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論供應鏈金融發(fā)展存在的問題及對策

高飛

(煙臺顯華化工科技有限公司，山東 煙臺 264006)

供應鏈金融作為當前一種全新的銀行服務產(chǎn)品，最近幾年已經(jīng)發(fā)展成為解決中小型企業(yè)融資問題與擴展商業(yè)銀行業(yè)務具備發(fā)展?jié)摿Φ囊环N領(lǐng)域。同時，供應鏈金融在實際發(fā)展過程中存在風險性與征信體系等問題，需要多個主體共同增強對其的監(jiān)管，積極構(gòu)建社會征信機制，借助有效增強供應鏈金融文化建設(shè)，進而切實構(gòu)建供應鏈金融核心企業(yè)。

供應鏈金融；發(fā)展；問題；對策

供應鏈金融自興起至今被無數(shù)的資金管理者所探究，通過越來越深入的研討人們逐漸意識到其價值，并嘗試性將其應用至企業(yè)及銀行中，逐漸成為當前我國比較盛行的金融產(chǎn)品。如浦發(fā)、民生銀行等都提出了具備自我特色的供應鏈金融計劃，但是在實際發(fā)展過程中依舊存在一些問題?；诖耍疚闹饕獙溄鹑诎l(fā)展存在的問題及對策進行分析。

一、供應鏈金融概述

供應鏈金融，主要是指銀行對相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條中單一企業(yè)或者是上下級多個企業(yè)提供的系統(tǒng)全面的金融服務，以此來促進供應鏈核心企業(yè)“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)定性與運行通暢性。借助供應鏈金融資本與實體經(jīng)濟進行有機集合，積極構(gòu)建銀行、企業(yè)與經(jīng)濟商品供應鏈間經(jīng)濟互利，在實現(xiàn)有序發(fā)展的基礎(chǔ)上對產(chǎn)業(yè)生態(tài)進行互動[1]。供應鏈金融一詞起源于1999年深圳某一銀行，是為了突破資金不足、市場份額不足問題而進行發(fā)展嘗試。一般情況下，是以核心企業(yè)為切入點，科學評判供應鏈，將有效資金投放至相對比較弱勢的企業(yè)中，以此來有效解決市場經(jīng)濟發(fā)展中企業(yè)融資難的問題。

一般情況下，供應鏈金融是以鏈條中涉及到的上下企業(yè)間資金交易中資金數(shù)額、物流情況與信息流為物質(zhì)基礎(chǔ)，以實際現(xiàn)金回籠情況為物質(zhì)保障，由銀行方面向企業(yè)提供資金扶持，以此來切實滿足金融服務需求。本文提出的融資形式在深圳銀行被稱為“1+N”供應鏈金融模式，模式中的1主要是指供應鏈中涉及到的核心企業(yè)，N則是相關(guān)中小型企業(yè)[2]。

當前，供應鏈金融比較突出的特征就是抓緊大型企業(yè)內(nèi)產(chǎn)業(yè)供需鏈，圍繞相關(guān)企業(yè)規(guī)范經(jīng)濟行為，借助對核心企業(yè)的信譽考核，為鏈條中諸多企業(yè)提供切實可行的金融服務。供應鏈金融模式從根本上突破了銀行傳統(tǒng)信譽評判要求，不再需要企業(yè)另行提供抵押擔保，為企業(yè)解決融資難的問題提供了諸多全新途徑。

二、供應鏈金融模式

(一)應收賬款融資

這里提到的應收賬款融資模式，主要是指供應鏈金融中核心企業(yè)的上下企業(yè)以沒有到期限應收賬款向我國現(xiàn)有銀行申請辦理融資的模式?；诠溄鹑诋a(chǎn)品原本應收款項進行融資。通常情況下，為供應鏈金融上游中企業(yè)，核心企業(yè)與銀行都需要積極參與到融資工作中，核心企業(yè)在此運營模式中發(fā)揮出反擔保的功能。若是融資企業(yè)出現(xiàn)問題，核心企業(yè)需要自覺

承擔彌補銀行的損失。同時，銀行在許可向上游中小企業(yè)通過信貸業(yè)務時，需要對企業(yè)資金進行風險評估，不可以單一將發(fā)展重點放在企業(yè)的還款能力、交易款項或者是企業(yè)的資金還款能力上，而不再是對上游中小企業(yè)自身資信的預估評判上。

(二)保兌倉融資

在實際發(fā)展過程中，處于供應鏈核心企業(yè)下方的中小型企業(yè)，一般情況下需要事先向上游核心企業(yè)支付相關(guān)款項，才可以獲得企業(yè)游戲發(fā)展所需的物質(zhì)材料及成品等。對于短時間流動資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)問題的企業(yè)而言，可以采用保兌倉融資模式對部分專項資金進行融資，進而獲取銀行方面的短期資金支持。當前保兌倉融資模式是基于核心企業(yè)承諾回購的基礎(chǔ)上的，供應鏈金融核心企業(yè)向銀行申請?zhí)嶝洐?quán)，其模式比較適合供應商回購前提下的物資采購[3]。

(三)動產(chǎn)質(zhì)押融資

依據(jù)我國相關(guān)部門頒布《擔保法》文件內(nèi)容規(guī)定，動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務主要是指企業(yè)將動產(chǎn)寄存在銀行指定或認定的倉庫作為質(zhì)押物，其質(zhì)押物在銀行的監(jiān)控下流通，借助此向銀行申請貸款的融資方式。中小企業(yè)在實際申請融資過程中，需要將合法持有的物質(zhì)及時交付給銀行制定的第三方物流倉儲公司進行系統(tǒng)監(jiān)管，而不是將將其轉(zhuǎn)變成自我所有。經(jīng)濟企業(yè)不僅可以有效獲取融資，且不會影響到企業(yè)的正常經(jīng)濟運行。當前階段，動產(chǎn)質(zhì)押融資模式支持多元化融資模式，具體包含貸款、信用證、保函等，供應鏈金融中企業(yè)可以依據(jù)自我現(xiàn)實需求科學選取適合自己的融資模式。

三、供應鏈金融發(fā)展的經(jīng)濟作用

供應鏈金融發(fā)展中的核心企業(yè)，主要是指自身經(jīng)濟能力較強且發(fā)展規(guī)模較大，具備一定采購與營銷優(yōu)勢，且在供應鏈金融發(fā)展過程中可以起到核心作用的經(jīng)濟企業(yè)。此類企業(yè)在實際管理過程中往往會遇到以下問題：供應鏈上游的企業(yè)因為缺乏資金的幫扶或者是管理存在問題，無法按照預期約定的時間按照數(shù)量及產(chǎn)品質(zhì)量要求提供貨源，以此來導致核心企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)延遲或者質(zhì)量問題；以遼寧華宇化工公司為例，其在實際經(jīng)銷過程中，由于資金供應鏈下游經(jīng)銷商因為資金的短缺經(jīng)常出現(xiàn)拖延貨款的問題，導致企業(yè)無法擴大自我的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模。銀行在開展供應鏈金融業(yè)務過程中，可以切實解決企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展過程中資金的瓶頸問題，進而從根本上保證核心企業(yè)產(chǎn)品供應途徑的穩(wěn)固發(fā)展。

四、供應鏈金融發(fā)展存在的問題

(一)供應鏈金融存在不同程度上的聚集風險

當前階段，供應鏈金融一個十分突出的特點就是指在供應鏈中尋求一個核心企業(yè)，以此為基礎(chǔ)，為供應鏈提供切實可行的金融支持[4]。因為銀行更加注重整條供應鏈金融發(fā)展過程中存在的交易風險，對整個交易的測評會使越來越多的中小型企業(yè)自主參與到銀行服務范疇中，即使鏈條中有部分企業(yè)沒有事先預先擬定的發(fā)展標準。只要這一企業(yè)依附信譽良好的大型企業(yè)，就會在不同程度上淡化對企業(yè)自身的測評，進而有效促進整個資金交易的實現(xiàn)。基于以上情況，若是在實際發(fā)展過程中，供應鏈中某一企業(yè)突然出現(xiàn)融資問題，將會嚴重影響到企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，甚至會引起不可估計的金融災難。

(二)缺乏科學完備的信用體系

其一，政府及相關(guān)管理部門、經(jīng)濟企業(yè)、個體誠信觀念較差。據(jù)現(xiàn)有調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，企業(yè)內(nèi)部缺乏一定信用管理及資金安全風險防控管理機制。在實際發(fā)展過程中，經(jīng)常出現(xiàn)債務拖欠、商業(yè)欺詐等問題，導致供應鏈中相關(guān)企業(yè)、銀行間缺乏誠實可信的信譽保證。其二，基于現(xiàn)階段我國社會信用征集機制、信用考核單位的構(gòu)建還處于初期階段，經(jīng)濟企業(yè)的信用信息一直沒有得到切實有效的歸集與評估，缺乏對企業(yè)失信問題的處理與公開。在實際發(fā)展過程中銀行無法單獨完成對供應鏈涉及到所有企業(yè)數(shù)據(jù)信息進行核查與分析，無法準確無誤的了解供應鏈發(fā)展情況，導致銀行無法依據(jù)的供應鏈成員的實際運營情況進行調(diào)整信用貸款數(shù)額，從根本上降低資金的利用風險。

五、供應鏈金融發(fā)展存在的問題具體解決方案

(一)聯(lián)系多方個體，增強對融資企業(yè)的監(jiān)管力度

再以遼寧華宇化工公司為例，企業(yè)為了全面預防供應鏈中個體融資企業(yè)的問題影響整個供應鏈的發(fā)展，在實際發(fā)展過程中需要與第三方物流企業(yè)及銀行實現(xiàn)信息共享，積極合作，以此來切實增強對融資企業(yè)的信用管理效果。核心企業(yè)需要與上下游企業(yè)進行密切交流合作，在帶動中小型企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的前提下，為銀行提供真實有效的信用資料，物流企業(yè)則需要充分發(fā)揮出融資企業(yè)質(zhì)押物的經(jīng)濟優(yōu)勢，銀行方面則需要利用自我已有信用評估與財務風險預估機制，對融資企業(yè)提供的資料進行逐一核實，積極構(gòu)建資信調(diào)查核實體系，利用科學可行的管理機制結(jié)合實際結(jié)算過程中出現(xiàn)的信用風險預防機制，對融資企業(yè)進行系統(tǒng)全面的信用監(jiān)管，以此來從根本上構(gòu)成動態(tài)化的監(jiān)管與控制機制。

(二)積極構(gòu)建科學有效的社會信用機制

其一，借助利用國家頒布的法律，經(jīng)濟與社會輿論等手段，積極構(gòu)建企業(yè)誠信獎罰機制，結(jié)合實際情況構(gòu)建誠實守信的發(fā)展氛圍。其二，在構(gòu)建企業(yè)與個體征信機制的前提下，及時構(gòu)建覆蓋全國范圍、信息資源共享、信息全面、使用簡潔已操作的個人征信體系與企業(yè)征信體系，以此來切實擴大信用信息數(shù)據(jù)采集范圍與規(guī)模[5]。通過有效借鑒國內(nèi)外先進管理經(jīng)驗，切實整理企業(yè)、銀行、社會管理、教育民政等部門的信息，依據(jù)實際征信情況與評估情況，積極構(gòu)建信用檔案，以此來從根本上優(yōu)化社會金融環(huán)境。

(三)注重供應鏈金融文化的構(gòu)建，形成一致的經(jīng)濟發(fā)展理念

優(yōu)質(zhì)的供應鏈金融文化可以在供應鏈金融發(fā)展過程中形成一股比較強大的聚集力，強化鏈條內(nèi)多個成員間的聯(lián)系。以騰瑞化工企業(yè)為例，企業(yè)為了盡可能減少不必要矛盾的發(fā)生，在發(fā)展經(jīng)濟過程中構(gòu)成相互尊重、誠信、創(chuàng)新、擴展與共享成果的雙贏關(guān)系，積極聯(lián)合相關(guān)單位，借助培訓活動使內(nèi)部員工都可以明確供應鏈金融文化內(nèi)涵，保證所有成員都可以實現(xiàn)預期經(jīng)濟目標，進而切實穩(wěn)定供應鏈經(jīng)濟的有序發(fā)展。

(四)切實培養(yǎng)核心企業(yè)

其一，我國政府部門需要基于法律政策的基礎(chǔ)上給予支持，如，土地經(jīng)濟成本、稅收的減小等政策，來切實規(guī)范一些發(fā)展態(tài)勢良好的企業(yè)，使他們可以在較短的時間內(nèi)成為供應鏈金融發(fā)展過程中核心企業(yè)。其二，企業(yè)方面不斷提升自我經(jīng)濟發(fā)展能力，如商品服務能力、決策能力、借鑒能力、創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力等，使自己逐漸成為供應鏈發(fā)展的核心，

六、結(jié)束語

綜上所述，作為企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要金融支持，供應鏈金融需要不斷創(chuàng)新自我形態(tài)，以更為多樣化的樣態(tài)為企業(yè)提供更具時效性的服務。通過有效解決供應鏈金融發(fā)展存在的問題，可以有效降低企業(yè)融資成本，提升企業(yè)資金使用效果，對促進我國經(jīng)濟有序發(fā)展具有十分深遠的意義。

[1] 王梅霞. 深發(fā)展供應鏈金融發(fā)展中的問題與對策[J]. 當代經(jīng)濟，2014，04：116-117.

[2] 盛小嬌，楊肅昌. 我國碳金融發(fā)展存在的問題及對策[J]. 經(jīng)濟縱橫，2015，11：89-92.

[3] 帥斯琦. 農(nóng)業(yè)供應鏈金融存在的問題及解決對策[J]. 南方農(nóng)機，2016，07：19+24.

[4] 胡星，劉欣. 探析商業(yè)銀行推行供應鏈金融的問題與對策[J]. 時代金融，2016，26：297+300.

[5] 趙燕. 我國商業(yè)銀行跨境供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展及對策[J]. 經(jīng)濟視角(下)，2014，09：37-38.