吳輝江

9月30日，中信銀行與麥當(dāng)勞（中國）有限公司（以下簡稱“麥當(dāng)勞（中國）”）簽署交易銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議，雙方將依托“生態(tài)金融云平臺”，聯(lián)合中信云網(wǎng)和九恒星等優(yōu)質(zhì)合作伙伴為客戶提供以多銀行資金管理為主體，囊括資金結(jié)算、貿(mào)易融資、企業(yè)金融服務(wù)、員工私人銀行、內(nèi)部財務(wù)管理和產(chǎn)業(yè)鏈金融等的生態(tài)金融綜合服務(wù)。

這既是中信銀行今年5月在交易銀行合作伙伴大會上正式提出“生態(tài)金融”理念并推出“生態(tài)金融云平臺”以來落地的業(yè)內(nèi)首單 “生態(tài)金融”項目，也是中信銀行探索交易銀行前沿和踐行生態(tài)金融理念的豐碩成果。這在行業(yè)內(nèi)具有重大的示范效應(yīng)和推廣價值。

自1993年麥當(dāng)勞（中國）成立以來，中國就是麥當(dāng)勞發(fā)展最快的市場之一，目前已有2200余家餐廳，超過100000名員工，并成長為麥當(dāng)勞全球第三大市場。隨著業(yè)務(wù)不斷壯大，遍布全國數(shù)量眾多的門店給麥當(dāng)勞（中國）的資金管理和財務(wù)運營帶來了巨大的挑戰(zhàn)。麥當(dāng)勞（中國）在多年業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，陸續(xù)在全國各地多家銀行開立了多個賬戶體系和網(wǎng)銀系統(tǒng)，采用較為傳統(tǒng)的財務(wù)管理手段，財務(wù)人員操作流程繁瑣，內(nèi)部溝通成本和管理效率受到掣肘。這導(dǎo)致銀行賬戶缺乏統(tǒng)一監(jiān)管、總部資金管控不強(qiáng)、財務(wù)預(yù)算無法控制、資金利用率低等問題頻發(fā)。隨著麥當(dāng)勞（中國）業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，現(xiàn)有資金管理模式越來越難以滿足精細(xì)化財務(wù)統(tǒng)籌管理的需求。

中信銀行針對以上問題，運用“生態(tài)金融”的服務(wù)方式，在使用交易銀行業(yè)務(wù)體系對接客戶主體需求的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，讓分工合作更協(xié)調(diào)、優(yōu)勢互補(bǔ)更明顯。另外，中信銀行還能一方面開展中信集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同，依托中信云網(wǎng)將客戶的財務(wù)管理業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)部署到云端，提供系統(tǒng)搭建和安全服務(wù)；另一方面整合合作伙伴資源，聯(lián)合九恒星開展多銀行資金管理方案的設(shè)計、實施和售后服務(wù)。

此次簽約后，中信銀行可通過三方協(xié)同，依托“生態(tài)金融云平臺”與合作伙伴為客戶建立涵蓋所有門店、所有跨行賬戶的統(tǒng)一資金管理平臺，集成賬戶管理、付款管理、資金歸集、投融資、應(yīng)收賬款管理、法人賬戶透支、銀行票據(jù)池、資金計劃等服務(wù)。搭建統(tǒng)一的客戶財務(wù)操作界面，配合移動APP讓集團(tuán)內(nèi)部資金流動更高效、財務(wù)監(jiān)控更便捷、資金運作更合理。而且，交易銀行服務(wù)還打開了全新的合作局面，后續(xù)將開展門店全付通收單、員工個人按揭貸款、員工“全球簽證直通車”、高管私人銀行服務(wù)等金融服務(wù)。

中信銀行作為國內(nèi)交易銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的先行者，早在上世紀(jì)90年代就開始了交易銀行業(yè)務(wù)的探索，在國內(nèi)同業(yè)中最早提出交易銀行業(yè)務(wù)概念和產(chǎn)品體系。中信銀行在2016年首次推出“生態(tài)金融”理念，依托中信集團(tuán)“金融+實業(yè)”的獨有資源，立足企業(yè)交易行為和整體交易鏈條，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務(wù)。

麥當(dāng)勞（中國）生態(tài)金融項目是對“生態(tài)金融”理念的首次實踐，構(gòu)建交易銀行生態(tài)圈，通過分工合作實現(xiàn)彼此的經(jīng)營理念，對于交易銀行行業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)意義。