hào)必須實(shí)行“四方認(rèn)可”，經(jīng)貧困戶戶主和驗(yàn)收工作隊(duì)員及幫扶責(zé)任人面對(duì)面、逐戶對(duì)賬，共同簽字，在當(dāng)?shù)毓?，?jīng)群眾認(rèn)可后確定退出。但工作并非就此結(jié)束，還要持續(xù)關(guān)注脫貧人員的生產(chǎn)、生活，扶上馬得再送一程，持續(xù)鞏固扶貧效果，防止因?yàn)槠渌蛩囟l(fā)生二次貧困。

四川隆昌農(nóng)商銀行）