李 震/山東省沂南第一中學(xué)

金融創(chuàng)新理論的發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的影響

李 震/山東省沂南第一中學(xué)

隨著社會(huì)不斷發(fā)展，金融作為社會(huì)資本的一種表現(xiàn)形式，從國(guó)外到國(guó)內(nèi)、從古代到現(xiàn)代，不斷受到各領(lǐng)域的學(xué)者的重視，尤其是經(jīng)濟(jì)學(xué)家。隨著信息化和競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融組織的社會(huì)經(jīng)濟(jì)職能逐漸“進(jìn)化”為資金資源配置中介和風(fēng)險(xiǎn)資源配置主體雙重角色。金融創(chuàng)新使金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種重要的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新已經(jīng)不斷成為現(xiàn)在金融發(fā)展的一個(gè)顯著的特征。因此，金融創(chuàng)新對(duì)發(fā)展和促進(jìn)國(guó)內(nèi)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有著極其關(guān)鍵的作用和現(xiàn)實(shí)意義，更重要的是它對(duì)金融行業(yè)的快速發(fā)展存在著較大的影響。

金融創(chuàng)新；發(fā)展；金融行業(yè)

一、金融的概念界定

（一）在國(guó)內(nèi)金融概念的發(fā)展歷程

對(duì)于金融的概念界定，有的學(xué)者如高翔、陳東將“金融通常解釋為貨幣資金的融通,或指貨幣資金的流通和周轉(zhuǎn),它是在貨幣資金盈余者和短缺者之間調(diào)劑貨幣資金余缺。由于這種貨幣的融通,往往同信用聯(lián)系在一起,因此金融又是貨幣流通的調(diào)節(jié)和信用活動(dòng)的總稱。”

“而在我國(guó)近代金融一詞的概念及發(fā)展如下，‘金融’一詞產(chǎn)生于近代,由日本傳入我國(guó)。我國(guó)古代沒(méi)有‘金融’這個(gè)詞,但貨幣、信用及其有關(guān)活動(dòng)則起源很早,沒(méi)有‘金融’的詞匯,而有‘金融’的實(shí)際。在近代,中國(guó)銀號(hào)、錢莊常有金融融通之說(shuō),其意義與金融相近,但正式用‘金融’一詞來(lái)表達(dá)事物的是在我國(guó)近代銀行業(yè)(1897年5月27日,中國(guó)通商銀行成立,標(biāo)志中國(guó)近代銀行業(yè)的開(kāi)端)興起以后。民國(guó)元年(1912年),北京政府財(cái)政部文件中曾有‘自去秋以來(lái),金融機(jī)關(guān)一切停滯’之語(yǔ),那時(shí)‘金融’這個(gè)詞的含義仍不明確,也沒(méi)有在社會(huì)上廣泛使用;1915年編寫的《辭源》中收有這個(gè)詞條,解釋為‘今謂金錢之融通曰金融,舊稱銀根。各種銀行、票號(hào)、錢莊曰金融機(jī)關(guān)。’那時(shí)‘金融’還是個(gè)新鮮的詞。1920年,北洋政府發(fā)行‘整頓金融公債’用以解決中國(guó)銀行、交通銀行停止兌換的風(fēng)潮,以后‘金融’一詞就與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)結(jié)合在一起,形成一個(gè)與“財(cái)政”相區(qū)別的概念,被廣泛地運(yùn)用?！蔽覀兘酉聛?lái)看一下金融一詞在西方國(guó)家的演繹，在17世紀(jì)，金融從物質(zhì)生產(chǎn)部門中分離出來(lái),初步形成獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)。它的發(fā)展以物質(zhì)生產(chǎn)規(guī)模和水平為基礎(chǔ)。因?yàn)楸疚闹饕轻槍?duì)國(guó)內(nèi)的金融體系的研究，因此在此就不對(duì)國(guó)外金融進(jìn)行過(guò)多的介紹。

我們?cè)賮?lái)看一下，陳東學(xué)者對(duì)金融這一詞發(fā)展歷程的介紹，在他的《金融概念的傳統(tǒng)規(guī)范及其發(fā)展》一文中這樣寫道：“‘金融’一詞產(chǎn)生于近代，由日本傳入我國(guó)。我國(guó)古代沒(méi)有‘金融’這個(gè)詞，但貨幣、信用極其有關(guān)活動(dòng)則起源很早，沒(méi)有‘金融’的詞匯，而有‘金融’的實(shí)際。1915年編寫的《辭源》中收有這個(gè)詞條，解釋為今謂金錢之融通曰金融，舊稱銀根?！?/p>

二、金融創(chuàng)新的發(fā)展

關(guān)于“金融創(chuàng)新”理論的發(fā)展，大多數(shù)都是以?shī)W地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家、社會(huì)學(xué)家熊?彼特在1912年出版的《The THeory of the Economic Development》一書中的關(guān)于企業(yè)“創(chuàng)新”的定義為理論基礎(chǔ)。同時(shí)，北京大學(xué)陳岱孫、厲以寧主編的《國(guó)際金融學(xué)說(shuō)史》根據(jù)熊彼得經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的定義將金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”,“是各種金融要素的新的結(jié)合、是為了追求利潤(rùn)機(jī)會(huì)而形成的市場(chǎng)改革。金融創(chuàng)新浪潮的興起與迅猛發(fā)展，給整個(gè)金融體制、金融宏觀調(diào)節(jié)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)都帶來(lái)了深遠(yuǎn)的影響。我國(guó)近年來(lái)的金融創(chuàng)新，無(wú)論實(shí)在品種上、工具上還是在制度上都取得了很大的成績(jī)。

三、金融創(chuàng)新理論對(duì)金融行業(yè)的影響

對(duì)于金融創(chuàng)新對(duì)金融行業(yè)的影響，我主要想從杜莉、張?jiān)茖W(xué)者在《吉林省金融創(chuàng)新效應(yīng)及其提升》的文章中所提出的金融創(chuàng)新動(dòng)因方面進(jìn)行論述，主要包括：“第一，順應(yīng)需求的動(dòng)因，是為了順應(yīng)人們財(cái)富增長(zhǎng)后對(duì)金融投資品的需求、防范金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱所引發(fā)的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等需求而催生金融創(chuàng)新；第二，順應(yīng)供給的動(dòng)因，是指在出現(xiàn)新交易技術(shù)、新產(chǎn)品、新經(jīng)營(yíng)管理理念的背景下，金融部門出于維持自身可持續(xù)發(fā)展、追逐利潤(rùn)最大化的目標(biāo)而推出創(chuàng)新；第三，規(guī)避管制的動(dòng)因，主要是金融部門為了回避或擺脫內(nèi)部和外部制約而催生的創(chuàng)新，其中，內(nèi)部制約分別包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部傳統(tǒng)的增長(zhǎng)率、流動(dòng)資產(chǎn)比率、資本率等管理目標(biāo)，制約包括金融當(dāng)局的各種規(guī)章制度以及金融市場(chǎng)的一些約束。”接下來(lái)我們逐一看一下每個(gè)金融創(chuàng)新得動(dòng)力因素對(duì)金融行業(yè)的影響：

1.二位學(xué)者在文章中提及的第一個(gè)動(dòng)力因素就是也就是說(shuō)金融創(chuàng)新是時(shí)代的產(chǎn)物，順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的需求和社會(huì)發(fā)展的需求運(yùn)用而生。它的產(chǎn)生對(duì)金融行業(yè)的快速發(fā)展發(fā)揮著重要作用，使金融行業(yè)在早先的基礎(chǔ)上發(fā)生了由量到質(zhì)的變化，為這個(gè)行業(yè)增添了新的色彩和發(fā)展動(dòng)力。

2.第二動(dòng)力因素，這一點(diǎn)是金融行業(yè)為了讓自己在社會(huì)這個(gè)大的網(wǎng)絡(luò)中更好的發(fā)展，而實(shí)現(xiàn)的自我突破。之所以這么說(shuō)是因?yàn)椋鐣?huì)就相當(dāng)于一個(gè)網(wǎng)絡(luò)一樣，但是這個(gè)網(wǎng)絡(luò)是無(wú)形的、確真是存在著，在網(wǎng)絡(luò)中，存在著不同的節(jié)點(diǎn)，每個(gè)節(jié)點(diǎn)就相當(dāng)于一個(gè)社會(huì)位置。我們都生活其中，利用位置上所賦予的權(quán)利和資源去實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，同時(shí)，我們又受限于其中，無(wú)法逃避這個(gè)網(wǎng)絡(luò)對(duì)我們社會(huì)活動(dòng)的限制，這時(shí)，我們只能在不違背“網(wǎng)絡(luò)”所制定的規(guī)則下，在繼承的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。只有這樣，我們才能在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中占據(jù)最佳位置，實(shí)現(xiàn)對(duì)利益的追求。金融創(chuàng)新理論的提出、建立與發(fā)展其實(shí)就是如此，只有這樣，金融行業(yè)才能不斷發(fā)展與進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，為社會(huì)和國(guó)家做出貢獻(xiàn)。

3.金融創(chuàng)新動(dòng)力因素的最后一點(diǎn)，主要是為了規(guī)避金融在發(fā)展中的限制所采取的措施和方案。正如我們所知事物都是螺旋上升從而不斷發(fā)展的，那為什么不是直線上升從而發(fā)展呢？其一，是因?yàn)槭挛锏陌l(fā)展，都存在著一定的過(guò)程，不可能一蹴而就；其二，在事物從量變實(shí)現(xiàn)質(zhì)變的過(guò)程中，存在著很多的阻礙，只有在這個(gè)過(guò)程中，我們不斷地改變進(jìn)步的方法，提升進(jìn)步的思維等才能實(shí)現(xiàn)事物的發(fā)展。因此，快速、直線的發(fā)展可能暫時(shí)是有效的，但是必當(dāng)收到阻礙，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看來(lái)是不科學(xué)的、不合理的，不能夠長(zhǎng)期的適用。

四、小結(jié)

金融創(chuàng)新的動(dòng)力因素促進(jìn)了金融創(chuàng)新理論的不斷升華與進(jìn)步，金融創(chuàng)新對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展是起到推動(dòng)作用的。通過(guò)金融創(chuàng)新理論實(shí)現(xiàn)不斷地突破，通過(guò)實(shí)踐不斷驗(yàn)證與修正理論的不足從而也實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。因此，在金融領(lǐng)域我們應(yīng)該堅(jiān)持創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新。為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)作為貢獻(xiàn)，為我國(guó)的發(fā)展填上濃墨重彩的一筆。

[1]高翔，陳東.金融概念的定義演變[J].蘭州學(xué)刊，2005（3）.

[2]陳東.金融概念的傳統(tǒng)規(guī)范及其發(fā)展[J]. 金融教學(xué)與研究，2004（3）.

[3]朱淑珍.金融創(chuàng)新理論述評(píng)[J].東華大學(xué)學(xué)報(bào)，2002，28（3）.

[4]杜莉，張?jiān)?吉林省金融創(chuàng)新效應(yīng)及其提升[J].東北亞論壇，2013（4）.